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陸客自由行即將屆滿一周年陸客財大熱？ 台灣業者看得到吃不到陸客來台人次再攀升，四月底已有單日突破一萬人次的紀錄，但在人潮背後，也發生陸客團欠團費、業者惡性削價競爭、陸客破壞觀光景點等問題，台灣業者真能賺到陸客財嗎？各界都畫下一個大問號。

撰文‧朱景文、鄭淳予

一個平常的周四午後四點，台北市區一隅交通呈現癱瘓。以國父紀念館為中心的忠孝東路與光復南路口擠滿大型遊覽車，回堵車輛造成整條光復南北路嚴重塞車，在 這種平日非交通尖峰時間，南京光復路口到仁愛光復路口大約二公里路程，竟然可以堵車半小時。造成交通癱瘓原因，竟是指名到國父紀念館，大陸觀光旅客搭乘的 遊覽車。

來台陸客造成國人生活不便，尤其熱門觀光區更是人滿為患。北台灣野柳地質公園遊客，今年單日人數屢創新高，前四個月平均每日七千人，四月二十九日還湧入逾一萬三千七百人，其中陸客占野柳遊客六成，日前觀光局計畫管制野柳每日入園參觀人數。

從野柳例子不難看出，擺在政府面前，陸客來台旅遊問題，已經牽涉到質與量的平衡，觀光業者更關心，到底商機在哪裡？

取消最低消費規定

市場大亂 業者削價競爭根據觀光局統計，去年來台陸客高達一百七十八萬人次，比起民國九十七年開放陸客全面來台當年度的三十二萬人次，成長逾五倍。過去觀光局設定，每日發出四千名陸客入台證，現在已成長到每日七千名，四月底甚至曾突破單日一萬人次。

然而，陸客人潮與錢潮卻有明顯落差。根據觀光局數據，來台大陸觀光團每人每日的消費金額約二百四十六美元（約合新台幣七千二百元），不僅低於全體來台觀光者的每日平均消費，與日本觀光團約三百一十八美元（約合新台幣九千三百元）相比，差距高達三成。

在「旅行業接待大陸地區人民來台觀光旅遊團品質注意事項」中，有條「最低消費」的規定，來台陸客每人每日最低接待費用至少要達六十美元，但這條規定不僅即將於今年九月取消，甚至早就形同虛設。

中華兩岸旅遊資訊協會理事長王啟漢指出：「台灣旅行社到大陸去拉生意，如果開價一天收費六十美元，一團都搶不到！那些生意最好的旅行社，他們的團費一天絕 對不會超過十五美元。」一天十五美元團費，不到四百五十元台幣，在台灣包玩、包吃還包住，真是太不可思議！就有陸客形容來台旅遊是「起得比雞早、吃得比豬 差、跑得比馬快。」至於大量承攬陸客吃、住與交通的相關業者，雖然賺到人潮，但完全屬於「薄利多銷」的商業模式。

對此，雄獅旅行社入境部經理葉宇翔感嘆：「許多業者不重視服務品質，削價競爭，我們也是被迫做出選擇。」易飛網總經理陳明明也表示，價格戰只能爭取短線生意，無益業者的品牌口碑。

市場充斥短線業者

港資卡位 陸人賺陸客錢一位旅行社業者透露，目前陸客發團量前十大的旅行社，表面上看是台灣業者，實際上，大多已將旅行社牌照租借給香港旅行社。

根據了解，台灣市場充斥炒短線的港資旅行社業者，這早已是業內公開事實，而這些港資旅行社一貫的獲利模式，就是先壓低團費，然後在行程中「強迫」陸客購物，之後再向購物站業者抽取至少五成的佣金。

來台陸客團每天至少一個逛購物站的行程，七天六夜的來台行程就得「參觀」七個購物站，同樣天數的日本團至多只逛三個購物站。據統計，「購物費」占陸客每人每日消費總金額的一半以上，較日本觀光客高出近三成。

購物站雖大多仍是台灣業者經營，但也已有港資卡位。一位旅行社業者指出，香港較台灣早開放陸客觀光，接待陸客的經驗豐富，因此容易卡位成功。

另一個原因則是，中資尚無法直接來台投資，但透過港資進到台灣卻是允許的，「最後就演變成大陸人自己賺大陸觀光客的錢」。

近年已在台灣開設三家購物站的鑫瑟國際，在台北、高雄與台東各有一購物站。集團總經理張雅琍就是個大陸人，她出生於廈門，十四歲移民香港，後來到台灣。

張雅琍表示，購物站將產品利潤與旅行社共享，可以降低旅行業者的成本，以更具有競爭力的價格吸引外國遊客來台，對於整體旅遊價格比鄰近國家還要高的台灣來說，的確是爭取客源的操作手法之一。

