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台灣光學廠重新獲得日本總部的青 睞，關鍵在於他們快速而彈性的生產：他們，能在四十五天做出日本要的相機模型，比日本原廠的製造流程快了一倍，成本卻比日廠低了三成。 這個秘密，就藏在台中這個光學聚落。 「台灣的技術優勢高於（中國的）珠海，成本則優於日本，開發的知識、機構的人才（也）不輸日本，」投身光學產業超過二十年、聯一光學總經理蔡春霖指出中部 光學聚落的定位。 營造在地共生：降低人員流動，品質才做得出來 小潭子成為全球光學重鎮，關鍵就在他們營造了一個共生體系。其一，在地人才的培養，在日本，這被稱為「現地化」。台灣佳能成立四十年，就在中部培養出上千 名的鏡片研磨、組裝人才。 培養這樣的在地人才有多難？蔡春霖舉例，一台單眼相機的鏡頭，由十到十二片鏡片組成，每個鏡片凹凸曲度不同，誤差值不可以超過○．二微米，精細度為連接器 模具的五十倍。因此，技術員的第一課就是學怎麼拿鏡片，這不是一個簡單的動作，居然有十種不同的拿法；而一片單眼相機鏡頭光學鏡片，從粗胚開始，就得經過 十四次研磨、一百二十次拿取。 換言之，這行業需要的經驗值遠超過科技業。例如，筆電生產線的組裝作業員訓練僅需一、兩個月，但是要做到鏡片檢測技術員，至少要三到五年。 據估算，一台數位單眼相機就藏有五百到六百個零件，工序高達七十到八十道，佳凌科技副總經理江振雄比喻：「如果其中一道出錯，就得從頭調查，就像是命案調 查，嫌疑犯太多，要抓出兇手很麻煩。」 「光學技術員流動率要低，（否則）人流動快，品質就做不出來，」蔡春霖補充。 也因此，台灣佳能六千名員工中，有七一％來自潭子，九一％則來自大台中，員工家距離公司最多半小時車程，台灣佳能內部評估，聘雇在地員工，員工花費比遠走 他鄉要低，比較不會因為薪水跳槽，他們因此成為移都移不走的聚落。內部員工們就打趣說，很多技術員從十八歲小姑娘做到四十歲兒子娶媳婦，一家三代都在同一 家公司工作的大有人在。 對比中國的光學聚落，勞工多來自內地，員工離鄉背井的唯一目標就是多賺錢，只要隔壁廠多出人民幣一百元就跳槽，蔡春霖說，「（中國的）人員流動率快，品質 就做不出來。」 與當地共生，因此台灣佳能未來兩年擴建新廠，就選擇嘉義大埔美精密機械園區，而非離加工區較近的台中市精密機械科技創新園區，因為當地附近沒有其他工業區 可以大量聘雇當地人、降低流動率。 培養協力廠共生： 不惡性砍價，一起幫忙降低成本 這個聚落培養在地人才的方式，也同樣用在培養在地協力廠。 曾當過台灣佳能採購主管、現為佳凌科技總經理的劉嘉彬，過去掌握四十億元採購金額，他自豪的說，「我在台灣佳能二十四年又六個月，沒換過一家協力廠。」像 是今國光已和台灣佳能合作超過三十年。 對比歐美科技廠與台灣協力廠的合作，常因為價格差一美元就轉單，劉嘉彬認為，「歐美只有短時間互利，並沒有長時間的關係，」「你一直換，不是沒有人跟你合 作，不然就是把下游廠搞死。」 走進潭子加工區，短短七百八十五公尺的建國路，台灣佳能隔著三棟大樓，就是鏡頭組裝廠佳凌科技；再隔一條街，就是光學鏡片原料玻璃粗胚廠台灣小原；鏡片研 磨廠今國光，也在三十分鐘車程內。 