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當窮養的男孩遇到富養的女孩，值得所有母親深思、糾偏 張永鵬88_hex

「兒子要窮養，女兒要富養」——大概是在兒子三歲的時候，我聽說了這個育兒觀念。是的，和所有初聽此話的父母一樣，我理所當然地認為，窮養兒子，就是要讓他體會生活的艱辛，多吃苦，讓他有奮鬥意識；富養女兒，就要為她創造良好的物質條件，培養溫柔、高貴的品質，這樣長大以後，才能創造有品位有情調的生活。

我相信，很多父母正自覺或不自覺地按此方法，對自己的孩子施以影響，可是，很少有父母想到未來若干年後，當自己窮養的兒子遇到一個富養的女孩，會產生怎樣啼笑皆非的矛盾。

我提前遇到了這樣的尷尬。

先說我家的基本情況吧。

我家屬於經濟狀況尚可的家庭。先生經營一家模具公司，我全職帶兒子，不算大富大貴，卻也沒為錢犯過愁。但我堅決奉行「男孩要窮養」的理念，幾乎沒給兒子買過昂貴的玩具，好像就在他四歲生日時破過一次例，給他買了一輛遙控小汽車。穿著上都是小店淘來的外貿品。上了小學，我告訴他，我們家不缺錢，但這些錢是爸爸掙的，所以給你的零花錢不能亂花。如果要買課外書或是給同學買禮物，必須用自己的勞動來換取，就是洗個碗五毛錢，掃次地一塊錢，等等。

應該說，我的教育還算是成功的。兒子不貪慕虛榮，接人待物相當有分寸，自控能力也非常強，學習幾乎不用操心。用我妹妹的話說就是：姐，你這一輩子不上班，不掙錢，但你培養的這個兒子，就是你最出色的成果。

事情源於春節期間和女友的一次家庭旅行。

女友的女兒比我兒子小兩歲，當時開玩笑說兩家是要做親家的。但計劃不如變化快，在她女兒兩歲時，她先生因為工作調動，全家遷至深圳。但我們經常通電話，聊育兒經，偶爾她也借出差杭州的機會，來看望我。當我把「兒子要窮養，女兒要富養」的話告訴她時，深得她贊同。

事實上，後來的電話聊天中，她經常告訴我，她又帶女兒去香港了，給女兒買了限量版的芭比娃娃，買了gucci的童裝……她女兒也時常在電話裡甜甜地叫我阿姨，聽得出是個見過世面、不怯生的小丫頭。

去年12月份，她興奮地打電話給我，約我春節去三亞度假，笑說兩個孩子有些年沒見了，趁機讓他們培養培養感情。

哈，當時我想，培養感情只是玩笑話，兩家找個機會一起聚聚才是真。所以，說服了先生後，我們兩家決定去三亞過春節。

因我空閒時間多，女友說由我來安排此行的所有事宜。說實話，三亞的好酒店確實很多，但六天假期都必須住五星級嗎？我徵求兒子意見，兒子說干淨舒服就行。於是，我決定了住四晚家庭旅館，住兩晚豪華酒店。這個決定也得到了女友的支持。

先到的我們在亞龍灣的家庭旅館迎來女友一家。寒暄過後，小公主非常冷靜地環視了一下房間，說：「我們怎麼住這裡呀？」

我笑著跟她解釋說，這裡非常乾淨，且離椰夢長廊很近，去沙灘也很方便。可小女孩不滿地說：「這裡沒有waiter(服務生)，沒有游泳池，也沒有早餐……」害得女友連忙打圓場。

其實我也沒在意，心想家境優越、嬌生慣養的小公主有理由要求住得更好一點的。可兒子替老媽打抱不平了，他私下跟我說，要不是初次見面，他早就讓女孩子自己去找酒店了。

這才是開始，後面幾天的情形幾乎完全出乎了我的意料。兩個不同家庭教育出來的孩子，在太多的事情上有著太多的分歧：每去一個地方，兒子都想坐公交車，可女孩就是打的；兒子想去吃海鮮大排檔，可女孩就是覺得不衛生……就算是一處海景，女孩子會發出「想要蓋幢房子」的感嘆，兒子卻在一旁笑她太矯情。

