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農婦韓秀琴的PE騙局

http://magazine.caing.com/chargeFullNews.jsp?id=100235754&time=2011-03-12&cl=115&page=all

　　2010年7月底完成工商註冊，11月30日被公安機關立案偵查，在短短四個月內，註冊在天津市靜海縣的天津天凱（天凱新盛）股權投資基金有限公司，從全國29個省、市、自治區的近9000人手中非法集資，涉案金額10餘億元。

　　「連自己的名字都不會寫」、「以前做過傳銷」，財新《新世紀》記者在靜海縣採訪期間，負責案件處理的政府官員在談及這家涉案公司法人代表韓秀琴 時，都要提及韓的上述特點。10餘億元的巨大騙局與文盲農婦，形成一種奇特的對比，傳銷手段結合時新的PE（私募股權投資基金）概念，則給中國的PE重鎮 天津投下了一絲陰影。

　　據《人民法院報》報導，近年來，中國的非法集資犯罪活動猖獗，案件數量居高不下，據統計，2005年至2010年6月，非法集資類案件超過1萬起，涉案金額1000多億元，每年約以2000起、集資額200億元的規模快速增加。

　　一面是方興未艾的PE行業，一面是愈演愈烈的非法集資，而過去幾年間的匯樂、紅鼎創投，還有現在的天凱等案件，屢屢將二者聯繫在一起。這讓PE行業相關的從業者、立法者和監管者陷入某種糾結，而對此感受最深的，恐怕要數天津市靜海縣新任縣委副書記、縣長冀國強。

　　冀國強2010年底赴任靜海縣，此前曾擔任全國社會保障基金理事會股權資產部（實業投資部）主任。

　　「PE對中國中小企業的成長有極大的推動作用，還是要大力發展。但是對借PE之名進行非法集資的行為，政府應當依法嚴厲打擊，為PE行業發展創造好的環境，同時也保護投資者的利益。另外，要廣泛加強投資者教育工作。」冀國強說。

　　「天凱案這樣的事例，一定要揭示給廣大投資者看，這就是投資者教育。」 一位PE市場人士對財新《新世紀》記者說。

偵辦進行時

　　「有群眾報告『天凱沒錢了，這個公司就是個騙子』。」靜海縣政法委張希峰書記回憶此前縣政府有關部門接到的舉報說。

　　幾乎同時，靜海縣有關部門還接到來自銀行反洗錢監控系統的報告，稱與天凱相關的賬戶出現大額資金流動的異常。靜海縣政府召集有關單位研究並向天津市政府匯報。「有關部門對案件給予明確答覆，定性為涉嫌非法吸收公眾存款，這也得到了公安部的認可。」張希峰說。

　　天凱被立案偵查後，法人代表韓秀琴等人被靜海縣公安局傳訊，隨後被採取強制措施。翌日，公安機關搜查了天凱位於天津市解放南路259號泰達大廈的市場部。目前，天凱的全部7名股東和若干通過網絡發展下線收取佣金的「網頭」已經被依法逮捕。

　　經過三個多月的偵查，目前掌握的基本情況是，天凱非法集資案涉及29個省市自治區，近9000人，流水賬上反映出來的涉案金額達十餘億元之多。

　　張希峰說，由於措施採取的果斷迅速，天凱案已依法凍結的資金、資產所佔涉案金額的比例，可能要高於全國同類案件的平均水平。

　　不過，與偵破行動啟動時的快刀斬亂麻相比，後續工作則更繁雜和緩慢。天津市的公安、審計、金融辦等相關部門成立了專項領導小組，偵查機關派出多 支隊伍赴各地追繳資金和其他財產。此外，靜海縣政府還聘請了專業律師團隊為天凱案的處置提供法律諮詢，抽調近百人成立了20個工作小組，分赴涉案各省市開 展工作。

　　「天凱的賬面管理非常混亂，有的錢打入韓秀琴個人賬戶，有的錢打入公司或者網頭的賬戶。會計跟出納對不上，網頭跟總公司對不上，集資人和網頭對不上。」張希峰說。

　　靜海縣財政已經為處置天凱案支付了數百萬元的費用。張希峰還表示，天凱案處置的費用完全由政府承擔，不會從天凱案追回的金額中扣除。

「倒金字塔」

　　非法集資的「龐氏騙局」，本質是以「下線們」的新錢支付更早期加入者的高額回報，利用人性的貪婪形成一座暴利的金字塔。但將天凱這座億元規模的金字塔倒轉之後再加以審視，其根基之薄弱令人震驚。

　　韓秀琴40多歲，是靜海縣的農民。從網上散佈的天凱資料中可以發現，潘建國也是天凱的一員幹將，職務為天凱的常務董事、副總經理，曾代表天凱外出宣講。與韓一起做天凱公司的其他人中，不少也有傳銷的經歷。

　　2010年7月30日，天津天凱股權投資基金有限公司在靜海縣完成工商註冊，註冊資本1500萬元。不過，天凱並沒有1500萬元，這份驗資報告是支付了2萬元之後，由天津市渤海會計師事務所有限責任公司開具的。這家事務所的相關責任人目前也已經取保候審。

　　從西祠胡同到天涯論壇再到趕集網，到處都有介紹天凱項目的帖子，QQ群也是「網頭」們發展下線的主要渠道。

　　工商註冊是天凱勸誘投資者的第一個「法寶」，有些帖子上對如何在網上查證天凱的工商註冊資料還給予了詳細的指導。天凱還在宣傳中聲稱，自己得到了靜海縣政府的大力支持，包括免除公司五年營業稅、提供辦公樓支持等。