換言之，這整條數位單眼相機供應鏈，高達七成協力廠，都在一小時車程可到達的台中地區；串起整條供應鏈，也只需兩小時。對比日本原廠的供應鏈，製造基地在 九州大分線的日本，設計基地則在東京，設計與製造兩個基地間，飛機一趟至少需一個半小時，也就是說，台灣供應鏈的緊密度、速度，明顯優於日本。 在這個體系中，上游廠商和協力廠共生，視協力廠為資產，是產線的延伸，是夥伴關係。當協力廠有困難，沒錢買模具、繳電費，台灣佳能甚至會充當銀行貸款給對 方。同樣，如果台灣佳能需要緊急支援，協力廠也都全力配合，劉嘉彬說，有次跟協力廠調貨，請他隔天早上送來，結果凌晨四點，對方的貨車就等在門口。 當然，台灣佳能也會定期要求協力廠降價，差別在於，科技業僅會開價格，怎麼做？供應商各自努力；台灣佳能則會進駐協力廠幫忙降低成本。 舉例來說，數位單眼相機最花人力的流程，就是組裝，每年，台灣佳能都會要求協力廠派出好手參加生產革新研習比賽，一起提升效率。今年，協力廠佳凌科技就派 出十人隊伍比賽，學習如何鎖螺絲，可以加快○．一秒組裝時間。 不要小看這○．一秒，找出十個缺失，一個人就可以增加十秒速度，一個生產單位六人，就可以省下一分鐘；以一台數位單眼相機需要花十四分鐘組裝計算，等於提 升十四分之一的效率。 降低十元成本後，台灣佳能只會拿五元，另外五元給協力廠，利益共享。台灣佳能的經營邏輯是，如果協力廠沒賺錢，就沒有能力投入研發提升設備效率。 對比歐美科技廠供應鏈，因為互相殺價毛利低，像是廣達毛利率最低僅二％，如同虛胖體質，但是數位單眼相機的組裝和鏡片研磨毛利率，至少有一○％至三○％， 好比精壯體型。他們就連付款也比科技業乾脆，給協力廠的付款天期平均兩個月，優良廠商甚至短至一個月，遠低於鴻海動輒九個月的付款期。 共生的好處： 台灣佳能用一元，做四十一元生意 台大管理學院副院長黃崇興解讀，這種共生關係，不僅是合作（cooperation），而是一種協同合作（collaboration）；前者只是為了利 益存在，後者則是互相貢獻know- how，一起降低成本。 這種共生關係有條件：第一、產品技術高，少量多樣，因此能加入的供應鏈候選人不多，任何一個環節斷掉、缺貨，都可能無法生產，故大家得透過透明的資訊分 享，降低成本、風險。 第二，彼此要建立信任關係。產品技術層次高，台灣佳能和協力廠會共享產能技術資訊，彼此信任關係很重要。這也是日本品牌廠不放心把高階生產送往中國的原 因，中、日間的信任度，遠低於台、日。 這套共生體系，對協力廠的好處就是利潤不會被砍到見骨，獲利穩定；缺點為數位單眼相機出貨量僅占數位相機市場一成，是利基市場，不可能像是大立光一樣年年 賺一個股本以上。此外，還有排外條款，黃崇興解釋，「你接了佳能的單，就很難接它競爭對手尼康（Nikon）的訂單。」 共生模式則對台灣佳能有兩個好處，就是用小資本槓桿出大營收。譬如台灣佳能僅有八億元資本額，今年卻可以做到三百三十億元營業額，一元可以做四十一元生 意，比起大立光一元做九元生意，台灣佳能可說短小精幹。 第二個優點就是維持品質，由於數位單眼相機高單價，長期和一、兩家協力廠合作可以監督品質，台灣佳能每年至少稽核同一家供應商兩次。 除了技術合作，台灣佳能主管退休之後，也成為協力廠最佳挖角對象。算算中部光學廠，至少有十多位副總級以上高階主管，都來自台灣佳能，又降低彼此溝通成 本。 