銀行水浸 趁新盤熱搶市場 港銀行樓按息 不加反減
1 :
GS(14)@2017-02-07 04:56:50【明報專訊】月初美聯儲會後聲明言論鴿派，市場調低美國今年加息預期。香港過去兩次沒有跟隨美國加息，康宏營銷策略及業務拓展總監傅惠賢表示：「香港銀行仍然水浸，近年香港與美國的息差亦有愈來愈闊的趨勢；以過去一年供樓為例，即使HIBOR有變，銀行在『H加部分』的息率由1.5厘至1.6厘下調至大約1.33厘，令按揭息率反而有下降。」他又稱，近期借貸成本仍然低企，有財務需要進行加按的業主不妨考慮。
各間銀行最近紛紛下調按息，多家大型銀行將H按息率最多將大額按揭息率調低至H+1.3厘，最高有1.5%現金回贈。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，銀行最近對吸納優質客戶的競爭非常激烈，加上市場預期長遠息率將會向上，不少銀行不惜以超低按息吸納業主。她表示：「貸款額一般要以千萬計，而且是銀行尊尚客戶，才能夠獲批低至1.3厘的息率；加上按揭是幾十年的事，不少銀行抱着『蝕頭賺尾』的心態去做。」
劉圓圓認為，銀行在按揭市場上取態積極，H按按息仍然有可能下調0.1厘至0.2厘，但大幅下調的機會不高，「近期即使新春傳統淡季仍然有新盤推出，市場反應頗為熱烈，銀行亦希望趁機爭多些市佔率，所以有按揭減息戰出現」。金管局已規定按揭現金回贈不能多於1%，最近卻有銀行推出高於1%的回贈，劉圓圓表示，銀行會將1%以外的回贈以貸款額扣除，按揭使用人士需要留意。
回贈逾1% 或貸款額扣除
傅惠賢表示，銀行將「H加某個百分比」定在「+1.3」厘已算頗低水平，因為承做每宗按揭後銀行難以再調整，預期銀行再度下調「H加某個百分比」的機會不大，反而可能增加現金回贈以吸引客戶。他表示：「香港銀行同業拆息（HIBOR）的水平不由銀行控制，銀行只能夠控制『H加某個百分比』的水平；按揭息率直接影響未來20至30年銀行從該按揭計劃中能夠獲取的息率，相比起再下調『H加某個百分比』，銀行或從調高現金回贈比率着手。」他又稱，現時按揭成本屬於非常低的水平，除了置業需要進行按揭貸款，如果業主有財政需要，進行加按以提取額外的流動資金亦值得考慮。
香港樓價冠絕全球，承做樓按亦成為不少香港人畢生最大額的單一理財任務，需要選擇最合適自己的按揭計劃。
可經按揭中介選最低息計劃
傅惠賢表示，按揭息率主要由樓按貸款額、按揭樓宇類型與質素，以及客戶收入狀况釐定；貸款額愈高、樓宇類型流動性較高、客戶有穩定職業將可獲批較低按息；客戶亦可考慮透過按揭中介公司選擇最低息的銀行按揭計劃。此外，部分銀行會對特定類型的客戶有所偏好，「例如自僱人士可能好高收入，但收入比較不穩定，部分銀行不太喜歡，但亦有銀行覺得無問題」。
他又稱，按揭息率有季節性，部分銀行在年尾可能因為已達標而息率較高，或與客戶洽商待年初才承做按揭會有較優惠按息。另外，他提醒業主，大部分銀行計算按揭息率時，會扣減客戶在該銀行的存款計算；舉例如果客戶申請800萬元按揭，同時於該銀行有300萬存款，計算按揭息率時，只會收取500萬的息率。他表示：「一般按揭中介不會特別問客戶在哪一家銀行有存款，不妨向按揭中介提供資料，或可以節省不少利息。」
長短拆息對供款影響微
由於H按計劃的利息明顯低於P按，根據經絡按揭轉介及金管局數據顯示，目前選擇H按的客戶為94.9%，僅2.5%選擇以最優惠利率為基準的P按。傅惠賢表示，H按以1個月或3個月的香港銀行同業拆息作基準，業主可在申請按揭時與銀行溝通。如果就穩定性而言，3個月拆息的波動較1個月拆息低，「但現時3個月HIBOR高於1個月，而即使1個月HIBOR突然抽升，那個月的供款大概只是增加數百至一千元，以整個數十年的供款期而言，其實分別好細」。
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2549&issue=20170207
拆息飆至1厘 滙豐暫不加P「明年首季調整機率微」
1 :
GS(14)@2017-12-05 00:59:49【本報訊】一個月銀行同業拆息（HIBOR）升幅加快，昨已升至1厘的2008年金融海嘯後高位，環球金融板塊受惠淨息差擴闊，美國又暗示放寬金融監管，刺激本港大型銀行股逆市上升。對於普羅大眾關注貸款定價基準的最優惠利率（P）何時調升，龍頭行匯豐認為，按目前港美拆息走勢，明年上半年加P機會不大。記者：劉美儀
另一間發鈔銀行渣打，其香港區行政總裁禤惠儀亦回覆本報表示，傳統上當P及H差距縮窄至約3厘時，才有條件令銀行考慮調高P，近期拆息升勢較急，主要是年結因素，加上下月中美國很大機會加息，故港元短息被推高，但目前資金市場仍充裕，拆息再大升機會不大。本港何時調整存貸息率（儲蓄及P）屬銀行商業決定，不過按以往慣例通常會由匯豐先行。目前市場有所謂大P（5.25厘）及細P（5厘）之分，匯豐、恒生（011）及中銀香港（2388）等P均為5厘，包括渣打等其他銀行則為5.25厘。若P及H差距收窄至3厘，意味一個月拆息要升至2到2.25厘才達觸發點。匯豐亞太區顧問梁兆基接受訪問時表示，由於目前市場競爭情況與以往不同，較難量化P及H息差收窄至多少厘才構成加P觸發點，但依現時港美拆息走勢，港元拆息即使勁升亦不會超出美息水平，銀行加P仍有一段距離，「明年上半年加息（P）機會不大」，但會留意市況變化。
中小型銀行加按息壓力大
一個月港元拆息定盤價昨報1厘，按日升0.04厘，因隔夜息回軟至0.33厘，港匯稍為轉弱，傍晚7時報每美元兌7.8048港元。上商研究部主管林俊泓指，市場原本估計下月中聯儲局議息前後，一個月港元拆息才升至約1厘，目前升速確快過預期，料年底時將介乎1.1至1.2厘。面對資金成本壓力上升，他相信銀行會先行調高按揭息差（等於加實際按息），下一步才調升P，料明年下半年加P機會較高。不過，星展香港企業及機構銀行總監張建生認為，若拆息持續上升，估計最快明年首季P會上升0.25厘，中小型銀行加按息的壓力較大，加上明年有數隻大型新股上市，資金有機會回流美國等因素，都會減低本港資金流動性。該行零售銀行業務及財富管理存款及抵押貸款董事總經理陳偉思補充，由於H按設有封頂水平，故未見客戶轉用P按的趨勢。她指以往有銀行推定按產品，惟反應不理想，客戶更傾向選擇H按，預期最近按息不會有太大調整。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171130/20230148