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婚前小兩口月入7000 如何理財實現買房計劃

來源: http://www.yicai.com/news/2014/12/4050875.html

準備結婚的小青年往往壓力較大，婚房的購買、酒席的辦理是一筆不小的數目，近日，就有這樣的群體代表馬先生致電本報，想通過咨詢理財師，得到合理的規劃建議。
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備結婚的小青年往往壓力較大，婚房的購買、酒席的辦理是一筆不小的數目，近日，就有這樣的群體代表馬先生致電本報，想通過咨詢理財師，得到合理的規劃建議。

中國銀行雲南映象支行理財師 馬睿

案例

馬誌今年28歲，是一家金融機構職員，每月稅後收入3500元，另外年底獎金約3萬元。其女朋友是本科畢業生，在事業單位工作，每月稅後收入3500元，公司都繳納五險一金。

據悉，目前兩人正準備購買婚房。兩人每月生活開銷2000元。有活期存款1萬元，定期存款20萬元。這對年輕準夫妻計劃明年買一套小戶型房，首付預計20萬元左右，並辦完酒席。

保險方案

從保單生效開始，馬先生擁有的壽險保障是200000元，意外保障是400000元，如果有什麽不測，至少可以保證李小姐購置的房產不受影響，同時為家人提供充足的保障。重大疾病保障為390000元，輕癥疾病保障90000元，住院報銷10000元/次，可保證疾病發生時，有足夠的疾病治療費用，可以安心養病。此外，意外醫療費用10000元，可在社保之外有所補充，住院補貼200元/天，重癥住院400元/天，可以在疾病或意外發生時，彌補收入損失。

這個計劃，每年需要馬先生從結余中拿出6315元投保。該家庭每月扣除4000元基金定投剩余1000元結余足夠支付每年所需保費，余下結余可提前作為教育金儲蓄。未來隨著收入的增長，可考慮逐步增加保障額度，同時考慮養老、理財規劃等。

理財師分析建議

馬先生和女朋友每月的收入一般，儲蓄較多，但是考慮到明年需準備20萬左右的首付以及辦酒席，僅靠收入和儲蓄還是不夠的。因此，建議可以進行適當的投資，來獲得翻倍的收益。另外，在買房時，使用公積金貸款的方式來進行，兩人工資也足夠用作還貸和日常花銷，壓力並不大。

綜合分析了馬先生的情況，給予以下理財建議：

預留家庭備用金

家庭備用金對於每個家庭來說很重要，以備家庭緊急之用，一般為3-6個月的家庭月支出。嘉豐瑞德理財師分析認為馬先生家目前生活工作都比較安定，父母身體健康，預留12000元活期存款足夠了，定期存款20萬元可以分散進行一些投資，比如配置貨幣型基金、債券型基金以及投資於醫療、軍工、消費類的股票型基金。

實現買房及辦酒席計劃

馬先生明年買房結婚，那麽前期的主要任務就是攢錢，平時做到合理消費，不浪費每一分錢。其次，每月結余中4000元可充分利用，建議配置月定投，假設年化收益率6.8%，每月定期定額投資，到年底本金收益共計51264元。另外，再利用一些投資工具來獲得高收益，比如20萬元可以分散投資於債券型基金及股票，假設年化收益10%，到期收益為20000元，通過投資獲得了更高收益。這樣，明年馬先生基本上就攢足首付資金以及辦酒席的資金，剩余的買房資金可以使用公積金貸款的方式來進行。

對於明年辦結婚酒席，建議不要太奢華，不要過多地追求那些物質性的東西，結婚鉆戒不一定要最大的，結婚照不一定要最豪華的，酒席上的煙酒不一定要最好的等，一切都需根據自身的經濟實力來，更不能借錢和貸款來辦理酒席，否則會影響到以後的生活質量。

保險規劃

馬先生沒有商業保險，只有基本的社保。如果明年購置房產的話，個人抗風險能力太低，如果發生重大狀況，可用的保障資金很少，而且房產在變現能力上相對較差，所以，個人保障需要首先考慮。而健康保障方面，因為沒有任何商業保險，所以，重大疾病的保障、意外及醫療的保障也必須考慮。

(新華網)


(編輯:張瑜)

PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=123510

【專欄】小米美的跨界速配，“小兩口”這日子能過好嗎?

來源: http://newshtml.iheima.com/2014/1218/148448.html

i黑馬：小米攜手愛奇藝尚屬業內聯姻，公眾可以理解。然而，小米速配“白電龍頭”美的集團，未免有點“任性”的意味。一個是智能終端生態企業，一個是傳統家電制造公司，這就好比一位是00後小鮮肉，一位是60末中年大叔。公眾不禁反問：這樣的速配組合，日子能過好嗎?

\前些日子，小米剛剛以3億元入股愛奇藝。本以為暫時不會有聯姻的舉動，可是12月14日晚，小米的“新夫君”美的集團高調示愛，稱與小米已經簽署了戰略合作協議，同時還將以23.01元每股的價格向小米科技定向發行5500萬股，募集資金總額不超過12.66億元，扣除發行費用後將全部用於補充流動資金。小米攜手愛奇藝尚屬業內聯姻，公眾可以理解。然而，小米速配“白電龍頭”美的集團，未免有點“任性”的意味。一個是智能終端生態企業，一個是傳統家電制造公司，這就好比一位是00後小鮮肉，一位是60末中年大叔。公眾不禁反問：這樣的速配組合，日子能過好嗎?