從技術、訂單到人員交流，四十年來，台灣佳能把協力廠都養成肥碩樹根，緊抓著台灣的土地，留住了光學聚落。 【延伸閱讀】2小時車程，就能備齊數位單眼零組件 玻璃粗胚：台灣小原、聯一光學鏡片研磨：今國光、佳凌科技、亞光、保勝光學電鍍塗裝：台灣昭工沖床：塑華工業、及成、歷成企業車床：星協精密印刷電路板： 相互公司模具開發：博特光電機殼射出成形：谷崧精密、佳凌科技鏡筒成形：佳凌科技彈簧：孔大五金彈簧鏡頭組裝：亞光、台灣佳能、佳凌科技、今國光本體組 裝：台灣佳能、佳凌科技 註：除了沖床、印刷電路板和彈簧外，其餘公司都在大台中地區資料來源：各公司 |
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六年級後段班、自行創業的王傑民，與太太羅婷玉剛結婚時，都想搶當「家庭財務長」，經協調後，他們決定用共同帳戶的方式經營，再依各自的個性和專長來負責「開源」和「節流」兩個面向，讓家庭資產年年穩健成長。 撰文‧何珮郁 「Jimmy，你這星期的消費紀錄快彙整給我吧！」「還有，這兩周和朋友聚餐的費用已經快超支了，下半月social（應酬）的場合可能要少去一點了！」 這是每逢周日晚上，王傑民（Jimmy）和羅婷玉夫妻二人結婚四年多來，每周固定的「晚餐會報」。夫妻倆總是時間一到，就很有默契地坐在餐桌前、打開電 腦，討論家庭收支狀況，並在每一季檢討投資績效內容。 「算算每年的儲蓄，以及每年投資報酬率都有二成左右的績效計算，我們每年的結餘，至少都能存到一百萬元。」王傑民笑著說。其實結婚後，他的理財計畫想得更長遠了，因為存下來的這筆錢，他們將拿來作為未來退休與孩子的教育經費。 和大多數夫妻一樣，剛結婚時，王傑民與羅婷玉一直認為，家裡的錢「理所當然」應該由老婆管，「但我發覺老婆的理財方式太保守了，我們還年輕，可以多冒點風 險、創造更高的收益。」六十七年次的王傑民指出，雖然太太擅長收支控管，卻不善於投資，幾乎所有的儲蓄都放在定存，不僅很難為家庭資產淨值創造更高的成長 率，定存所得的微薄利息，還很容易被通貨膨脹吃掉。 各退一步 開共同帳戶、訂遊戲規則「後來，我們決定各退一步，乾脆開一個共同帳戶，建立『雙財務長』的制度。」王傑民笑著說，為了給太太多一點安全感，他用太太的名 字開了一個家庭共同帳戶，並且約定每月各自匯入五萬元，作為家庭開銷和投資的基金，其餘則各自保有用錢的空間，像購買名牌精品或送禮給對方，就屬於私人開 銷範圍。 除此之外，兩人還協議分工合作的方式，王傑民自認個性較大而化之，無法勝任記帳這類的細節，於是就由擅長投資的他負責「開源」的任務；而婚前就有用Excel軟體記帳習慣的羅婷玉，則負責「節流」的監控任務，以「雙財務長」的形式，各自負責自己擅長的領域。 「要讓規則持之以恆運作下去的動力關鍵，一定要先設定好財務目標和共識。」羅婷玉認為。制定好「遊戲規則」後，兩人就開始確實執行，只是，考量到目前王傑 民仍在創業初期階段，現金流較不穩定，他們先訂下「十年內先存到一千萬元」的短期目標，換句話說，每年至少要存下一百萬元；而長期目標則是在退休時，能夠 擁有三千萬元的資金。 