隨著韓流文化對中國影響的不斷擴大,加之地利等因素,韓國越來越多地成為中國學生的留學目的地。
而韓國政府也將提振地方經濟的腦筋動到了中國留學生身上。近日韓國教育部發布《學習韓國2023》(“Study Korea 2023”)規劃,表示將在2023年之前,將現在10萬人左右的在韓外國留學生數量增長至20萬,其中,將通過向就讀首爾以外地方大學的中國學生發放政府獎學金等形式,吸引3萬留學生前往地方城市留學,借此推動地方經濟與消費。
該政策一經發布,便引起了韓國各界的巨大反響。
中國學生改變韓國大學
統計數據顯示,中國已經成為了韓國高校最大的留學生來源國,中國留學生占據在韓外國留學生的近六成。文化,經濟以及尖端技術等專業,每年都在吸引大量的中國學子赴韓留學。
當《第一財經日報》記者走訪韓國首爾主要大學時,時常能聽到此起彼伏的中文對話。如今,韓國主要大學周邊的中文牌匾也越來越多,從最早的中式餐廳和中國食品商店,到後來興起的中式KTV、中式網吧、中式奶茶店,甚至連中式漫畫屋、早餐鋪也應運而生,儼然就是一個小“唐人街”。
中式文化的“滲入”,不僅是影響了中國留學生的生活,更是改變了韓國青年的飲食習慣。當記者進入到一家標有“羊肉串”的中式餐廳,發現飯店內不僅有中國學生,也有不少像來“嘗鮮”,甚至成為常客的韓國學生。
黃同學就讀於韓國高麗大學政治外交專業,當被問及為何會喜歡上中國的羊肉串時,他只是說了一句:“中國朋友帶我來了以後,我便愛上了這里。羊肉串必須要配上中國的‘青島啤酒’才對味!”
如果在首爾,中國留學生的湧入只是改變了大學生們的生活,那麽在地方城市,這種影響更加明顯。
從首爾市區乘坐地鐵1號線南下1小時,能夠到達忠清南道牙山市,位於該市的順天鄉大學是一所4年制綜合大學,在本地區有較高的美譽度。但即便擁有較高美譽度,也未能躲開韓國低出生率所帶來的生源困擾,而眾多擁有較好成績的本地學生,更加偏好位於首爾的大學,也為這所老校的麻煩“雪上加霜”。
該校副校長金洪振(音譯)向《第一財經日報》記者說道:“就在這個時刻,我們看到了來自隔壁的大國——中國的機會。”而後,該校加強與中國各大學以及其他教育機構的合作,與中國近百所高校簽署了學術交流協議,並在天津外國語大學成立中國辦公室,以此吸引每年上百名中國交流學者與留學生在該校學習。
金洪振不無自豪地表示:“順天鄉三字意味著順著天理生活,而這正是中國文化的精髓之一;吸引中國留學生,成為了順天鄉大學緊跟時代步伐,在激烈的大學間競爭中制勝的法寶。”據他介紹,吸引中國留學生以後,順天鄉大學成立中國研究所,並通過吸引孔子學院進駐該校等方式,旨在打造具有中國研究特色的全球性大學。
造福周邊經濟
中國留學生對於順天鄉大學的改變不僅限於學校層面,據當地老居民金先生向本報記者表示,在中國學生湧入之前,當地大學附近可以用“死氣沈沈”形容,大學商圈乃至地區經濟都遭受了毀滅性的打擊。而正是中國留學生的進入,為當地經濟註入了一針強心劑,隨著學生數量的增多,不僅是中國學生,韓國學生們也開始回到了學校消費。
據當地政府的統計,牙山地區的高校周圍的空房率,2008年曾一度高達69%,而隨著商圈的激活,2015年已經降至30%以下。
為此,當地政府和校方聯合牙山警察署和牙山教育支援廳,共同為中國留學生提供安全教育,應急保護等服務。忠清南道牙山警察署外事科警官柳明花(音譯)表示,警方將通過加強法律普及,安全教育,安全宣傳,設立中文警務資訊熱線等方式為中國留學生的“平安留學”保駕護航。
韓國高校的窘境
韓國高校目前面臨的尷尬境地,也是韓國努力吸引留學生的原因之一。
最根本的挑戰來自韓國近年來飽受低出生率的煩惱,而這個煩惱帶來的一個後果就是學齡生源的下降,這對韓國的大學教育將是一場巨大的危機。
與韓國一直創新低的出生率相反,韓國的老齡化程度正在不斷加快,2000年韓國老齡人口占總人口的比例為7.2%,而2013年已經發展至12.2%。甚至有韓國統計學家悲觀預計,根據現在韓國人口的發展趨勢,2018年開始韓國人口將會開始大幅度減少,到了2750年,韓國將會成為無人居住的國家。
