📖 ZKIZ Archives

擔保公司變形記：連云港高利貸跑路潮調查

http://www.21cbh.com/HTML/2011-11-26/3MMDcwXzM4MzE3MQ.html

一個民間借貸者的突然死亡，引發了江蘇連云港金融圈的一系列「跑路」事件。

「只要是搞過民間借貸的人，不管有無關聯，紛紛到各自的上下家收錢，最終處於頂端的擔保公司頂不住了。」當地知情人士對本報表示。

一個月前，連云港市的揚帆、瑞陽兩家擔保公司老闆接連跑路。11月25日，連云港警方向本報記者證實，兩起擔保公司事件的處理已接近尾聲，相關責任人已被控制。

作為正規金融的有益補充，民間借貸本無可厚非。但連云港兩起擔保公司老闆跑路事件，還牽涉到當地的銀行職工。

就連云港的個案而言，當地高利貸、非法集資者與擔保公司之間的資金鏈條已然形成。對於政府來說，如何監管和引導成為亟需解決的問題。

突然死亡

2011年10月中旬，在連云港從事民間借貸的滕亮突然因病死亡。

滕亮的猝死沒有任何徵兆，因而引發了集資者的擠兌潮，而與滕亮有合作的揚帆、瑞陽兩家擔保公司因此受到牽連。

這三者之間的借貸關係並不複雜：滕亮先從揚帆公司借來1000萬元，再轉手把這筆錢以更高的利息轉貸給瑞陽公司。但誰也沒有料到滕亮的突然死亡。

10月16日，揚帆投資擔保有限公司老闆呂海明突然消失，3天後，瑞陽投資擔保公司的實際控制人王兵也跑路，王與銀行合作的6000多萬元擔保資金也失去了信用保護屏障。

10月20日下午，連云港市經濟和信息化委員會、金融辦以及銀監分局、公安等部門迅速介入調查。經排查發現，與瑞陽公司合作的銀行包括工商銀行、交通銀行、江蘇銀行、東方銀行等。

這其中，江蘇銀行連云港分行存在風險的銀票敞口1300多萬，據該行一位內部人士向本報表示，「這並不是損失，也不會形成不良貸款，且已追回了一半的貸款。」

「由於王兵是做實業起家，跑路時，旗下仍有5家珠寶專營店，每個店每年利潤約百萬」，連云港銀監分局副局長殷路鳴向本報記者表示，「調查摸清情況後，迅速將王兵資產扣押，銀行也趕到法院申請保全，並與借款企業協商更換擔保機構。」

