2016年1月18日，銀監會網站發布了銀監會、工業和信息化部、人民銀行、工商總局聯合風險預警提示，“MMM金融互助社區”及類似金融互助平臺和公司未經工商部門註冊登記，系非法機構，具有非法集資、傳銷交織的特征，廣大投資者要高度警惕。

近期，“MMM金融互助社區”等打著“金融互助”旗號的網絡投資平臺頻現，不少投資群眾參與其中。此類平臺以高額收益為誘餌，吸引廣大公眾參與投入資金或發展人員加入，擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風險隱患。

風險提示指出，據俄有關部門通報，2007年4月28日，“MMM金融互助社區”創始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪，並判處4年6個月有期徒刑，後刑滿釋放。後又重操舊業實施詐騙,應引起投資人高度警惕。

此外，“MMM”及類似主體不具備合法資質。“MMM金融互助社區”及類似金融互助平臺和公司未經工商部門註冊登記，不具備合法資質，系非法機構;其推廣網站未經核準備案或由境外直接接入，且網址頻繁更換，風險巨大;且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。

同時，“MMM”及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征。“MMM金融互助社區”及類似金融互助平臺未經批準，通過網站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金;同時，設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展人員加入，並按加入先後形成層級關系、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。

四部委聯合風險提示稱，此類運作模式違背價值規律，投資風險巨大，資金運轉不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負;參與傳銷屬於違法行為，將依法承擔相應責任。請廣大公眾切實提高風險意識和法律意識，認清相關平臺欺詐本質，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護自身財產安全。同時，對掌握的違法犯罪線索，可及時向有關部門反映。

事實上，這已經是四部委的第二次聯合預警。此前，在2015年11月11日，四部委就曾聯合發布風險預警提示指出，近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，提醒廣大公眾提高風險意識，理性審慎投資。

風險提示進一步指出“金融互助”模式承諾高額收益，引誘公眾投資行為的多重特點。具體表現在，名目繁多，常見的有：“XX 金融互助社區”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區”、“XX財富互助平臺”等。

平臺還具有較強的迷惑性。有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。妄稱“經過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員”等。

同時，該模式還具有較強的利誘性以及較強的隱蔽性，多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

此前，《第一財經日報》曾獨家調查起底該模式的運作方式，並進行風險提示（見2015年11月10日《起底MMM社區：月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?》）。文章指出， MMM互助金融社區承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。針對這一市場上最新湧現的“新型理財”模式調查後發現，超高收益的神話是金融騙局的說辭，其基本模式與龐氏騙局、金字塔騙局相似，只是添加了“互聯網理財”、“慈善互助”、“新媒介宣傳”等新元素的點綴，原本手法拙劣的騙局變成了流行時髦、收益可觀的新型投資方式。

隨著對該模式的深入調查，發現疑點重重。

疑團之一，這種模式是否真的能使資金不通過實體投資創造價值，就能憑空賺錢?事實顯示，該模式采用借新還舊的金融模式類似於金字塔騙局，不但沒有實際的投資標的，還以“互相幫助”的名義加以掩飾。

疑團之二，此類平臺設置“管理獎”，鼓勵成員發展會員，並以發展會員的投資額度為“領導人”計酬的模式，或涉嫌違反《禁止傳銷條例》，其中第七條規定中對傳銷行為的定義為：“組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員發展其他人員加入，對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬，牟取非法利益;要求被發展人員發展其他人員加入，形成上下線關系，並以下線的業績為依據計算和給付上線報酬，牟取非法利益。”

疑團之三，MMM平臺的網站域名變化莫測。有多個網址均號稱“MMM金融互助社區”，而這些同名網站首頁所采用的元素和頁面布局趨同。