“當前農村合作金融機構的傳統優勢、管理方式和創新能力都面臨著較大挑戰。”中國銀行業協會專職副會長潘光偉在11月15日的銀行業協會農村合作金融工作委員會換屆會議指出。
潘光偉表示，在經濟下行期間，農合機構操作風險、信用風險、管控壓力增大，盈利模式也需要轉變。部分農商行面臨股權結構不優、資本來源單一、股本總量過小、股權流通不暢以及公司治理不完善等問題。
數據顯示，截至2016年9月末，全國農合機構網點已達到7.7萬家，占中國銀行業網點總數的38%;從業人數達到78萬人，占銀行業從業人員總數的23%;資產總額達29.1萬億，占全部銀行業金融機構資產總額的13.4%。
不過近期，隨著國內農商行加快上市步伐，從這些銀行的招股說明書中，卻透露出資產質量承壓的問題。
根據銀監會三季度銀行統計報告，9月末，農村商業銀行不良貸款余額為2464億元，較上年末增加602億元，不良率2.74%，較上年末上升了0.26個百分點。這一不良率也較二季度環比上升0.12個百分點，並高於大型商業銀行、股份制商業銀行(不良率均為1.67%)1.07個百分點，高於城商行（1.51%）1.23個百分點，且不良率上升幅度均高於後三者。
第一財經根據Wind提供的基礎數據整理同時顯示，在提供2016年6月末不良數據的80家銀行當中，不良率在2%以上的有22家，其中除了農行和兩家外資行外，其余均是中小銀行，而農商行則占14家。
東北某省農信社聯社辦公室主任對《第一財經日報》記者表示，轄內的農信社與農商行當前資產質量面臨壓力較大，主要原因是今年糧食價格相比往年低，小微企業經營壓力加大。
潘光偉披露，今年全年全國共組建農商行105家，總數已達1071家，有的省，比如湖北、山東、安徽等，全都改制成立了農商行。
一些農商行，已經開辟了境內外上市的渠道，今年1月無錫農商行A股主板IPO獲得證監會發審會的過會，成為全國首家A股上市的農商行。隨後，江陰農商行、常熟農商行等4家農商行也成功過會。
“這些做法不但拓展了資本補充渠道，加強公司治理和信息披露，還建立了現代化商業銀行的基本框架。”潘光偉說。
當日召開的農合委換屆會議上，選舉了北京農商銀行為第五屆農合委主任單位，山東省聯社、浙江省聯社、福建省聯社和天津農商銀行為副主任單位。新一屆農合委主任、北京農商銀行董事長王金山表示，面對農村金融市場日趨激烈的競爭態勢，要想謀求更長遠的發展，必須發揮農合機構團結協作的傳統，全國農合機構應進一步深化合作，更加緊密地團結在一起，“抱團取暖”，協同發展，紮實提升綜合競爭實力。
潘光偉也指出，農村市場是農合機構發展的立足點，如何守住這塊陣地，在此基礎上發揮自身的比較優勢，找準市場定位和目標市場至關重要。
資管新規細則已在路上，但銀行業金融機構仍面臨較大的合規壓力。
“與去年11月份公布的征求意見稿相比，此次正式發布的資管新規體現了‘穩中求進’的工作主基調。”5月31日，中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光偉在2018“金融街88號”論壇春季峰會上指出。
潘光偉對資管業務提出三點意見，一是合規經營，回歸資管業務本源。二是加強投研，提升資管業務核心競爭力。三是借助金融科技，積極推進跨界合作。
潘光偉認為，在“穩貨幣、強監管、結構化、去杠桿”的政策背景下，銀行業通過表內外規模擴張、借助通道業務實現盈利的業務模式難以為繼。資管新規細則落地後，首先要合規經營，回歸資管業務本源。
具體而言，要按照資管新規的要求，穩妥推進產品凈值化轉型，打破剛性兌付，實現風險、收益由客戶承擔，做到“賣者盡責、買者自負”，按要求逐步實現資產標準化，嚴控非標投資，提高標準化債權資產和權益類資產的投資比例。實現理財資金長期化，吸收更多穩定、長期資金來源，降低資管業務的流動性風險，真正形成“不能違規、不敢違規、不願違規”的合規文化，確保自身健康發展。
其次，提升資管業務核心競爭力在資管新規落地後顯得尤為重要。潘光偉建議，未來資管行業發展需要從業機構加強投研。資管新規強調投資標準化，對銀行資管機構的標準化資產投研能力提出了更高的要求。
對於國內銀行業機構在資管業務上投研能力偏弱的實際情況，潘光偉舉例稱，以國際領先的銀行系資管公司為例，其資管業務的成本收入比一般都超過70%，主要投入集中在投研團隊和科技建設。但是，國內銀行對資管部門的投入普遍不足，中國多數銀行資產管理部只有幾十人。
潘光偉指出，組建以研究為基礎、多個專業投資團隊並行的專業研究隊伍應是一項重要工作。此外，他認為，資管新規後需要銀行提高產品研發定價能力。設計多樣化的金融產品，持續提升產品風險計量和定價能力，減少對通道機構的依賴。最後，推動資管業務專業化綜合化發展。
資管新規在防範風險的同時為銀行打開了一個發展業務的新方向，即允許銀行成立資管子公司。在監管政策導向下，商業銀行對於資管子公司的布局正在提速。例如，今年以來，招商、華夏、北京等銀行先後發布公告，擬設立資管子公司，目前具有證券投資基金托管人資質的銀行共27家，未來可能會出現更多銀行系資管子公司。
潘光偉指出，設立資產管理子公司，可以建立起有效的風險隔離制度，在資管業務和銀行其他主營業務之間牢固樹立防火墻，也有助於引入市場化機制，推動資管業務更加專業化運營，以及進一步深化金融體制改革，推動公司治理機制和架構優化。
最後，潘光偉建議，借助金融科技，積極推進跨界合作。在資管新規下，商業銀行要利用AI、雲計算、大數據、區塊鏈等技術探索全新的服務內容、業務模式和銷售模式。積極利用互聯網便利的平臺化優勢，從原來標準化產品服務向社區平臺服務轉變，把靈活單元投資和多元組合相結合，為每個單一客戶提供更精確的基於目標投資組合的資產管理配置計劃。
潘光偉指出，新形勢下，銀行業資產管理業務將面臨更加嚴格的監管和複雜的資產管理業務經營環境。資管行業也將在規範化的前提下迎來新的合作契機，要依法合規經營，強化風險意識，資管業務才能獲得更廣闊的發展空間，最終回歸資管業務“受人之托，代客理財”的業務本源。