在連云港有關部門的合力下，王兵在出逃後一週即返回連云港自首。

王兵註冊的瑞陽擔保公司成立於2006年，這一年連云港各種擔保公司不斷湧現。由於當初成立時的門檻較低，全市範圍內擔保公司迅速達到160多家。

據當地知情人士向本報透露，2008-2009年，王兵不再專注於珠寶生意，轉而投資股票、期貨以及房地產開發。

一位與王兵有過接觸的浙江企業主告訴記者，王兵在玩大之後「更顯豪氣」，而各家銀行也不斷追捧他。2010年，瑞陽擔保公司註冊資本提高至6000萬元。

由於擁有擔保公司這個平台，王兵吸引了各路投資者，這其中就有滕亮的1000萬。實際上在事發後，王兵每年需要支付的高利貸利息就超過1000萬元。

「股票市場上王兵並不專業，搞地產需要大量資金且源源不斷，王兵玩不轉，最終資金鏈斷裂」，上述企業主表示，尤其是滕亮的突然死亡令王兵的瑞陽公司雪上加霜。

殷路鳴向本報表示，瑞陽擔保公司雖然因為資金問題出現崩盤，但其涉及銀行款項的風險已經被控制，不會產生太大影響。

連云港目前約有160餘家擔保公司，其中融資性擔保公司84家，涉及銀行擔保貸款金額約150億元，「風險屬於可控範圍之內，」殷路鳴說。

在接受本報採訪時，地方政府堅決否定了「王兵將家人送到國外並捲走1.2億元」之說。

揚帆涉嫌非法吸儲

揚帆擔保公司的事發，則更令監管層憂慮，該公司實際控制人之一的呂海明系銀行員工。

記者多方證實，滕亮的1000萬高利貸款項來自揚帆擔保公司。經連云港政府部門排查，揚帆公司涉嫌非法吸收公眾存款。

本報獲得的資料顯示，揚帆擔保公司成立於2009年2月，一年後更名為揚帆投資公司，註冊資本金1000萬元，其中呂海明、李吉柱分別出資490萬和510萬元。

由於呂海明曾在建設銀行連云港分行工作過，並擔任過某支行的管理人員，背景和人脈網絡清晰，在其跑路後的第三天便被警方控制。

本報從當地銀行系統獲得的資料顯示，揚帆公司涉嫌違規吸納的公眾資金約1.3億元，吸收的存款利息在2分—9分不等，牽涉到300多人，目前已逐一登記完畢。

實際操作中，揚帆公司的股東李吉柱成立了一家「龍珠理財公司」，負責高息吸納公眾存款，而呂海明則利用存款進行放貸和投資。

「如果不是滕亮突然死亡，估計問題不是很大，但由於信息不對稱造成了百姓大規模擠兌」，一位給龍珠理財提供了50萬元（月息3分）的人士告訴記者。也正因為百姓擠兌不成紛紛報案，揚帆公司事件才得以浮出水面。

由於高額利息支付及時，揚帆公司曾在民間有不錯的口碑，「即使8月份陸續有人提現，也沒有引起人們太多的重視。」 上述給龍珠理財提供資金的人士說。

有關揚帆公司的具體案情，連云港方面以「正在排查」為由拒絕透露更多信息。不過有當地銀行人士向本報證實，建行原職工呂海明是被警方控制後才從銀行「主動辭職」的。

此外，連云港跑路的民間借貸者不止是揚帆和瑞陽兩家。本報從當地銀行人士處獲悉，月餘前建設銀行連云港分行新浦支行原副行長顧某某涉及高利貸資金6000多萬，隨後顧與全家悉數跑路。建行總行曾派調查組前來調查，顧返回自首後也主動辭職。

被轉嫁的風險

殷路鳴向本報記者坦承，在兩家擔保公司老闆跑路之前，政府對擔保公司的運營監管一向較為重視，但監管手段相對落後。

在目前的體制構架下，融資性擔保公司在經信委系統核准登記，小額貸款公司由政府金融辦負責管理，而非融資性擔保公司的監管則處於真空地帶。

擔保公司的迅猛發展，與銀行的直接推動亦有明顯的關係。

商業銀行與擔保公司合作的目的是為了轉移風險。實際操作中，能控制風險的中小企業客戶早被商業銀行納為己有，往往把一些償債能力較差的「垃圾客戶」與擔保公司捆綁，利用保證金起到約束擔保公司和降低信貸資金風險的作用。

據當地銀行的一位高管對本報記者表示，80%以上的客戶都是銀行自己做，20%風險較大的企業客戶，銀行才會選擇與擔保公司合作。

由於目前在商業銀行的貸款考核中，「中小微企業數量」是一個重要指標，因此銀行不得不快速擴大「風險較大、原本不符合貸款條件」的中小微企業項目數量。

上述在連云港投資的浙江企業主向記者表示，很多時候銀行會向企業主動推薦擔保公司參與借貸業務。

但這種方式反而加重了企業的負擔。「銀行本來就是準備借款給該企業的，卻一定要拉來一個擔保公司，結果是企業多付了利息或手續費。」

目前大多數擔保公司都會要求被擔保的企業向其繳存一定比例的保證金，如某企業向銀行申請貸款100萬元，為其提供擔保的擔保公司會要求企業向其繳存20萬元保證金，企業按100萬元貸款本金向銀行支付利息，實際得到的融資僅為80萬元。

擔保公司變形

蘇州某商業銀行的人士告訴記者，如果企業正常經營，則擔保公司每年可獲得相當於註冊資本金10%的利潤，「這是相當可觀的收入」。

2006年之後，擔保公司越來越多，「當時的門檻較低，一般有個幾百萬的資金就可以註冊成立。」殷路鳴表示。

2008年—2009年期間，在國家4萬億投資拉動下，擔保公司數量井噴，「這個過程中，很多從事高利貸的人就註冊了擔保公司，甚至一些銀行的人和公務員成為了實際控制人。」

