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吳馨慧,每天像抄《心經》似地虔敬抄寫投資書籍,長期內化成為自己的投資智慧,她靠著操作一口小台指,每天平均賺進五、六千元,二年來,賺進二百多萬元。 加上長期投資每年賺取近五十萬元的現金股息,一位月薪六萬元的會計,卻是身價三千萬元的小富婆。 撰文‧謝富旭 一九七八年出生的吳慧馨(化名),在某家上市公司擔任會計,年薪(包含獎金與年終)約在一百萬元。外表樸素的她,不穿戴名牌,也不開名車,很難相信她是一位身價逾三千萬元的小富婆。 「我都三十多歲了,還沒有交過男朋友,爸媽都以為我太投入工作了,其實,我在這家公司已經工作將近十年,工作駕輕就熟。」「我是因為太熱愛投資賺錢了,才沒有時間交男朋友,這點連我父母都不知道。」她羞赧地說。 這 位年過三十歲的未婚熟女,下班後的「夜生活」,就是修煉投資功課。每天下班先到附近健身房鍛鍊身體,隨後就回家開始她的投資修煉。吳慧馨把她最喜歡的投資 書籍,譬如說傑西.李佛摩的《股市作手回憶錄︾、安德烈.科斯托蘭尼的《一個投機者的告白︾等十幾本書,不僅研讀得滾瓜爛熟,還動手打字,把書抄寫一遍又 一遍。 學習是需要付出代價的 與其繳學費給市場 不如繳給老師「我像一位虔誠的宗教信徒不斷抄寫︽心經︾一樣,李佛摩與科斯托蘭尼等人的投資書籍就是我的︽心經︾!」「不斷地重複閱讀並重謄他們的著作,不僅可以加深印象外,我還希望藉由這種方式,能悟出書中投資操作的更高境界與絃外之音。 她形容,她學習書中的投資技巧就彷彿喝海水般,越喝越渴,越想更上一層樓把投資市場看清楚。 問 題是,這種苦讀的方式真的有用嗎?吳慧馨微笑說:「有用是有用,但是也造成一點點小困擾!」原來這幾年下來,她除了期貨操作與波段操作外,也累積了約一一 ○○萬元的長期投資部位。長投部位她規畫日後作為退休之用,持股計有廣達、台積電、遠傳、中華電信與中鋼五檔股票,每年領取的現金股利高達五十萬元以上。 「以我的收入,原本只要繳一三%的稅率,因為這些股利收入,導致稅率級距跳到二一%,多繳了不少稅金!」她的投資修煉不只關在象牙塔裡苦讀閉門造車,周末 時,她報名許多投資理財課程,除向名師請教外,也可以與同學彼此切磋。平均每個月花在上投資理財課程的學費與交通費,約占月薪近二成,達一萬多元。 「投資理財學習是需要付出代價的,與其繳學費給市場,不如繳給老師。糊裡糊塗地在市場虧損一無所獲,不如花點小錢至少還拿一本講義回家K。」她如是說。 知 識管理:市場不會照你的想法走如何解讀不是重點 須回歸股價反映吳慧馨股齡其實已長達十年,但財富有明顯成長的不過是近三年的事。她自承,以前是標準的小散戶心態,操作方式主要是追逐類股輪動以及落後補 漲,雖然沒虧到錢還有點小賺,但她深入檢討發現,三年前手上還不到一千萬元的資產,絕大多數是靠薪水與公司配股累積來的,投資上的加分極為有限。「過去十 年,每日進進出出,還花了十幾萬元參加投顧會員聽取明牌,結果是白忙一場!」她感慨地說。 三年多前開始,她報名金融研訓院、證券基金會,以 及寰宇出版公司齊克用老師的投資理財等相關課程,與她一齊上課的除了投信、自營商以及銀行資產管理部門的專業操盤手外,甚至連一般對投資有興趣的散戶也在 內。靠著上課與苦讀所學到的投資技巧,使她的資產在三年期間,從一千萬元成長至三千萬元以上。 這三年的學習,可濃縮在目前她操作的三大紀律以及六本書的投資心得當中。 雖 然已經學習到如何解讀政策與總體經濟對股市影響的知識,吳慧馨仍體會到這些知識其實是死的,重點是市場如何解讀,而不是專家或自己如何解讀。