| ||||||
| 因辜家大少爺辜仲諒涉案而沉寂3 年多的中信金，近來企圖心旺盛。中信金本週三董事會後將遞件申設大陸子行，與其他6家金控升格分行，走不同的路；接著6月底，將把最大宗的金控私募案 420億元送入股東會討論。這是各家金控前仆後繼搶灘登陸中，動作最大，也最快的布局。 本刊調查，為了私募案，77歲中信金董事長辜濂松， 不但將數十年苦心經營人脈全用上，引入中國前政委郭炎與美國布希家族關係深厚的Ed Rogers私募基金等；過去1年來，他還忍著坐骨神經痛之苦，往返大陸穿梭此事，一切努力，攏是為了因案無法浮上檯面的長子辜仲諒，能在大陸立足。 辜 濂松 小檔案 現職：中國信託金控董事長 生日：1933年9月8日 家庭： 妻辜林瑞慧； 長 子辜仲諒（前中信金副董，現為中國信託慈善基金會董事長）； 次子辜仲（主導凱基證、中壽等事業，現為開發金顧問）； 三子辜仲 立（仲利控股董事長）； 女兒辜仲玉。 學歷：美國紐約大學企管碩士、菲律賓迪拉薩大學榮譽博士 經歷： 1966 年與叔叔辜振甫合組中信銀前身中華證券投資； 1984年出任中國人壽董事長； 2002年中信銀變身中信金，出任董事長至今。 上 週一（十九日），七家符合投資中國的金控中，有六家向金管會遞件，在「子行、分行、參股」三選二中，選擇「分行及參股」，獨不見唯一選「子行及參股」的中 信金；同時，還傳出中信金為了參股大陸銀行，將私募四百二十億元，此舉恐撼動辜家大股東地位，使中信辜家王朝「變天」。究竟辜家算盤怎麼打？ 備妥銀彈 參股陸銀 這樁私募案之所以受金融圈矚目，一來它是發行新股籌資案，金額是金控史上最大宗；二則前中國政協郭炎要認一半二 百一十億元、約九．九％股權，市場已耳語四起，「參股法令還沒訂定，中信參股大陸銀行已經有譜了」。 為避免激怒金管會，對私募案，中信金封 口不提。本刊調查，中信金本週三（二十八日）董事會中，預定通過申請升格子行案以及討論私募事宜，預計六月三十日股東會通過，未來只要主管機關參股法令通 過並公布後，即可用於參股。 在金控各顯神通、尋找前進中國門路之際，中信將是步伐最快、動作最大的一家。「設子行可跨區經營，但一年新設二 百家，也打不過大陸的銀行，因此中信金有可能以子行發展法人金融業務，以參股中國全國性銀行方式，發展中信最擅長的消費金融業務。和其他金控以人民幣二億 元設分行，中信金備妥四百多億元銀彈，要做就做全區，法金、消金一起做，有點賭大的心情。」一位前金控總經理說。 小辭典 子行 與 分行 4 月19日金管會開放國銀申設大陸分行及子行，多家銀行搶遞件申設分行，惟獨中信金計畫申設子行。按中國法令，分、子行法律地位不同，設立條件和可承辦業務 也有差異。 分行在中國不具獨立的民事主體資格，權利義務多回歸母行承擔，財務與母行連結度也高，一旦發生虧損，母行就得金援，擴點也得靠母 行。子行則具獨立的法人資格，財務、業務等都可自理。 依法台資銀行登陸設分行，須注入人民幣2億元資金，不能發行信用卡，僅能吸收人民幣 100萬元以上的定存，母行得要設逾2家分行，才可能讓1家分行改制子行。子行資金門檻則為人民幣10億元，因被視為當地銀行，符合「開業3年、連續2年 獲利」的條件，就可做人民幣存貸等業務，子行還可擴點、參股其他銀行。 兩岸奔走 善用人脈 如今企圖心旺盛的中信金， 與三年多前不可同日而語。二○○六年間，中信在辜家長子辜仲諒的領軍下，原打算併購兆豐金，拿下第一大民營銀行龍頭，不料紅火案爆發，王儲淪為通緝犯，讓 中信士氣低落，直到一年多前，辜仲諒返台後，才又恢復生氣。 而私募案的關鍵人物，正是辜仲諒七十七歲的父親辜濂松。 辜濂松過 去一年，經常往訪北京，「他過來辦的都是私事（自己公司的事），想辦法弄個牌照或入股之類的。」知情人士透露。 本刊調查，辜濂松邀來前中國 政協委員郭炎、美國前總統布希家族關係深厚的Ed Rogers私募基金，及日本三井住友銀行等策略性夥伴。