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假存單、假定期、假印鑒 連環套套走社保資金1.4億

高達數百萬元的好處費，洞開銀行內部數層通道，在里應外合作用之下，東風公司1.4億元社保資金終被掏空。

相關銀行業人士說，存放在銀行的社保資金被李誌勇等“有心人”打主意，一方面因銀行監管有疏漏，另一方面與東風公司社保中心有關人員的職業素質不無關系。

這是一起震驚湖北銀行界的金融詐騙大案。

因牽涉銀行之多，金額之大，且是社保資金，又涉及知名公司，此案自事發之日就未能及時見諸報端。直到被告人王艷等不服判挪用公款罪而上訴，到二審才浮出水面。

2015年1月8日，湖北省高級人民法院二審開庭公開審理李誌勇等8名被告人挪用公款等罪，一宗不為人知的社保資金詐騙案才得以公開。

第一被告人李誌勇，2000年到2010年共十一年間涉案13起先後騙取6.27億元，其中有一起是東風汽車公司（以下簡稱“東風公司”）的1.4億元社保資金。

一並涉案的王艷，當時是東風公司社保中心計劃財務科科長。

真存款換來假存單

2006年底，李誌勇認識了時任中國建設銀行武漢江岸支行永清支行（相關證據顯示，該分行又名永清分理處）行長陳科。李聲稱自己的公司需要資金運轉，跟陳科提出自拉存款到永清支行，希望陳能將這些存款作為質押，再給自己放貸款，並許諾事成後給予高額好處費。出乎意料，陳科不但自己同意幫忙，還拉來一位櫃員合作。

2007年3月，李誌勇通過關系聯系到東風公司社保中心計劃財務科科長周華。作為好處費，包括周華在內的關系人可分得全部存款的2%。

2007年4月4日、16日，東風公司在建行永清支行分兩次開戶共存入2000萬元，並將活期存款轉為定期。彼時，從銀行櫃臺遞出來的，是早已準備好的假存單。

真的2000萬元存單去哪了？李誌勇拿著真存單，在陳科的幫助下，冒充東風公司人員，於2007年4月29日，成功獲得建行江岸支行放出的1800萬元貸款。

此回合中，李誌勇共拿出30萬元好處費。陳科分得16萬元，相關銀行櫃員分得3萬元。

假定期與真活期

2007年4月，陳科由建行永清支行調至該市建行的解放路支行，將協助作案的櫃員一並帶了過去。

2008年10月，需要用錢的李誌勇再次找到周華，試圖再次引存東風公司資金。這次，李誌勇更大膽，給中間人的好處費也升至5%。

到建行櫃臺，開戶，存款，活期轉定期。同樣的方式，東風公司又分兩次共存入2000萬元，定期1年。到期去取時，卻被告知不但存單是假的，賬戶里的錢壓根就沒辦過“活期轉定期”業務。據相關證據顯示，去取錢的東風公司工作人員大鬧至晚上九點半，銀行承諾解決該問題。

2008年11月28日，東風公司財務人員到建行解放路支行通過支票轉入1000萬元。李隨即指使自己公司財務人員利用私刻的東風公司公章，將1000萬元轉到自己公司的名下。

同樣的操作方法，2009年2月18日，李誌勇又轉得東風公司1000萬元。此過程中，建行相關職員獲得5萬元好處費。

彼時，東風公司社保中心持有四張假存單，因尚未到取款期，並未被人察覺。

假印鑒開戶，偷梁換柱

2009年9月，東風公司新的社保中心計劃財務科科長王艷上任。據了解，王還考上了國際註冊內部審計師。同月，李誌勇通過關系找到王艷，希望通過給中信銀行拉存款方法貸款。知情人士透露，東風公司社保中心賬目上常年有二十多個億。

要想把東風公司的社保資金拉到自己目標銀行，李誌勇找到中信銀行武漢梨園支行客戶經理王凱做自己的銀行內應，開出的好處費為400萬元或存款總金額的1%-2%，外加一輛價值40萬元左右的皇冠車。起初，王凱沒有答應，原因是“東風公司的戶很大，比較敏感，風險很大”。後經李誌勇反複遊說，加上王凱之前已為李挪用5000萬元客戶資金，被李視為把柄，最終不得不答應。

2009年9月18日，該行梨園支行客戶經理前往東風公司，“上門服務”開戶。

事後查明，東風公司在中信銀行武漢梨園支行的真正開戶時間是9月21日，有三天的時間差。

這三天發生了什麽？

原來在18日那天，王凱在拿到東風公司的開戶資料後，並未回銀行，而是去找了李誌勇。李誌勇托人複刻了核心資料卡上的東風公司相關印章，並將《授權委托書》上財務人員姓名作了手腳。