她舉去年底央 行升息的例子說,理論上告訴我們,升息對股市是不好的;反之,降息對股市是利多,但市場仍以大漲來回應央行升息。她說:「市場沒錯,會錯的是解讀的人!」 「怎麼解讀不是重點,最終必須回歸到去看股價的反映,如果股價反映與你的解讀是不同方向的,那一定是你解讀錯誤,千萬不要固執地要市場照你的想法走。」○ 八年,央行開啟降息循環,股市卻連番重挫。課堂上,老師對學員說,央行不斷地降息終將開啟資金閘門,等信心回復後,資金行情將如猛虎出柙。吳慧馨把這句話 聽進去了,她拋棄升息對股市是利空,降息是股市利多的成見,不僅避開金融海嘯,並在台股跌至四千點時作多期指,長抱期指至七千點時才獲利出場。這一役,讓 她獲利三百多萬元。 金融作手傑西.李佛摩,是從一名抄黑板的小弟做起,他從抄數字裡面找到數字之間的脈動,並在腦中轉化成形態,為後來成為投資大師奠定雄厚基礎。李佛摩的故事,令吳慧馨深深感動。 情 緒管理:沙盤推演 擬定操作策略用交易紀錄寫日記 看清脈動二年多前,她開始以一口單的規模操作小台指,每日當沖交易進行套利,從那時開始,她下定決心動筆寫自己每天的操盤日記。每天早上七點起床以後,到 八點半上班之前,她先整理前一日國際股市與原物料商品的走勢,以及當天台股重要新聞事件,預先擬好當天小台指至少二種以上的操作戰略。到公司後,台期指開 盤半小時內, 再依走勢研判選擇要運用哪一種策略。 操作小台指對吳慧馨而言,宛如部隊作戰般地縝密嚴謹,無論走勢與戰略相符,到達停利點, 或是走勢與戰略違背,觸及停損點,都不因情緒、雜念影響而戀戰,隨即出場。當天來回當沖操作這種作戰方式,使吳慧馨在過去兩年,每個交易日平均賺取五千至 六千元,獲利高達二百萬元以上,以一口小台指的保證金為一.六萬元計算,報酬率高達一二四倍。 「我等於是用交易紀錄來寫自己的日記,每日寫 的字數高達六千字以上!」「自己動手寫交易紀錄,讓我看清楚這脈動,這些脈動讓我到市場換到報酬。當然,我在公司財務部門上班,公司允許隨時可盯盤,也開 啟了一扇方便之門。」做好知識與情緒管理後,接下來則是資金管理。吳慧馨把Alexander Elder在《操作生涯不是夢》的一句話當作資金管理圭臬:「一位優秀的交易者,必須隨時留意他的資本,就如同深海潛水專家,必須隨時留意他的氧氣供給一 樣。」從這句話,吳慧馨為自己制定了一個資金管理原則:「維持重挫時有錢可以買股,大漲時有股可以賣錢。」 資金管理:隨時留意資本 跌時有錢買股,漲時有股賣錢目前,吳慧馨在自己的期貨帳戶存入三十萬元,操作一口保證金只需一.六萬元的小台指。其他資金平均分兩部分:一五○○萬元部位進行波段操作,另外一五○○萬元則作定存概念股投資。 波 段操作部分,○九年操作台期指、原相、茂迪三檔標的,獲利一二○○萬元後,目前除了勝華與可成僅數十萬元的部位外,幾乎以現金方式持有。「漲到七五○○點 後,我找不到適合作大波段的個股介入,寧願作壁上觀,等下一次機會來臨再進場。」長投部位目前約在一一○○萬元,持股計有廣達、中華電、遠傳、中鋼與台積 電,但部位仍未買滿。「就算全天下的人都說股市即將上萬點,長投部位我頂多買到一二○○萬元,亦即這部位可投資資金一五○○萬元的八成!」「相反地,如果 市場已經搖搖欲墜,一場股災即將來臨,我的長投部位也頂多降到可投資資金五成,亦即七五○萬元,因為這種資金管理方式,可以讓我維持跌時有錢可買股,漲時 有股可賣錢的狀態,這是我的資金管理紀律!」三年前吳慧馨下定決心,改變近十年積非成是的操作習慣。