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投保基金：中國證券市場投資者信心指數創今年新高

投保基金公司今日發布2016年10月中國證券市場投資者信心調查分析報告。

中國證券市場投資者信心指數數值介於0-100之間，50為中性值。指數大於50時，表示投資者中持樂觀、積極看法的比例大於持悲觀、消極看法的比例，投資者信心整體偏向樂觀。指數值越高，表示投資者信心越強。指數小於50時，表示投資者中持樂觀、積極看法的比例小於持悲觀、消極看法的比例，投資者信心整體偏向悲觀。

調查結果顯示，10月份中國證券市場投資者信心指數達到55.3，環比上升9.9%，創下今年以來新高,投資者信心指數連續第五個月位於50中性值以上。經過上月短暫回調後，本月投資者信心指數上漲較為明顯，其中投資者對國內經濟基本面、國內經濟政策以及大盤未來上漲的信心大幅提高，從而帶動投資者總體信心指數的上漲。

10月投資者信心主要呈現以下幾個特點：

一、投資者對國內經濟基本面的信心大幅上升

從三季度宏觀數據來看，主要數據均符合或略超出市場預期，同時宏觀經濟結構也有所改善，主要體現在企業中長期貸款回升以及民間投資大幅反彈，投資者對國內宏觀經濟利好於股市的信心上漲較為明顯。10月國內經濟基本面指數(DEFI)達到58.6，較上月(49.7)上升8.9。其中，有30.0%的投資者認為國內經濟基本面對未來三個月的股市會產生有利影響;15.3%的投資者認為可能會產生不利影響;認為影響不大和影響不確定的投資者分別占比為40.3%和14.4%。

二、投資者對國內經濟政策的信心明顯增強

近期，市場上形成了包括債轉股、PPP、軍民融合等一系列題材，國資改革速度也開始加快，一系列重大改革舉措的落地使得投資者對國內經濟政策有利於股市的信心大幅上升。10月國內經濟政策指數(DEPI)為58.3，較上月(50.4)上升7.9。其中，30.9%的投資者認為國內經濟政策將會對未來三個月的股市產生有利影響;38.4%的投資者認為影響不大;16.7%的投資者預計可能會產生不利影響;回答影響不確定的投資者占比為14.0%。

三、投資者對海外市場環境的信心好轉但仍偏悲觀

10月國際經濟金融環境指數(IEFEI)為46.6，較上月(41.0)上升5.6，美國大選及美聯儲加息前景尚未明朗，投資者對國際經濟金融環境的信心雖有所好轉，但仍偏悲觀。其中，20.1%的投資者認為國際經濟和金融環境對我國未來三個月的股市將產生有利影響;25.6%的投資者認為將產生不利影響;37.3%的投資者認為影響不大;認為影響不確定的投資者比例為17.0%。

四、股票估值指數小幅上升但估值壓力猶存

企業盈利能力改善提升了投資者對於股票估值水平的認可度，但估值壓力依然存在。股票估值指數(SVI)為47.8，較上月(45.7)上升2.1。其中，有14.8%的投資者認為目前股票價格低於其真實價值或合理的投資價值;有50.2%的投資者認為差不多;18.6%的投資者認為目前股票價格高於其真實價值或合理投資價值;另有16.4%的投資者回答不確定。

五、大盤抗跌指數再創新高

10月大盤抗跌指數達到62.0，較上月(59.6)上升2.4，同時超過8月的61.5，再次創下今年以來新高，八成以上的投資者認為未來大盤不會有大幅度的下跌，投資者對大盤抗跌能力持較強信心。其中，認為上證綜指在未來一個月內下跌10%的可能性較大的投資者占14.2%;認為上證綜指在未來六個月內下跌30%的可能性較大的投資者占11.4%。

六、投資者對大盤走勢的前景轉向樂觀

在基本面趨穩、改革措施進一步落實的帶動下，10月大盤震蕩中重心有所擡升，逐步企穩於3100點附近，市場風險偏好也有所修複，投資者對大盤未來走勢轉向樂觀。10月大盤樂觀指數(LCOI)為55.3，較上月(48.0)上升了7.3。其中，認為上證綜指在未來一個月會上漲的占25.1%;48.5%看平;認為可能下跌的占16.2%;另有10.2%的投資者回答不確定。預計在未來三個月會上漲的投資者占26.1%;44.8%的投資者看平;認為可能下跌的占16.3%;回答不確定的投資者占12.8%。

