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所有的理財計畫，都得從目標設定 開始著手，年輕人的突圍翻身亦是如此。

不同的是，對於翻身族來說，目標設定必須是具體的數字，而接下來的預算設定、消費行為、投資理財等， 也都有不同於普羅常態的標準動作。

撰文‧楊紹華

說到投資理財，你會想到什麼？

不同財富水準的 人，對於理財、預算、消費、投資等等名詞，恐怕都有不同的想像和定義；然而，儘管每種定義都可說是正確答案，卻不見得適用於正在奮力突圍搏翻身的年輕人。

既 然正在為了財富翻身而努力拚搏，代表你的行為準則必須要和普羅常態有所不同，當然，投資理財相關的許多名詞，也該要有量身打造的獨特定義。

在 某種程度上，你應該要有一本「翻身族專屬的理財字典」，循著專為翻身族而設計的名詞解釋，改造自己的理財行為；最終，你才能夠甩掉這本字典，走進財富自由 的新境界。

理財目標

數字具體明確的支票

首先，什麼叫作「理財目標」？稍有財富底 子的人，可能如此回答：「理財目標就是對於未來的畫面想像」，例如樂活退休、買到好宅；但對於財力稍弱的年輕人而言，這樣的目標設定太過空泛。

聯 傑財務顧問執行長蕭碧華曾說，設定理財目標的第一個準則，就是「具體清楚的數字」。換句話說，翻身族理財字典裡的「理財目標」，定義應該是「數字明確的一 張支票」，無論是五十萬元、一百萬元，唯有數字明確，你才知道自己距離翻身還有多遠，你的存錢、消費、投資計畫才會開始有了清楚具體的依據。

殘 酷一點地說，對於理財目標，翻身族還沒有空泛想像的權利，一切以數字為基準，存到了這個數字，兌現了這張支票，才能晉級下一階段，掙得對於人生未來的想像 空間。

投資理財

加速翻身的必要行為

在預算設定方面，收入減儲蓄等於支出，這是許 多人都已經知道的理財之道。但是翻身族的減項可能還要增加一些：收入減儲蓄、再減去固定提撥的投資理財金額，剩下的，才是你日常生活可用的消費預算。

為 何一定要投資理財？看看主計處的薪資統計吧！不只年輕人，全台灣平均薪資水準都還處在十年不漲的冰河期，那麼，為何這個社會的貧富差距還會愈來愈大呢？原 因之一，在高度資本化的環境底下，所謂的收入，愈來愈多是靠著投資所得而來的。要翻身，就得要懂投資理財之道；要懂投資理財，非得從經驗累積而來。

所 以，存錢很重要，但對於翻身族來說，藉由實戰經驗快速學會投資理財，也是成功翻身的重要關鍵。「適當的投資理財，除了有機會達到『財富累積』的目的，更能 達到『知識累積』的效果。」新光投信總經理蘇英孝說。

他認為，在人生財富增值的過程中，投資理財扮演一定程度的重要角色，「愈快找到適合自 己的投資理財方法，愈能早一步開始『用錢賺錢』，加快財富增加的速度。」蘇英孝建議，即使收入有限的情況下，每個月也要固定提撥部分資金，用於股市或基金 投資，從實戰經驗當中盡快找到能讓自己一生受用的投資心法。

當然，由於風險承受度較弱，所以投資時必須嚴守操作紀律，部位比重不能過高，並 且嚴設停損點，切實執行。「話說回來，就算不小心賠錢了，至少學到經驗，總比拿去大吃一頓來得有意義。」蘇英孝說。

消費購物

把 花錢的目的「需求化」

談到消費，請記住，翻身族的字典裡沒有衝動、沒有感性！一切的消費行為都要從理性出發，目的是為了滿足基本需求。

今 年二十七歲，目前月薪只有兩萬三千元的陳詩瑜，每月可以存下一萬元外加三千元的定時定額基金部位，憑藉的，就是每一筆消費都確實經過「理性思考」，每次出 門購物前，都審慎地想一遍自己「為何要買？」把購物的目的「需求化」，不是「我想買一件外套」，而是「我想解決騎車時的保暖問題」，如此一來，自然降低了 衝動購買「想要而不需要」商品的機率，每一筆消費都不致浪費。

五心法

克服衝動消費

心 法１

給自己一天冷靜期

告訴自己，先回家冷靜24小時，明天同一時間如果還是忍不住想買，再買不遲。

心 法２

別帶信用卡出門

明知自己的意志力不夠堅定，明知今天要去的百貨公司正在周年慶，如果還帶著信用卡，無異是 讓理財惡魔輕鬆附身。

心法３

和有錢人比存款

如果你和有錢人比刷卡金額，可能覺得 自己真是夠節省了，但為何不跟他們比存款呢？想一想，他們的刷卡金額，可只是存款的萬分之一，你呢？

心法４

到 便宜的地方血拼

真的手癢難耐，想要肆無忌憚地血拼一番，那麼，就到夜市、十元店之類的地方吧！就算大包小袋，對荷包的傷害多半也還能在可控 制的範圍內。

心法５

如果把這筆錢用在……

經濟學的重點之一是「機會成本」，同樣 一筆錢，用在不同的地方，就會有不同的效果。付款前，給自己一分鐘的時間，想想「機會成本」，讓注意力稍稍離開眼前的小惡魔。