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昔日股市大戶鄭楠興曾是「喊水會結凍」的主力，賺到錢後想要成為上市公司老闆，卻因此捲入國票案被控涉嫌不法炒股，一夕之間賠掉逾十二億元。現在的他，當廟公並重拾股市投資，他深深體會到，做自己最在行的事，才不會走更多的冤枉路！ 撰文‧林心怡 「如果人生可以重來，我會安分地在電信局上班！」坐在券商營業廳ＶＩＰ看盤室裡、曾經叱吒台股的鄭楠興感慨地說。 眼前這位現年六十四歲的昔日股市大戶，已從絢爛歸於平淡，對照一手投資興建金山財神廟的「廟公」形象，當年征戰台股的意氣風發已不復存在。 場景拉到位於新北市金山、萬里交界的半山腰，金山財神廟坐落的位置，在風水學中有「虎耳穴」之稱，寒流來襲的周末午後，細雨冷風吹得人直打哆嗦，卻澆不熄鄭楠興「宣揚廟務」的熱情。 手握一束清香、虔誠膜拜的他，看來氣定神閒，當他滔滔不絕地闡述財神廟的種種靈驗神蹟時，很難想像，他就是昔日可以調度市場百億資金的「新嘉義幫幫主」，「全盛時期，我的身價大概有二十億元！」在一九八○年代的台股市場，鄭楠興是可以在股海中呼風喚雨的主力大戶。 「其實在早期台股主力股市操作盛行『養、套、殺』的年代，鄭楠興是相對『厚道』的，他不會坑殺散戶，股票操作也選擇相對有基本面的，且全盛時期手握資產可能不只二十億元，對照昔日身價，現在的確大不如前。」認識鄭楠興近二十年的資深分析師馬紀強如此形容。 八○年代三十萬元起家 六年賺千萬元從電信局的小員工，到身價二十億元的股市大戶，根據鄭楠興的說法，他是以三十萬元的資金開始投資台股，靠著丙種資金拉大投資槓桿。 「我 這輩子賺過好多個億元，但其實，只有在賺到第一個一千萬元時，我有特別強烈的富足感！」鄭楠興笑著說，還記得，當初買的人生第一支股票是在一九七二年，透 過抽籤買到的新紡，當時賺到二萬多元的獲利，要比電信局月薪六、七千元好上三、四倍，讓他醉心研究股市操作，當時他與台股投資大戶賈文中等人，還常常交換 資訊，互通市場訊息，直到七八年，短短六年的光景，就賺到人生第一個一千萬元，才讓他開始覺得自己是「有錢人」！「至於後來賺到的幾個億元，反而對我來說 並沒有太大的感覺。」一九八○年代，主力的力量主導台股市場。當時，鄭楠興錢賺得容易，千萬元的本金在股票市場快速膨脹，為人海派的他，也就跟著出手闊綽 了起來，「有一次，『新嘉義幫』的北中南朋友一起聚會，光是一晚的酒店錢，就付了高達七、八十萬元。」他如此形容。 有了錢，就想有名，也想要被尊重、被肯定。然而，鄭楠興用錯了方法，搞錯了方向。 「其 實我本身是節儉出了名的，不穿名牌，一餐一碗滷肉飯，就可以吃得很開心了。」鄭楠興解釋，有錢之後，邀約合夥做生意，或是求助的朋友不斷上門，或許就是急 著想被肯定的心態作祟，鄭楠興幾乎「有求必應」。「算算，光是朋友來調錢、倒帳，這些收不回來的呆帳，至少就有五億元之多。」「現在想想，如果當初好好地 做我的股票，不借人錢、胡亂投資，不貪戀作上市公司老闆的好名聲，我的日子會好過很多！」而在鄭楠興口中「讓我從英雄變狗雄」的關鍵一役，自然就是九五年 的「國票案」。 一九九五年，他被控與「國票案」主角楊瑞仁合作，以不法資金聯合炒股，並在三個月內，成功入主高興昌及台光兩家上市公司。詐貸百億元的楊瑞仁入獄十三年，於二○○八年出獄；鄭楠興則因違反︽證交法︾遭到起訴，曾被羈押九十七日之久，最終獲判無罪。 