低團費刺激陸客團量大舉攀升，但這些來台陸客的消費力卻有下滑趨勢。

一家國內知名鳳梨酥業者舉親身例子：曾有陸客團到店內消費，全團二十多人，竟連一盒三百元鳳梨酥都沒買，他相當納悶，畢竟鳳梨酥幾乎已是陸客來台的指名購 買商品之一，他私下詢問一位陸客，得到的答案讓他驚訝不已。陸客說：「我買一盒鳳梨酥的錢，夠我一家三口生活一個月。」這名工人階級的旅客會來台灣，全因 為來台灣實在太便宜。

消費力弱賺不回購物財

單日來台破萬 景點不堪負荷陳姓導遊表示，取消每日最低團費的消息一傳出，他和同事們紛紛感嘆：「看吧，要開始賭了！」賭的是能不能接到消費力雄厚的陸客團。

除了取消最低團費，觀光局對於來台人數的管制更讓業者啼笑皆非。「過去一天發出四千張入台證，但因為剛開放時來的量不多，那些名額居然可以留著慢慢發，現在一天最多一萬人次，整條上阿里山的公路都塞滿滿！」王啟漢直言。

一家位於日月潭的觀光飯店業者指出一個弔詭之處：七、八月暑假期間反而是陸客來台的淡季，因為飯店業者在暑假期間都將銷售主力放在國民旅遊，不願再配合低價團削價搶客。

過度開放陸客來台不僅沒有真正帶給台灣業者錢潮，反而造成排擠效應，最直接衝擊的，就是國民旅遊的意願大幅降低。

陳明明呼籲政府，應該適度調整自由行和觀光團來台的比重，「去年六月開放自由行後，半年只來了四萬名自由行的旅客，如果要紓解大陸觀光團客的負載量，最好 的辦法就是推廣自由行，分散客源，不僅能做到深度旅遊的品質，又能避免台灣業者薄利多銷的狀況。」開放陸客自由行即將屆滿一周年，去年此時觀光局估計將會 為台灣帶來九十億至一百五十億元商機，但是現在自由行的人數遠遠低於預期，大量的低價團暴增，旅客衍生出各種問題，業者也怨聲載道。

交通部觀光局應該在增加陸客量外，也應提升旅遊品質，並嚴加監督，若繼續坐視不管，只怕台灣觀光業成為代工業之後，下一個「毛三到四」的殺價競爭產業。

香港旅議會打擊低價團

2010年3月，香港金凱國際旅遊以610元人民幣，招待安徽旅客到港4天3夜，導遊李巧珍指責該團遊客購物太吝嗇，出言威脅：如不購物，便不給飯吃，晚 上也沒酒店住。此強逼購物事件引起媒體廣泛報導，後來香港旅遊業議會裁罰李巧珍「停牌半年」，金凱旅遊則被罰款4萬7500元港幣。因相關強迫購物事件層 出不窮，香港旅遊業議會於該年7月向香港政府提出以下幾點建議，值得台灣觀光局或旅遊同業公會參考。

1. 一團一導遊，旅客觀光及購物要由同一導遊負責。

2. 行程要列名服務內容。

3. 被帶往購物的店鋪要向議會披露董事身分，令公眾了解店鋪背景。

4. 導遊要列名基本收入，建議小費每日25元港幣。

5. 內地組團社、香港接待社及導遊要簽訂服務協議。

6. 旅行團導遊實施「記分制」，按導遊及旅行社違規嚴重程度扣分懲罰，二年內記滿30分將停牌或停會籍3個月，第二次再被扣滿則停牌一年，第三次就吊銷牌照。

陸客團省很大！

——全體、日本及大陸觀光團體旅客之平均每人每日消費支出 單位：美元

居住地別 旅館內

支出費 旅館外

餐飲費 在台境內

交通費 娛樂費 雜費 購物費 合計

全體

觀光團體 金額 57.26 22.78 20.33 23.09 2.54 129.11 255.11 結構比 22.45% 8.93% 7.97% 9.05% 0.99% 50.61% 100.00%

日本

觀光團體 金額 97.46 40.22 34.66 30.78 3.74 111.10 317.96 結構比 30.65% 12.65% 10.90% 9.68% 1.18% 34.94% 100.00%

大陸

觀光團體 金額 47.31 17.05 16.63 21.13 1.74 142.37 246.23 結構比 19.21% 6.93% 6.75% 8.58% 0.71% 57.82% 100.00%