案發後王凱承認，“上門服務”是違反中國人民銀行相關規定的，這一點也得到了該行有關負責人的證實。但之所以仍選擇“上門服務”，就是為上述操作爭取時間。而據東風公司出納介紹，除建行要求其公司必須到櫃臺辦理開戶外，其他銀行均可“上門服務”，因此中信銀行的行為並未讓他們懷疑。

9月21日，李誌勇的公司財務拿著“包裝”好的開戶資料來到中信銀行武漢梨園支行。在王凱的幫助下，用假的印鑒卡開了真的東風公司賬戶。

據當時負責開戶的櫃員回憶，“開戶資料均為複印件，沒有原件”。按照相關要求，負責審核的工作人員需給東風公司打電話核實開戶信息。中信銀行武漢分行結算運營中心一副經理也稱，“他們確認給公司公司打過電話，詢問是否開戶”，但忘記是否確認授權人的姓名。

如果確認，該戶就開不了。因為被李誌勇更改後的授權人並非東風公司工作人員，後面的一切原可以避免。

1.4億社保資金被掏空

開戶成功，東風公司轉入1億元社保資金後，李誌勇開始謀劃怎樣能把1個億套走。

9月25日，財務人員在李誌勇的吩咐下，填寫了3張電匯憑證，分別為一張3200萬元和兩張2400萬元，共計8000萬元。據負責審核的中信銀行武漢梨園支行會計主管事後回憶，“填寫過程多次出錯，重新寫了好幾次”。

就在李誌勇的公司財務人員在中信銀行轉款時，碰巧東風公司的財務人員也來該行拿進賬回單及定期存款單，但在王凱的幫助下李誌勇套走了8000萬元社保資金。

10月10日，李誌勇再次指使財務人員拿著已填好的電匯轉賬單到中信銀行武漢梨園支行去轉賬，這次是將剩下的2000萬元轉給自己名下的另一公司。

至此，東風公司存在中信銀行的1.4億元社保資金被全部掏空。

這期間，東風公司55萬元溢出利息也正常到賬，並收到了王凱送來的定期存單，只不過是假存單，但未引起懷疑。就算後來對賬公司郵寄來的對賬單的賬面僅有164.2元，東風公司仍未發現破綻。

事後查明，東風公司認為這筆錢是活期存款的利息，就在對賬單上蓋了章，並把對賬單寄回了中信銀行。詭異的是，假印鑒開的戶，真印鑒的對賬單也通過了中信銀行審核系統。

直到2010年1月，東風公司在建行解放公園路支行一筆1000萬到期，去取時被告知是假存單，且假存單被沒收，才發現公司社保資金賬目出了大問題。

又到風口的社保資金

社保資金被有心人打主意，這不是第一次。

2006年的上海社保貪腐案，轟動全國。34.5億元社保資金被挪用，28人被控，其中牽涉原上海市市委書記陳良宇。

與職工醫療、養老息息相關的社保資金，堪稱“養命錢”。集結起來的社保資金，如何管理？如何投資？其實，國家早有規定。

2001年12月，經國務院批準，財政部、勞動和社會保障部發布了《全國社會保障基金投資管理暫行辦法》。按照辦法規定，全國社會保障基金投資的範圍限於銀行存款、買賣國債和其他具有良好流動性的金融工具。“銀行存款和國債投資的比例不得低於5%，其中銀行存款的比例不得低於10％。”

據東風公司內部人士介紹，東風公司的二十多個億社保資金，“不是存在這家，就是存在那家”，而且，其存款均是按照內部體系一級一級簽字批準後的公司行為。

相關銀行業人士對此表示，存放在銀行的社保資金，被李誌勇等“有心人”打主意，一方面因銀行監管有疏漏，另一方面與有關社保中心從業人員的職業素質不無關系。

在中信銀行賬戶上8000萬元被轉走的當天，就在現場的東風公司財務人員沒有如願拿到定期存單。事後調查發現，其當時並未向銀行買過支票等金融票據，進而無法進行活期轉定期業務，更談不上有定期存單這回事。但後來東風公司還是收到了王凱送來的假定期存單，只不過當該公司王艷懷疑存單顏色不對時，被王凱以“印刷批次不同”搪塞了過去。