七、大盤反彈指數上升

10月大盤反彈指數為53.1，較上月(49.5)上升3.6。如果上證綜指在未來一個月內下跌10%，預計在接下去的一個月漲回去的“可能性較大”的投資者占40.9%;選擇“可能”的投資者占比33.9%;認為“可能性較小”的占20.2%;另有5.0%的投資者選擇“不確定”。

八、投資者買入意願有所提升

10月買入指數(BII)為50.2，較上月(46.1)上升4.1，今年以來第三次回升至50中性值以上。其中，未來三個月內考慮增加投資於股票資金量的投資者占比16.4%;考慮減少資金量的占16.2%;47.3%的投資者選擇維持現有資金量;另有20.1%的投資者回答不確定。

全球頭條丨美國啟動對伊朗新一輪制裁 奧巴馬醫改投保下滑慘淡收官

——CNBC——

【特朗普上臺，奧巴馬醫改登記投保人數下滑】根據本周最新公布的數據，服務美國39個州的美國醫保網站Healthcare.gov註冊用戶在本周二2017年度醫保計劃購買截止日期前達到920萬人，較上一年的960萬人下降40萬人。如果算上其他全美交易點的數據，今年購買奧巴馬《平價醫療法案》(Affordable Care Act)的人數將達到1200萬人，較去年減少50萬人。美國美國衛生及公共服務部發言人表示，奧巴馬醫改完全是失敗的，謊言一個接一個。相關產品溢價上升了25%，而參保保險公司數量則較去年下降了28%。特朗普上任後立刻叫停了“奧巴馬醫改”計劃，上周特朗普要求撤回相關醫改廣告和推薦鏈接，使得本年度醫保購買人數受到一定影響。

【瘋狂超級碗，一秒廣告17.3萬美元】本周末美國職業橄欖球總決賽“超級碗”將在休斯頓打響，比賽雙方是新英格蘭愛國者和亞特蘭大獵鷹。這場被中國觀眾稱作“美國春晚”的比賽自然吸引了眾多廣告商的矚目。根據統計，去年YouTube轉播比賽的廣告播放量達到3.3億次，此後兩周的播放量也到達1.3億次。據悉今年超級碗30秒廣告位價格已經達到520萬美元，相當於每秒17.3萬美元。這場總共4小時的較量吸引的廣告收入預計將達3.85億美元。

——金融時報——

【哈德遜灣與梅西百貨商討並購事宜】據消息人士透露，加拿大老牌百貨店運營商哈德遜灣(Hudson's Bay)正在與美國最大百貨連鎖集團梅西百貨商討並購事宜。目前雙方的討論處於初級階段，也可能采取其他方式合作，比如將梅西百貨的房地產資產加入進來，哈德遜灣考慮增發或發行債券作價40億美元。梅西百貨近期業績不佳，最新發布的假日季銷售出現回落，公司計劃關閉門店並裁員萬人。截至周四收盤梅西百貨市值94億美元，哈德遜灣市值140億美元。

——BBC——

【特朗普要求審查金融監管法令 為松綁預熱】特朗普本周五簽署總統行政命令，要求美國財政部重新審查2010年頒布的Dodd-Frank金融監管法令。後者是奧巴馬政府在2008年金融危機之後頒布的新法令，旨在防止類似的金融危機再次爆發。但有部分批評人士表示，Dodd-Frank法令給美國金融行業套上了過於沈重的枷鎖。特朗普本周早些時候曾表示，Dodd-Frank就是一個災難，我們會對這項法令作出很大的調整。周五金融板塊表現不俗，上漲1.8%，其中摩根士丹利大漲超5%，美銀、花旗、摩根大通漲幅超2%。