　　天凱對投資者承諾以月息3％至10％不等的固定回報，投資1萬元起。投資計劃中的項目，也非常符合目前投資的熱點。天凱的網上資料聲稱，其實體 項目分為短、中、長期三類，對應的代表性項目分別為天津靜海縣5800畝土地運營權、甘肅的九條嶺煤礦經營權以及內蒙古大型露天煤礦——這與近幾年對土地 和資源的炒作趨勢完全一致。

　　天凱還在宣傳中稱，資金由中國銀行託管，如果項目沒有如期達到預期收益，會有託管銀行負責先行賠付給投資者，然後銀行再對公司實行控股，拍賣等手段去追討銀行為此賠付的錢。

　　最初的兩個月，參與天凱集資的人並不多。靜海縣政府一位參與天凱案處置的人員對財新《新世紀》記者說，有些人曾到天凱在靜海縣的辦公場所實地考察，因辦公場所與他們心目中的形象不符，而沒有投資。

　　2010年10月11日，一家新的公司天凱新盛註冊成立，註冊地仍舊在靜海縣，但辦公地點換成了天津市區高檔寫字樓。不知因為此前的傳銷性鼓動漸漸生效，還是因為新租的辦公室令投資者覺得安心，匯入天凱的資金數量在此後陡增。

倒塌之後

　　真正有大量資金打入天凱，也就是在天凱新盛成立後的一個多月。天凱的計息方式是所謂的「上打息」，如實際打入天凱賬戶8.2萬元，合同、收據卻是10萬元，這給人造成一種已經實現盈利的錯覺，更能誘惑投資者。

　　以三個月封閉期月息6％計算，天凱承諾的年化收益率達到72％，如果選擇與天凱簽署封閉期為1年的投資合同，月息可以高達10％，相當於投資一年翻了一番還多。

　　不過，根據初步掌握的情況看，從集資人員到天凱總公司，有相當一部分的資金會演變成中間提前發息或者網頭回扣。僅僅四個月的時間，天凱的「倒金字塔」就已經搖搖欲墜。

　　公安機關採取強制措施之後，縣政府在官方網站發佈公告，聲明靜海縣政府及其所屬部門，從未給予天津天凱股權投資基金有限公司、天津天凱新盛股權 投資基金有限公司土地運營權、稅收減免、辦公用房支持、推薦項目優先選擇權等任何政策支持。公告同時指出，天凱未按有關規定到天津市產業（股權）投資基金 發展與備案管理辦公室進行備案，未與中國銀行天津靜海支行簽訂託管協議，未在中國銀行天津靜海支行開立投資基金賬戶。

　　但仍有投資者拒絕接受這一現實，有人抱怨稱，要是政府不採取行動，投資本利就可以收回。

　　這「天上的餡餅」本質是虛幻的，陷阱卻是真實的。靜海縣處置天凱案的相關人員透露，天凱公司後期確實投資了甘肅的九條嶺煤礦，也對內蒙古一露天 煤礦的股權實施收購。但稍加搜索就可以發現，九條嶺煤礦的資源已接近枯竭，這一問題遠非天凱計劃中所說的設備改造可以解決。同時，投資該煤礦所給付的價格 可比山東這家公司當年的買入價高出3倍多……其真實意圖，恐怕是要以此為「幌子」繼續招搖。

　　僅就這類中長期投資而言，已完全不能解決天凱現金流枯竭的燃眉之急，加之「拆東牆補西牆」式的大量返息、還本、提成等巨額開支，天凱資金鏈斷裂、騙局敗露原只在朝夕之間。

私募邊界

　　PE，即英文Private Equity的首字母縮寫。以非公開募集的方式籌集資金，投資於未上市的股權。PE投資本質上是高風險的投資活動，是有錢人的遊戲，但在中國，PE卻已經越來越多地成為非法集資活動的噱頭。

　　2010年12月，上海匯樂創投集團董事長、天津德厚資本執行合夥人黃浩涉嫌集資詐騙1.78億元，一審被上海第一中級人民法院判決無期徒刑 （參見本刊2010年第19期「匯樂糊塗賬」）。同年6月，紅鼎創投創始人劉曉人因集資詐騙1.41余億元，被浙江省湖州中級人民法院一審判決死緩。

　　農婦韓秀琴的資質遠不能與前兩者相比，但她製造出來的天凱騙局卻要比上述兩位更為壯觀。

　　在今日中國，真正從事PE投資的管理者們，在募集資金的對象和方式上慎之又慎，受制於合格出資人有限的瓶頸，縱有基金募集計劃延期甚至無法完成的情況，也不敢越「公募」雷池半步。而PE作為非法集資的幌子，反倒愈發地好用。

　　當PE概念剛剛為國人瞭解的時候，業界與管理層均秉承國際慣例，多有「PE無須監管」的論調。而在新的大背景下，《證券投資基金法》（修訂草案）徵求意見稿中，已經將非公開募集基金納入監管範圍，以行政監管和自律管理相結合為原則，實現分類監管。

　　在PE業界看來，每一起以PE為旗號的非法集資案，都是對行業聲譽的打擊。「天凱案又會成為主張對PE嚴加監管的人的口實。但我相信監管者不會混淆真正的PE與非法集資。」一位PE市場人士對財新《新世紀》記者說。

　　發改委在今年春節後出台的《關於進一步規範試點地區股權投資企業發展和備案管理工作的通知》當中，也對股權投資企業的合格投資人、募集行為作出 明確規範。按照有關文件規定，股權投資企業的投資者應是具有風險識別和承受能力的特定對象，短信、講座、研討會等變相公募的方式一律不被允許，股權投資企 業不得承諾固定回報、投資領域僅限於非公開交易的企業股權等。有關人士透露，發改委下一步還將出台指引，要求股權投資企業的單個股東投資不低於1000萬 元等。

　　另一方面，鑑於目前非法集資案件數量金額雙雙上升的趨勢，最高人民法院2010年11月22日出台了「關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋」，自2011年1月4日起施行。