幸好兩家大人心態還好，認為孩子之間慪慪氣是正常的。後來我跟兒子說，你是哥哥，要讓著妹妹，儘量聽從她的意見。兒子還算聽話，儘管心裡有意見，但行為上還是尊重了妹妹。

度假的最後一天，兩個孩子發生了口角。

那天，我們逛的景點叫天涯海角，附近有個超大的土特產專營店。我們想順便買一點特產帶回杭州。已經逛累的女孩子明顯不想去，她說：「拎著這麼些東西回酒店累不累啊？去機場買更方便啊！」這話明顯是針對我們說的，兒子有些不服氣，說買不買是我們的事情，你有錢就去機場買！

無趣之下，女孩子認真又天真地說：你這樣吝嗇錢，小心以後找不到老婆哦！

兒子想也沒想，回了她一句：你這樣的嬌氣鬼，才沒男人會娶你！

機場告別時，我跟兒子說，這一路過來，媽媽發現你有時候有失男子漢的風度，是不是應該向妹妹道一下歉？小女孩小嘴一撅，說：「口頭的道歉太沒誠意啦！你得買件禮物哄我開心才行！」

兩家的旅行就在兩個小孩之間的拌嘴加玩笑中結束了。

我想起錢鍾書先生的一句名言：如果你想跟一個人結婚，就先跟他去旅行。我跟兒子說起曾經的娃娃親，兒子正兒八經地說：媽，你可別害我，這樣的女孩我可HOLD不住！

這次兩家的家庭旅行中兩個孩子的表現，令我感慨奉行「男孩窮養、女孩富養」的弊端。拿我兒子來說，現在看來，他是一個勤儉、自律的男孩，但也隨之附帶了過分嚴謹、不懂適度享受生活情趣的缺憾。而女友富養的女孩子，雖然有眼界懂潮流，將來不會被男人的小恩小惠所矇騙，但她同時也要直面自己因此而養成的驕嬌二氣，否則將來即使遇到心儀的男孩，其性格也會成為相處的障礙。

所以「窮養男孩、富養女孩」現在看來也許是沒錯的，但等窮養的男孩遇到富養的女孩時，家長才會發現自己錯了。(人脈網)

當窮養的男孩遇到富養的女孩，值得所有母親深思、糾偏 張永鵬88_hex

「兒子要窮養，女兒要富養」——大概是在兒子三歲的時候，我聽說了這個育兒觀念。是的，和所有初聽此話的父母一樣，我理所當然地認為，窮養兒子，就是要讓他體會生活的艱辛，多吃苦，讓他有奮鬥意識；富養女兒，就要為她創造良好的物質條件，培養溫柔、高貴的品質，這樣長大以後，才能創造有品位有情調的生活。

我相信，很多父母正自覺或不自覺地按此方法，對自己的孩子施以影響，可是，很少有父母想到未來若干年後，當自己窮養的兒子遇到一個富養的女孩，會產生怎樣啼笑皆非的矛盾。

我提前遇到了這樣的尷尬。

先說我家的基本情況吧。

我家屬於經濟狀況尚可的家庭。先生經營一家模具公司，我全職帶兒子，不算大富大貴，卻也沒為錢犯過愁。但我堅決奉行「男孩要窮養」的理念，幾乎沒給兒子買過昂貴的玩具，好像就在他四歲生日時破過一次例，給他買了一輛遙控小汽車。穿著上都是小店淘來的外貿品。上了小學，我告訴他，我們家不缺錢，但這些錢是爸爸掙的，所以給你的零花錢不能亂花。如果要買課外書或是給同學買禮物，必須用自己的勞動來換取，就是洗個碗五毛錢，掃次地一塊錢，等等。