——華爾街日報——

【持刀男子企圖闖盧浮宮被擊傷 高喊“真主至大”】一名持刀男子企圖闖進巴黎盧浮宮，被一名法國士兵開槍擊傷。據報道持刀男子在盧浮宮附近的一家購物中心企圖襲擊這名法國士兵，被該士兵開槍擊傷。這名男子“傷勢嚴重”。警方稱該男子在持刀行兇時曾高喊“真主至大”的口號。法國總理卡澤納夫稱,這起事件有著“恐怖主義性質”。 盧浮宮2016年共接待參觀者730萬人次，較2015年下滑15%。近兩年發生在法國的一系列恐怖襲擊是導致該博物館遊客數量下滑的主要原因。

【凱迪拉克在華銷量首次超越美國本土】通用汽車周四發布的數據顯示，1月在華銷售18011輛凱迪拉克汽車，同期美國本土銷量為10398輛，這是該品牌史上首次在一個海外市場的銷量超過本土。凱迪拉克在中國的首家工廠於2016年投產，受此推動，該品牌2016年銷量增長46%，達到116406輛，僅次於美國的17萬輛。凱迪拉克中國業務主管Andreas Schaaf上月曾表示，預計未來五年中國將超過美國成為該品牌的最大市場。

——Reuters——

【美國宣布85億美元F-35訂單】美國國防部周五宣布與洛克希德馬丁達成90架F-35戰機訂購協議，價值85億美元。五角大樓表示，每架F-35的成本將被控制在1億美元以內，總額較上一筆訂單節約7.28億美元。美國總統特朗普此前曾批評F-35價格過高，項目“失控”。F-35是五角大樓耗資最多的武器項目，已經為此付出4000億美元。

——Bloomberg——

【因導彈試射 美國對伊朗實施新一輪制裁】針對伊朗近期進行的彈道導彈試射試驗，美國財政部周五宣布了一系列新制裁措施，包括13名個人及12個公司團體因支持導彈項目、與恐怖主義有聯系或為伊朗伊斯蘭革命衛隊提供幫助而面臨經濟制裁。一直以來特朗普對伊朗態度強硬，並已簽署行政命令禁止伊朗等國國民進入美國，他周五發表推文稱，伊朗這是在玩火，他們不懂得欣賞奧巴馬的“仁慈”，我可不會這樣。

投保基金：上周證券保證金凈流出186億元

投保基金公布最新數據顯示，上周（3月6日-3月10日），證券交易結算資金銀證轉賬轉入額為4462億元，轉出額為4648億元，證券保證金凈流出186億元。

另外，融資融券擔保資金銀證轉賬轉入額為448億元，轉出額為495億元，證券保證金凈流出47億元；股票期權保證金銀證轉賬轉入額為5.54億元，轉出額為3.19億元，凈流入2.35億元。

 

科法斯執行總裁：中國企業信用保險投保率僅2%

世界經濟發展趨勢複雜化使得出口貿易的信用風險增加，此時，信用保險作為管理及識別信用風險所造成的應收賬款壞賬風險的工具之一，顯得尤為重要。

全球信用保險巨頭科法斯執行總裁Xavier Durand近日接受第一財經記者專訪時表示，最近幾年尤其是在新興市場上的債款違約拖欠風險正日益升高，信用保險的重要度不言而喻。但中國目前僅有2%的出口業務購買了信用保險。

部分新興市場信用損失率飆升

“最近幾年在新興市場上的債款違約拖欠的風險正在日益升高。之前金融危機主要沖擊到了發達國家，對發展中經濟體而言沖擊較小。但這兩年我們已經看到，由於大宗商品的超級周期結束從而對新興市場造成的信用危機，新興市場信用風險正在經歷2015年來最困難的時期。”Xavier Durand稱。

他表示，例如在最近2年，包括巴西、阿根廷在內的拉美地區、俄羅斯、南非等國家的信用損失率飆升得較快。

而每個地區所造成信用損失率飆升的原因也不盡相同。Xavier Durand分析稱，拉美地區受到旱災等氣候條件、鋼鐵等大宗商品價格下滑、巴西等受到政治動蕩影響，俄羅斯則和國際制裁、油價下跌、政府削減支出等原因有關。

