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內銀紛搞網購 反擊阿里

1 : GS(14)@2015-04-08 17:40:36

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150408/news/eb_eba1.htm\r\n\r\n【明報專訊】內銀業績已悉數公布，壞帳雙升，派息減少乃大勢所趨。不過，四大內銀純利增速下跌的同時，網購等電子商務業務卻急速膨脹，為未來盈利增長埋下伏筆。建行(0939)善融商務成交額按年增逾六成至463億元(人民幣‧下同)，工行(1398)融e購啟動14個月，成交破千億元。對比內地最大網購平台、阿里巴巴旗下的天貓2013年成交額2200億元，分析指銀行可憑藉天然優勢收復失地，但不能僅限於防禦，而要有所創新。\r\n\r\n銀行系首個網購平台——建行2012年6月推出的「善融商務」去年實現成交額462.79億元，按年增長66.5%。副行長楊文升說，由於業務產生的價值極大，今年的投入金額雖無具體數字，但建行態度是「要多少，給多少」。不過，「善融商務」過去銷售九成依賴B2B(商戶對商戶)業務。2013年277.82億元的成交額中，個人商城僅10.35億元，佔比3.7%。分析稱，建行戰術是將公司現有的企業類金融業務從線下轉化到線上，平台對於開拓個人客戶，作用仍十分有限。\r\n\r\n工行後來居上 成交破千億\r\n\r\n與建行同一年推出網購平台的交行(3328)，去年電子支付交易筆數9.59億，交易金額2932.6億元，分別按年增長89%和204%，但當中有多少屬網購就沒有交代。\r\n\r\n全球最大銀行工行則後來居上，電商平台「融e購」2014年推出當年交易額700億元，至今累計交易額破千億元。董事長姜建清宣稱，今年B2C(商家對用戶)電商平台的目標交易額要達到3000億元、B2B平台要達2000億元。內房一哥萬科(2202)宣布今年將在工行平台銷售100億元。美銀美林報告指工行「大象起舞」，互聯網金融策略重塑品牌，7個月內完成了一般電商7年才能實現的成交量；配套的網上信用貸款平台「逸貸」去年發放貸款2300億元，超出整個內地P2P網上成交額。\r\n\r\n中行(3988)和農行(1288)至今尚未有網購平台。\r\n\r\n瑞信﹕內銀電商屬防禦 創新較少\r\n\r\n大型銀行擁有龐大的客戶資源，且實施商戶零成本入駐，比起以入駐商戶繳費為主要收入來源的傳統電商有極大的優勢。瑞信銀行分析師朱鶴稱銀行存款流失壓力大，最看中的是網購衍生的存貸款。通過網購平台獲取交易數據，進一步為客戶提供金融服務。\r\n\r\n他表示，相對於阿里的B2C，內銀只是在客戶生態圈內、在供應鏈內部做B2B。目前所有內銀的電商都是防禦性的，架構上創新較少。個人客戶有價值，但納入有困難。創新就要把年輕人從淘寶或者其他平台拉回銀行。\r\n\r\n由於前期投入高，電商板塊短期盈利少，對於總體利潤貢獻不會超過3%。\r\n\r\n明報記者 顧冷冰、孫娜

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2 : GS(14)@2015-04-08 17:40:48

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150408/news/eb_eba2.htm
騰訊阿里密鑼緊鼓推網銀
2015年4月8日

【明報專訊】近年各行各業對互聯網金融領域虎視眈眈，線上經驗豐富的科網公司自然要搶奪先機。騰訊(0700)領銜並擁有30%股權的深圳前海微眾銀行預計本月正式開業，將成為內地首家上線的互聯網銀行。

微眾銀行本月內開業

阿里巴巴旗下螞蟻金服發起的浙江網商銀行，亦在緊鑼密鼓地籌備之中，該行官方確認已於上月26日之前向監管部門提交開業驗收申請報告，螞蟻金服副總裁俞勝法曾表示，爭取將網上銀行於今年5月至6月上線。

不同於傳統銀行，微眾銀行沒有實體的網點及櫃台，相關產品主要在移動端發布，所有審核、風控、服務等全部在線上完成，騰訊旗下的手機QQ等有望成為首批產品上線的主要渠道之一。事實上，微眾銀行已於今年1月進行試營業，並在國務院總理李克強的見證下將3.5萬元貸款發放給一名卡車司機。

重點拓個人消費者

微眾銀行服務的重點是個人消費者及小微企業，包括存貸、辦理國內外結算及票據、債券、外匯及銀行卡業務等。內地媒體引述知情人士稱，貸款發放毋須財產擔保，而是用「人臉識別技術」代替傳統的「面簽」身分驗證，大數據信用評級系統亦會作為重要放貸依據。