應該說，我的教育還算是成功的。兒子不貪慕虛榮，接人待物相當有分寸，自控能力也非常強，學習幾乎不用操心。用我妹妹的話說就是：姐，你這一輩子不上班，不掙錢，但你培養的這個兒子，就是你最出色的成果。

事情源於春節期間和女友的一次家庭旅行。

女友的女兒比我兒子小兩歲，當時開玩笑說兩家是要做親家的。但計劃不如變化快，在她女兒兩歲時，她先生因為工作調動，全家遷至深圳。但我們經常通電話，聊育兒經，偶爾她也借出差杭州的機會，來看望我。當我把「兒子要窮養，女兒要富養」的話告訴她時，深得她贊同。

事實上，後來的電話聊天中，她經常告訴我，她又帶女兒去香港了，給女兒買了限量版的芭比娃娃，買了gucci的童裝……她女兒也時常在電話裡甜甜地叫我阿姨，聽得出是個見過世面、不怯生的小丫頭。

去年12月份，她興奮地打電話給我，約我春節去三亞度假，笑說兩個孩子有些年沒見了，趁機讓他們培養培養感情。

哈，當時我想，培養感情只是玩笑話，兩家找個機會一起聚聚才是真。所以，說服了先生後，我們兩家決定去三亞過春節。

因我空閒時間多，女友說由我來安排此行的所有事宜。說實話，三亞的好酒店確實很多，但六天假期都必須住五星級嗎？我徵求兒子意見，兒子說干淨舒服就行。於是，我決定了住四晚家庭旅館，住兩晚豪華酒店。這個決定也得到了女友的支持。

先到的我們在亞龍灣的家庭旅館迎來女友一家。寒暄過後，小公主非常冷靜地環視了一下房間，說：「我們怎麼住這裡呀？」

我笑著跟她解釋說，這裡非常乾淨，且離椰夢長廊很近，去沙灘也很方便。可小女孩不滿地說：「這裡沒有waiter(服務生)，沒有游泳池，也沒有早餐……」害得女友連忙打圓場。

其實我也沒在意，心想家境優越、嬌生慣養的小公主有理由要求住得更好一點的。可兒子替老媽打抱不平了，他私下跟我說，要不是初次見面，他早就讓女孩子自己去找酒店了。

這才是開始，後面幾天的情形幾乎完全出乎了我的意料。兩個不同家庭教育出來的孩子，在太多的事情上有著太多的分歧：每去一個地方，兒子都想坐公交車，可女孩就是打的；兒子想去吃海鮮大排檔，可女孩就是覺得不衛生……就算是一處海景，女孩子會發出「想要蓋幢房子」的感嘆，兒子卻在一旁笑她太矯情。

幸好兩家大人心態還好，認為孩子之間慪慪氣是正常的。後來我跟兒子說，你是哥哥，要讓著妹妹，儘量聽從她的意見。兒子還算聽話，儘管心裡有意見，但行為上還是尊重了妹妹。

度假的最後一天，兩個孩子發生了口角。

那天，我們逛的景點叫天涯海角，附近有個超大的土特產專營店。我們想順便買一點特產帶回杭州。已經逛累的女孩子明顯不想去，她說：「拎著這麼些東西回酒店累不累啊？去機場買更方便啊！」這話明顯是針對我們說的，兒子有些不服氣，說買不買是我們的事情，你有錢就去機場買！

無趣之下，女孩子認真又天真地說：你這樣吝嗇錢，小心以後找不到老婆哦！

兒子想也沒想，回了她一句：你這樣的嬌氣鬼，才沒男人會娶你！

機場告別時，我跟兒子說，這一路過來，媽媽發現你有時候有失男子漢的風度，是不是應該向妹妹道一下歉？小女孩小嘴一撅，說：「口頭的道歉太沒誠意啦！你得買件禮物哄我開心才行！」

