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剛入社會，月薪不到三萬元的小資族，錢都不夠花了，怎麼理財？怎麼可能存到一百萬？ 人不理財，財不理你，財經作家、滙豐銀行前副總裁楊偉凱說，對畢業不到三年的小資族來說，首要目標是至少拿出四分之一薪水來理財，可先從定期定額基金入門，正常情況下約五到六年可賺到一百萬元；至於有投資經驗者則可進階到股票，但要注意今年選股的難度比以前更高。 事實上，二○一四年股市，對敢冒險的小資族來說，是累積第一桶金的好機會。此次《商業週刊》調查三十位億元富豪的理財看法，有九成受訪者看好今年台股的表現，更有逾半有錢人會加碼股市。 心法一：挑老牌成熟股股價在二十至五十元，上市櫃七年 「我們的股票投資」部落格共同版主艾蜜莉（本名張紫凌），就是一個小資族投資股票，累積人生第一個百萬的故事。她一開始年薪不過三十萬元，卻用贖回基金加存款的五十萬元本金投入股票，六年來，獲利逾四百萬元。 對她來說，受限資產規模，小資族買不起高成長、高獲利的高價股，不過每股二十到五十元的老牌成熟股，就是適合自己的投資標的。 所謂老牌成熟股，是指上市櫃超過七年，且營運穩健、從未虧損的老牌企業。她在二○○八年底，從台灣市值前五十大個股中裡挑中矽品來研究，「量化很重要，可是質化更重要，」她投資股票的第一個心法，就是先瞭解企業財報，並掌握產品組合、原料、客戶在內的商業模式等基本功。 艾蜜莉說，自己也會透過觀察企業老闆在媒體上的發言、經營團隊實際因應做法等資訊綜合檢視，不斷累積產業知識。如此，當有低價可撿時，才能判斷究竟是「好學生開始變壞」的真正利空，還是「好企業遇麻煩」的短暫衝擊，若是後者就是可買進的好機會。 心法二：逢低買進近十年平均股利十五倍，就是便宜價 她的第二個心法，便是逢低入場。艾蜜莉找便宜股價的方法，是從歷年股利、歷史股價等方法估算，如近十年平均股利的十五倍就是她所謂的便宜價，再加入安全邊際概念，也就是便宜價再打九折。 矽品就是她當時看中的投資標的，她設定在二十八元以下可分批買進，前後共買了十三張，平均持有成本二十三元，半年後以四十六元賣出，獲利一倍出場。 儘管在金融海嘯時，不論任選哪一檔台灣五十個股都有差不多報酬，但她接著在二○一○年時，用同樣邏輯再操作矽品、豐藝和台灣五十指數，平均每筆獲利都超過二五％，因此更奠定了信心，也證實自己設定的便宜價選股法可行，「你選二十支績優股組合總是每年都有機會遇上便宜價，這支不能買，你可以買下一支，不一定都要等同一支，」艾蜜莉解釋。 「這家公司最近發生什麼事？它不會無緣無故到達便宜價，」她認為，反而股價過低時多數投資人不敢進場，此時必須回到第一個心法。 心法三：信心與耐心股價下挫時加碼，一檔仁寶賺三○％ 對自己的持股有信心和耐心，則是她第三個心法。一般股票投資人只想買到就漲，最好還能一路漲，因此容易受消息面左右；艾蜜莉卻把投資股票比喻成百貨公司週年慶購物，「如果真的是好公司，不是瑕疵品，就像平常有品牌的商品，當然是越便宜時越要買！」 所以對於到達便宜價的好標的，儘管股價下挫，她還是篤信自己的判斷分批進場。以去年三月開始陸續買進的仁寶來說，她從每股二十元一路跌到十六元還是繼續買，到現在已累積到六十張、股價達到近二十四元價位（至一月二十四日），以平均成本十八．九元估算，帳面上報酬率已達三○％（含股息），預計股價二十八元後陸續停利出場。 信心與耐心來自做好一切準備，清楚自己設定目標與方法的艾蜜莉總是分批買，但一到合理價又開始一路拋，如果還未達合理價，除權息時則可再坐收約五％至六％的殖利率，其後又回到便宜價再進場，如此持續循環，滾出更多獲利。 