她說,這當中最大的轉變,與其說是視野開了,不如說是 心態完全不一樣了。「以前我認為自己是小散戶,就用小散戶『賭賭看』的僥倖心態來操作;如今,我依然只是小散戶,但我把自己當成法人一樣地操作,講究知 識、情緒與資金的管理,這是我心態最大的不同!而心態的調整,也讓我嘗到甜美的報酬!」 吳慧馨(化名) 出生:1978年 現職:上市公司會計 學歷:商專畢業 從月薪2萬元到身價3000萬元——吳慧馨的財富累積進程22歲:進入上市公司,擔任會計,月薪2萬元。 23歲:開始操作股票。 27歲:財富已累積至1000萬元,但大多數是薪水與公司配股所存下來。 29歲:接觸傑西.李佛摩著作,開始學習到投資理論、法人操盤技巧,投資觀念與心態大轉變。 31歲:操作五口台指,從4000點長抱到7000點,以及原相、茂迪等波段操作,獲利1200萬元,財富累積達2500萬元。 31歲:操作一口小台指,進行當沖交易,2年下來獲利達200萬元,加上波段與長期部位資金,資產突破3000萬元。 苦讀6本書 奠定獲利2000萬元基礎 股市作手回憶錄 作者︰傑西.李佛摩 出版公司:寰宇 讀後心得: 厚厚的一本書,講李佛摩當時所處的情境,一位偉大的投資者成長與失敗的故事。 操作戰績: 從中學到強勢股波段操作心法,台期指、原相、勝華、可成等股獲利1200萬元。 探金實戰 李佛摩投機技巧 作者︰齊克用 出版公司:寰宇 讀後心得: 這本書提到判定走勢的技巧、追求強勢股的觀念、關鍵點運用技巧。 操作戰績: 09年茂迪買進價55元,130元賣出,獲利380萬元。同年,原相155元買進,330元賣出,獲利380萬元。靠李佛摩強勢股操作心法,賺到完整波段。 探金實戰波浪理論 作者︰齊克用 出版公司:寰宇 讀後心得: 這本書如同我的導航系統,讓我知道市場目前是處於大圖中的哪一小點上面,讓我知道前面還有沒有路走,讓我知道未來還會不會漲。 操作戰績: 運用波浪理論上漲5波下跌3波概念,在台股3955點時進場作多至7000點,5口單共賺進300萬元。 操作生涯不是夢 作者︰Alexander Elder 出版公司:寰宇 讀後心得: 裡面講很多簡單易懂的投資正確觀念,以及如何做好投資情緒管理。 操作戰績: 小台指當沖交易,2年累積獲利200萬元。 攻守四大戰技 作者︰Bruce Babcock 出版公司:寰宇 讀後心得: 我學到進入投資市場前,先算好賺賠機率與賺賠比率。 操作戰績: 2年前學習操作一口小台指,每日平均獲利5000至6000元,累積獲利200萬元。 一個投機者的告白 作者︰安德烈.科斯托蘭尼 出版公司:商智文化 讀後心得: 金錢像海水,喝得越多就越渴。投資知識也一樣,從此愛上了投資知識鑽研以及投資樂趣。 操作戰績: 長期投資部位,每年領現金股息達50萬元。 投資金律 3大黃金習慣 1. 知識管理 不固執:市場不會錯,會錯的是解 讀的人 2. 情緒管理 不偷懶:每日動手寫屬於自己的交 易紀錄 3. 資金管理 不貪心: 維持重挫時有錢可買股,大漲時有股可賣錢的資金管理 |