富 足後貪戀名聲 「從英雄變狗雄」鄭楠興在二○○八年聲請冤獄賠償，獲賠四十八萬五千元，他說：「要怪就怪我太貪，在股票市場賺到錢，就急著想當個受人景仰的企業家，沒想 到卻惹來一身腥。」「但，我的損失不只是惹來一身腥，在財富上，我損失了超過十二億元。」鄭楠興解釋，當時，是超級營業員郭銀芳主動找上他，「我有位身分 不便曝光的客戶，想要吃下高興昌，對方欣賞你的股票操作手法，認為把資金交給你，可以順利透過股票操作取得經營權。」據鄭楠興的說法，一心想當上市公司負 責人的他，被這「天上掉下來的禮物」沖昏了頭，一時失去戒心、見獵心喜，誤以為對方是神祕外資或企業家第二代，不僅答應合作，自己也投注大筆資金。沒想 到，入主上市公司的風光時間不到兩個月，國票案爆發，相關個股股價崩跌，也讓他的資產瞬間損失三分之二，「算一算，蒸發掉的錢至少超過十二億元。」受過 「國票案」事件的教訓後，鄭楠興的心境有了轉變，他不再對成為上市公司的經營者，有不切實際的憧憬，「若要說我人生還有什麼遺憾，就是無法把台光成功地經 營起來。」曾任台光名譽董事長的鄭楠興自我解嘲說，自己或許真的不是經營公司的料，所以當初讓出台光經營權，是希望公司經營更好，沒想到對方居然變賣公司 資產，弄到股票下市，讓他覺得真的有愧於員工。 雖然經營公司的理想，讓鄭楠興屢嘗苦果，但興建金山財神廟，卻讓他得到人生截然不同的成就與富足感。說起建廟的原委，鄭楠興至今回憶起來，自己也感到有點不可思議。 「原 本是友人想要建廟，邀我投資當董事長，我沒放在心上，但沒想到當天就夢到財神爺來說，只要幫他建廟就保佑我賺大錢。後來，我還半信半疑地到俗稱『天公 廟』，也是全國最大的宜蘭縣草湖玉尊宮，請示玉皇大帝，沒想到一連擲六個聖杯。」鄭楠興連珠炮似地說著一連串的「神蹟巧合」。 大起大落遇 「神蹟」 建廟做公益雖然「神蹟」這件事，每個人的感受不同，卻對他大起大落的人生下半場，有著截然不同的意義。現在廟裡香火鼎盛，不論是○八年成立的「金山財神廟 慈善會」、「白米行善團」，還是「敬老行善團」，都是鄭楠興積極行善做公益活動的計畫，「透過不同形式的行善，讓我的生命更富有！」鄭楠興感性地說。 「經 歷過這麼多的大風大浪，台股還是我最有把握，也最在行的投資！」鄭楠興笑著說，目前有八成的獲利來源仍來自於台股。他指出，雖然現在投資股票不比當年的主 力時代，但他依舊會從產業趨勢、財務指標布局適合的好股票，偶爾與昔日的戰友賈文中、股市後輩古董張討論行情，而熟稔技術分析的他，也會留意周ＫＤ、月 ＫＤ黃金交叉向上的好股票。 「累積財富對我來說已經不是最重要的了！現在回想，其實賺到千萬元，生活就很夠用了！」如今，鄭楠興不再貪圖當 上市公司老闆的風光，立志將財神廟發展成台灣知名觀光景點的他，更懂得知足，每周二天到廟裡、三、四天出現在號子ＶＩＰ看盤室看盤，閒暇之餘海釣、泡泡普 洱茶。走過過去的風風雨雨，他覺得：做自己最在行的事，才是王道！ 鄭楠興 出生：1947年 現職：金山財神廟董事長 台股投資資歷：39年 經歷：電信局員工 投資：投資股市要做足功課、抓對主流趨勢、順勢而為。 守成：宜避開意氣風發時，產生的不當投資、借貸給他人，有賺有守才是王道。 助人：金錢富足才有餘力幫助他人，達到心靈上的富足。 |