「很多人希望買了就上漲，往下跌二○％就開始害怕，」艾蜜莉強調，一旦沒有信心和耐心，不是在下跌過程禁不起打擊，後悔當初進場，就是沒跌、但盤整時間太長，於是換股操作；或稍微上漲五％到一○％就忍不住賣掉，通通賺不到錢，「事後才想當初為什麼這樣決定？有的人會跟你講一堆理由，實際上只看價格。」 但她提醒，萬一買進當時覺得很好，從股東角度看，卻發現企業長期下跌沒起色，和事先判斷不同，也要停損。 在新的一年學有錢人的賺錢計畫，股市變成有錢人今年的投資最愛，只要學好穩健的投資法，月薪三萬元的小資族也能跟艾蜜莉一樣，靠股市賺到第一桶金。 【延伸閱讀】艾蜜莉給小資族2014賺錢作戰計畫 投資目標：存第一桶金100萬元操作心法：1.瞭解欲投資個股的財報、商業模式等基本面表現2.在安全邊際下價格買進3.持股要有耐心跟信心建議標的：仁寶、緯創、豐藝
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政大經濟系畢業的鄭銘仁，在旅行社薪水只有二十五Ｋ，因為看不到未來在哪裡，他先到新加坡闖一闖，「在這裡我看到的是機會跟未來！」 撰文‧許瓊文 政大經濟系畢業，在台灣應該不難找到理想工作，但是，實際情況沒有想像中美好。七十三年次的鄭銘仁，在台灣跌跌撞撞兩年，薪水還是二十五Ｋ。他決定給自己一個在異地重新開始的機會；現在，他在海外工作三年，月薪約六萬元新台幣。走過辛苦的海外職涯路後，他最想告訴大家：「人生，不應該只被侷限在一個地方。」他在全球知名的新加坡濱海灣金沙酒店工作，服務來自全球各地的時尚名流。這對愛玩又喜歡時髦的他，簡直就是夢寐以求的工作。 一路以來，鄭銘仁書唸得很好，除了主修經濟，還輔修日文。就學期間，鄭銘仁還考了英語領隊、導遊證照，多益成績九五○分、日文二級檢定通過。但這樣豐富的經歷，卻沒有辦法讓鄭銘仁過他想要的生活。 當完兵後，鄭銘仁不像同班同學選擇考公職，而是擔任南山人壽保險業務。自認個性喜歡在外面跑，「考公職、進銀行每天坐在辦公室，不是我想要的。」接著，鄭銘仁轉投入旅遊產業。業績不錯的他，都有達標，「但是薪水最多只有二萬五千元；業績獎金以團隊計算，沒做到要求業績，薪水會被倒扣二千元，但就算個人有做到，也只是增加帶團機會，薪水不會增加，讓我覺得不公平。」低薪加上自己的付出無法得到相對報酬，鄭銘仁還是在半年多後離職。 摸索著自己的未來，鄭銘仁在求職網站上看到新加坡聖淘沙賭場來台徵人訊息，他決定放手一試。 他的想法很簡單，台灣太低薪，出國闖一闖說不定還有機會。大部分的人知道他要去新加坡工作，第一個反應就是，「難道你在台灣找不到工作嗎？」「政大經濟系幹嘛去賭場當發牌員？」鄭銘仁老實地說，「在台灣的薪水真的太低，一個月兩萬多元在台北生活，根本很難存到錢，我看不到未來。」別人的質疑也抵擋不了他的決心。 到新加坡是鄭銘仁目前「唯二」的出國經驗。第一次是在旅行社帶團出國，但鄭銘仁卻沒有一點緊張、不適應，反而說，「這裡跟台北生活沒有太大不同，只是外國人變多了。」「第一天到的時候，我看到仲介幫我找的宿舍，坦白說我真的嚇到了，一個房間擠了三個人，並排的單人床，我想，怎麼又回到當兵的時候？」鄭銘仁當兵時在金門外島，房間就是差不多如此。 他講新加坡式英語，就跟在地人一樣但他告訴自己，「既來之則安之，花時間抱怨不會比較好過，反正最糟就像是當兵，也不是沒有過。」隨即投入生活，並且努力在房租租約到期時，立刻讓自己搬出去，住進新加坡朋友家的單人房。「從那次之後，我就自己住一間，房租每月大約六百新幣（約一萬四千元新台幣）。」