兩家的旅行就在兩個小孩之間的拌嘴加玩笑中結束了。

我想起錢鍾書先生的一句名言：如果你想跟一個人結婚，就先跟他去旅行。我跟兒子說起曾經的娃娃親，兒子正兒八經地說：媽，你可別害我，這樣的女孩我可HOLD不住！

這次兩家的家庭旅行中兩個孩子的表現，令我感慨奉行「男孩窮養、女孩富養」的弊端。拿我兒子來說，現在看來，他是一個勤儉、自律的男孩，但也隨之附帶了過分嚴謹、不懂適度享受生活情趣的缺憾。而女友富養的女孩子，雖然有眼界懂潮流，將來不會被男人的小恩小惠所矇騙，但她同時也要直面自己因此而養成的驕嬌二氣，否則將來即使遇到心儀的男孩，其性格也會成為相處的障礙。

所以「窮養男孩、富養女孩」現在看來也許是沒錯的，但等窮養的男孩遇到富養的女孩時，家長才會發現自己錯了。(人脈網)

糾偏支付機構挪用客戶備付金 央行責令“集中存管”

1月13日中國人民銀行辦公廳下發《關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》(下稱《通知》)，自2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。

客戶備付金是非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)預收其客戶的待付貨幣資金，不屬於支付機構的自有財產。

1月13日央行舉行了媒體吹風會，央行支付結算司有關負責人在吹風會上表示，“人民銀行為了貫徹落實國務院互聯網金融專項整治的要求和部署，跟市場各機構進行了充分溝通，取得了廣泛的認同，在此前提下形成了此次客戶備付金集中存管的方案，該方案的核心點就是保證資金安全，防止被挪用，保護消費者的權益，這是主要的初衷和出發點。”

《通知》明確支付機構客戶備付金集中存管工作要求，支付機構應將部分客戶備付金交存至指定機構專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現全部客戶備付金集中存管。各支付機構首次交存的具體比例根據業務類型和分類評級結果綜合確定，交存金額根據上一季度客戶備付金日均余額計算，每季度調整一次。

前述負責人指出，關於支付機構客戶備付金的監管，無論是國內還是國際，監管機構最主要看的是資金的安全性，客戶備付金首先跟支付機構的自有資金是要分開的，專戶存放，“所采取的一切措施都是為了保證這份錢的安全。”

早在2015年底，央行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》時，央行就指出將進一步研究改革客戶備付金集中存管制度，整頓支付機構參與銀行間資金清算和各類跨業經營活動，切實保障客戶資金和信息安全。

該負責人對記者稱，目前我國的支付機構客戶備付金存在兩個特點，一是非常分散，二是規模增長很快，這兩個特點都決定了存在風險隱患。

“一個非常分散，在現有的267家支付機構中，最少的在銀行大概有13個賬戶，最多的有70多個，此前更多，甚至達100多個，客戶備付金在這麽多家賬戶存放，非常分散。”該負責人指出，“第二，規模增長很快，到2016年3季度末已經達到4600多億，到去年底保守估計要有5000億的規模，支付機構已經向存款機構發展，這是目前備付金的狀況。”

該負責人稱，這種狀況存在一些問題和隱患，一個是備付金被挪用的案件風險事件頻發，為消費者帶來巨大的損失。此前在浙江、廣東、上海都曾經發生過有機構惡意蓄意的挪用客戶備付金，給消費者造成了巨大的損失。此外，還有一些支付機構也出現了挪用的情況。“在我們在檢查中發現有相當比例的支付機構資金臨時周轉。很多支付機構占用備付金去買了理財產品，甚至是進行了高風險投資，這里面有很大隱患。比如，一旦進了股市，出現其他狀況，後面會帶來風險傳染。”

除此之外，該負責人稱，目前支付機構備付金的管理通過這麽分散的開戶，不僅做了支付業務，實際上也做了跨行清算，也就是說已經超出了業務範圍，不僅是做了銀行的業務，還向清算銀行發展。