資料來源：交通部觀光局

在低薪社會，理財的重要性節節高升。根據財金智慧教育推廣協會二○一五全台親子理財現況調查，發現父母最擔心孩子把錢浪費在電玩或遊戲上，年輕爸媽更擔心孩子變成「啃老族」。至於孩子們最欠缺的理財訓練，則是記帳。

撰文•蔡曜蓮

三歲定終身」，都說理財教育要從小做起，但是正在和低薪環境奮力搏鬥的爸爸媽媽們，真能從容有效地教會孩子正確理財嗎？

為了解台灣父母對於理財教育的狀況與問題，中華民國財金智慧教育推廣協會於今年六、七月間，進行「二○一五全台親子理財現況調查」，調查發現，雖有高達九 六％父母認同理財教育的重要性，但卻有將近四成的父母坦言，自己並未教導孩子如何理財。至於爸媽們教小孩理財的「自評成績」，整體而言僅在及格邊緣，六十 八分低空飛過。

進一步分析，父母對孩子最感憂心的兩大理財病，一是無法戒除草率消費的「亂花錢」習慣，而其延伸的「缺乏財務獨立能力」，更是爸媽的深層憂慮；然而，能夠治療這兩大理財病的基本功課─ 記帳，卻也正是目前孩子們最欠缺的訓練。

六成怕浪費在電玩上

「你擔心孩子亂花錢嗎？」對於這個問題，五九％的受訪者表示憂心。值得注意的是，其中又有高達六成以上的父母，認為「電玩或遊戲」是孩子消費失序的最大陷阱，擔心孩子草率把零用錢浪擲在虛擬世界中。

父母的擔心有其道理，青少年族群克制消費欲望本就不易，而現在的孩子身處「滑世代」，接觸消費資訊的管道更是「隨身帶著走」，手機遊戲的消費之外，隨著 「行動支付」環境成熟，若未能及早學習理性消費，未來的草率消費行為恐怕只會更加惡化；身為母親的財金智慧教育推廣協會理事李秀慧就強調，相對以往，現在 孩子面對的環境更加容易造成衝動消費，盡早建立正確的理財觀念已是必須。

缺乏消費紀律的影響，即是缺乏財務獨立的能力。在本次調查中發現，超過四七％的父母擔心小孩未來經濟無法獨立，必須依靠父母支持；其中，二十到二十九歲的 年輕父母，更有高達六八％擔心孩子未來成為「啃老族」。從另一個數字來看，許多父母也正在為「孩子啃老」的命運預作準備，超過四成的受訪者表示，將等到 「孩子找到工作後」，才會停發生活費。

李秀慧解釋，孩子一輩子都是父母「甜蜜的負擔」，對孩子未來的焦慮是不分年齡層。至於越年輕的父母越焦心，則與台灣整體經濟逐年走下坡有關，某種程度來說，調查結果也折射出年輕父母自身對未來大環境的悲觀。不過，李秀慧還是對父母提出了理財教育方面的關鍵解方：記帳。

「記帳能夠幫助小孩了解『錢的流向』。雖然動作繁瑣，但終究是最基礎的理財入門磚。不記帳，就不會有後續的預算規畫。」李秀慧表示。然而在本次調查中顯 示，雖有八成受訪者表示孩子有存錢，但僅一三％受訪者表示孩子有記帳。也就是說，孩子們雖有儲蓄習慣，但缺乏財務規畫和財務紀律的養成。

父母如何培養小孩記帳習慣？李秀慧笑談自身經驗，當年於國外求學，父親要求她拿到下個月生活費之前，得拿記帳本來換，「所以父母不妨利用發零用錢的機會， 趁機訓練小孩記帳；如果記帳精確，還可以給予額外獎勵。」有教真的有差！在調查中可發現，如果父母有教小孩理財觀念，孩子進行記帳的比率達一八％，明顯高 於總體的一三％；而一個更令人意外的發現是，若家中主要是由媽媽負責教導孩子理財，記帳比率高達二○％，不僅遠遠高出整體平均值，並且大幅超越「爸爸教理 財」的四％記帳比率。

「媽媽嘴」比老爸有用

如果說，記帳是孩子現在最欠缺、但也最迫切的理財功課，那麼，「媽媽經」比爸爸的更管用，就是這次調查的意外發現。李秀慧剖析，台灣家庭仍是媽媽掌管家用居多，柴米油鹽醬醋茶，樣樣要錢，精打細算不可免，擅長預算控制，教出來的小孩自然比較會記帳。