粉絲群恐難“和諧”

小米公司由雷軍創辦於2010年4月，是專註於智能產品自主研發的移動互聯網公司，其成名作便是“小米”手機。經過近5年的發展，小米已經構建了手機、電視、路由器三大業務體系，其生態鏈旗下的產品，如小米手環、移動電源、空氣凈化器也都陸續登場。可以說，小米進步和拓展的速度是有目共睹的。但是，我們不要忘記，任何企業的成功都少不了有人捧。只有擁有一票忠實的粉絲，企業才會走的更順、更遠。作為一個年輕的互聯網企業，小米公司可謂將“粉絲文化”推向了極致。說到這里，問題也就來嘍。美的集團是一件創辦於1968年、以家電制造業為主的大型綜合性企業，擁有空調、冰箱、洗衣機、微波爐、洗碗機等多條產業鏈，同時擁有小家電和廚房家電2大產品群。而美的產品最廣為流傳的一句廣告語是“美的空調，一晚一度電”。這句廣告語就已經非常明確了美的產品的粉絲群，多數都是持家過日子的家庭主婦。這與小米年輕時尚、追求個性、暢遊網絡的粉絲群大相徑庭。試問，不同生活理念的粉絲群會即刻為“小米+美的綜合體”買賬嗎?

眾所周知，小米和美的速配是懷著“共同打造智能家居”的偉大夢想。很多媒體稱，小米填補了美的手機和電視的空白，美的家電可以借助小米手機控制終端、小米電視顯示終端順利實施智能家居戰略，二者的結合必將開創智能家居的新局面。可是，小米粉絲和美的粉絲也會這麽想嗎?可能小米年輕粉絲對美的智能家電不感冒，再可能就是美的持家粉又覺得小米終端多此一舉。很明顯，興趣截然相反的兩大粉絲群難免會有“不和諧”。由此看來，兩家粉絲群的融合尚且時間，“小米+美的”智能家居結合體短時間內做到炙手可熱可就難嘍!

產業鏈尚未“成熟”

在萬物互聯的商業願景下，智能家居的概念早已經不是什麽新鮮詞匯。不過，和智能家居概念聲名在外相比，炙手可熱的智能家居產品在一定意義上並未橫空出世。目前，據國外權威部門調查數據顯示，全球智能家居產品無論在數量，還是在銷量都不盡如人意，真正能激起消費者購買欲望的智能家居產品還有待加強開發，智能家居產品的推廣任重而道遠。

智能家居的產業鏈主要包含芯片原廠、模塊廠家、器件代理商、控制板卡廠商、家電廠商、銷售渠道6大環節。缺少哪個環節，智能家居就不能順利推廣;一旦哪個環節薄弱，智能家居也就會受到阻礙。目前，智能家居的鏈接主要是靠WiFi、藍牙、移動通信網絡來實現。但是目前的4G技術在速率、網絡延時等方面還力有不逮，承擔物聯網鏈接重任也是力不從心。唯有移動通信技術發展到5G，智能家居的鏈接才堅不可摧。

在三大電信運營商的市場運作下，小米盒子、路由器都很難形成氣候。小米這次速配美的，也是想將開發路由器、小米盒子的芯片模塊放入家電產品。這個思路沒有錯，可如何跨越智能家居產品芯片模塊鏈接這一阻礙，對小米和美的來說都是一個不小的挑戰。

競爭者“虎視眈眈”

明眼人一看便知，智能家居目前處於跑馬圈地階段。現如今，大家都很清楚，誰先拿出一個強有力的智能家居產品，誰就有可能提前品嘗這塊蛋糕的美味，並有可能得到持續性的回報。小米和美的的聯姻，對於眾多競爭者來說已經敲響了警鐘，而這些競爭者也不會坐以待斃放任小米和美的的聯姻，他們定會拿出必要的殺手鐧來捍衛切身利益。

此時，“小米+美的”的結合體並未上市，兩家最大的勁敵格力就已經發出聲討。格力董明珠大聲疾呼：“美米”的結合就是兩個騙子在一起，是小偷集團。同時更是再次揭發小米兩大“傷疤”----因為專利問題，小米手機在印度被禁銷售，小米空氣凈化器也被指抄襲。試想，如果一向擅長爆品戰略的小米，在不久和美的合作推出一款智能家電爆品，其它家電品牌還會坐得住嗎?恐怕比格力的大聲疾呼還要來的更加猛烈吧。加之，智能家居儼然成為家電企業競爭的新戰場，小米和美的將來應付的可不是格力一家。正所謂“人怕出名豬怕壯，樹大招風，高處不勝寒”，恐怕小米和美的一起被人黑、被人詬病的日子還在後面嘍!

隨話說，小兩口過日子還不免磕磕巴巴，何況是兩家各有打算的企業呢。小米想借助美的所有專賣店、物流系統、倉儲系統等進行線下銷售;美的想借助小米互聯網生態，加快電商步伐，推動家電智能化進程。不過，從目前來看，二者的合作小米在短期內見效更快。如果美的在小米的幫助下，並沒有實現互聯網轉型、智能家居戰略，美的難免心里七上八下，畢竟不能犧牲自己甘為小米做嫁衣啦!總而言之，小米和美的速配更像是“試婚”，日子能不能過好還是個未知!

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