他認為，之前一輪的金融危機產生的原因就是債務過高，而通過量化寬松、低利率政策，一些發達國家得以在2014年從金融危機中走出。“而今天的全球債務水平比當時可能還要高，在各國央行的加息周期下，我們擔心加息後對債務方面的影響。我們對全球經濟和亞洲經濟的增長總體持樂觀的態度，但是我們也要看到風險的存在，這種風險很大程度上與債務水平相關。”他舉例稱，中國的情況是企業債務高企，而韓國、馬來西亞、泰國等則主要集中在個人、家庭消費債務，成熟經濟體本身政府債務水平一般都偏高。

在Xavier Durand看來，總體而言，中國的經濟一直在快速增長當中，雖然目前增速有所放緩，但是在未來依然會快速增長。但是不同行業及領域會不一樣，類似鋼鐵等行業正在面臨調整和轉型，居民消費等行業則還有較大的潛力。但是具體到不同客戶，則要看這個客戶和中國的哪個地區、哪個行業的哪個公司進行業務往來，來確定其特有的風險。

中國僅有2%出口業務購買信用保險

據了解，信用保險可以管理並避免企業因買家拖欠付款或破產等造成的違約風險的損失。科法斯集團在全球信用保險市場具領導地位，為遍布世界的5萬家企業提供國內及出口貿易信用風險保障服務，減低企業壞賬風險。

Xavier Durand介紹稱，在科法斯的整體業務中，目前中國企業的風險敞口為110億歐元，也就是說中國企業的違約規模可能在110億歐元，占科法斯全球風險敞口的2.1%，已進入全球排名前十個國家。

根據近日科法斯發布的《2016年中國企業付款狀況調查報告》，2016年中國企業付款情況有所改善。在他們發起企業信用風險管理調查的1017家中國企業中，只有68%的受訪企業稱遭遇買家逾期付款(而過去5年的平均值為 80%), 而且遭遇逾期賬款金額增加的企業數量也有所減少。然而，企業超長逾期賬款的情況卻令人擔憂，有錄得買家逾期付款記錄的企業中，35.7%表示有超長逾期(超過180天)賬款金額超過其年平均營業額的2%。

盡管信用保險在歐洲被企業廣泛采用，特別是在一些發達國家，例如法國和德國，信用保險的覆蓋率高達30%。但反觀中國企業，有信用保險投保意識的企業並不多。據科法斯估計，在中國僅有2%的出口業務購買了信用保險，而使用信用保險來保護其應收賬款的公司比例甚至不足5%。

據了解，中國的信用保險業務興起於20世紀初中國出口信用保險公司的建立。隨著越來越多的其他保險公司湧入，市場規模日益壯大。中國政府也采用相關政策和激勵措施來提高信用保險的使用率。在今年3月的全國人民代表大會上，國務院總理李克強大力倡議提高信用保險覆蓋率，對企業出口業務提供有力支持。

由於監管的要求，目前國內能開展短期出口信用保險的險企並不多，僅有中信保、平安產險、中國太平等幾家保險公司。

而科法斯在中國則以咨詢公司的形式與平安產險、中國太平等開展合作業務。其中，自2003年起，其協助平安產險為在華企業提供應收賬款保障服務。2014年平安產險獲得短期出口信用險牌照後，繼續支持平安產險在中國大陸開展出口信用保險業務。

Xavier Durand稱，盡管中國目前的信用保險投保率並不高，但隨著“一帶一路”等國家戰略的發展，這個市場潛力巨大，同時中國對很多國外企業來說是非常重要的市場，這也是其來到中國發展業務的原因。

太保在滬開出全國首單稅延養老險，投保人是位機長

隨著第一張個人稅收遞延型商業養老保險（下稱“稅延養老保險”）保單的簽出，稅延養老保險試點正式落地。

第一財經記者從上海保監局及中國太保了解到，今日（6月7日）上午，中國太保旗下太保壽險在上海簽發我國首張稅延養老保險保單，投保客戶為我國首架國產大飛機C919首飛機長蔡俊。

這標誌著醞釀已久的個人稅收遞延型商業養老保險試點政策正式落地實施，完成了屬於自己的“首飛”。

而據上海保監局表示，中國人壽保險股份有限公司上海市分公司、泰康養老保險股份有限公司上海分公司、新華人壽保險股份有限公司上海分公司、平安養老保險股份有限公司上海分公司、太平養老保險股份有限公司上海分公司也陸續在上海市場投放相關產品。作為被寄予厚望支撐起中國養老保險體系“第三支柱”的個人商業保險正式走上歷史舞臺，為探索解決我國養老問題貢獻力量。