「我就是靠媽媽教會理財觀念的。」知名理財專欄作家趙靖宇沒有顯赫家世，也沒有千萬年薪，卻能在五十歲不到的年紀就半退休，靠的就是家教嚴明的理財紀律， 「不管存錢或記帳，都是母親自小訓練出來的。」她分享自身經驗，「爸媽從小都很愛我，但方式大不同。」例如趙爸爸從小就帶她上飯店、吃好料，甚至為讓她學 琴，不惜砸重金買鋼琴；「那個時候，一架鋼琴的價格可以買一塊地啊！」相對地，趙媽媽當時就堅決反對，認為這筆錢買琴不如買地。

此外，趙爸爸花錢海派，對錢較輕心，「小時候，我三不五時就能在沙發上撿到爸爸口袋掉出來的零錢。」而掌控家用的媽媽，總是未雨綢繆，嚴格控制每筆支出，記帳毫不含糊，能省一分錢，就省一分錢。

金錢觀念大不同，但為何趙靖宇受媽媽的影響較深遠？「畢竟，父親陪伴孩子的時間較少，孩子多半跟媽媽比較親近。」根據調查結果，五二％受訪者表示孩子有金錢問題時通常會問媽媽，僅一六％的孩子會問爸爸。

此外，四二％受訪者認為媽媽對小孩的理財觀念和行為影響較大，僅二三％認為是爸爸。也就是說，教理財雖是父母共同的責任，但母親的影響力可能更吃重。

「媽媽經雖然最笨，但也最實用。」趙靖宇半開玩笑地說，「我一輩子都聽媽媽的話理財。」雖然媽媽經可能沒有太過高深的專業財經理論，但的確都是在日常生活中最基本的金錢觀念與理財真理。

抓住機會，隨時灌輸理財觀或者應該說，媽媽的影響力之所以較大，是因為相對於父親，孩子的日常生活往往由母親料理，也最有「機會教育」的空間場域；調查即顯示，有高達七一％的受訪者指出，平常與孩子討論理財問題，最常利用「生活中的機會教育」。

所以，在親子理財教育這方面，媽媽不要輕忽自己的深遠影響力；如果你是爸爸，也該有意識地在日常生活中隨時灌輸孩子正確的金錢觀念。記住，孩子們正面對前所未見的消費資訊爆炸時代，理財能力的養成，越早越好。

2015全台親子理財現況調查發現1父母兩大憂心，既擔心孩子啃老也擔心他們亂花錢你會不會擔心小孩未來經濟無法獨立，得依靠父母支持？

會47.2％

不會46.5％

註：6.3％表示不知道

而且，越年輕的父母越擔心

擔心比率

20∼29歲68%

30∼39歲48%

40∼49歲48%

50∼59歲39%

60歲以上37%

你打算什麼時候開始不再給小孩生活費？

當他找到工作後41%

當他大學畢業後25%

當他滿20歲後8%

上大學之後12%

其他14%

你擔心小孩亂花錢嗎？

會59%

不會39%

註：2％表示不知道

你擔心小孩把錢亂花在哪些項目上？（複選）

電玩或遊戲61%

不需要的物品，包括衣服、文具等22%

名牌或奢侈品20%

菸、酒15%

零食14%

網咖、賭博12%

請客11%

追星、動漫公仔與3C 7%

毒品7%

發現2多數小孩有存錢，但沒在記帳你的小孩有在存錢嗎？

有80%

沒有17%

註：未滿100％部分為「有的有，有的沒有」、「不知道」你的小孩有在記帳嗎？

有13%

沒有74%

偶爾有4%

註：未滿100％部分為「有的有，有的沒有」、「不知道」發現3教小孩記帳，老媽比老爸有辦法你有沒有教你的小孩理財觀念？

有61%

沒有39%

有教小孩理財的家庭，小孩記帳比率：18% 沒教小孩理財的家庭，

小孩記帳比率：7%

註：整體記帳平均為13％在你的家庭中，爸爸和媽媽誰花比較多時間在教小孩理財？

爸爸多17%

媽媽多47%

註：未滿100％部分為「爸媽都沒教」、「爸媽一樣多」、「不知道」媽媽花比較多時間教小孩的家庭，小孩記帳比率：20% 爸爸花比較多時間教小孩的家庭，小孩記帳比率：4% 調查說明：該調查為財金智慧教育推廣協會委託政治大學民意與市場調查研究中心，針對全台年滿20歲且家中有6至18歲子女的父母調查。時間為2015年6 月17日至7月2日，有效樣本數622份，在95%信心水準下，誤差為正負3.9%。