　　這一司法解釋，進一步釐清了打擊非法集資的政策和法律邊界。其中規定，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上、數額在100萬元以 上或給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的；單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上、數額在500萬元以上，或給存款人造成直接經濟 損失數額在250萬元以上的，均屬於刑法規定的非法集資罪中「數額巨大或者有其他嚴重情節」，要予以嚴判。

從農婦到身家幾十億 丁書苗結識劉志軍後財富增10倍

http://www.yicai.com/news/2012/01/1331907.html

丁書苗出身農家，最後一步步發展成為身家幾十億的商人。

●1955年

丁書苗生於山西沁水縣古堆村，家境貧寒，早年喪母。

●上世紀七十年代

割資本主義尾巴的年代，她敢「投機倒把」，去各家收雞蛋，到縣城賣。

●上世紀八十年代初

到「煤都」晉城開了一家餄餎館。結識運煤車司機，丁書苗買車運煤。

●上世紀九十年代初

丁書苗找晉城官員幫忙，開始用火車運煤，並投資車皮。

●上世紀九十年代

與鄭州鐵路局官員建立關係，販賣「車皮計劃」。後因投資自備車虧損。

1月7日，鑑於涉嫌違法違紀，丁書苗的省政協委員資格被撤銷。這名山西富商因捲入劉志軍案，於去年1月接受調查。

獨自走出農村，丁書苗靠借錢運煤起家；後又與鄭州鐵路局官員建立關係，販賣車皮計劃，牟取暴利；到北京結識鐵道部官員，參與高鐵的輪對生產。

丁書苗還是扶貧界知名人士，慈善投入累計近5億。最終，因劉志軍案發，丁書苗接受調查。有熟悉丁書苗的人說，通過依附壟斷權力來獲取利益，終究走不遠。

1月7日，鑑於丁書苗涉嫌違法違紀，山西政協常委會議決定，撤銷她的省政協委員資格。

丁書苗是山西博宥投資管理集團有限公司(下稱博宥集團)董事長，中國扶貧開發協會副會長，身家40多億的她，作為扶貧名人，形象還被刻成雕塑，全國巡展。

去年1月，丁書苗因捲入鐵道部原部長劉志軍案被調查。

57歲的丁書苗出身於山西晉城，當地一位和她熟識的官員感嘆說，「我曾通過其身邊人，幾次提醒她，別與權力走得太近。中國多少商人走上這條不歸路。」

這名官員說，丁書苗從一個農婦發展到身家幾十億，真是不容易。但她通過依附壟斷權力來獲取利益，終究沒能走多遠。

「她韌性十足」

與丁書苗同村的村民說，丁書苗會做人，借給她10塊，她會拿出8塊搞關係

丁書苗有著中原女人的鮮明特點，「身高超過1米7，長相憨厚。性格豪爽。」她家境貧寒，早年喪母，由父親一手帶大。

上世紀70年代，丁書苗經人介紹，嫁給王必村的侯晚虎。侯退伍回家，在鄉政府工作。

堂妹丁陸苗對丁書苗唯一的印象是「與常人不一樣。」計劃經濟時代，村民們每天下地干活掙工分，她卻不願意下地。

20歲出頭的丁書苗「膽子大」。在割資本主義尾巴的年代，她敢「投機倒把」。所謂投機倒把，就是丁到各家去收雞蛋，送到縣城賣。丁書苗帶上乾糧，提著雞蛋，一走就是一整天。

「丁大字不識一個，一斤雞蛋2元，一斤半就算不出多少錢，還得問別人。」說起這件往事，王必村的村民忍不住笑了。

在村民們的印象中，「丁書苗有本事，韌性十足。比如她找人幫忙，被拒絕不生氣，會一次又一次找。而且膽子大，你給她出個主意，她什麼都敢做。」

村民們說，「丁書苗很會做人，比如去貸款，你貸給她10塊，她能拿出8塊搞關係。有些人願意跟她打交道。」

丁不甘於農村的日子，改革開放後，便去了晉城，開了家餄餎館——晉城最為常見的飯店。關於丁的出走有兩種說法，娘家人稱是她湊了近3萬元，買車跑運輸，錢被人騙了，導致離開。