第三，對支付機構自身來講，這麽多的資金分散到這麽多地方，其自身的管理也是一個很大的隱患，同時還有一個趨勢就是，很多支付機構的盈利模式中，主要的盈利來源並不是支付服務，而是怎麽樣吸收資金沈澱，通過備付金的利息盈利，走向已經“跑偏”。

根據央行的統計，支付機構備付金利息收入在總收入中的占比為9.52%。其中比例最高的是預付卡發行與受理機構，其備付金利息收入占比高達22.24%;其次是網絡支付機構，占比為11.26%;銀行卡收單機構的備付金利息收入占比1.81%。

2016年10月14日，國務院印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案，明確非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

中國政法大學互聯網金融法律研究院院長、教授李愛君指出，建立客戶備付金集中存管制度的主要作用：一是保護非銀行支付業務的消費者權益——即消費者待付貨幣資金的安全。二是維護非銀行支付業務的社會聲譽與信用，進而維護此行業健康持續的發展。此制度通過客戶備付金集中存管，針對分散存放的風險優化存管制度安排，為客戶資金保證安全，為此行業增加了社會信譽。三是維護社會穩定。非銀行支付機構的服務範圍涉眾，風險認識和承受能力較低。這就會導致當單位機構發生到經營風險、操作風險時，可能導致系統性風險甚至影響社會穩定。因此就要對此行業在涉眾資金方面采取實質性的安全監管，從而保護社會穩定。四是此制度會使此行業產生的社會需求作用進一步發揮。此行業的模式的產生，是通過支付機構自身的商業信用來解決買房和賣房的信用不對稱，從而保證交易安全和降低交易成本。因此，信用是此行業發展的根本保證。一個行業的最大的信用就是政府的實質監督。五是此制度是監管部門實施行為監管的實質體現。行為監管就是從保護消費者的權益角度來監管業務機構。

中國社科院金融所所長助理、研究員楊濤認為，備付金集中存管複合了當前支付清算體系改革的現實需求，以此作為起點，可以一方面更有效地驅逐市場“劣幣”，另一方面更好地促使“良幣”高質量、更合規、更放心地創新與發展。同時，如何落實集中存管的細節，以及通過監管、協會、銀行、清算組織等各方協同，來為支付機構提供更完善的配套服務，也都是題中應有之義。

資本糾偏汽車後市場 重資產模式驅動獨角獸加速逐出

資本對於汽車後市場的新一輪布局正在快速開啟。

11月的最後一天，京東在上海宣布完成對汽車後市場服務商淘汽檔口的收購，正式上線後市場B2B業務；12月的第一天，上汽旗下車後市場連鎖服務品牌車享家又宣布獲得由平安、中國太平和招商財富共同投資的約10億人民幣B輪融資。另有消息稱，就在近期，另一家汽車後市場汽修連鎖品牌“嗨修養車”也完成了新一輪數千萬元融資。

後市場輕資產模式被證偽

“站在投行的角度，出行一直是最熱的領域。” 中國國際金融股份有限公司投資銀行部董事總經理魏奇表示，但是這種熱潮並非簡單的資本沖動，與之前相比，資本對於產業鏈的看法有所改變。“輕資產的模式不再被看重”，魏奇說。

這一轉變源自於車後服務業務在市場中的自然淘汰。

上一輪資本對汽車後市場O2O的布局集中於“入口之爭”，輕資產的上門服務一時間遍地開花。但隨著去年上半年，國內規模最大的O2O汽車養護平臺博湃養車宣布破產倒閉，越來越多的投資者意識到，汽車後市場業務對線下服務的標準化、場景化的依賴，服務對於車後市場的重要程度。

“鏈家的崛起其實給圈內的投資人很大的啟發。” 漢能投資集團董事長兼首席執行官陳宏告訴第一財經記者，他認為，鏈家之所以能夠成為中介服務領域的“類獨角獸”，其核心的競爭力便在於其完善的線下服務能力和規模化布局。“純線上的模式要走向線下會非常艱難，因為線下的資源其實很難撬動。” 陳宏認為。

