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殺價搶市、廣告吃罰單、搶政府標案 台灣綠能車元年 意外擦出三大戰火

CBNData年度洞察|數據共享紅利乍現金融業期待擦出更多火花

金融的實質，是貨幣在經濟體中循環往複，創造新的價值。

提到掘金大數據，沒有什麽比和金融業結合更緊密的案例。財富的積累建立在數字和信息的基礎上，通過收集與分類構成了金融行業大數據——這個行業最寶貴的資產。當這些數據資產能夠跨行業流動時，不僅僅可以梳理過往的經濟規律，對未來形成參考，也有機會克服市場的沈屙。與此同時，數據資產的跨行業流動也可以幫助我們預判互聯網消費行業未來的新機遇，勾勒出整個商業世界的運行圖景，從而提高整個商業世界的運行效率。

第一財經商業數據中心(CBNData)負責人黃磊稱，“每個數據源都在獨立的做有限開發，這跟互聯網的共享精神相違背。CBNData將努力促使不同的數據源開放出來，一旦數據需求、研究能力、數據源三要素能充分互動，數據價值就可以被成倍的釋放，對所有人都有益的‘經濟全景圖’就能呈現出來。”

從互聯網的這幾年發展來看，信息技術的進步在現代金融創新中發揮了極為重要的作用。支付寶的掃碼支付引領了支付行業的新潮流，告別了找零的煩惱，免去了忘帶錢包的尷尬。從最初對支付安全的擔心，到現在越來越高的使用率，背後是銀行數據與第三方支付的關系越來越緊密，更延伸出了信用體系的建立。

“大數據是螞蟻金服的核心，從數據化運營到運營數據，建立以數據為核心的信用體系。”螞蟻金服安全智能部總監陳繼東對媒體表示。

在傳統銀行業與互聯網技術結合越來越緊密之後，帶來了互聯網電商交易的蓬勃發展，也為數據的進一步利用提供了可能。2015年，螞蟻金服推出了“淘金100指數”就是一個案例。

“淘金100指數依托螞蟻金服的大數據平臺，基於互聯網電商交易大數據，來預期一個行業未來盈利狀況和繁榮程度，在此基礎上選取100只股票形成投資組合。”博時基金副總裁王德英當時對媒體如此表示。

據統計局數據，2015年全國網上零售額38773億元，比上年增長33.3%。其中，實物商品網上零售額32424億元，增長31.6%，占社會消費品零售總額的比重為10.8%。考慮到電商業務在中國零售業比重之高，對於整個實體經濟晴雨，已經有一定參照意義。與此同時，在具體指數形成上，螞蟻金服電商數據，會與恒生聚源線下及第三方數據立體結合，形成更為精準的指數參考樣本。

按照王德英的解釋，大數據的反應更為及時、動態，可以更加快速地進行配股。淘金100每個月審核一次樣本股，調整周期縮短至一個月，相比之下，“絕大部分傳統指數，比如滬深300，每半年調整一次指數成份股。”

“做到這些並不容易，需要對數據從源頭到應用的全鏈條進行系統的重構。”第一財經商業數據中心首席數據分析師楊欽接受記者采訪時表示。

首先是數據的重新清洗與規整。現有消費大數據的主要應用場景為微觀層面的精準營銷和個性化推薦，相應的底層數據也是基於此類需求搭建的，其特征為時效性高、顆粒度細、維度極為豐富，但數據的價值密度低，指標比較抽象且準確率無法保證。

其次是分析方法的革新與突破。傳統市場研究的方法主要服務於傳統條件下，基於抽樣和調研的小數據分析，受到數據資源的極大制約。“小數據到大數據，市場研究的生產力在理論上實現了革命性的突破，但是基於大數據的市場研究和消費者洞察尚無成熟的方法論。“我們面臨的第二大挑戰在於如何構建一套基於大數據的市場研究和消費者洞察的方法論，讓消費大數據能夠以研究的形式釋放出價值，助力我們的商業社會更高效的運行。” 楊欽說。