上述浙江企業主對本報表示，由於國家當前對信貸實行緊縮政策，中小微企業的資金鏈壓力更大，「實體企業貸不到款，可銀行給鋼材城的貸款都是上億，而鋼材城並沒有實體業務。」

而擔保公司的另一個利潤源泉，是利用企業的「過橋資金」壓力。

按理說，企業的貸款到期時，必須歸還全額本金和利息後才能再行申請借款，但問題是，「現在銀行因為資金壓力要2-3個月才能續貸，以往一般是一個禮拜就可以了。」而要維持運作的企業資金鏈不能斷，高利貸成為了其短期借款的主要來源。

於是，這個「時間差」成為擔保公司大顯身手的機會——他們充當了借款銀行的角色。

據前述浙江企業主透露，擔保公司與商業銀行關係密切，對一些貸款到期的企業情況很熟悉。在銀行續貸批准之前，這些擔保公司主動找這類企業，願意提供高息借款，以解企業燃眉之急，等到銀行續貸批出款項時，企業再用來歸還擔保公司的借款。

「可以說，銀行的員工和擔保公司肯定存在著私下的利益輸送，這是存在已久的現象。」這位浙江企業主表示。

當地一位知情人士向本報記者表示，揚帆公司正是扮演了上述角色。

“一帶一路”規劃獲批將正式出臺 新疆、連雲港率先突破

據《上海證券報》報道，“一帶一路”規劃已經獲批即將正式出臺，新疆以及連雲港兩大起始點將率先突破。

“規劃已經印制完畢，在小範圍下發，即將正式出臺。”該報引述一位權威人士稱，“今年是新疆維吾爾自治區成立60周年，圍繞絲綢之路核心區建設，中央將給予新疆政策大禮包。”

“一帶一路”是指“新絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”，國家主席習近平在2013年9月和10月分別提出了這兩大戰略構想。在去年11月召開的中央財經領導小組第八次會議上，習近平強調，要做好“一帶一路”總體布局，盡早確定今後幾年的時間表、路線圖，要有早期收獲計劃和領域。

上證報稱，在即將召開的地方兩會上，如何對接“一帶一路”規劃料將成為重要內容。1月20日新疆將召開兩會，預計將審議推進絲綢之路經濟帶核心區方案。

此前，連雲港已經出臺了地方版“一帶一路”方案，擬就了《關於推進2015“一帶一路”交匯點建設的實施方案》。

上證報引述權威人士指出，無論在依托“一帶一路”啟動的中巴還是中哈項目中，貫通絲綢之路兩端的節點區域新疆以及唯一出海口連雲港，都有著十分重要的戰略意義。

點這里看原報道。

（更多精彩財經資訊，點擊這里下載華爾街見聞App)

連雲港開發區到上海推介攬資66億元

7月28日，連雲港經濟技術開發區在上海舉行產業投資推介會，長三角地區的世界500強企業、駐滬使領館、金融機構、行業協會等多家企業機構的近80名來賓應邀參加。總投資6億元的上海燎申集團汽車綜合體項目、2500萬美元的豐諾冷鏈物流項目等15個項目成功簽約，投資總額達66億元。

連雲港市委常委、連雲港經濟技術開發區黨工委書記關永健表示，上海是中國的經濟中心和開放前沿，經開區選擇在上海舉辦說明會，就是為了進一步融入“一帶一路”建設，發力供給側結構性改革，加強與上海聯系對接，共享發展機遇，促進產業轉移承接，實現合作共贏。

連雲港市位於江蘇省東北端，被國家“一帶一路”戰略規劃確定為新亞歐大陸橋經濟走廊首要節點城市、中哈物流中轉基地和上海合作組織出海基地，歷史上也是海上絲綢之路的一個重要起點。

連雲港開發區位於連雲港市東部城區，是首批國家級經濟技術開發區，管理面積158平方公里，設有國家級出口加工區，下轄三個街道和兩個鹽場。2012年建成“千億園區”，“十二五”期末實現地區生產總值約300億元，年均遞增25.2%。當前，連雲港開發區正圍繞打造產業高端化、環境生態化、功能現代化的新型科技園區的目標，著力構建獨具特色的供給側結構性改革生態圈，助推開發區經濟發展提質增效、創新轉型。