同行有很多台灣去的朋友，鄭銘仁卻沒有繼續跟他們住在一起，他總覺得「一群人在那裡相互取暖、抱怨，只會愈來愈覺得自己可憐、孤單，永遠也沒辦法融入當地。」鄭銘仁現在身邊有各國的朋友，新加坡人、馬來西亞人等。 對於異國文化的生活，鄭銘仁適應得很好，「基本上，還在荷官訓練的前兩個月，我就把新加坡該玩的地方玩遍了。」當別人感覺在異國孤單工作時，鄭銘仁總是跟同事、朋友相約吃飯、看電影，到處去玩，努力建立在地的「生活圈」，讓自己過得跟在台北一樣。 一樣來自台灣的工作夥伴楊菱菊觀察鄭銘仁，「他是一個很獨立的人，自己旅行、自己搬家，很融入當地生活，你聽他講Singlish（新加坡式英語），根本就像是新加坡人。」荷官工作在台灣雖從未接觸過，但是鄭銘仁很快就上手。「如果你一天看一種賭博遊戲八小時，你也會很快熟練。」鄭銘仁坦言，荷官工作門檻並不高，一天排班八小時，每個月至少有二千新幣（約五萬元新台幣），比較大的挑戰在於「要很能接受負面能量」。 鄭銘仁所謂的負面能量，來自於形形色色的賭客，「他們贏錢也會對你生氣，輸錢更會對你生氣。」鄭銘仁曾被賭客用福建話罵他祖宗十八代，也有客人因輸牌，一氣之下將牌往鄭銘仁身上丟，「我不能彎腰撿，也沒有回應，就是笑笑地繼續發牌。」只是這些對鄭銘仁來說，並不算什麼，「以前當業務，也會遇到各種客人，就當作是一種觀察，不需要有太多情緒。」鄭銘仁正面樂觀的態度，讓他能在海外工作如魚得水。 薪水又高又穩定，「台灣我回不去了」在新加坡當荷官兩年後簽約期滿，鄭銘仁回到台灣，又過了一年的領隊生活，他還是選擇回到新加坡。 對鄭銘仁來說，「台灣我回不去了。」原因是領隊收入太不穩定，雖然一個月平均有三、四萬元的收入，但風險很大，而且他還想要有其他海外工作經驗。像日本，一直是他很嚮往的國家。 再次透過仲介，鄭銘仁找到了現在這一份國際精品銷售的工作。去年四月再度回到新加坡，原本三到六個月的試用期，鄭銘仁不到三個月就通過了，每個月底薪加上獎金，大約二千八百元新幣。鄭銘仁的表現相當優異，因此當年度的九月，又升他為資深銷售業務。 鄭銘仁這次不再只是為了體驗海外生活而已，他發現他服務的這家精品代理商，在泰國、馬來西亞、中國都有據點，是新加坡服飾品牌前四大代理商之一，「我會在這裡待久一點，因為這是我喜歡的產業，至少我會在這裡當上主管再離開。」鄭銘仁現在已經是除了店長外最資深的員工，並且帶領兩位同仁。 「我當然會希望定下來，在一個地方長期定居，可能是日本或是新加坡，但肯定不是台灣。」鄭銘仁說。 從鄭銘仁身上，看到隻身在海外打拚的台灣年輕人，堅定、有自信的神情，剛滿三十歲的他，還沒有成家的打算，但是他知道自己的未來，在新加坡是看得到機會與很多可能性的。 鄭銘仁 出生：1984年 現職：新加坡金沙酒店國際精品資深銷售員 海外工作經歷：逾三年 經歷：南山人壽保險業務、雄獅旅行社業務、新加坡聖淘沙酒店荷官、個人接案領隊 學歷：政大經濟系 鄭銘仁給年輕人的建議 在海外一定有辛苦，但人生不該只被侷限在同一個地方，勇敢創造不一樣的生活。 月賺6萬，環遊各地—— 鄭銘仁在新加坡生活開銷薪資 2800新幣（約6萬4400元新台幣）新加坡住宿費月租600新幣（約1萬4000元新台幣）一人雅房，與另外一位室友及新加坡房東同住新加坡交通費 150新幣（約3450元新台幣）新加坡餐費500新幣（約1萬1500元新台幣）平日都吃菜飯（類似自助餐），偶爾會到高級餐廳體驗每月可存 500新幣（約1萬1500元新台幣）休閒習慣旅遊。月存約700新幣（約1萬6100元新台幣）作為旅遊基金，玩遍馬來西亞、泰國、柬埔寨、港、澳等東南亞國家 | ||||||