一旦這類研究反哺投資和決策，就為我們打開了數據創造價值的全新想象空間。

作為螞蟻金服旗下的智慧理財平臺，螞蟻聚寶還針對理財小白用戶提出了整體理財解決方案，與金融機構一起啟動“4S開放平臺計劃”。四個“S”中的第一個是Step by Step(進階)，通過搭建風險從低到高、難度從易到難的一整套產品、服務體系，讓不同風險偏好、不用經驗程度等的投資者都能找到適合自己的產品和服務，“輕定投”就屬於其中一階，只需一鍵開啟，便可以每天自動申購10塊錢的基金份額，當回報符合預期時再賣出即可，最適合小額、沒經驗、沒時間的大眾投資者。第二個“S”是Smart(智能)，與金融機構深度合作，提供智能投顧服務，如“慧定投”、“基金組合”等服務，幫助投資者降低風險、提高收益，並通過大數據了解用戶真實需求，幫助基金公司做到精準匹配。第三個“S”是School(投資人教育)。通過螞蟻聚寶內的社區、線上線下的財商教育等，幫助年輕的、理財經驗不足的投資人成長，螞蟻聚寶也將繼續進行金融場景化，將理財與消費、娛樂、生活等場景結合。第四個“S”即Scenario(場景)。在全面和手機支付寶App打通後，用戶通過支付寶App找到“螞蟻聚寶”應用，即可進行基金交易。

第一財經商業數據中心(CBNData)高級數據分析師劉潔表示，通過幾千萬投資理財用戶的行為數據研究，發現目前互聯網理財行業呈現四大趨勢。投資人教育成為一大發展趨勢，大量的年輕投資群體理財知識匱乏，需要平臺和機構以進階方式教育，以低門檻產品為投資人教育策略，由易到難引導投資人培養成熟的理財心態，螞蟻聚寶的數據顯示，互聯網理財用戶呈現年輕化趨勢，近8成為80後、90後的小白用戶，其共有特征為資金持有量較少，理財觀念不成熟，沒有投資經驗，需要平臺和機構共同進行投資人教育，養成良好的投資習慣。趨勢二是社交化，社交不僅為投資人提供理財資訊，也能促進用戶的投資行為，同時社交是投資人教育的方式。趨勢三是場景化，各領域平臺以不同方式切入金融產品，互聯網金融消費場景化日益完善，消費場景與消費者群體的劃分越來越細化，面對多元化的需求，將對相應的金融產品提出更加多樣化的需求。互聯網理財未來將更聚焦在消費者個性需求上，提供貼合細分人群的個性化金融產品與服務，深挖理財場景，衍生更多創新的互聯網理財產品;趨勢四是智能化，智能化是以海量的用戶大數據為依托，在資產層幫助機構捕捉投資機會和避險，在運營層面利用數據優勢優化產品營銷，在用戶管理層面上，跟蹤用戶的成長軌跡，判斷用戶的狀態(比如單身期，小家庭期，奶爸期等)，根據不同用戶的財物狀況以“適當性”為原則，為用戶推薦最適合當下狀態的資產配置。

根據《螞蟻聚寶大眾投資人大數據分析》，螞蟻聚寶上單筆投資金額1000元及以下的用戶占比高達71%，雖然錢不多但也有理財需求;90%的用戶有過風險認知與實際投資行為不匹配的情況;大部分用戶不懂得分散投資，同時投資2只及以上基金的用戶僅占30%(該數據不含余額寶);人均基金持有時長僅48天(該數據不含余額寶)，缺少長期投資心態。

在大數據與人工智能的反哺下，“4S開放平臺計劃”將有望幫助用戶將複雜的理財簡單化。

在金融行業內部，數據價值共享的紅利已經在多個細分行業出現，而金融是其他行業繞不開的必要環節，究竟能夠與其他行業碰撞出怎樣的火花?

為了探尋數據價值共享能夠釋放的紅利，2016年12月8日，第一財經商業數據中心(CBNData)將在北京舉辦“萬有引力·第一財經數據盛典”。盛典以“數據連接共贏”為理念，希望探究不同領域數據的互融共通能夠產生怎樣的商業價值。盛典現場將匯集淘寶、天貓、優酷、滴滴、網易新聞、UC、飛豬、螞蟻聚寶、鏈家、菜鳥網絡、豌豆莢、蜻蜓FM、微博、美團大眾點評、貓眼等近二十家國內頂尖互聯網公司及機構的行業先鋒及商業領袖。屆時，螞蟻金服副總裁黃浩將出席盛典並做主旨演講《互聯網和大數據讓理財不再煩》，探討互聯網和大數據如何助力普惠金融，讓理財更加容易。

CBNData計劃在盛典當日發布《2016中國互聯網消費生態大數據報告》，這份報告將匯聚電商、社交、娛樂、休閑、內容消費、金融、分享經濟、互聯網基礎和地產9大互聯網消費領域15家互聯網公司數據源，通過不同緯度數據的交叉分析，繪制出一幅中國互聯網經濟的全景圖，探尋數據價值的大共享與大共贏。

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