在這起不為人知的詐騙社保資金大案中，主謀李誌勇獲刑20年，而東風公司社保中心計劃財務科科長王艷被法院以“挪用公款罪”被判處8年有期徒刑。

“怎麽就構成挪用公款。”這讓王艷的辯護律師不能接受，這是典型的金融詐騙。而王艷的哥哥甚至懷疑妹妹在案發後遭遇刑訊逼供。

2015年1月8日，在湖北省高級人民法院二審期間，當辯護律師詢問王艷本人是否受到刑訊逼供時，公訴人立刻抗議，“這與本案無關”。在辯護律師闡述相關性後，被審判長允許繼續發問，但提問的話音剛落，檢察院公訴人予以制止，“王艷你可以不回答”。隨後，審判長宣布休庭10分鐘。再開庭時，已經換成下一個被告人，王艷沒有再出來。

（文中王艷、王凱、陳科、周華系化名）

情人節消費經濟：鮮花與套套

三錢二兩 2017-02-15 10:20

本文由三錢二兩（微信 ID:ThreeQian）授權i黑馬發布，作者錢真理。

每逢情人節的時候，鮮花與套套就成了必需品。

I. 鮮花

每逢情人節的時候，花便成了一個必需品，這是因為女性對鮮花的情感連接。

但不知大家有沒有想過花的價格是如何確定的呢？世界上有那麽多品類的鮮花，種在各地，這一切是如何運作的？

其實全世界超過80%的花的定價是來自於：阿斯米爾鮮花市場。這個市場在荷蘭的阿斯米爾，而這個市場所用的建築是全世界最大的建築物，有51.8萬平方米，全部建在室內，足足有200個足球場那麽大。

每天清晨，全歐洲乃至全世界的鮮花源源不斷地從各國運來，到這里參加拍賣。

上午九點，荷蘭的國花，郁金香，最先被拍賣定價，然後是其他花種。一小時後，所有主要花種的價格全部定價完成，隨即這些鮮花開始被分裝、打包，運往全球各地。

阿斯米爾鮮花市場每天平均拍賣1400萬朵鮮花與100萬株的盆栽植物，而正是這個市場的千千萬萬的參與者，在追逐自己的利益的同時，保證了這一切的井然有序。

任何事物都有兩面性，鮮花市場亦不例外。正是這個市場，產生了世界最早的經濟泡沫，郁金香泡沫。

在1636年的荷蘭，當時由奧斯曼土耳其引進的郁金香球根異常地吸引大眾搶購，導致價格瘋狂飆高，在瘋狂的時候：

一棵價值三千荷蘭盾的郁金香，可以交換八只肥豬、四只肥公牛、兩噸奶油、一千磅乳酪、一個銀制杯子、一包衣服、一張附有床墊的床外加一條船

而在泡沫化過後，郁金香價格僅剩下高峰時的百分之一，讓荷蘭各大都市陷入混亂。 

而現在，據阿斯米爾鮮花市場，每逢情人節，鮮花的銷量便會增加20%左右，其價格也是全年最高的。

同時，在國內，也越來越多的'噱頭'鮮花出現，比如'一生只送一人'的Roseonly (雖然，註冊的時候發現，其實是一個手機號只能送一個人)。

而更有有意思的，七夕的鮮花成交規模已經高於情人節：

這也許預示著中國的消費者越來越自信，慢慢的從‘從洋媚外’的心態逐漸轉變為對自己傳統價值的認同。

II. 套套

每逢情人節的時候，花便成了一個必需品，而這是由於男性的情感連接：知道送了鮮花後，套套才有用武之地。

全世界每年一共消耗約300億支避孕套，其數量每年增長10%，而主要的貢獻者來自於中國。

談到套套，我就不得不佩服日本人的工匠精神，這里的典型代表，便是岡本。

岡本於1934創立，其創始人，岡本已之助被稱為'日本套套教父'，其在日本史上首次成功研制乳膠安全套，並且其工匠精神一直令無數男性感激涕零：

1969年：0.03mm

1980年：0.02mm

2002年：0.01mm

有意思的是，岡本雖然是日本安全套第一（占日本65%市場），但近年由於日本生育率的逐漸降低，其本土銷量逐漸萎縮。

而直到2015年，隨著中國人出境遊去日本，懷著一種對工匠精神的崇拜，將日本造的岡本0.01視為神物，一時間供不應求，其股價也經歷了1990年後的再一次瘋狂：

而在中國，杜蕾斯的營銷也玩的是出類拔萃，經常讓人忍俊不禁。我們本著分享認知的態度，借花獻佛，給大家分享一個杜蕾斯的知識貼：

III. 情感

消費品的最高境界就是連接情感，鮮花與套套就是鮮活的例子，這也是我們一直想告訴大家的（三錢消費品投資框架）。

而就算情人節，這個節日，也不例外，而愛情也一直是人類所歌頌的，正如裴多分所說：

生命誠可貴 愛情價更高。

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