養兵千日、用在一時，辜濂松數十年來苦心經營的中、美、日政商人脈，在這一役中都用上。 最 令人驚嘆的是郭炎。台灣金控參股大陸銀行難度高，除了資金外，人脈關係更是關鍵。 「老先生年紀大，辜大少又因官司纏身，不能浮上檯面管事， 總得有人先頂著。郭炎日後若在中信金掛個位置，大家也不用太驚訝，而且憑郭炎與北京的關係，等於幫中信金進軍大陸開直達車。」知情金融人士說。 找來郭炎 政商均霑 這位郭炎，今年六十一歲，越南出生，一九七一年到台大念商學系，與現任行政院長吳敦義是台大同學，娶台灣老婆 後，即取得中華民國身分證，成了正港的台灣人。九○年代回香港後，先是擔任美商新橋資本合夥人；一九九八到二○○七年期間，備受中國中信集團重用，他頂頭 上司是中共元老王震之子、太子黨重要成員—王軍。後來郭炎創業，買下香港上市公司東南亞木業，中信集團也入主。 「郭炎與中信集團關係深厚， 深受王軍賞識，也與後來的接班人孔丹有交情。」去年中信金為了競標南山人壽，要做私募案，郭炎在報紙上看到消息，打電話給子弟兵、中信金總經理吳一揆，表 示有興趣。私下，郭炎早就是中信與辜家的座上賓，辜濂松父子經年與王軍、郭炎等球敘。 為回台投資，去年五月郭炎就辭去蟬聯三屆的中國政協委 員，現為香港同星投資公司董事長。「以他的年紀，要回鍋任政協是不可能，看來他已抱著破釜沉舟決心。」熟悉北京政圈的人士說。 持股縮水 傳言四起 四個月後，郭炎與準閣揆吳敦義在香港鏞記酒家見面一事曝光，入資案一度作罷，直到今年中信金重啟私募案，郭炎才又捲土重來， 以九十億元自有資金，並向國泰世華等銀行聯貸一百二十億元，湊足二百一十億元，認下半數私募股。 「郭炎雖表示資金為自有（撇清無中資），但 郭炎過去是大陸中信的代表，眾所皆知。」香港商界人士說。了解內情的國內金融圈人士則盛讚：「辜濂松果然薑是老的辣，這著棋真是高招。」兩岸「中信」應有 合作的空間。 同時間，市場也傳言「中信恐變天」。「辜濂松難道算盤不會算？新股東持股會比老股東還多？除非辜家不要玩了，從此脫離金融圈， 莎喲娜啦（再見）。但這怎麼可能！」熟悉辜家人士說。 「辜家絕不會引狼入室。從中信金年報來看，表面上，辜家持股只有七％，但四七％的外資 持股是純外資嗎？他們不會出去、再從日本、美國回來，以外資身分控制持股？辜家持股少說二成，但媒體不管寫多寫少，辜家都啞巴吃黃連，沒可能自己亮底 牌。」他說。據指出，辜家至少持有中信金二成五股權。 憂經營權 老臣不安 不僅如此，中信金內部也隱隱不安。親辜家人 士說：「羅聯福等老臣，多是從基層做到高階主管，不希望在經營權不穩的公司上班，怕隨時沒頭路。」 為此，老董（辜濂松）不斷與老臣、主管溝 通，「中信金如同我第五個孩子，我絕不會放棄中信金。」「郭炎看好中信金未來在大陸的成長空間，而且郭炎近幾年重心在經營飯店與信仰密宗，並不想經營金融 業。」辜家老臣說。最關鍵的是，辜家與郭炎等大股東間，已簽下一紙「由辜家掌握經營權」的書面協定，內部才達成私募案共識。 事實上，辜濂松 前年因坐骨神經痛開刀後，復原緩慢，身體微恙，但這一年來，為了私募案，他仍力排內憂與外患，苦心布局，背後為的還是辜仲諒。 上週，辜濂松 與旺旺集團董事長蔡衍明吃飯，行前，辜濂松特地差人打電話給蔡衍明，問說：「辜仲諒是不是也可以出席？」辜濂松用心幫辜仲諒維繫商界人脈，可見一斑。 嫡 長子傳承家業，是辜家百年法統。從辜仲諒兒時，辜濂松就給予嚴格的訓練，為的是有朝一日長子能接棒。辜仲諒也不辜負期待，一九八九年進入中信銀後，一路推 動改革、發展消費金融，超越花旗銀行，成為第一大民營銀行，直到二○○六年他放膽鯨吞兆豐金一役，遭逢人生與事業最大的挫敗。 跨向保險 版圖做大 前年，被檢察官從日本策動回台後，辜仲諒除了應付官司，也觀察到富邦金併購ING安泰銀行，國泰金在大陸壽險市場做得有聲有 色，中信第一大民營銀行已被人超越，十分心急。