賣遊戲、做電商的，都搶當你的錢包手機嗶經濟時代誰會是台版支付寶？

2015-12-14 TCW

12月，是國內行動支付大戰開打的關鍵月，從電商、遊戲到即時通訊，人人有機會卻各個沒把握。

爆米花、棉花糖還有熱咖啡，這不是園遊會，而是十二月初資訊月行動支付專區的場景，向來是消費性電子產品主戰場的資訊月，今年煙硝味最重的戰區，不是手機也不是筆電，而是首次設立的行動支付專區。

今年資訊月行動支付專區像一個縮小版戰場，十二家廠商齊聚一堂，遊戲公司智冠旗下的智付寶(Pay2go)把棉花糖機搬到現場、傳統代收付業者如藍新結合餐廳訂位平台ZZTable要搶美食市場、信用卡發卡公司萬事達卡(MaStCard)展示運用生物科技的「自拍支付」，打卡就送咖啡，各業者卯足勁示範，就是想告訴消費者：出門購物只要帶手機的時代，真的來了!

衝用戶，看誰口袋深!歐付寶狠砸四億紅包搶客智冠董事長王俊博親自上陣扮成財神爺，到現場發紅包，並發下豪語，一年後要達到新台幣一百億元的交易量。

資訊月才剛落幕，手握中國三億名活躍用戶的支付寶隨即宣布，來台與商家合作搶攻陸客商機，歐付寶同一天宣布推出行動支付App，由五大電信和三大銀行合資成立的群信行動也於十二月開張營運。

但這還只是開始，這股戰火將會一路廷燒到明年農曆春節。歐付寶董事長林一泓表示，「明年春節，我們準備了好幾個億(元)。」據了解，歐付寶的銀彈高達新台幣四億元，在農曆過年，也就是家家戶戶大採購的時候，撒四億元「發紅包」，這是支付寶和微信在中國最愛玩的「讓利」活動，紅包裡可裝現金點數、折價券等，吸引用戶註冊下載，在「搶紅包」的同時也把個人資料和信用卡帳號都交出去。

代收付業務起家的藍新科技也準備「撤紅包」搶客。「明年農曆春節，將會非常、非常熱鬧。」藍新總經理詹聖生說。

搶數據，毛利薄照拚!支付寶賣基金衍生商機大行動支付業者各個摩拳擦掌，或準備銀彈或合縱連橫搶客，乍看之下行動支付好像商機無限，但其實這並非一門利潤豐厚的好生意。

林一泓透露，支付業務的毛利率不過0.三％，遊戲業賣點數卡的毛利率高達三0％，是前者的一百倍。十一月剛在紐約證交所上市的行動支付業者Square根據媒體統計，每一百元消費，Square只能賺不到一元，毛利率低得可憐。支付業務毛利率這麼低，為何這麼多業者想搶進，甚至無所不用其極的鼓吹消費者放棄現金？答案是，為了數據。

行動支付讓業者可以掌握消費者的一舉一動，在人手一機的時代，以往不可能被結合在一起的消費紀錄和個人身分得以合而為一。「以前，我們透過信用卡，只能掌握消費者在百貨、交通等花費比率，但行動支付，消費者買什麼，我們都會很清楚.」玉山銀行數位金融事業處協理劉美玲，如此解釋現在與未來的不同。

掌握了消費者的一舉一動，然後呢？她笑笑，引了一句中國網路界的名言:「羊毛出在狗身上，豬埋單。」這也是為什麼玉山要做這件看似沒有「甜頭」的生意，答案就在阿里巴巴旗下的支付寶身上。

因為掌握與參透支付背後的數據，已經讓支付寶成為一家數據公司，如今更發展出「餘額寶」賣基金，光是旗下的天弘貨幣型基金就吸金人民幣六干億元，顛覆中國銀行界。

殊死戰，一年內分勝負拍付挾千萬會員勝算最大

但放眼台灣行動支付市場，群雄並起，有挾電信五雄勢力而來的群信，結合國內三十六家金融機構的台灣行動支付公司，有從遊戲業切入的樂點、智付寶和歐付寶，還有從電商殺進來的拍付國際(Pi)，市場上的競爭者少說有十餘家，各業者都對自家產品信心滿滿，但到底最後誰會勝出？