稅延養老保險是指個人購買符合規定的商業養老保險的支出，允許在申報個人所得稅時，按一定標準稅前扣除，至領取商業養老金時再征收個人所得稅的一種商業養老保險。

當前，中國已步入老齡化社會，截至2017年底，全國60歲以上老人已達2.4億，占人口總量的17.3%。如何實現“老有所養、老有所依、老有所樂、老有所安”，已成為中央和各級政府解決民生問題的關鍵一環。

發展稅延養老保險，是黨和國家的一項戰略工程。稅延養老保險充分利用財稅杠桿和商業保險機制，切實應對人口老齡化問題，優化養老保障體系，提升人民群眾的獲得感。同時也是保險業轉變發展方式、深化改革創新、服務國家大局的重要舉措。同時，稅延養老保險制度設計是一項涉及社會保障、稅收、金融等多個領域的複雜龐大的系統工程，自研究起步至政策落地實施歷經11載，是我國多層次養老保障體系第三支柱建設的重大突破。

2018年4月12日，《關於開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》（財稅〔2018〕22號）正式出臺，要求自2018年5月1日起，在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業園區三個地區開展試點，為期一年。之後，相關的稅收公告、產品指引、管理辦法陸續出臺。

事實上，在稅延養老保險政策上，上海保險業一直積極推動和響應。2007年，上海市政府啟動稅延養老重點課題研究項目，標誌我國稅延養老保險政策理論研究正式起步。上海保險業積極配合中央政研室、財政部、稅務總局等部委，在稅延養老保險可行性研究、調研論證、制度設計、系統建設、流程優化等方面開展了一系列試點推動工作，為稅延養老保險試點政策順利落地打下了堅實基礎。

據了解，試點政策頒布後，上海保監局按照中國銀保監會部署，積極向地方政府匯報，協同政府相關部門統一政策實施辦法，組織行業內符合資格的保險公司研究政策，開展培訓，切實保護投保人合法權益。截至目前，上海共有12家保險公司符合開展稅延養老保險業務的經營要求，稅延養老保險產品共分為收益確定型、收益保底型、收益浮動型等三大類，體現了“收益穩健、長期鎖定、終身領取、精算平衡”的原則，參保人可根據自身條件和風險偏好選擇購買一款或多款產品。

上海保監局表示，下一步將密切關註試點過程，認真總結試點經驗，加強消費者權益保護，及時解決試點問題，嚴守風險底線，力爭在實踐中探索出一套可複制、可推廣的方法，供全國其他地區借鑒使用。

“連續投保”不等同“保證續保”，購買短期健康險謹防宣傳誤導

低費用、高保額、保障全面，使得百萬醫療保險產品成為“網紅爆款”。近幾年，眾多財險公司、壽險公司、健康險公司紛紛推出自家百萬醫療產品。然而，部門消費者對於所購買保險產品是否可以“保證續保”並不清楚。近期，就有消費者反映，通過互聯網購買的短期健康險產品到期後不予續保的問題。

對此，6月13日銀保監會發布通知，明確“連續投保”不等同保證續保，提示消費者要明確短期健康險不含有保證續保條款等情況。

保證續保條款是指，在前一保險期間屆滿前，投保人提出續保申請，保險公司必須按照原條款和約定費率繼續承保的合同。

據悉，目前網銷短期健康保險的合同中雖然對續保做出了相應的約定，滿足條件的消費者在保險期間屆滿時，可以向保險公司申請繼續投保，但這並不等同於保證續保。對於非保證續保的產品，保險公司可能會出現停售、調整費率或推出替代的新產品等情況，屆時保險消費者將會面臨不能續保的風險。

根據去年底發布的《健康保險管理辦法（征求意見稿）》內容，健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險。其中，長期健康保險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。而短期健康保險是指，保險期間在一年以及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。

銀保監會強調，消費者在購買保險期間在一年及以下的短期健康保險產品時，應註意此類產品不含有保證續保條款。應仔細閱讀保險合同中關於保障期限和續保條款等內容，確認保障期限，了解產品屬性，根據自身的保障需求選擇購買相適應的健康保險產品，謹防宣傳誤導。