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過去在國營事業上班的陳金芳,全家只靠他一份薪水生活,他何以能在五十歲前擁有千萬元以上存款,五十六歲時年領八十五萬元利息安心退休? 原來,我們只要及早產生四個覺悟,訂下明確目標,五十歲後真的可不必再為錢煩惱! 撰文‧謝富旭 「春有百花秋有月,夏有涼風冬有雪,若無閒事掛心頭,便是人間好時節!」五十六歲的陳金芳,用這首宋朝無門慧開禪師的詩偈作為自己現在生活的寫照。 如果這首詩偈讓你「霧煞煞」,看看陳金芳退休的日常作息,就明白了:早上七點半,起床吃完早餐後,去住家附近象山健走。 九點半回到家,休息片刻後,騎腳踏車去台北信義區某家號子看盤。 十二點半回家,與太太下廚做午餐,飯後看完書報小睡片刻。 下午四點,騎腳踏車健身。 下午五點半,陪太太上攝影課。 晚上六點半回到家,與太太、女兒共進晚餐,享受天倫之樂。 偶爾去銀行打開保險箱,為心愛的二十幾只價值不菲的古董錶上鍊擦拭;或受邀去知名錶廠和錶店為員工上課。 這樣的生活看似平淡,卻是大自在。陳金芳的人生座右銘正是:「生命可以不完美,但要幸福、自在!」他不諱言,自己五十歲後,就不再為金錢煩惱。而今他能享受日日好時節的瀟灑愜意,一切基礎都建立在財富自由上。 為了接受《今周刊》採訪,陳金芳特別列了一張自己的財產清單:除了保留約新台幣五五○萬元作為台股與外幣的短線操作,其餘新台幣二千五百萬元平均配置在躉繳美元計價養老保單、澳洲昆士蘭州政府公債、韓國股市連動債保險、南非幣定存以及新台幣三年期定存。 「這是新加坡的理財專員為我規畫的,人家真的很專業,在如此低利息的年代,就是有辦法幫你生出每年三%到四%的穩定報酬。」陳金芳趁著到新加坡旅遊時,在 當地銀行開戶,現在每年坐領至少八十五萬元利息,「我與太太兩個人每年頂多花六十萬元,多出來的錢剛好可以拿來孝敬我母親,讓她每年出國玩。」陳金芳在國 營事業上班,但他沒有優惠存款利息,當過老師的太太,早在十五年前就辭職陪小孩子出國念書,也沒有享受到任何福利。之前家中所有開銷,都靠他包含年終與三 節獎金,一年約一四○萬元(退休前五年平均數)的固定收入支應。 覺悟一:存小錢靠紀律 存錢搭配跟會 三十二歲賺得第一桶金這份薪水得養家、養老母親、供女兒出國念書……對一個居住在台灣物價最高的台北市中產階級家庭而言,陳金芳竟能在五十五歲前還清房貸,並擁有三千萬元以上的現金,實在罕見。 這主要歸功於他在理財功課中的四個覺悟,每一個都讓他在人生不同的關鍵階段,財富累積大步前進。 陳金芳的父親從事除草劑代理生意,相當成功,但中年即因交際應酬過度,患上肝疾長期臥病在床。「我的母親很了不起,她白天在衛生所上班,下班後種菜養豬, 還要照顧我父親和三個孩子。」陳金芳說,母親不僅在節流上條理分明,帳簿巨細靡遺;在開源上更有一套,賣豬仔的錢成為家中經濟支柱,「我們家三個小孩從小 就要分攤很多農務。」母親辛苦持家的榜樣,深深烙印在陳金芳的腦海中。 為了分擔家計,陳金芳從台中一中畢業後,以師範大學為第一志願,讀完師大物理系,拿到每月八千元的獎學金,進入清華大學核子工程所攻讀碩士。 「從讀大學開始,我就很愛賺錢,經常兼完家教後回到寢室,已過了熄燈時間,只好拿著書本到餐廳念書。」求學時期,陳金芳的收入已與一個上班族相當,卻沒存 到錢。他搔搔自己後腦勺害羞地說:「因為我很喜歡一個女孩子,為了追求她,錢幾乎都花光了!」他自嘲說,「這大概是我這生賠最慘的一筆『投資』。」當完兵 出社會賺錢後,陳金芳自我要求至少把收入的二分之一存下來,參加同事的互助會。結婚後,他與太太商議,決定把家庭財務大權交給「最愛錢」而且「最懂錢」的 人處理。「那個人就是我,我管錢後第一件事就是:太太與我每天最多只能帶兩千元出門,這樣可以從支出源頭控管,也達到『彼此牽制』的效果。」陳金芳說道。 就這樣,一對上班族小夫妻,靠著紀律嚴明的存錢與跟會,才五年多,陳金芳三十二歲那年就存到第一桶金,在台北市買了戶小套房。數年之後,他賣掉小套房,在台北市信義區再購置一戶三十幾坪的公寓,居住迄今。 