📖 ZKIZ Archives

諗兄,您好,很高興看到閣下的BLOG中張貼及替各讀者解答的文章,令到我獲益良多。客套說話不多說了,現有一些問題想徵詢您的意見… 

本人家庭狀況如下:我(40歲)及太太(32歲)有2名小孩(2歲及剛出生),兩人均為公務員,現住宿舍,並無物業, 2人收入共約$73,000,現有資料如下:1) 流動資金$1,100,0002) 股票約值$1,300,000 (內銀股及匯豐銀行佔七成,因唸住靠股息作現金流)3) 暫儲有$400,000給子女教育需要4) 每月必要性開支約為$30,000 (已包括每月$2,000的匯豐銀行月供股票) 

我和太太近來均有外出睇樓,目的是希望買一層不過4百萬的樓宇作出租之用,希望在我倆2人退休後,出租樓宇的租金可作退休後的現金流或我們家人退休後的居所…但有感現市樓價及市況,故現時只作睇樓(暫只看過將軍澳中心及灣仔區的舊樓),現有下列問題想問唸兄:1) 請問現市況是不是不值得入市?2) 將軍澳或灣仔區那一個值得投資?請問有沒有其他建議?3) 其他增加我們財務上或置業安排的建議?最後,祝您及讀者財務自由,身體健康,謝謝SEF 

收息用債券、賺價靠股票
其實靠大笨象股票收息真係唔妥，有幾慘烈問下大笨象既投資者就知，內銀股亦唔係隻隻派得疏爽。唔用感觀判斷，係數字上5號仔beta值唔係高，息只係比較吸引，投資人應可搵更佳投資工具取代靠5號仔收息。

你買大笨象可能因佢信譽超卓加上透明度較高既派息政策，可惜派幾多息根本任佢講，到不如買入幾隻房託加上ETF收息，免除大笨象之公司風險，或唔講5號總括而言，你買一隻股票去收息，要受公司之風險，有消息令你大升固然好，但係一日跌10%你收成年息都補唔返。所以要有股票般買賣既方便，又唔想掣錢大上大落只要收息，咁買交易所買賣基金、房託比利用單一公司既股票收息好。

另外都有基金做呢類野，佢地買一堆同地區或同國家既股票而每月或季派息比你。買該種基金幫你去除大部份公司風險更可每月收息，已知市場上有年息六厘選擇提供(每月派出)。最後梗係要講下諗樣成日提既債券，因你想筆錢收息，其實債券就係不二既理想公司。股票係幫你賺價既，應該利用股票對消息既敏感性去爆作從而炒作。

講左咁耐，建議S先生再審視現有portfolio，係總流動資金入面幾多錢想用黎收息，幾多錢願意用去追逐股票30%既上落。如果你答案係一半半，well，咁你咪一半放入債券收息，一半用黎趁低就入下建設銀行，咁分比較好。如果買股票資金願意接受更大波幅，買下中國建材係好選擇! 切記唔好再打電話上電台話自己買中建材係長線，自己係長線投資者! 最差既心態就係貪心想博短線，自己又唔認。

S先生係穩當投資人，不是諗樣上段個種。只要理順自己股債分佈後，耐心等待時機入市買樓。由於S先生有宿舍，所以不會正面受樓市大升打擊，比人猛加租。頂多出面既野貴哂，受通賬所累而銀紙冇咁好使而矣。入市區域宜參考諗樣前文: 一路向西論樓市，荃灣東涌一帶將受新基建而跑贏大市。將軍澳供應太多而灣仔區大多數舊樓，按揭未必做得長。但係舊樓尋寶係不少樓市老手既玩意，宜等經驗累積後而作之。

不計你現時所擁有投資及現金，保守去估你的借貸力約為9.65mil，在淡市出擊買兩間優質屋苑貨都可以了。現在你適宜得閒去睇下樓，除非個市跌到零三年咁反艇，否則筍貨係要靠自己先預備同勤力先搵到出黎。估計樓市像一個搖擺的鐘，2003年由特首加力向跌一方擺，到曾時代自然大力升向另一邊。往後波幅均不會超出2003年及往後高位所創的升跌百分比幅度。

另外請勿一注獨贏，有子彈都拆幾間樓買。因為之前住開宿舍，可能你要比人多睇樓先了解到座向、交通及居民質素對一個屋苑呎價走勢上影響。