但有村民稱，當年一個施工隊到村裡來，丁認識了隊裡一個卡車司機，後來在這個人的引導下去了晉城。

這次出走，讓丁書苗跨出事業的第一步。瞭解她的人認為，丁從農村走出去，沒有任何特長，亦談不上美色。但她深得中國農村人情社會的處世之道。這也是其日後發展的關鍵。

運煤發家

丁書苗到「煤都」借來2000元運煤，生意逐漸做大，後投資了40多節自備車車皮

餄餎，是一種像面條一樣的食物。知情人說，丁書苗開的餄餎店，來吃飯的煤車司機很多。丁做生意大方、實在，與這些司機打成一片。

晉城被譽為生長在煤堆上的城市。

上世紀八九十年代，公路運輸是主要的手段。「丁很可能就是與司機的日常交流中，得知這一行當的利潤可觀。」上述知情人稱。

丁買了一輛車，在卡車司機的帶領下跑起煤炭運輸。

當時，賣煤成本極低，不到10塊錢可以買一車煤，約五六噸。晉城市政府一名官員回憶，整個晉城市賓館一般只住兩種人。買煤的和買鐵的，買煤的佔60%以上。

由於運力不足，很多煤被堆在晉城路邊或填滿了水溝，一座座小「煤山」上長出了雜草。甚至在多年後，煤價上漲，人們又把這些廢棄的煤挖出來賣。

吉春河，曾在晉城從事煤炭生意，並在當地擁有煤礦。他說，當時誰能把煤運出去誰就能賺錢。

據他介紹，晉城的煤一般通過河南省，轉運出去。太行山路段經常出現如此情形，綿延數公里的運煤車堵得水洩不通。「堵個兩天兩夜也不罕見。」

於是，大量販煤者將目光轉向鐵路。丁書苗也是在上世紀九十年代開始找關係，用火車運煤。

丁書苗在晉城的運煤事業得到兩個人相助，一個是吉春河，另一個是王剛(化名)。王當時是晉城市政府管理煤炭產業的官員。

王剛還記得第一次見丁書苗的情形。「當時，丁來辦公室，說想發煤。讓我找人幫她。她布衣，布鞋。她需要的是起家的本錢。我沒法幫她，拒絕了。」

一次、兩次、三次……不管颳風下雨，丁書苗都騎著自行車，去找王剛。進不了辦公室，她就在大門口等。

王剛被打動了，便將煤商吉春河介紹給丁書苗。「我親自為丁書苗擔保，吉春河借了她2000塊錢起家。」

丁書苗起先與一些鄉鎮和市屬煤炭公司合作發煤，隨後生意越做越大，並投資買下了40多節自備車車皮。

丁書苗開始找吉春河以及其他一些煤商，合作發煤。

「我和丁書苗合作了一個多月。她到我這買煤，然後發往南方。她的資金積累開始豐厚起來。」吉春河說。

「車皮」財富，聚散如煙

丁書苗善鑽營，和鄭州鐵路局領導建立關係，獲取車皮計劃，再將其販賣牟取暴利

丁書苗在煤炭運輸業裡面，有一項廣為人知的本事：能拿到車皮計劃。

車皮計劃，是計劃經濟時代的產物。一般是由當地的煤炭產銷大戶或礦務局，向上級鐵路局提出申請，需要多少車皮，鐵路局再統一上報鐵道部。最後鐵道部批下來指標，鐵路局再層層劃撥到各個單位。

這一用車指標即被稱為「車皮計劃」。要向外運貨，必須要有「車皮計劃」。在鐵路運力的緊張時代，「車皮計劃」亦成為一項緊俏資源。

一位鐵路系統的人士分析說，地方上的鐵路局擁有著分配車皮資源的極大權力，它可以根據鐵路運力，自由裁量用車指標的分配，「也就是說，他想不給你車皮計劃，你也沒辦法。」

晉城沁水縣一位煤炭運輸業內的人士告訴記者，圈裡人都知道，丁書苗在晉城生意做大後，又去了鄭州鐵路局找關係，以獲取車皮計劃。

據這位知情人介紹，丁書苗當時靠借款和貸款，湊了10多萬元，在鄭州住了一兩年，每天去鄭州鐵路局找相關領導。她接觸不到領導，就去接近領導家屬，陪她們說話、購物，熟了之後再接近鐵路局相關領導。

就此，丁書苗做起了販賣「車皮計劃」的生意。她充當中間人，獲得「車皮計劃」後，再轉讓給需要用車皮的客戶。

煤商吉春河說，中間人會從中收取勞務費，一般一個車皮為兩三百元，運力緊張時，會炒到近萬元。

吉春河認為，販賣車皮比發煤更劃得來，屬於包賺不賠的無本買賣。丁拿到車皮也無非是能吃苦，善走人際關係。

晉城一位與丁書苗相熟的官員告訴記者，由於丁不善於經營，她在自備車上虧了不少。丁書苗投資自備車有幾千萬，靠借款和貸款。「後來還有人跟她打官司追要欠款。」

吉春河記得，丁書苗是在2000年左右離開晉城。在吉的印象中，丁書苗離開晉城時沒賺到多少錢，她在發煤時還曾被人騙過。「煤發過去後，對方不給錢。她損失得不小。」

北上10年，財富劇增

丁書苗到北京結識劉志軍，參與動車輪對生產，2年內，公司資產從4億多升至45億

晉城官員王剛再次見到丁書苗，是在2008年的北京。

當時他與晉城市領導在北京辦事，領導提出，順道去拜訪一位山西企業家丁羽心。王剛在保利大廈22層，見到丁羽心時，吃了一驚，「這不是丁書苗嗎？」

那時，丁書苗已是博宥集團董事長。

「我還納悶，是不是因為做老總，名字也改得更洋氣了。」王剛說。

到北京後的丁書苗，變的不僅僅是名字。

公開資料顯示，2003年10月9日，丁在北京註冊成立中企煤電工業有限公司(下稱中企煤電)，年經銷電煤400萬噸，鐵路運力500大列以上。

2006年1月，丁書苗成立了北京博宥投資有限公司(下稱博宥投資)，註冊資金3000萬元。

2007年12月，丁書苗的博宥集團，註冊資金增加到1.2億元。旗下企業包括北京博宥投資等，公司業務開始陸續向高鐵設備、影視投資、廣告傳媒及鐵路建設等諸多領域延伸。

