鋼企呃貸款變內銀炸彈
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GS(14)@2012-05-19 11:42:02http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120518/16347767
內地《第一財經日報》報道，今年4月底，中銀監下發一份通知，要求各銀行業金融機構及時調整信貸方向和政策，防止部份鋼貿企業虛構貿易背景以騙取銀行貸款的行為發生。
中銀監發出此通知，是由於接到公安機關通報，指部份鋼貿企業以鋼材市場為融資平台，通過虛假注資擔保公司，以抵押、重複抵押、互保聯保的方式，大量騙取銀行貸款。
變身投資公司買股樓
這些鋼貿企業在騙取銀行貸款之後，又變身為投資公司，將所得資金投向房地產、股票、期貨，甚至高利貸等高風險行業，由於鋼市融資巨大，這些貸款已成為銀行一個隨時爆發的「炸彈」。
經營鋼材金屬交易市場的東主之所以鑽空子，是由於鋼貿企業要參與地方的鋼市，才較易與同業做生意，更重要的是，鋼貿企業需要依靠鋼市的擔保，才較易獲得銀行貸款，要鋼市出任擔保人，自然要付出代價，鋼貿企業必須向鋼市支付一定比例的「保證金」款項，而鋼市以此來組建一個擔保公司或者建立一個類似聯保的基金會，這也是鋼貿融資平台和銀行風險被放大的由來。
據業內人士透露，一般鋼材市場入駐商戶的保證金比例為20%至30%，個別比例較高，能達到40%。在申請貸款前，它必須將「保證金」打到鋼市老闆的賬上，否則貸款肯定下不來；而要拿回這筆「保證金」，它需要先行還清貸款。
成立多間公司欺騙
這也意味着，如果公司實際需要500萬元（人民幣．下同）資金，它就必須申請1000萬元貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔保後，它必須支付300萬元（即貸款的30%）作為鋼市要求其支付的「保證金」之後，它需要再支付200萬元（即貸款的20%）作為銀行要求其支付的「保證金」。
上述制度的缺點，就是令鋼貿企業在經營上面對「本大利小」局面。但可惜是上述制度被鋼市經營者利用，鋼市經營者同時成立擔保公司與多間貿易公司，貿易公司之間不停製造「假貿易」，騙銀行貸款，令中銀監下令清查。
2 :
GS(14)@2012-05-19 11:42:29http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120518/16347768
據工商註冊資料顯示，
潘某的鋼市註冊資金為1.006億元（人民幣．下同），潘某的出資額為4527萬元，其他兩人分別為4024萬元和1509萬元，但到今年被法院查封時，公司賬面資金被席捲一空，擔保公司累計敞口風險超過8000萬元。
潘某的旗下公司最終欠下銀行多少債務？又有多少銀行牽涉其中？現仍調查中。而一間成立只有三年的公司能獲取這麼多融資，難怪中銀監要關注。但令人憂慮的是，類似潘某的鋼貿融資模式於09年以後出現在江蘇、浙江等地已有一段時間，蘇浙地區出現螺紋鋼庫存交易連創全國第一，不排除背後隱藏「炸彈」。
無錫老闆欺詐後「走佬」
《第一財經日報》更指，
今年以來，無錫、杭州等多個鋼貿市場爆出人員「走佬」事件，其中，無錫一洲鋼材市場老闆李國清捲款十多億元「走佬」。
上海銀監局在去年的一項檢查顯示，當時上海用於抵押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍。
專門研究過鋼貿融資的長三角一家省級銀行負責人稱，現在各家銀行都在緊急排查，部份地區鋼材貿易企業和個人授信已基本凍結。