這還不是韓國大學面臨的唯一挑戰。近年來隨著韓國內需市場的限制,許多韓國企業開始將目光轉向了中國等海外市場,這導致企業對於具有“世界化”眼光的海外人才的需求增大,前往海外留學的韓國大學生增多,導致韓國教育產業的收支赤字一直無法得以改善。
在這種大背景下,韓國大學為了解決如此困局,不得不考慮吸引留學生的方式來解決。
據韓國現有規定,若就讀於尖端產業相關的專業,只需要獲得韓國語能力考試(TOPIK)二級即可入學,而一般的專業也只需要TOPIK三級,而有些學校若能夠提供英語成績則直接免除韓國語成績的要求。另外,韓國政府已從2013年開始,逐步廢除了學位階段留學生的身元保證等多項繁瑣要求。
但即便是如此,韓國的大學還是表達出了對於政府限制的不滿。例如在一年一度的“韓國私立大學校長協議會”中,來自釜山外國語大學的教授李淳哲(音譯)在接受采訪時表示,現有韓國政府政策過度扼殺大學招生的自主性,與世界各國逐步放寬留學政策的大方向“逆行”,並敦促政府給與大學更多的自主權。
不可持續擔憂
與此同時,也有些聲音對中國留學生湧入韓國提出擔憂。
他們認為,盲目增加數字,而不配套推出管理措施,將會導致教育質量和管理水平的下降,從長期來看影響留學生對韓國的印象。
韓國高麗大學政經學院教授李國憲對此深有感觸。李國憲長期在一線工作,不僅教授自己的課程,還義務為外國留學生提供就業和生活的教導。
他向本報記者提起兩個數據:第一個是他看到的一項調查數據,該數據顯示赴韓的中國留學生有近兩成對韓國抱有“不滿情緒”,不推薦赴韓留學的留學生,相對不推薦赴日的留學生高出近一倍,而在5年前,僅僅是現有數字的一半;另一組數據是在同期,赴韓留學的中國留學生數字快速膨脹,比5年前上漲近40%。
對此,李國憲教授認為:“發生這種情況的本質在於韓國針對留學生赴韓後的管理欠缺。事實上,許多中國留學生赴韓,都面對著不同的文化習慣,他們正是需要校方和社會提供關註的群體。但他們現在很難適應韓國的校園生活,許多大學出於解決生源問題的想法來操作,面臨尷尬卻束手旁觀,只是將他們當作‘搖錢樹’。久而久之,中國留學生對韓國的印象將會大幅下降。”
另外,在韓留學生還面臨就業問題。
近年來因韓國內需不振等原因,失業問題一直比較突出。即便是畢業於諸如國立首爾大學,高麗大學等被稱為“SKY”的頂尖級學校仍然找不到工作。根據韓國統計廳2016年4月的數據,韓國現階段青年失業率達12%,為1998年韓國金融危機後的最高值。18~29歲的青年中每五人即有一人正在從事一年以下的短期工作。大學畢業後能夠直接以正式職工開始職業生涯的青年則相比2008年大幅度降低,跌幅達55%。
在這樣“艱苦”的就業環境中,各大企業對於求職者個人能力的要求也在不斷上升,甚至在韓國出現了“SPEC”這樣新詞專門表達這種現象。
韓國漢陽大學教授閔桂植(音譯)則擔憂:“在韓國聽取專業課,至少需要TOPIK5級水平,而現有的制度規定3級就可以進入韓國大學,導致許多留學生無法正常聽懂教授講課,畢業以後進入社會就更無從談起。能夠從一個大學畢業,表現的是接受並具有該大學的相關知識和素養;而現如今下來,韓國教育的品牌將會因此大大受損。”
作為最早發力零售的銀行,無論是零售業務收入,還是利潤貢獻度,招商銀行零售業務仍然笑傲江湖。
招商銀行3月24日披露的2016年年報顯示,自2014年來,該行利息凈收入三年平均複合增長率25%,零售稅前利潤占比過半,達到53%以上。
與此同時,招商銀行的資產質量在2016年仍承受壓力。去年全年,其不良貸款余額達611億元,關註類資產減值損失661億元,但不良貸款生成率已開始下降。
零售利潤占半壁江山
年報數據顯示,截至2016年底,招行集團口徑總資產達5.94萬億元,同比增長8.54%。存、貸款余額分別達3.8萬億元、3.26萬億元,分別同比增長6.45%、15.49%。實現營業收入2090.25億元,同比增長3.75%,實現凈利潤620.81億元,同比增長7.6%。