●2003年 　丁書苗到北京，註冊成立公司，年經銷電煤400萬噸。

●2006年

成立博宥公司，經介紹結識鐵道部官員，丁書苗中標高鐵項目，公司資產猛增。

●2008年4月

丁書苗開辦高級會所，邀請布萊爾等多國政要，擔任諮詢理事。

●2010年5月

福布斯中國慈善榜，丁書苗以9000萬元捐款名列第六，成為扶貧名人。

●2011年1月

因捲入劉志軍案，丁書苗接受調查；今年1月，其省政協委員資格被撤銷。

丁書苗的山西金漢德環保設備有限公司(下稱金漢德)，順利中標京津鐵路聲屏障工程，並被鐵道部評為樣板工程。

媒體曾報導，有鐵道部人士表示，金漢德引以為豪的75萬平方米鐵路隔音牆生產線建設項目，連環評都無法通過。

記者向博宥集團發函求證，未得到回覆。

在一年的時間，武廣高鐵、鄭西高鐵、廣深港高鐵等相關項目，均由金漢德獨攬標權。

隨後，丁書苗又涉足高鐵的動車輪對生產。所謂輪對，就是火車車輪加上一個車軸，將其連接起來，是高速火車的重要部件。

中國鐵道科學研究院一位不願具名的專家表示，在2008年底，國家發改委曾組織專家組，評審企業申報的高速輪對項目。

該專家參與評審。當時申報的企業有馬鞍山鋼鐵公司、太原重工和唐山、山東等幾家民企。這名專家說，有些企業的申報更具可行性。

但最後項目由智奇公司中標。而丁書苗所屬公司在智奇公司中佔有股份。

王剛告訴記者，「我們也是後來知道，丁書苗與鐵路部門一些領導人攀上關係。沒有這些，她拿不下工程。」

2010年2月，有媒體披露，丁書苗通過時任北京鐵路局臨汾分局副局長羅金保，結識鐵道部官員。

據媒體報導，博宥集團於2008年初，資產總額為4.74億元；2010年9月，資產總額已達45億元，其中26.5億元經審計來源不明。

成扶貧開發典型

丁書苗暴富後成為扶貧名人，慈善投入累計近5億；她的老鄉則說家鄉沒得過她的好處

晉城煤商吉春河與丁書苗保持著聯繫。當丁的財富急速增長後，他曾勸過丁書苗，「你現在做大了，應該為家鄉和人民做點實事，做些慈善活動。」

「丁還是挺聽我的。」吉春河說。

丁書苗從事慈善大約始於2006年。那年，丁書苗出資50萬元，幫助湖北羅田縣平湖鄉胡家河村修建鄉村公路。

2008年汶川地震，博宥集團先後捐資1.14億元；2009年5月，在人民大會堂舉行1.5億元的中國婦女發展基金會「博宥基金」成立儀式；2010年5月，在福布斯中國慈善榜上，她以9000萬元捐款名列第六。

2009年的一天，晉城廣場熱鬧非凡。一字排開的20輛愛心醫療流動車，引發眾人圍觀。晉城當地媒體人士仍記得當時盛況。那是丁書苗通過中國婦女發展基金會無償捐贈1000萬元，用於晉城市偏遠山區實施健康醫療項目和產業發展項目。

這一年，丁獲評「中國扶貧開發典型人物」，她的形象被刻成雕塑，全國巡展。丁在公開場合說，「我的想法是窮人要過上好日子，也要有尊嚴，我們幫助他們是應該的，也是公平的，人人都要過上幸福的日子，這是國家的大事，也是我們的大事。」

據不完全統計，丁書苗最近幾年的慈善投入，累計近5億。

在採訪中，丁書苗的一些老鄉則說，「我們這些家鄉人沒得過她的好處。」

因為建水庫，王必村有部分村民後來遷到了張峰村。他們希望丁書苗能捐款建一所學校。

「我們去找丁，沒有回應。」學校的一名老師還說，遷到縣裡移民村的侯姓村民也曾聯繫丁書苗，希望她能幫大家開通管道煤氣，也被丁拒絕了。

晉城市扶貧協會的相關人士也稱，「丁書苗與本地慈善機構合作並不多。」

王剛認為，丁書苗這樣熱衷慈善，或許還有換取政治資本的因素在裡面。她這種做法非常不明智，因為她沒有實體，這樣大量的捐款雖然換來了好的名聲，實際上也引起相關部門的注意。