因此當兩岸簽訂MOU及南山人壽要標售時，辜仲諒不時與父親交換想法。 標南山人壽一案，中信 內部有過激烈論戰。「老臣大多反對，並以花旗銀行跨向保險後不成功為例，認為銀行本業一樣可以做大做好，若要跨向沒有把握的新領域，恐步上花旗後塵。」一 位知情人士說。 但大股東有不同想法。「大少爺認為這塊（保險）不能沒有，不然做不大。若完全不碰，和富邦與國泰的差距，會越拉越大，老董也 支持這個想法。」加上入主南山，等於拿下進軍大陸保險業的門票，因此，中信金董事會最後拍板，競標南山，雖然敗北，但仍企圖與得標者中策博智換股結盟。 為 了有事可做，辜仲諒去年三月，悄悄接下辜濂松的中國信託慈善基金會董事長頭銜。基金會設在信義計畫區中信金總部大樓十八樓，這也是辜仲諒昔日辦公樓層。 「慈善基金會一下活潑起來、活動多，辜仲諒雖隱身檯面下不現身，但他私下點子多，也開始和昔日熟悉的媒體高層有互動。」一位媒體人說。 辜仲 諒返台後，原可自由出境，飛日本、美國探視兒子與妻子羅惠玲，但今年二月春節前，法官將他限制出境後，心情又跌入谷底。 麻吉相陪 度低潮期 這段低潮期，辜仲諒有一幫換帖兄弟陪著他。「辜仲諒以前組成的LUNCH CLUB（午餐會）成員，平日會陪著他吃飯，或到老淡水、東方等球場打球，例如晶華飯店潘思亮、萬海陳致遠、聯合報的小王子王文杉等，這些朋友情義相挺， 對外絕口不提兄弟的事。」辜家友人說。 「他現在工作，比管事時還認真。不然他只要一離家，隨便去哪都會被盯住。像中信董事會通過麥克．迪諾 馬（Michael B. DeNoma）接任銀行董事長之前，辜仲諒就與Michael熟識。」這位友人說。 「辜仲諒因紅火案所涉及的刑 責，不是殺人放火的自然犯罪，而是商業行為所產生糾紛，在不同國家法律領域，有不同的見解。」法界人士說。也就是說，在辜濂松苦心布局下，辜家接班人辜仲 諒未來立足大陸有空間。 辜仲諒 回台至今中信金多新政 2008.11.24 涉紅火案遭通緝2年多，辜仲諒搭專機返台。 2009.2.25 延宕2年多的泰國信用卡公司投資案喊卡，認9千萬元損失。 2009.3.27 決將金控和旗下公司所持有的10％兆豐金持股，全數信託給台灣銀行，委台銀視市況出脫。 2009.6.26 股東會通過25億股私募案，預計募資443億元，11月因私募案與南山案掛鉤，金管會一度退件，要求進一步說明，至2010年3月重新定價，擬募資 419.7億元。 2009.6.30 中信銀董座羅聯福升中信金副董，後兼掌中國事業。延攬前渣打銀行亞洲區副董麥克?迪諾馬，主導銀行事業。 2009.8.28 出手標南山人壽97.57％股權，但敗給香港中策博智集團。 2009.11.17 與中策簽合作備忘錄，中策讓南山3成股權給中信金，換持中信金私募9.95％股權，未來南山董座擬由中策主導，中信決定執行長人選。 2010.2.25 延攬前行政院祕書長薛香川任旗下台灣彩券董事長。 2010.3.31 原採雙總經理制的中信銀，改採單一總經理制，由董座麥克?迪諾馬兼任。 2010.4.7 通過金控新組織架構，將設中國、投資、銀行、保險及證券5大事業群。 金控結善緣搶登陸 ◎國泰金 今年1 月傳中國4大行庫之一的工商銀行，有意接手開業5年的上海國泰人壽50％股權，但遭否認。國泰投信2009年與大陸基金龍頭華夏基金香港公司結盟。 ◎ 富邦金 今年4月宣告將與福建政府、中國中央級的國開基金合設海峽產業創投基金，規模人民幣50億元。另已申請與北大集團的方正證券合設基金 管理公司，並與中國中信集團合設融資租賃公司。 ◎新光金 與海南航空集團合資在北京設新光海航人壽，2009年10月開業後， 即和中國、農民、建設、工商等4大行庫洽談通路合作，並同步評估開放讓4大行庫參股。 ◎元大金 3月剛曝光的規劃，是由旗下元 大證券的海外公司，參股去年結盟的蘇州東吳證券，預計取2成股權。 | ||||||