有了具體目標後，羅婷玉在年初都會先製作預算表，將共同帳戶中每月十萬元的資金按比率分為三類，有四成是家庭生活固定開銷，三成的資金用來投資，另外三成 則為儲蓄，作為出國旅遊計畫和緊急準備金。此外，兩人在國外投資的房地產租金收入，每月約三萬五千元也會進入共同帳戶。 每周查帳 隨身記錄消費明細並檢討為了能精確地掌握每月收支狀況，羅婷玉不管再忙，都一定堅持每周日晚上記帳的習慣，彙整一周以來所有的消費帳單和發票，輸入到電腦 的Excel表中，自動算出各項比率。她認為，婚後兩個人的消費狀況比單身時複雜許多，如果沒有每周及時記錄，難免會有漏網之魚，甚至連婚前沒有記帳習慣 的王傑民，也開始用手機的App程式記帳，隨身記錄消費明細。 「剛開始，我們連買一瓶牛奶都會記下來。」王傑民對於如此細節的記帳方式曾經大感吃不消，但力行記帳一段時間後，開始較能掌握每個月大概會花多少錢，也能一目了然地看出消費項目中，較容易「失控」超支的部分在哪裡。 同時，羅婷玉也會固定在月中和月底各檢視一次「消費進度」，確認花費是否已超過當月預算，「像水電瓦斯費這種金額都很固定，如果不小心超支，大都是花在 social場合的錢。」羅婷玉說，如果在月中就發現和朋友聚餐的花費已經瀕臨上限，她會立即和先生商量，有默契地推掉一些邀約，三餐也盡量在家裡開伙， 才能確保每月不超支。 謹慎節流 當月透支下個月嚴格省回來「萬一真的不小心超支或是有意外支出，下個月當然就要更嚴格地『省』回來！」羅婷玉不忘補充道。他們同時也以自己的心得建議，若 要使用家庭共同帳戶，除了建立在互相信任的基礎上，更重要的是記帳明細要清楚，讓兩人都對錢的去向了然於心；另一方面，對於哪些項目由共同帳戶支出，哪些 項目屬於個人支出，也可以趁輕鬆的氣氛下討論釐清，以免心生芥蒂，「情願先講好，好過後來吵。」羅婷玉心有戚戚地說。 王傑民舉例，例如太太近視，有戴隱形眼鏡的習慣，到大賣場採購家庭日常用品時，通常也會一併購買結帳。不過王傑民認為，隱形眼鏡並非共同必需品，在與太太討論之後，兩人都認同這筆金額應由太太個人支出，才不失公平原則。 不只在日常生活消費習慣上進行討論，兩人在非必要性的奢侈品消費也有調整。原本在婚前，兩人各自擁有一輛車，婚後，為了節省油錢、稅金和停車位費用，他們 也決定只留一輛車，每年因此省下數萬元的費用，「我精算過，如果只是應付偶爾交通需要，搭計程車還是比養一輛車來得省錢。」羅婷玉肯定地說。 顯然，在雙財務長的制度下，羅婷玉負責將上游的水龍頭拴緊，王傑民則負責積極提升家庭帳戶淨值的成長。婚後兩年，兩人便決定先減少負債比，用過去累積的儲蓄一起將房貸還清，降低應付的貸款利息，讓每月現金流規畫更單純。 投資開源 趁年輕積極創造高投報在投資帳戶中，王傑民強調，自己和太太都還年輕，所以大部分的投資標的屬性都偏向積極，其中有四成投資於美國股票，四成配置在加幣和人民幣等外幣投資，其餘則是配置在收益穩健的私募基金和現金部位。 而美國股票的投資風險較高，他也相當注重資產配置和避險的重要性；持股的內容約五成五在中長線投資的標的上，短線波段操作的標的只占三成，另外一成五的資金則是用來避險。 會有這樣的風險意識，王傑民坦言，是從大學時代的「慘痛」投資經驗而來。在二○○○年網路科技股正盛時，他用自己的儲蓄加上向父母借來的錢共四十萬元開始投資，獲利一路上升，累積最高金額一度達五六○萬元。 