作為商業銀行“零售之王”,招行零售業務仍然笑傲江湖。2016年,該行零售貸款在貸款中的占比達50.45%,其中個人住房貸款余額同比增加2290億元,信用卡透支余額同比增長959億元,分別占零售貸款的47.37%、26.89%。
與此同時,招行的零售業務貢獻度也大幅提升。2016年,其零售營業凈收入達979億元,占營業凈收入的49.43%,同比提升2.4個百分點,同比增長8.43%,稅前利潤達到440億元,同比增長23.8%,在各業務條線稅前利潤中的占比達到53.62%,同比提升4.07個百分點。
此外,招行零售客群及日均資產余額也持續擴大。截至2016年底,招行零售客戶數達9106萬戶,同比增長19.32%;管理零售客戶總資產余額達5.5萬億元,同比增加7809億元,增幅16.44%;零售客戶存款余額達1.19萬億元,同比增長5.54%。
對於銀行業競相爭奪的消費金融,截至2016年底,招行消費貸款余額(不含房貸)達到641億元。成立僅兩年的招聯消費金融公司,己覆蓋客戶超過700萬戶,累計發放貸款571億元。
對公業務方面,截至2016年底,招行公司存款余額2.45萬億元,較上年末增長6.92%,其中活期存款占比57.98%,較上年末提升7.87個百分點。
招行在金融科技方面也取得進展。截至2016年末,招行手機銀行、掌上生活兩大APP年活躍用戶數分別達2578萬和3021萬。去年11月推出的摩羯智投,成為智能投顧標桿,截至年末,戶均購買金額達3.69萬元。2016年,招行還加入R3 區塊鏈聯盟、“超級賬本”等國際區塊鏈組織。
非息收入三年複合增長率25%
值得一提的是,2016年,招行非利息凈沒入達678億元,同比增長15.54%。2014到2016年間,其非利息凈收入複合增長率達到25%。
作為招行轉型重點方向的投資、大資管、交易銀行業務,均有較好表現。年報數據顯示,招行2016底的現金管理客戶總數達111.02萬戶,較上年末增長33.45%。
與此同時,投資銀行業務競爭力也顯著提升,實現並購融資809.95億元,結構融資326.95億元,股權投融資128.05億元,實現非利息收入同比增長35.82%;托管資產規模突破10萬億元,達到10.17萬億元。
而資產管理、中間業務為招行貢獻了主要的利潤增量。根據年報披露,2016年,該行私人銀行客戶邁5.95萬戶,同比增長21.47%;銷售個人理財產品7.6萬億元,代理開放式基金銷售4952億元,代理保險保費1525億元,代理信托類產品銷售達1322億元。
數據顯示,2016 年,招行零售財富管理手續費及傭金收入185.49億元,同比增長8.61%,占零售凈手續費及傭金收入的58.98%;信用卡非利息業務收入達113.19億元。
“不良”生成率下降
在銀行業不良資產持續曝露的情況下,招行的資產質量也有所下滑,但已出現企穩跡象。
年報數據顯示,截至2016年底,招行不良貸款余額達到611.21億元,比上年末增加137.11億元;不良貸款率為1.87%,比上年末提高0.19個百分點。
逾期貸款方面,截至2016年底,招行逾期貸款698億元,同比減少104億元,占比2.14%,同比下降0.7個百分點;關註類貸款占比2.09%,同比下降0.52個百分點;而關註類資產減值損失高達661.59億元,同比增長11.63%。
2016年,全行共處置不良貸款501.73億元。其中,清收92.77億元,核銷不良貸款286.13億元,通過不良資產證券化方式處置59.15億元,折價轉讓43.63億元,通過重組、上遷、抵債、減免等其他方式處置不良資產共20.05億元。
不過,招行不良貸款生成己有趨緩跡象。年報披露,2016年全年,招行累計新生成不良貸款余額629億元,比上年減少167億元,降幅20.98%;不良貸款生成率2.24%,比上年下降1.02個百分點。