據上海保監局官方網站消息，8月15日，上海保監局有關負責人表示，近期，上海保監局在檢查中發現上海泛鑫保險代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財協議。目前，上海市公安機關已立案偵查。
上海保監局表示，將積極配合公安機關核查相關情況，責成相關保險機構妥善處置。
近日，保險行業有傳言稱，泛鑫保險代理原總經理陳怡攜帶5億元潛逃至加拿大。
8月14日下午，泛鑫保險相關負責人對新浪財經回應表示，公司總經理已經變更，陳怡已不再擔任該職，公司網站的高管信息還未更新；對於陳怡的具體去向，這位負責人表示沒有相關具體信息提供。對於陳怡是否攜款5億元跑路，該負責人表示，信息並不屬實。
8月15日，保監會相關人士對騰訊財經表示，陳怡確實已經失去聯繫，是否潛逃海外，還需要調查瞭解，目前事件尚未定性。有了明確的結果後，保監會將根據具體情況，進行有針對性的中介行業監管。目前調查事宜由上海保監局負責。
由於涉及金額巨大，有關傳言引起媒體廣泛關注，而上海保監局出具的公告更加深了市場的擔憂和猜疑。
8月15日上海保監局公告中提到的「擅自銷售自制的固定收益理財協議」 並未透露具體細節。據《北京商報》報導，有保險業內人士對此類違規行為做出瞭解釋。
據介紹，保險產品中的分紅險產品分為期繳（分期繳納保費）和躉繳（一次性繳費）兩種，而一些保險中介在代理期繳產品時，卻把期繳產品包裝成一次性躉繳型產品打包賣給客戶，並承諾給客戶每年返高額利息（年收益可達到15%），到期返還本金。
而通過變期繳為躉繳，收取客戶一次性付清的保費之後，保險中介按照正規保險合同分期繳納給承保險企，剩餘的大部分保費可能被挪做投資地產或其他領域違規使用。
部分保險中介利用保險公司給予的高達100%-150%的超高佣金和渠道費用，以新客戶名義進行投保，以便從保險公司套取新的資金，如此循環操作，保險中介短期內賬面上的代理銷售量將迅速增長。
而這樣做的風險在於，一旦投資環節出現問題，就隨時可能出現資金鏈斷裂的情況。
據《21世紀經濟報導》，泛鑫一位客戶表示，他購買的是海康人壽一款10年繳費的保險產品，他是經朋友介紹來到泛鑫購買保險產品的，泛鑫承諾他只要首年繳納完全部保費，次年就能拿回本金和10%的投資收益。他們同時簽署了兩份合同，一份是跟保險公司簽，一份是和泛鑫簽。
按照約定，今年7月份他可以拿回本金和相應的投資收益。但是到期後，公司沒能按時退還保費和給付投資收益。15日與公司協商時，他們被告知，投資收益肯定是拿不回來了，本金是否能拿回來還不知道。
據泛鑫官方網站介紹，上海泛鑫保險代理有限公司成立於2007年，自2010年起開始主營個人壽險代理業務，2011年，公司營業收入在上海保險中介市場排名第一，並進入全國保險中介市場前十，開始暫露頭角。2012年，公司代理新單保費同比增長超200%。
官方網站信息顯示，該公司合作夥伴涉及海康人壽、光大永明、泰康人壽、幸福人壽等6家。那麼如果傳言為真，上述公司是否受到牽連？
據《每日經濟新聞》報導，海康人壽相關人士表示，他們確實與上海泛鑫有合作，只是合作的區域比較小。未來，海康人壽將會對外發佈聲明。
而泰康人壽方面也對此事件回應稱：「公司也正在做資料的蒐集，目前還沒有結果出來。泰康去年與泛鑫有過4個月的合作關係，到去年年底已終止合作。」
據前述《21世紀經濟報導》，多位保險公司人士分析，保險公司扣除保費一般直接從客戶賬戶扣款，並不由中介經手，公司所收取的保費損失的可能性並不大。由於泛鑫的特殊經營模式，可能出現問題的包括部分客戶的投資收益損失、公司佣金損失以及可能出現的退保和續期繳費問題。