「我那時候真的覺得投資太簡單了，以為只要把錢丟進去，看著錢滾錢就好了。」王傑民苦笑，因為太得意忘形，完全忽視風險，在網路泡沫化之後，他的資金只剩二十萬元，反而慘賠本金的五成。 有了這樣的慘痛經驗後，王傑民意識到財務規畫的重要性，所以不論自己的投資性格多麼「積極」，都會配置部分的資金在避險標的上。即使在○八年美國次貸風暴剛爆發時，王傑民的投資虧損也能降到最低；景氣反轉向上時，不但能損益兩平，甚至創造更高的報酬率。 首先，美國次貸風暴後，王傑民除了多單部位，也同時放空房地產ＥＴＦ（指數股票型基金）和金融股ＥＴＦ，為資產組合進行避險，也正因這層避險保護，讓他在○八年股市重挫超過三成時降低虧損，到年底結算時，整體資產報酬率為負一○％。 歐債爆發後，股市震盪難測，他也選用與ＶＩＸ指數（恐慌指數）相關的標的進行大方向的避險操作。整體來看，從○九年至一一年期間，王傑民每年的投資報酬率分別是一六％、三○％及二三％，符合他每年投資成長率至少一五％的目標。 循序漸進 逐步運作順利再加碼在建立家庭財務模式的過程中，王傑民認為過程並非一步到位，而是在溝通和嘗試中逐漸建立共識，像兩人約定要提撥到共同帳戶的金額，一開始是以實驗精神，先放入二萬元，後來運作順利後才逐漸增加。 他也分享，雖然是採分工的方式，也別忘了約定每月或每季一起檢視、討論，才能有共同參與感。「我們除了看投資獲利狀況，偶爾也會一起討論持股的財報和市場。」「不過，也不要過度頻繁地檢視，以免讓投資市場的短期波動影響彼此心情！」王傑民笑著補充。 現在，羅婷玉完全放心將投資全權交給另一半，也是因為王傑民已做好分散風險的配置，即使有小幅虧損，也不至於影響感情。兩人都覺得，透過分工合作的方式，擁有共同努力的目標，感情也更緊密了！ 王傑民 出生：1978年 現職：iGen愛居人創辦人 經歷：台積電資深工程師 學歷：美國卡內基美隆大學資管碩士、台大化工系 家庭：已婚 羅婷玉 出生：1978年 現職：諾華公司人力資源顧問經歷：帝亞吉歐大中華區人力資源經理學歷：英國德蒙特福大學企管碩士 家庭：已婚 王傑民、羅婷玉的 家庭財務計畫書 步驟1 家庭財務目標： 60歲退休時，擁有3000萬元資金。 步驟2 階段財務目標： 每年家庭帳戶結餘至少100萬元。 步驟3 可行性收支目標： 夫妻每月各提撥5萬元至共同帳戶，再將資金分成家用40％、儲蓄30％、投資30％（投資帳戶績效設定15％）。 步驟4 定期檢視程序： 預先規畫家庭年度預算，每周詳實記帳；每月檢視收支表，檢討超支原因，下個月嚴格將超支部分省回來。 王傑民、羅婷玉的 財務整理3心法 設定共同帳戶：初期可試行提撥少數金額，運作順利後再逐步擴大。 分工合作：由細心的一方負責收支控管，擅長投資的一方主導投資理財，並約好一起定期檢視，雙方都有參與感。 記帳明確：一方面確實掌握消費狀況不超支，另一方面讓雙方都了解錢的流向，避免模糊地帶而產生爭執。 王傑民的私房投資要訣 1. 重視資產配置，將資金分為三部分，四成投資美股，四成投資外幣，其餘則配置在私募基金和現金部位上。 2. 美股以中長線投資為主，並根據市場變化，固定配置避險部位。 3. 投資與工作領域相關或較熟悉的產業股票，深入了解產業趨勢和基本面，作為買賣判斷依據。 | ||||||