一直以來，微眾銀行以對傳統金融的革命性嘗試備受市場關注，但卻並未與傳統銀行分道揚鑣。今年2月微眾銀行與華夏銀行簽訂合作協議，在資源共享、小微貸款等方面合作。騰訊總裁劉熾平早前亦對媒體表示，希望微眾銀行可「成為傳統銀行的合作平台，促進共同發展」。

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3 : GS(14)@2015-04-08 17:41:05

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150408/news/eb_eba3.htm
網商「寶寶」分薄存貸 銀行反擊
2015年4月8日

【明報專訊】互聯網向銀行發起的第一擊，便是馬雲旗下的餘額寶。餘額寶匯聚了民間碎片化的財富，隨後，騰訊、百度、新浪、網易紛紛進入金融領域。不過，銀行系「寶寶」也應運而生，且以其安全性和高收益扳回一城。

截至去年底，餘額寶用戶數增加至1.85億，餘額寶規模達到5789億元(人民幣‧下同)。內地年輕一代已經不願再擁有「定期存款」，而是將每一分毫都投入更高回報、且靈活存取的「寶寶」系產品。互聯網公司已然依託電商平台、社交平台等將服務延伸至銀行支付、融資等核心金融領域。「寶寶」產品已開始向轉帳匯款、信用卡還款等傳統商業銀行的帳戶功能滲透，並伸向代理基金、餘額理財領域，分流銀行存款。

「寶寶」大戰 銀行收益率有優勢

中信銀行(0998)、平安銀行、民生銀行(1988)紛紛設立旗下「寶寶」，並以安全性和高收益招徠。根據內地網站統計，上周銀行系寶寶中，中信銀行(0998)薪金寶旗下南方薪金寶7日年化收益率為5.42％，平安銀行平安盈7日年化收益率為5.14%。回報表現較好的互聯網寶寶產品，在收益上仍棋輸一。微信理財通以及旗下易方達易理財7日年化收益分別為5.05%和5.04%，其他互聯網系寶寶產品7日年化收益率均低於5%。

有分析認為，寶寶系產品忠誠度有限，年輕一代善於比較選擇，收益率是致勝法寶。銀行若能將「寶寶」系產品整合到現有的金融體系內，必將跑贏互聯網系競爭對手。

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4 : GS(14)@2015-04-08 17:41:16

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150408/news/eb_eba4.htm
提供分期付款 銀商有優勢
2015年4月8日

【明報專訊】在阿里巴巴及京東兩家獨大的中國電商版圖中，近年不少「銀商」的崛起相當強勢，對前者構成潛在威脅。

與傳統電商不同，「銀商」多帶有濃厚的「金融屬性」。「銀商」平台提供靈活的分期付款服務，更易吸引消費者網購如汽車、樓等高單價商品。另外，不少「銀商」亦支持線上貸款，例如工行運營的「融e購商城」可為任何訂單高於人民幣600元的用戶在線提供即時到帳的貸款服務。

中國電子商務研究中心主任曹磊稱，銀行普遍享有較高的信譽度，除了實體業務的支撐，大多銀行有國家背景，消費者毋須擔心倒閉。除此之外，他稱，銀行在傳統業務中積累了數以億計的用戶數據，這些用戶可直接轉化為其發展深層電商業務的對象，可謂贏在起跑線上。

不僅如此，在當今中國對互聯網金融執法尺度模糊的現狀下，有豐富線下經驗的傳統銀行更易規避法律風險。浙江金道律師事務所電子商務法律專家張延來稱，「持牌經營」的傳統銀行對中國金融監管政策的把握普遍勝於新興的互聯網公司，安全意識高，不易「踩雷」。

興業商城 無疾而終

銀行電商看似前景一片光明，但亦有失敗個案，2013年興業銀行以「業務調整」為由突然宣布關閉信用卡網上分期商城，並解釋「由於經營模式受到商城規模所限及特色不鮮明等因素，效果未達到預期」。

曹磊表示，電商業務投入大，回報周期長，銀行高管為在任期內「做出業績」，難以堅持。另外，傳統銀行普遍缺乏「互聯網思維」，創新不足，業務保守，不敢放膽去做。張延來亦表示贊同，他稱，目前銀行電商勢力「遠遠不如」淘寶和京東，「銀商」系對市場需求的敏感度、用戶體驗及服務品質仍較前者有較大差距，因此應避免在傳統電商擅長的領域「正面衝突」，而應發揮自身優勢，在互聯網金融等領域另闢蹊徑。

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