「台灣市場小，有規模限制，不會說有十幾家(第三方支付)業者都存活，到最後只會剩一、兩家。」玉山金控總經理黃男州說。事實上，放眼行動支付普及率是台灣十倍以上的中國，發展軌跡確實如此，光是阿里巴巴支付寶和微信支付後端金流平台財付通就占了整個中國行動支付市場的八成。

那麼，重點來了，誰會成為台灣「下一個支付寶」？微信生意寶台灣代理商蘇義程，幫台灣企業包括台北一0一，在微信平台上申請並經營「微信公眾號」，可說每一天都在和微信支付等中國行動支付工具打交道。他認為，拍付和Line Pay是接近支付寶和淘寶(天貓)的搭配，有商城，有買賣家用戶。

原本就坐擁母公司PChomeOnline一千萬會員的拍付，確實是目前檯面上看起來勝算最大的業者。

然而，今年七月正式啟動的拍付，截至目前為止顯然尚未發揮其結合PChome電商的優勢。反之，拍付甚至極力與PChome的電商事業切割關係，為的就是維持中立的第三方支付平台形象。

拍付國際營運長韓昆舉表示，明年初拍付將會提供線上電商業者支付解決方案，但並不是提供給自己，「我們就是把身段放低，希望跟各方的電商業者都可以合作。」

而在台灣，另一個最接近微信的即時通訊社群Line,目前擁有一千七百萬名會員，LinePay在台推出三個月，會員已成長逾三成。林一泓認為，LinePay雖然很有資格做大，但因為Line加了太多不同功能進去，例如：遊戲和相機等等，混淆了品脾的主視覺，再加上沒有自建金流系統，導致 LinePay使用率偏低。

障礙賽，大難關是現金誰能改變消費者習慣就贏這一場行動支付大戰，預計將從今年底一路打到農曆年間，然而，參照他國行動支付發展歷程，所有業者共同面臨最大的考驗依然是消費者的使用習慣，台灣在零售業方面，仍有七八％的交易是現金，信用卡才占二二％，黃男州大嘆..「信用卡最大的敵人，是現金!」放眼台灣鄰近各國行動支付發展現況，南韓和日本都是由硬體品牌大廠起頭聯合其他業者，推廣行動支付，美國則由網路公司和高科技業者帶頭，然而無論是日、韓、美還是新加坡，行動支付普及率都仍偏低。

正如同萬事達卡在《全球市場行動支付準備度評估報告》中指出的，即使一個國家有再好的基礎建設、法治環境、成熟經濟或先進科技，只要消費者還沒做好接受行動支付的準備，該國行動支付的基礎就是一片荒蕪。回到台灣，這場行動支付大戰的成敗關鍵，不在誰有最多會員或砸最多錢，而是比誰最會教育消費者。

支付寶、微信支付，簡單到賣番薯大媽都愛用

全球最大工具App開發商獵豹移動執行長傅盛有次來台灣演講，行程匆忙，身上唯一的行李是手機，抵達台灣後，他發現自己沒有現金而「動彈不得」。

在北京，他出門不帶錢包，買咖啡、搭計程車，都使用「微信支付」。像傅盛這樣依賴行動支付的中國人，還包括街頭賣烤番薯的大媽(見左圖)，微信生意寶台灣代理商蘇義程，最近在臉書上分享這張圖片，他認為台灣正在炒熱的行動支付，成功之道，就是要讓「大媽都會用」，不用搞得太複雜。

中國路邊攤老闆會棄現金，改投行動支付，背後兩大關鍵因素，第一是政府支持。蘇義程說，中國人註冊支付寶或是微信支付，完全不用輸入信用卡或是銀行卡卡號，中國最大發卡公司銀聯卡在政府支持下，全民的銀行卡資料早就和支付業者後台相通。

但，現在你下載PChome的行動支付Pi，光是註冊流程不花上半小時搞不定。可是，同樣要求實名認證的微信支付，卻只要一、兩分鐘。

第二，得靠業者創意。除了已為人熟知的各種應用場景，如繳納水電費、買保險等，微信支付在兩年前率先玩起「發紅包」活動，號召微信所有商家、用戶一起在過年發紅包。

微信在二0一五年因發紅包熱潮，一下子就新增八千萬用戶，相當支付寶耕耘八年的成績，讓阿里巴巴集團主席馬雲也用「珍珠港偷襲」來形容這項創舉。 (文.顏瓊玉)

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