「這麼多錢，怎麼賺來的？一查她賬就查出問題了。」王剛說。

成敗人際網

丁書苗開辦會所，布萊爾等多國政要被邀請出任理事

在採訪中，不斷有人說，丁書苗是個很有能量的人，無論是企業家還是政府官員，都能被丁書苗編織進她的人際網絡。

在2008年左右，丁書苗加入了中國扶貧開發協會，成為副會長。該協會現有團體、企業和個人會員700多個，會員擁有資產總量超過5000億元人民幣。

丁書苗的人際網絡還開始向國際發展。

2008年4月，博宥集團與當代英才(北京)國際廣告有限公司合資成立英才會所股份有限公司，丁書苗任法人代表。

迄今已有包括英國前首相托尼·布萊爾，法國、匈牙利等多國政要和前政要應邀，擔任會所高級別諮詢理事。

晉城市一位媒體人士回憶，上世紀90年代，一位省領導到晉城視察，當時車隊到沁水縣，停在公路邊。一個農村婦女不知何事，想擠上工作人員車輛，但是被推了下去。

「我當時作為記者隨隊採訪，看到這情景，覺得這農婦膽子真大。」該媒體人士說，後來他才知道，這名婦女就是丁書苗，想借此結識官員。

晉城官員王剛回想丁書苗的人生軌跡，替她惋惜。王說，她被沖昏了頭腦，沉迷於不義之財，當初的勤奮、執著已經不見了。或者說，她迷失了自己。

有媒體曾報導，鐵道部有官員接受丁書苗請託，內定多家企業中標鐵路建設項目。丁書苗等人向中標企業收取中介費。

聊起丁書苗，吉春河有些為自己的選擇慶幸。

從事煤炭發運生意的吉春河於1999年關停了自己的公司，把兩條鐵路專用線捐獻給了政府，孤身一人回到老家，承包了蘆葦河畔幾千畝荒山和荒灘，搞起了生態農業開發。

吉春河認為，「農民終究還是離不開土地。」

吉春河仍記得，以往逢年過節，丁都會給他發短信，或電話交流。他曾多次勸丁書苗回晉城發展。

「我一直想讓她做農業，回報生養她的農村。但每次電話裡她答應得好好的，就是不做。」吉春河說。

□本報記者 陳寧一 劉剛 山西、北京報導

醫美騙貸狂歡：大巴車拉農婦去套現，中介醫院勾結擼出15個億

一本財經 2017-03-15 14:10

本文系一本財經（ID：yibencaijing）授權i黑馬發布，作者 零和 。

2016年，消費金融變得炙手可熱，而醫美分期，是其中最為火熱的分支。

繁華背後，卻是千瘡百孔。從去年5月份開始，行業深陷“騙貸”漩渦，多位從業者透露，行業中至少有15個億，被這些騙貸群體分食，其瘋狂程度，觸目驚心。

這場鬧劇中，每個角色都如此鮮明：為融資急速做大的平臺；為利益而瘋狂勾結的中介、醫院和內鬼；為蠅頭小利就失去底線的套現用戶。

他們組成了這一首《騙貸狂歡曲》。

行業少有的幾個冷靜者，散發著最後的理性：永遠不要高估了人性，永遠不要低估了欲望…

1  行業崛起

醫美分期平臺“易美健”負責人宋明歌，在2016年6月份，發現了一些異常。

“來貸款的用戶有些奇怪，五六個女性同時申請，都來自同一個村，而要做的項目，申請的金額，也出奇一致，”他們似乎對易美健的規則，“摸得門清”。

這些異常，讓宋明歌高度警覺。

但他完全確認騙貸群體的存在，是在兩個月後。

一些用戶出現逾期，催收部門都上門了，用戶還一臉懵逼：“這些錢是需要還的嗎？”

此時，在北京、上海、山東菏澤、淄博、濟南等多個城市，整個行業的逾期開始集中爆發。

所有人沒料到的是，再過兩個月，行業將陷入全國性的騙貸黑洞之中，至今難以轉圜。

而兩年前，行業的鼎盛繁華，卻是另外一番景象。

2009年到2015年間，中國醫療美容一直保持15%的年複合增長速度，超過2.4萬家醫療美容機構成立。

業內預測，到2018年，醫美市場規模將超過8500億。

這個千億級別市場，成為消費金融掘金之地。

“乘風而上的醫美行業，遇上消費分期，會迸發什麽力量？”在一個消費金融的峰會上，一位醫美分期CEO在臺上激情澎湃，“醫美分期，無疑是時代的創新，是場景+分期的最佳結合！”

行業在前呼後擁的激情中，迅速崛起。

一年時間，出現了麽麽貸、星計劃、快分期、即分期、馬上消費、51人品、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、愛美貸、麥芽分期等30多家知名平臺。

去年年中，百度金融也宣布入場，布局醫美分期。

“場景越獨立、風險越容易識別”，某投資人在重金投資了一家醫美分期後稱，醫美行業的套現，幾乎無可能。

“3C產品可以直接拿去販賣，而打進身體的美容針，你總不能抽出來再去賣吧？”該投資人稱。

此後，行業融資消息不斷——大家對行業，保持爆棚般的信心。

很快，他們將見識，在利益面前，群眾迸發出的傑出智慧和瘋狂姿態。

2  騙貸狂歡

80後小夥楊泉，一直從事貸款行業。

他是各大“網貸口子”群教父級別人物，足跡遍布全國，線上口子和線下貸款，都玩得爐火純青。

2016年3月份，很多中介都盯上一家網貸口子。

“我們在線上研究很久，卻找不到漏洞，他們突然開始做線下醫美分期”，楊泉發現，沒有網上借款經歷的“白戶”，可以輕易貸出錢來。

“我們在群里歡呼，真的是歡呼”，線上久攻不破的平臺，終於在線下被他們抓住了漏洞。

楊泉和龐大貸款中介大軍，就從此時，正式轉戰醫美貸款市場。

據宋明歌估算，目前分期平臺已和上萬家機構達成合作。

操作方式是，前往醫院的用戶，可以選擇分期付款。金融平臺直接將錢，打到醫院賬戶，用戶再分期還款給金融平臺。

而額度，一般從幾千到10萬不等，客單價極高。

去年6月開始，分期平臺開始瘋狂搶客，行業陷入“薄利多銷”的價格戰。

很多平臺打出了“美麗不等待”的口號，推出“三零”產品，“0首付、0利息、0費用”。

“這一下就讓行業變得很難盈利，”宋明歌稱，大家為了沖量，開始急速狂奔。

在醫院的貸款處，常常是放著一排各家平臺的二維碼，用戶只需掃描二維碼填寫資料，申請借款。

而一切的失控，就是從行業瘋狂沖量開始。

為了急速沖量，很多分期平臺的風控形同兒戲。

楊泉研究了30多家平臺的風控規則，大部分很簡單。比如一家平臺只要是沒有信貸記錄的“白戶”，芝麻信用分高出600分，再提供近兩個月的通話記錄，就能下款。

“最開始的時候，一些平臺的下款率高達80%，”楊泉發現，這個生意太好賺，只要拉來人，就坐地收錢。

“我們對部分平臺的規則比較熟，會根據風控規則來包裝用戶資料，”楊泉稱，“現在我們最喜歡申請的平臺，有即分期、易日升、快分期、麥芽分期等”。

中國哪里的“白戶”最多?