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人生難免有風險！當面對困境時，平時存下的房產，只要靈活運籌，靠房子增貸、收租金甚至出售換現金，皆可能是幫助渡過難關的「貴人」。 撰文‧李建興 即使是一位月薪不到五萬元的小資女，歷經失業、失婚，成為單親媽媽，張家芬仍在十年內，於台中市區文心路四段及十期重劃區存到了一戶透天厝、兩戶包租套房，走入谷底的人生，開創出一個新局！ 「我從沒想過，房子除可以擋風遮雨安身立命，竟也是幫我度過難關的貴人。」夏日的午後，剛滿四十歲的張家芬，穿著一身利落套裝，坐在咖啡廳裡，自信、爽朗地侃侃而談自己十年來的房地產經。今日生活無虞，對比過去曾經連孩子生病時醫藥費都付不出來，真是天壤之別。回想一路走來的風風雨雨，張家芬認為，之所以會不顧一切地咬緊牙關存房，與不安的童年有很大的關係。 張家芬出身軍人家庭，小時候不但要隨著父親的部隊移防而搬家，甚至，因父親退休後投資失利，還跟著在工地當建築工人的父親，在工寮生活了好幾年。「長大後一定要有自己的房子，一個安身立命的家！」張家芬怕極了「何處是我家」那般顛沛流離的日子；因此，在幼年時，大部分孩子還什麼都不懂的年紀，即許下了這個心願。 婚前趁低檔進場 以防將來無力買房幼時生活的苦楚，堅定了張家芬買房的信念，讓她在一九九六年剛踏入社會不久，就展開買房計畫。例如，在桃園南崁貿易公司擔任基層專員時，一放假就四處看房。此外，工作省下的錢，以每月三千元的方式，定期定額買基金，加薪或獎金的部分全省下來再加碼，為存房準備。由於投資與節省開銷雙管齊下，二年內，張家芬就存得了七、八十萬元的買房準備金。 到了二○○一年，雖然買房的基金仍十分有限。但張家芬考量到自己已經三十歲了，再不買，未來房貸可能要一直背到退休，並且房地產景氣已降到冰點；因此，即使親友看壞當時的房市，張家芬仍毅然決然買房。她的盤算是，單身時，自住可省房租；若結婚，可以與先生一起攤還，或賣掉房產，盈餘用來換更適合的房子。 由於張家芬計畫婚後盡快懷孕生子，因此決定買稍大坪數的房子。她選擇了位於南崁，一戶四十三坪、總價四三○萬元的大樓新成屋，向朋友無息借款五十萬元，以頭期款一三○萬元加上貸款三百萬元，順利買下人生第一戶房。 於是張家芬婚後，便有別於一般新婚夫妻要為住處煩惱，而她已擁有屬於自己安身立命的房子；並且，還房貸存房，也成了小兩口的共同目標。由於省下了各自的租屋開銷，加上努力工作，很快地償還了欠朋友的五十萬元借款。張家芬以為自己將脫離童年的噩夢，人生將走向坦途；然而，老天給的考驗，才正要開始……。二○○三年，孩子出生後，張家芬竟發現先生欠了一屁股卡債，最後，甚至要獨力撐起家用與房貸。不僅如此，八個月大的兒子更在此時生了場大病，八、九萬元的醫療費用，讓她簡直喘不過氣。在心灰意冷下，張家芬決定離婚，成了單親媽媽。 失婚後出租房子 增加收入過難關突來的巨變，曾讓張家芬一度考量賣掉房子，改以租屋來渡過難關。後來想想，時值房地產已經復甦，賣掉要再買回就更難了。因此，她轉個念，何不用出租的方式，來補貼家用？由於前夫已搬離，家裡空出了房間，她在台中也找到了工作，評估之後，決定先搬回娘家與媽媽同住，再把位於南崁的房子以每月二萬元出租。這麼一來，不但省了自己的租金，並且用出租的錢繳房貸後，還有二千多元的盈餘可用來做其他用途。張家芬憑一己之力養房，再以房養家，成為一位勇敢的單親媽媽。 然而，張家芬怎麼也沒想到，對她而言，充滿幸福想像的人生第一戶房，竟會成為獨力養家的重要支柱。在挫折中學得經驗後，婚變後三年，她著手買第二戶房的計畫。 這一年是二○○六年。 由於節度有餘以及工作順利，張家芬用公司的分紅配股買基金，又存得了一百多萬元。