中國的汽車市場保有量已經超過1.8億輛，按照羅蘭貝格管理咨詢（Roland Berger）公司發布的《中國汽車後市場供應鏈白皮書》，2011-2016年中國汽車零配件市場的年複合增長率達20%，預計2022年零配件市場規模將超8000億元，如果加上服務產業，中國汽車後市場整體規模將超過10000億元。

“空間很大，但很少有人能將整個產業鏈條整合在一起。” 太平財險總經理於澤認為，市場經營主體分散、服務參差不齊依然是這個行業目前存有的最大痛點。也正因如此，今年以來，資本布局後市場的關註點，逐漸從流量轉移至服務和落地之上，後市場領域的融資更大部分來自於維修保養這一對線下服務更加依賴的領域。來自億歐的數據顯示，今年前10月車後市場34起融資事件中，有51.9%在維修保養領域。

獨角獸如何逐出？

“未來這個領域一定會出現獨角獸，而且是大獨角獸。” 陳宏告訴記者。目前在狹義的出行領域，已經出現了如滴滴、摩拜這樣的獨角獸，在後服務領域，獨角獸公司正在等待被發掘。但是，與專車市場只關註從A到B的服務不同，汽車後服務領域，對於入場的玩家會有更高要求。站在投資人的角度，商業模式、行業地位、成長速度以及資源而非資金優勢等四個方面，是他們關註的焦點。

“大量投資進入短線市場，這並不是我們看好的方向，汽車後服務產業是團體的長期的馬拉松，所以我們更看好長期有盈利能力的團隊”。平安產險常務副總經理史良洵表示。作為此次車享家B輪的投資方，史良洵認為，經歷了兩年多的發展，車享家在汽車後服務市場已經嶄露頭角。據記者了解，截至目前，車享家已經進入了全國的100余個城市，線下直營門店已經達到1100家，服務200萬以上的用戶。“作為一個獨立品牌，車享家的門店數量以及和二、三名拉開了差距，形成了一定的壁壘。” 魏奇認為。“重資產的模式無論是從運營、管理還是資源調動方面，都具有別人無法比擬的優勢。”

不過，車享家CEO夏軍認為，目前車享家只不過剛完成初步的“量變”，要完成從量到質的提升，必須要在用戶的 “體驗旅程”、“生命周期”、“生活軌跡”等三個維度進行布局，利用場景化的服務進一步探索跨界合作和盈利模式。在此背景下，車享家宣布與碧桂園物業、國機智駿汽車和ETCP集團達成合作，跨界地產、商業、新能源等領域，進行商業模式探討。

跨界合作正在成為汽車後市場服務領域的重要方式。

京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東就在其“積木理論”中表示，“未來在去中心化的無界零售場景下，品牌商和零售企業只需要聚焦在自己最擅長的事情上，例如將產品做到極致、將場景和體驗運營到極致，然後將其他環節交給零售基礎設施的服務商，形成總體的最佳解決方案”。從而實現成本、效率和體驗的最優組合。

與上述品牌進行合作，車享家的思路與京東如出一轍。對線下服務場景的把控，是新的盈利模式落地的關鍵。太平財險於澤談及與車享家的合作就提到，“與車享家合作，就在於其在前端維修服務場景之外，能夠進一步嫁接保險場景。不僅可以用標準化的流程和服務為用戶帶來方便，同時也會有激活新的想象空間。”

車享家正加速對線下的布局和把控。按照其CEO夏軍的規劃，從明年開始，車享家將向三方資源開放認證和加盟體系。“車享家的加盟模式將類似於酒店的‘托管’，我們輸入標準化的管理和服務流程，並介入我們的配件體系。”夏軍談到，明年類似於托管模式的店要達到300家，認證門店將達到700家。到2020年，車享家的線下門店將達到10000家。“如何平衡運營質量和網點是未來的關鍵點。”夏軍說。