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移動支付巨頭在港未起波瀾

2016年，香港金管局批準發放首批儲值電子支付牌照，以支付寶、微信支付等支付巨頭為主。在兩年混戰後，兩家巨頭仍然勝負未分。

陳起儒認為，電商、紅包是促進內地發展移動支付的兩個載體和驅動因素。但香港情況與內地有所不同，首先香港並沒有內地發達的電商網絡；另外，香港有很多人使用其他社交系統，微信的活躍度並不高。

從技術方面來看，NFC和二維碼支付鏖戰，各有優勢，短時間內也難分勝負。

根據香港市場現狀，八達通仍占據主導地位。據悉，截至2017年，市面上流通著超過3450萬張八達通卡，每日交易宗數超過1300萬，金額超過1.5億港元。

“NFC在信息存儲容量、安全性、方便性上有一定優勢，而二維碼在很多領域便於複制、使用，對硬件要求非常低，甚至用一張紙放在收銀臺上就可實現收款服務。我個人認為，香港在一個階段內，兩者都會兼而有之。但在未來哪種方式會成主導？還存在很多可能。“陳起儒稱。

陳起儒稱，對於有兩地生活經驗的人而言，內地已經養成掃碼支付習慣，所以在香港也樂於接受掃碼支付，二維碼在香港還會有很大的發展空間。要看不同場合、商戶不同的安全性要求，對硬件設備不同的要求等。

對於移動支付在香港普及困難現狀，陳起儒舉例稱，未來會加強與港鐵和八達通在各領域的合作，各方應該既是競爭對手又是合作夥伴，彼此打通資源，找準香港本地特色及用戶痛點，以擴大移動支付在香港的市場，實現雙贏。

灣區金融科技創新帶動普及

6月6日，在粵港澳大灣區金融科技論壇上，香港特別行政區行政長官林鄭月娥表示：“現在粵港澳大灣區、金融和創新科技都是本屆特區政府的工作重點，它們對香港未來發展都是舉足輕重。在香港金融科技的發展中，特區政府很願意扮演一個促成者和推廣者的角色。”

香港在移動支付領域相比內地而言相對落後，而隨著香港政府越來越重視金融科技的發展，近年也急起直追推動金融科技以及移動支付的普及。

據悉，今年9月份，香港移動支付市場將有突破性發展。香港金管局將推出FPS快速支付系統（Faster Payment System，簡稱FPS），新系統將全面連接銀行和儲值支付工具運營商，並可提供跨銀行的即時轉賬與扣賬服務。

“FPS在香港是一個非常重要的舉措，其網絡功能更為全面、強大，甚至兩家支付機構可以相互連通。微信支付作為香港第一批獲得FPS牌照的機構，也將在第一批接入支持FPS網絡運行，在支付、付款多項功能上使用FPS網絡連接各家機構。”陳起儒表示。

FPS網絡發展為移動支付在港提供了更多的可能。陳起儒認為，首先，未來可以通過FPS網絡，將全港主要的銀行賬戶實現互聯互通；第二，也可以跟銀行金融機構展開更多金融服務，在金融服務基礎上加快發展香港電子支付。

業內人士表示，粵港澳互通互聯有利於灣區範圍內個人用戶和各種商戶、金融服務實現互聯互通，也有利於大灣區人們跨區域在生活上享受更多便利。

“我們將會在粵港澳大灣區的發展和融合背景下，支持內地人到香港賬戶實現很方便地支付。另一方面，也支持香港用戶持有香港錢包很方便地在內地商戶上使用，打破各地錢包系統之間不互通互聯的格局。”陳起儒稱。

香港市民對於隱私、數據的敏感，是數據打通的難點之一。“從我們在做香港錢包的經驗來看，需要行之有效的數據保護方式，讓他們在使用的時候更加安心、放心。我認為這需要未來通過流程機制、手段保障，讓數據安全、數據可信、隱私防泄露。”陳起儒表示。

海外布局缺乏專業領域人才

國內第三方移動支付市場已經形成了財付通（微信支付）和支付寶二分天下的寡頭局面。除了搶灘香港市場外，出海成為雙方搶占的另一高地。

易觀國際一份報告顯示，2017年第四季度，中國第三方移動支付市場中，支付寶占據了54.26%的市場份額，騰訊金融占據了38.15%的市場份額，兩家公司合計占據了超過九成的市場份額。

截至2018年4月底，支付寶已經和印度、馬來西亞等9個“一帶一路”沿線國家和地區合作，推出9個當地“支付寶”。騰訊方面共有七個事業群。在支付領域，騰訊CDG（企業發展事業群）的FiT（騰訊支付基礎平臺與金融應用線）和WXG（微信事業群）的微信支付產品部兩個團隊聯合運營微信支付的大品牌和產品。

在CDG與FIT的分工方面，中國內地更多是微信支付負責前臺運營和前端業務，包括用戶、商戶接口等；FiT更多是中後臺運營，包括連接到銀行渠道，余額系統中後臺平臺的建設、運行、運維和服務；在海外市場，目前是Fit和騰訊國際事業部聯合發展香港錢包和馬來西亞錢包的市場，這兩個市場是Fit已經沖在前面，WXG會在微信平臺提供支援和入口。”騰訊金融科技副總裁陳起儒對第一財經表示。

目前在東南亞市場上，螞蟻金服已有馬來西亞版支付寶、泰國版“支付寶”Ascend Money、菲律賓版“支付寶”Mynt等，輸出金融科技技術，複制普惠金融經驗。

騰訊在出海跨境支付拓展方面主要有兩個發展方向。陳起儒稱，一方面是跟隨國人出境旅行的發展路徑，在熱門地區景點陸續推進微信支付應用場景落地，目前已經有二十多個國家和地區支持微信支付；另一方面，騰訊也在香港和馬來西亞申請了當地的支付牌照，會以配套模式向香港、馬來西亞用戶提供便利服務。此外，騰訊同時關註東南亞新市場，會尋找合適的合作夥伴，共同拓展當地的移動支付設施和服務。

支付巨頭出海東南亞市場，面臨最大的問題就是專業領域人才的匱乏。螞蟻金服內部人士對記者表示，在拓展東南亞市場過程中，後續專業領域人才匱乏是制約當地業務拓展速度的因素之一。

陳起儒表示，東南亞等國家的金融基礎設施薄弱，包括出入境的渠道和後備人才不足，對移動支付的需求越來越迫切。所以我們尋找合適的合作夥伴，共同拓展當地的移動支付設施和服務。“對於人才不足的局面，騰訊也願意提供支付平臺快速複制和拓展當地的水平和能力。”