此時，她考慮到孩子已漸漸長大，需要更大的空間，年邁的母親也不適合住在老公寓；因此，買下台中市十期重劃區一戶總價八百萬元、三樓半的透天厝。 「身邊有閒錢，還是買房最穩！」張家芬分析，當時台中的生活四號線快速道路已動工興建，房子增值潛力大，無論自住、投資甚至賣掉應急，都是很好的標的；因此，她為了籌措自備款三百萬元，賣掉了南崁的房子。由於房子已增值了將近一百萬元，還掉了貸款後，還多了二百萬元的資金；不但足以補貼新房子的頭期款，又能作為未來生活以及繳房貸的基金。除此之外，張家芬為了快速還掉買房的五百萬元貸款，還把位於台中北區的老家，以每月八千元出租，接媽媽與她同住，縮短還款時間，靈活運用現有的資產。 以資遣費再養房 失業依舊老神在在然而，老天爺似乎想給張家芬出另一道人生試題……。 一○年，原本生活逐漸順遂的張家芬面臨另一個考驗｜｜公司解編，命途多舛的張家芬頓時失業了！照理說，負責全家溫飽的她應該慌亂至極，但張家芬卻老神在在，原因是她另有盤算｜｜著手第三次的買房計畫，以總共八十萬元的資遣費與退股金，以及幾年來的基金盈餘，在台中市文心路買下了二戶打通的中古屋。 雖然在生活頓失依據時買房，讓人替張家芬捏一把冷汗，但她分析，危機可以是人生的轉機。例如，由於屋主急售，這間房只賣一七○萬元，買下後，把房子隔成兩戶出租，每間月租金六千元，就可以取得一萬兩千元的租金收入來渡過難關。「再怎麼看，買房存錢都比放著來得划算！」對自己的買房計畫，張家芬顯然很有自信。 由於張家芬是用現金買下文心路中古屋，因此，沒有貸款問題；再加上一萬二千元的二間套房的租金收入，讓她在失業期間，得以度日。同時，除了利用專長接會計事務所的案件外，張家芬也有最壞的打算，萬一撐不過時，可將增值一倍的套房賣掉，解除危機。 天無絕人之路！去年年底，張家芬又重回職場，解除了財務的警報。精明的她，除了繼續買基金存錢外，由於認為台灣房價已高，已將部分資金挪往腰斬的美國房市買不動產證券化產品（RITs）。 回顧這十年來生命歷程，雖然，時感艱辛，但張家芬卻從不覺得匱乏，「支持我的，除了兒子與媽媽，還有『房子』！」張家芬欣慰的說。 張家芬存房三訣竅： 我可買總價多少的房子？ 自備款與貸款金額又各是多少？ 1.婚前可做的準備： 1.選擇優質基金與股票，先存得自備款。 2.趁低價買房，婚後與配偶共同養房。 2.失婚應有的打算： 1.暫回娘家將房子出租，節省開支又可收租金。 2.因房貸本金已在婚前繳了幾年，壓力已減輕。 3.失業必須的應變： 1.拿資遣費買兩戶小套房出租，增加收益。 2.預備無力支撐時，賣掉其中一戶增值房渡難關。 缺錢繳房貸時的 4 個救命恩人 救命恩人1：政府 善用政府針對首購、勞工、青年、公教人員、殘障及低收入等弱勢族群、失業者一系列的優惠房貸方案，來降低還款壓力。例如，青年安心成家貸款、財政部優惠房貸補助。 救命恩人2：銀行 主動向銀行表明還款壓力，協商調整以爭取更優惠的房貸或是尋求解套方案，包括利息、寬限期、還款年限、貸款手續費以及轉貸。 救命恩人3：親友 相對於政府和銀行提供的是有息的貸款，親友往往是良心借貸，只要有借有還，通常可以無息借到款項，對於應急，十分有幫助。 救命恩人4：自力救濟 可分為止血與開源。止血方面，即是如壯士斷腕，對於不良資產，寧可賣出停損；倘若房子具有增值性，則可以出租或分租開源以暫解壓力。
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