覺悟二:學經驗靠實戰 搭上瘋股浪潮 「最多買一半 獲利存一半」除了跟會,陳金芳也搭上一九八○年代末期全民瘋股的浪潮。「我鑽研當時最熱門的波浪理論,還滿準的,現在就不怎麼管用了。」他說。 一九八八年,證所稅復徵導致台股連續大跌十九天,陳金芳第一次遇到投資大考驗。「我大約有三十幾萬元的股票部位,眼睜睜看它每天一直跌,無法執行停損,就 一直抱到加權指數二千多點!」但是,這一波崩跌危機,陳金芳做了一個大膽決定:再拿二十幾萬元加碼買進太設、國建、亞聚、彰銀等原本套牢的股票。 「我不知道那算不算危機入市,那時候我認為,台股無量下跌,其實與經濟基本面無關,只是股民恐慌情緒使然。其次,我抱著要與我的持股長期抗戰的心態,所以錢就這麼砸下去了!」陳金芳解釋說。 結果,八九年至九○年,台股展開有史以來最瘋狂的牛市行情,陳金芳在這波行情中大賺數倍。雖然九○年台股從一二六八二點歷史最高點再次崩跌至二千多點,陳金芳卻僅受輕傷;之所以持盈保泰,他歸因於「最多買一半,獲利存下一半」的關鍵心法。 「買股絕不買滿,一定留一半的現金;每當賺錢時,把至少一半的獲利存起來,或用來多繳一些(當時利率較高的)房貸。」他解釋,「這是克制貪婪,對無知保持 警覺性最簡單的方法。」因此,即使在最高點一萬二千多點,他在獲利後持續減碼,因此台股部位也僅占總資金不到二成,所以後來崩跌時,損傷有限。靠著台股的 獲利與本業薪資儲蓄的累積,在四十三歲那年,他的現金部位首度突破了五百萬元。 覺悟三:守財富靠分散 投資外幣 只要利率夠高就不擔心不賺隨著資產的成長,陳金芳亟思分散風險之道。「因為女兒出國念書,接觸到了外幣,結果為我投資理財又開了一扇窗!」陳金芳投資外幣 的心法很簡單:先看利率,再看匯率。只要利率夠高,除非這個國家垮了,否則只要耐心等待,總有賺回來的一天。 二○○三年,他陸續把一半資金轉往外幣定存,分別買進紐幣(當時利率七.一%,新台幣定存利率僅二%)、澳幣(利率六.五%)與英鎊(利率六.二%),買進總金額達新台幣二百多萬元,一直抱到○六年才陸續出脫。 三年間,三種外幣帶進高達新台幣七十五萬元的匯兌及利息收益,同一期間如果只放新台幣定存,利息僅十二萬元。 四十二歲至五十歲,也是陳金芳職場最輝煌的時刻,職級與薪資每年提升。他記取父親生前的教訓,遠離不良嗜好,培養收藏古董名錶興趣,怡情兼保值;加上股市與外幣投資獲利,不僅繳清了房貸,也讓現金部位在五十歲前達陣一千萬元。 前幾年金融海嘯後,台股跌到四千多點,陳金芳又複製一九八八年證所稅事件賺危機財的手法,加碼二百多萬元買進台股,兩年多淨賺超過一倍。同時間他也趁低加碼澳幣與紐幣,獲利兩成以上。 「每個人一生會遇到好幾次市場崩盤的機會,你能不能掌握機會,不是靠運氣,而是在考驗你平常資產配置的基本功有沒有做好,有沒有累積足夠的理財知識,讓你有膽識危機入市。」陳金芳說。 覺悟四:賺大錢靠危機 趁金融海嘯加碼 兩年賺一倍「與其想靠買樂透發財,不如好好地學投資理財,一生中只要掌握住二至三次危機入市,就可以少奮鬥好幾年。」去年,陳金芳任職的國營企業推出優退方案,他衡量女兒已經出社會賺錢,自己的老本光靠每年孳息就可輕鬆過活,於是申請退休。 「人生就是三個二十五年,第一個二十五年被呵護;第二個二十五年要照顧別人,累得像頭牛;只有第三個二十五年才能做自己。」「我有好多夢想要實現啊,要當志工、做公益,把自己的專長與財富做更有意義的運用。」陳金芳感性地說。 想好要怎麼過人生的第三個二十五年了嗎?從訂定五十歲不必為錢煩惱的目標開始吧! 