曾少雄：40歲月供5000元年金 退休年收18.5萬
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GS(14)@2016-10-21 04:35:40【明報專訊】筆者有一位客戶朋友王先生，現年40歲是一位任職於某美國大藥廠的營業員。因王先生和王太太剛誕下了小孩，太太決定辭職在家好好的照顧小孩，因此王先生成了家庭唯一的經濟支柱。計算了佣金，雙糧，底薪再扣除強積金供款之後，王先生每月的平均淨收入為3萬元左右，所以有如其他上班族一樣，負擔一點不輕。
工作前景欠佳 強積金未足應付
王先生告訴筆者，他對前景的看法是偏向負面的，他感覺香港將來的掙錢機會會減少。為什麽他這樣說呢？因為在接近20年的藥廠工作生涯中，親身經歷過一些巨變。他說，每當有藥廠進行合併，營銷的部門總是由主動收購的藥廠一方話事；被收購回來的營業團隊很快就會在合併而成的新公司裏人間蒸發。而眼見資訊科技的急速發展，他原本入行初期的其中一個重要功能消失得很快，這功能就是把最新藥廠的研究報告帶給醫生和藥劑師們。他現在感覺自己只是一個落單的機械，在公司的價值十分低，所以十分擔心他日後的掙錢機會不停減少。而且，他非常明白強積金是絕對不足應付退休之後的生活開支，加上香港人愈來愈長壽，這使王先生有雪上加霜之感覺。
王先生是一位有計劃的人，在與筆者相識之前已經在某一銀行安排了一個投資相連保險計劃；但王先生透露那計劃的成績差強人意，他亦深信投資相連保險是非常有效的投資平台。結果和期望的落差，他透露，每次和跟進投資相連保險戶口的客戶經理總是不同的人，認為難以有效照顧他的戶口。因此，王先生除了投連險之外，他希望可以尋找另外其他的理財方法，作為退休的部署。
無供樓負擔 不願承受投資風險
由於王先生在2008年環球金融風暴中損失慘重，使他的投資取向偏向不願承受風險。可幸的是王先生已完成了自住居屋的按揭，現無供樓負擔。而王先生在扣除了家庭開支、醫療保險、投資相連保險費用及入息稅後，每月可動用的盈餘約5000元。基於王先生的情况，筆者建議王先生安排每月供5000元、20年的年金計劃。因為年金有提供最少回報保證，王先生不會有任何投資風險。這份年金在王先生65歲時，會每年自動提供大約18.5萬元的現金。這樣可以減輕將來掙錢機會減少的風險及強積金不足的問題。
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美聯金融集團高級經理
[曾少雄 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3163&issue=20161021