供給側結構性改革為促進工業穩增長調結構促轉型提供了新思路。近年來，連雲港經開區圍繞“二三二”產業定位，依托國家級新醫藥產業基地、國家級新材料高技術產業基地、江蘇省清潔能源創新產業園等載體，建成全國最大的抗腫瘤藥物、抗肝炎藥物生產基地和現代中藥生產基地，正加快建設萬噸碳纖維生產基地。已集聚世界500強企業40多家，形成抗腫瘤新藥、風電裝備、汽車零部件、高端電子、油脂深加工等五個過百億特色產業集群。依托醫藥產業基礎，正加快建設富有特色的“中國健康港”。

同時，經開區不斷加快創新資源集聚。恒瑞醫藥榮登中國最具創新力藥企榜首，阿帕替尼成全球首個胃癌小分子靶向抗癌藥，我國首個中藥數字化提取工廠投用，國內唯一的T700碳纖維5000噸生產線投入工業化生產，擁有國家創新型試點企業2家，國家級高新技術企業35家;集聚省級以上高層次人才近300人，其中國家“千人計劃”13人，蟬聯省人才工作先進區。全社會研發投入占GDP比重達4.5%，高新技術產業產值占工業總產值的比重達66%。

此外，通過改變過去依靠土地、稅收優惠為主的粗放式招商，轉而推進更加註重區域經濟特色、產業集群發展等的精準化、專業化招商，取得了積極成效。“現在出去招商不能再浪費精力去‘兜圈子’，要實現從‘地毯式’集中招商到‘地圖式’精準招商的轉變，提高招商引資的針對性和實效性。”關永健介紹。今年以來，開發區針對生命健康、先進材料、果蔬加工等優勢產業，瞄準歐洲、日韓、上海等重點區域，實行點對點、實打實的“敲門式”招商，增加高質態的項目引進的成功率。“在米蘭，我對開發區有了初步的認識，來到這里，通過實地考察、一對一會議，我真正願意把技術轉移過來。”歐洲果蔬企業在回訪結束後說道。

“我們將主動對接長三角對外開放、產業轉移等發展優勢，保持信息互通、資源共享，充分利用連雲港後發優勢，高起點規劃建設產業承載平臺、打造投資發展環境，共享‘一帶一路’戰略機遇，共建區域經濟新增長極。”連雲港開發區黨工委副書記、管委會常務副主任王剛介紹。

連雲港政府發文：決定暫停中法核循環項目選址

8月10日淩晨，連雲港市政府官方微博（@連雲港發布）發文稱，連雲港市人民政府決定：暫停核循環項目選址前期工作。8月7日，連雲港市人民政府曾在新聞發布會上表示，目前該項目處於前期調研和廠址比選階段，尚未最終確定。

@連雲港發布 微博截圖

連雲港一男子微信群內煽動罷工造謠生事 被依法刑拘！

​據連雲港市人民政府官方微博“連雲港發布”消息，8月11日下午，連雲港一則“煽動群眾罷工”的虛假信息在網絡瘋傳，引發了惡劣社會影響，犯罪嫌疑人魏某很快被警方鎖定。8月12日淩晨，偵查人員在無錫將犯罪嫌疑人抓獲。經審查，魏某對其在外打工期間煽動連雲港群眾罷工的違法犯罪行為供認不諱。

魏某，男，31歲，初中肄業，家住海州區板浦鎮，現在無錫宜興市打工。

8月11日下午，魏某在自己組建的400多人微信群中發布“煽動群眾罷工”的虛假信息。此後該虛假信息被轉發過萬次，嚴重影響了社會秩序。

魏某大量轉發虛假信息到微信群的行為已觸犯刑法，警方依法對其刑事拘留。

警方提醒廣大網民：現在網絡比較發達，每個人都有交際網絡，請大家每次在網上發布信息的時候註意一些細節，對於沒有核查清楚的信息不要轉發。面對網絡謠言，要做到保持清醒的頭腦，認真辨別和分析信息來源及準確性。

連雲港煞停核廢料廠項目