答案是農村。

楊泉雇了一輛大巴車，去河北石家莊、邯鄲、保定等偏遠農村“拉人”。

每天清晨，他開著車在村里轉，大喇叭循環喊：“上車給一萬啊，免費北京旅遊啊”。

剛開始，農村大媽們，將信將疑。

楊泉說：“就算最後我耍賴，不給錢，包吃包住，帶大家免費北京旅遊一次，也不虧啊。”

有大膽的，就爬上了車。

那時，他的“行業信譽”還沒建立起來，竄幾個村子，才能撿滿一車人。

一車車的農村大媽，被拉到一些小診所，排著長隊申請貸款。

大媽只需要填寫簡單的資料，就可申請貸款

“先讓她們簽字，醫院領著她們進手術室，拿著沒裝針頭的針比劃一下，或者躺在手術臺上假裝手術，拍個照片，就可以走了，”楊泉稱，整個過程中，醫護人員全體出動，參與其中，偽造做過手術的證據。

醫院幫助大媽們偽造手術文件

走完這個過場後，楊泉第二天去醫院“結款”，和醫院“三七分”，楊泉拿70%。

“我們這行，聲譽很重要，所以我都會給農村大媽們結賬，每個人可拿10-20%，”楊泉服務到位，分完錢，再送大媽們回家。

很快，楊泉的名聲在外。

農村大媽都知道這個帥帥的小夥靠譜，口口相傳，一個村子的人都準備出動了。

楊泉的大巴車駛進村口，一按喇叭，大夥搶著上車——一排兩個人的座位，都擠三四個人。

楊泉的勢力範圍，迅速擴大。河南、內蒙古、東三省、江蘇等地的農村，皆是他的地盤。

如今，楊泉早就不再親自出馬了——他手下的中介，已發展到上千人，每月坐地收錢百萬。

而像楊泉這樣的大中介，全國起碼有幾百人，他們是騙貸的領軍人物，決定了騙貸手法和走向。對上，對接醫院，談好分成；對下，豢養手下幾百人小中介。

他們大多文化水平不高，極具小聰明，出手大膽狠辣。

這個群體，地盤意識很深，“別人的場子，不能輕易碰”，楊泉說，南方市場，他忌憚很深。

他說，北方的騙貸，大多是因為窮。而南方，純靠騙。

那里的水，更深。

3  夜場江湖

程曙澤是一個在上海周圍活動的小中介。

他加入這行時候，是個小白，毫無經驗。

他為了獲客，用的是最傻的辦法，通過搜微信“附近的人”，瘋狂加人，並在朋友圈刷廣告，吸引客戶。

後來他找到一些“竅門”。

“我會冒充美容院的人，騙一些小姑娘，說要搞一個免費整形活動，還給她們返現”，程曙澤說。

到了現場，小姑娘們看到需要申請借款，就會遲疑。

程曙澤就騙她們：“這不會上征信，還不還都沒關系。”

他靠這個辦法，每個月能掙四五萬。

他覺得已玩得“爐火純青”，但他見識了“隊長”們的手法之後，就覺得自己太小兒科了。

在南方，大的中介，叫“隊長”，他們和各大夜場的雞頭們，十分相熟。

通常是，隊長叫上雞頭，用一個大巴車將夜場所有小姐拉上，集體去醫院整形。

“一般小姐們的身份證，都被雞頭扣下，她們必須聽話，很多資料，甚至都不是小姐自己填的，雞頭幫她們填”，程曙澤稱，雞頭對這件事極為熱心，小姐變漂亮，“200元一晚就會變成1000元”。

程曙澤也不止一次看到，隊長拉著幾車的小姐去集體整容。

當然，大部分人並不準備還錢。

“她們已經低至塵埃了，所謂的信用，對她們來說，毫無用處，”程曙澤稱。

“一天能貸款幾百萬，轉手到隊長手里，就是上百萬”，程曙澤稱，通常情況下，這些錢雞頭和隊長分，小姐無法提成。

一天的收入就上百萬，他們已到達如此瘋狂的地步。

從去年9月開始，這場醫美的騙貸狂歡，已從北上廣深這些一線城市，往二三線城市蔓延。

成都、菏澤、淄博、合肥、蕪湖、杭州、西安、長沙、天津等多個城市，都成為重災區。

“春節期間，消停了一些，年後又再次瘋狂來襲，”宋明歌說。

這場騙貸狂歡中，到底擼出來多少錢？

“現在整個醫美市場放出的貸款，大概是60個億，其中15多億，被騙貸者們攫取，”宋明歌稱。

而楊泉覺得，15個億只是保守估計。

全國專做醫美的中介，有數千人，光在上海，一個月騙貸者就能擼出來幾千萬。

一個大中介在朋友圈曬自己的“戰果”