陳金芳 出生:1956年 現職:已退休 經歷:國營事業中階主管 學歷:清華大學核子工程研究所 退休後把大部分資產 放在養老險 ──陳金芳現有資產配置 35%躉繳型養老保險 10%南非幣定存 12%新台幣定存 18%紐幣計價澳洲昆士蘭州政府債 10%台股短線操作 10%澳幣定存 5%其他 關鍵四覺悟讓陳金芳財富大躍進 覺悟一: 父親臥病在床,家中財務吃緊,從母親處學到存小錢也能理出大財富的道理。 32歲,存到第一個100萬元。 覺悟二:1988年證所稅復徵,股市連跌19天,股票套牢。因及早學習投資,從犯錯中摸索致勝方法,在台股第一次登上萬點後,獲利逾200萬元。 43歲,存到第一個500萬元。 覺悟三:懂得分散與多元化資產配置,是守富的不二法門。將一半的投資資金轉往外幣定存,匯差與利息兩頭賺。 49歲,存到1000萬元。 覺悟四: 掌握危機入市機會,可讓人生少奮鬥好幾年。金融海嘯逢低買進台股及原物料國家外幣,平均獲利一倍以上。 55歲,年領85萬元利息快樂退休。 |
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從三餐靠友人接濟的窮小子,到現在開保持捷跑車,身價逾千萬元的業務高手,謝文偉靠的是一套精密計算的房地產投資計畫。35歲的他許下宏願,希望退休前能當五戶房屋的包租公。 撰文‧林心怡 穿著剪裁合宜的西裝,繫著絲質領帶,手上戴著卡地亞名錶,而且以保時捷跑車代步的房地產代銷業務員謝文偉,憶起十幾年前剛退伍時,身上僅剩七塊錢,連起碼的溫飽都出問題。他感嘆地說:「人生好像一場夢啊!」還好,這是一場以悲劇開場,喜劇收場的夢。十年前,謝文偉從汽車銷售轉換跑道到預售屋銷售領域,從一戶二、三百萬元的小套房開始賣起,到如今每戶動輒上億元的豪宅;每一次結案,銷售獎金收入以百萬元計,年僅三十五歲的他,是已經擁有三戶房子的地產投資達人。 故事要從一個從復興美工畢業的窮小子講起。謝文偉自小父母離異後,總是在親友的接濟下,過著四處寄人籬下的顛沛生活,讓他不論在情感與金錢上,都有極度的不安全感。 「還記得剛退伍時,身上只剩下七元,窮得沒飯吃,只好拜託朋友收留我,幫他們免費打工賺食宿。」謝文偉感慨地說,沒有父母的庇蔭,經濟狀況原本就不好;更慘的是,為了「面子」,他總是花大錢買昂貴禮物討好女朋友,希望留住對方的心。但過度舉債消費的結果,卡債積欠了近三十萬元,「最後女友沒了,錢也沒了!」遭受愛情創傷的謝文偉,還得面臨現實的債務問題。沒有高學歷也沒有人脈的他反覆思量,覺得當業務員、賺獎金,是當時的他最好的選擇。於是謝文偉結束了打零工的生活,應徵進TOYOTA當汽車銷售員。 還清負債 進房屋代銷業 跟在老鳥旁邊學技巧進入汽車銷售業後,謝文偉強迫自己一年內還清三十萬元債務,因此設定每月至少存下一半以上的薪資還債;擔任汽車銷售兩年多下來,每年平均年薪六十萬元的收入,不但還完負債,還存下了三十萬元。 「但對我來說,賺這些錢是不夠的!」謝文偉說,聽聞「賣房子」可以賺很多錢,讓他萌生轉行的念頭,「我心想:既然希望賺錢買房,不如先學怎麼賣房,除了學習房屋理財,還能實現退休後當包租公的夢想!」因為這個「買屋夢」,謝文偉毅然放棄了業務漸入佳境的汽車銷售業,二○○二年進入了房屋代銷業,從一個月二萬八千元的業務專員起步。「頭一年,公司當然不會讓我這種菜鳥業務接待來看屋的貴賓;但我的心態就像學徒,總是跟在旁邊積極地請教老闆與前輩各種銷售技巧,及房市理財的訣竅。」「我當時常趁空檔向跑單小姐學習基本知識及專業術語,以及與消費者基本的應對進退,閱讀許多銷售技巧的書籍,從低單、低總價的房子開始賣。」只是,計畫趕不上變化,經過一年的「學習期」,好不容易○三年準備大展身手時,謝文偉卻遭逢SARS(嚴重急性呼吸道症候群)房市交易急凍,讓他長達半年都是領底薪過日子。 「我一度心想乾脆回去賣車算了!」但好勝的謝文偉一想到當初勾勒的「購屋計畫」,還是硬著頭皮留下來。熬過了房市冰河期,經過三年多的銷售歷練,○六年開始,謝文偉終於實踐了年薪百萬元的目標;存夠二百多萬元自備款的他,也踏上房市投資之路,他投資房市的「處女作」是位於新北市新板特區的小套房。 「雖然這戶十四坪、總價四百多萬元的小套房,最後賺了兩成出場,但對於自備款不足的我,還是學到了教訓!」原來當時適逢「十五坪以下小套房不得貸款」的風暴,讓手上存到二百多萬元自備款的謝文偉,一度資金緊張,索性找合夥人合資,轉手賣出後,才讓他依舊能小幅獲利。「經過這次事件後,我再也不碰小套房的投資物件,但也意識到,只要房子有增值的潛力,即使需要與人合資購買,也不要錯過買屋增值的好機會。」○七年,看好林口機場捷運線未來性的房市發展,謝文偉以四十萬元自備款,買下二十六坪的二房小宅,才一年的時間,就讓他獲利二倍出場。 投資成功 擬定三大買房計畫 獲利至少一倍多次房市投資都讓他賺到錢後,謝文偉靠著賣房的銷售獎金,加上房市理財所賺的錢,○八年在新北市永和物色到三十二坪帶車位、總價八八○萬元的自住宅。「當初買這戶房子每坪約二十二萬元,現在附近成交價一坪都要四十二萬元,房價漲了足足快一倍!」謝文偉有些得意地說,這戶房子目前市價至少有一千七百萬元。 買了自用住宅後,謝文偉開始擬定他的購屋置產計畫。他把房地產投資規畫為三大類:第一類、短期投資賺價差,鎖定在銀行貸款成數最多可達九成的預售屋或新成屋。由於這類型的投資資金壓力較大、風險高,謝文偉採取與友人合資的方式降低風險與資金壓力,獲利目標鎖定在五%至一○%。像是新板特區及林口的預售屋,都曾讓他獲利豐碩。 第二類、波段操作,鎖定有交通或公共建設題材性、具增值潛力的中古屋。購入後先出租,降低房貸壓力,增值二○%至三○%後再出場。謝文偉已成功地在新北市汐止買賣數戶房屋;今年,他看好淡水的後市,打算在該區置產。 規畫退休 存二百萬就買房 樂當包租公第三類、長期投資,即把房地產買賣套利所累積的獲利,投入長期性投資,為將來當包租公打算。 「有些業務賺得多,花得也多,但我總是把本業賺的錢,存在有保值增值性的房子上,強迫自己儲蓄。」目前他除了永和的自住宅,在汐止還擁有二戶房子租人。 「我希望退休後,擁有五戶沒貸款的房子當包租公;每存到二百萬元就開始物色房子,賺價差也好,長線持有置產也可,這樣一來,我就更有賺錢的動力了!」謝文偉笑著說。為了新婚的妻子、今年即將出生的孩子,以及三年多前才接來同住、罹癌後初癒的母親,他現在賺錢的動力更強了,也將更努力完成下一階段的目標。 謝文偉 出生:1978年 現職:新高創廣告業務副理 學歷:復興美工 房市銷售資歷:10年 購屋置產計畫 3 要訣1 訂定短 、中 、長期房產投資策略。 2 為各種策略擬定資金分配比率。 3 詳列每月現金流量表,避免槓桿過高。 以房養房 3 階段——謝文偉的購屋置產計畫書 1短線投資 策略:獲利5%~10%,操作期限一年 資金規畫:與友人合資 標的:預售屋、新成屋 2中線投資 策略:獲利20%~30%,操作期限2~3年資金規畫:自有資金、房租標的:具公共建設或交通題材的中古屋 3長線投資 策略:出租,賺穩定報酬資金規畫:短線與中線的獲利投入 標的:好出租的保值地段 |