如今，騙貸群體變得“像老鼠一樣油滑”。

很多中介已不再接不做手術、純套現的單子。

“如果不做手術，分期平臺報警，我們就很被動，”程曙澤說。

而楊泉已開始了產業化運營——他將自己的模式，發展成“傳銷”，多級代理。

任何一個曾經來做手術的用戶，又反過來變成他的下線，再去“人拉人”。

楊泉多次召開“傳銷大會”，把所有下線聚過來，大家分享經驗，“現場大家都瘋了一樣，講自己一夜暴富的故事”。

楊泉躲在了幕後，成為金字塔上的頂尖的神秘人物，冷冷地看著幾近癲狂的人群。

這是個危險的信號，意味著中介群體將爆炸式增長，“幾個月，人數就能翻番”。

他們如水蛭一般，狂吸這條產業的血液。各個平臺的漏洞，被他們撕裂成欲望的洞口。

4  幫兇同夥

醫院，在這場騙貸狂歡中，充當一個怎樣的角色？

“他們絕對是幫兇”，楊泉稱，這條暴利產業鏈中，醫院是必不可少的一環。

他曾踏遍多個城市，和幾百家醫院打過交道，他發現，只要給足利益，沒有合作是談不成的。

一般充當幫兇的醫院，分成兩種。

一種是大型機構和集團。

他們正在上市或“被收購”的臨門一腳，急於沖業績。

他們依賴中介，急速獲客，寧願返點70%。“而他們，或多或少都知道中介帶過來的，大多是騙貸者，不會還錢，但他們選擇視而不見，”楊泉稱。

這些醫院，用戶到了之後，需要做些手術。楊泉拿到返點之後，再分20%左右給客戶。

而第二種，大多是一些中小型診所，是楊泉最喜歡的合作夥伴。

宋明歌稱，整形美容機構越來越多，競爭慘烈，百度的競價排名下的醫療廣告，越發“天價”，他們只能開始打“價格戰”，靠用戶口碑傳播。

“醫美行業即將進入良性循環”，宋明歌稱，各家分期平臺的集中爆發和野蠻沖量後，原本的價值鏈條，被打破。

很多死亡邊緣的機構，突然間“僥幸生還”。

“用戶和錢，都送上門來，感覺一切就是天上掉餡餅”，楊泉稱，他最喜歡這些被欲望和貪戀控制的人，只要雙方利益分配得當，他們趨之若鶩。

醫院真的對套現和騙貸，視而不見甚至參與其中嗎？

一本財經以中介的身份，走訪了北京多家醫院，大部分都表示：“不管客戶怎麽來的，還不還錢，提供50%的返點沒問題”。

“一個5萬的手術，我們收3萬，剩下的2萬返給你們，”一本財經假裝自己就是來套現後，北京聖愛醫院的相關負責人依然如此答複。

可見，這早已是行業公開的秘密。

而另一個幫兇，則來自分期平臺的“內鬼”。

楊泉現在的主要任務，除了搞搞醫院關系，就是陪平臺的市場或風控負責人“吃吃喝喝”。

“很多市場負責人為了急速上量，就來找我們合作，”他們居然是來求楊泉，帶人來“擼”自己的平臺。

楊泉很夠意思，事成之後，還會返點給他們。

一位市場負責人，在完成了沖量任務之後，獲利幾十萬，並順利跳到一家更大的公司，成為市場負責人。

很多從業者提到，一家分期平臺的風控負責人，甚至出來開班授課，教中介們怎麽擼平臺，“大家像瘋了一樣，掏錢報名參加”。

實際上，在暴利面前，整個行業都瘋了。

這一出鬧劇，所有的形象，荒誕而滑稽，在狂躁的時代背景音樂中，一張張瘋狂逐利的面孔，醜陋猙獰……

5  誰來買單

在這條產業鏈中，醫院和中介，分食這15個億紅利，賺得盆滿缽滿；而分期平臺和用戶，卻是兩敗俱傷。

誰來為這15個億買單？

無疑是分期平臺和用戶。

一部分用戶，是主動來套現。後期，他們大多選擇消失，逃避催收。

但大部分用戶，是被騙過來的。比如，農村大媽們，她們很難意識到，所謂的“信用”，對她們有何用。

“很多人被催收時，才知道這些錢是需要還的，甚至要上征信記錄，一旦逾期，將影響終身信譽，再也無法貸款，”宋明歌稱。

他見過一些用戶，發現自己被騙後，完全失控。

去年年底，一個用戶被催收逼債，她只能通過去其他平臺，借錢還款——最終利滾利，將她拖進債務深淵。

她沖到醫院去鬧，醫院說，用戶欠平臺的錢，和他們毫無關系。

她試圖從醫院的窗口跳樓自殺，最後被醫護人員攔住。

“我並沒有罪惡感，這一切，不應該怪分期平臺自己嗎？他們的漏洞太多，讓大家有洞可鉆”，楊泉甚至開玩笑，說自己是“互聯網時代的深度參與者”。

“互聯網金融，金融才是核心，風控才是王道，”宋明歌稱，醫美行業盲目湧入太多“心浮氣躁”的互聯網從業者，他們對金融，缺乏基本的敬畏之心，導致行業滑向深淵。

很多平臺，是為了急速沖量，做大市場規模，迎接“下一次融資”。

“這套互聯網流量的玩法，真的不適合金融，”宋明歌稱，行業中很多平臺的通過率，高達80%——這無疑是對風險的藐視和褻玩。

“一些我們平臺審核不通過的單子，一些風控松的平臺直接過，”宋明歌稱，有一些客戶，甚至故意將其他平臺放款的截圖發給他，“寒磣我們”。

宋明歌把這些平臺，稱為“專業打臉的，打得我們臉，pia pia的”。

但市場是一個逆向選擇的過程：如果一個平臺更好騙，騙貸者自然就會湧向這里。

他們又能撐多久？

截至目前，行業十分之三的平臺，黯然消失，再無音訊。一些消費金融平臺，也悄然關閉旗下醫美分期業務。

2016年3月讓楊泉進入這個行業的平臺，只運行了2個月，就默默關閉；某大型消費金融公司，也安靜地關閉了北京區的醫美分期業務……

宋明歌一直在思考，這個行業真的就要如此潰爛下去嗎？

“很多醫美騙貸難以立案，是因為很難取證，除非用戶願意配合，”宋明歌稱，某些醫院，已開始被經偵盯上。

一旦證據確鑿，就可以“殺雞儆猴”。

而這個過程中，用戶是否配合，變得極為關鍵。

易美健正在搭建“醫美分期法律援助平臺”，試圖團結用戶，共同將騙貸產業鏈的一串人揪出來，將利益返還。

而另一方面，監管也需要緊跟其上。

兩周前，上海市社會醫療機構協會表示，嚴禁業內與無資質金融機構合作，開展醫美消費貸款業務。

在上海，一些不正規的玩家，被強制出局。

業內一片叫好。

監管和司法輔助而上，肅清攪亂市場的玩家；各個平臺提高風控，進入良性競爭，這個行業才有可能，慢慢爬出黑洞般的騙貸深淵……

“我們高估了人性，低估了人的欲望，”如今，很多從業者感慨。

但是，不要試圖用商業去考驗人性——壞的規則，才會誘發“人性之惡”，應該用機制去遏制“惡”的溢出。

在環環相扣的瘋狂產業鏈中，一些平臺急速沖量，風控缺失，打開了“惡”溢出的源頭…

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