銀保監會指出，保險公司在銷售過程中應當遵循最大誠信原則，向投保人闡明產品屬性，說明所購產品為短期健康保險產品，提示消費者可能面臨的無法續保風險，嚴禁以“保證續保”概念對消費者進行誤導宣傳。

今年以來，針對短期健康險產品的監管動作不斷，監管部門多次強調短期健康險產品不具備保證續保等條款功能。

4月，天津保監局就對保險公司銷售“百萬醫療”類短期醫療險提出了監管要求。要求險企在銷售環節闡明產品屬性，在核賠環節明確核賠細則，在理賠環節提高專業能力。

例如，險企在銷售環節必須向投保人明示產品本質是短期醫療險，保險期間為1年，厘清“連續投保”和“保證續保”的區別，提示不可抗辯條款適用規則；必須明示產品存在停售或升級換代等類停售風險，可能導致全部或發生過賠付的投保人不能連續投保。

5月4日，銀保監會發布《關於組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知》，要求集中清理整頓一批歷史遺留問題產品，“網紅”百萬醫療險產品成為監管部門核查排雷的重點之一。

銀保監會表示，在產品費率厘定上，費用補償型醫療保險為追求營銷噱頭，在嚴重缺乏經驗數據和定價基礎的情況下，盲目設定高額給付限額，並在短期健康保險中引入“終身給付限額”、“連續投保”等長期保險概念，誇大產品功能，擾亂市場秩序；此外，短期個人健康保險產品費率浮動範圍超過基準費率30%的限額等情況都被列入負面清單。

駐銀行經紀 涉誤導婆婆投保　提前生效期避年齡上限 金管局保監跟進

1 : GS(14)@2010-08-22 22:46:50

2010-8-21 HT

　　雷曼迷債事件後，不良銷售手法仍禁之不絕！年屆65歲的傅婆婆到銀行處理定期存款時，被轉介至駐銀行的保險顧問，以「保本、高息」游說她買保險，但未清楚說明供款約百萬港元及10年期滿才能取回；又疑為規避65歲的投保年齡上限，將其保單生效日期提前近3個月。

　　婆婆直至收到月結單被扣數始發現事件，其子直斥銷售手法存問題，已向金管局及保監處等投訴。立法會議員認為事件涉不良銷售手法，要求監管機構徹查事件。

保誠否認指控 拒撤保單

　　不過，英國保誠發言人否認有關指控，並拒絕撤銷保單及退回保費。

　　今年5月17日便屆65歲的傅婆婆，於同月20日到渣打銀行新蒲崗分行領取定存利息，當時被職員以高息游說，轉介予駐分行的英國保誠保險顧問梁先生，向她推銷儲蓄計劃，對方只介紹未來10年的回報，並強調「較定期高息及保本」，她不知就裏簽署了文件。

　　直至收到銀行月結單，始發現戶口被扣了錢，遂到分行查詢，才知自己簽了保單，未來6年不能斷供，且每年要供款逾16萬元、滿10年才能取回本金及利息，中途一旦斷供，「一毫子都攞唔返」，她頓時感到晴天霹靂。

兒質疑銀行 洩漏母私隱

　　傅婆婆的兒子梁先生得悉事件後，遂向渣打分行主管及英國保誠投訴，要求取消保單及退回供款，又質疑渣打向英國保誠洩漏客戶私隱，經紀才得悉其母戶口約有百萬港元，剛好能被該儲蓄計劃「吸盡」。

　　保險公司最終願意將投保額降低至每月供款6,000餘元，但梁拒絕，他翻查文件時，竟發現保單生效日期為今年3月1日。他向保險公司質詢，對方職員承認由於該計劃不適合年滿65歲人士，故需提前生效保單。梁先生認為涉違規銷售，已向金管局、消委會及保監處作出投訴。

　　英國保誠發言人承認，傅婆婆參加「進寶易」為高儲蓄成分壽險計劃，為管理承保風險，故將一般投保年齡上限訂為65歲，但根據公司行政指引，投保年齡超出上限亦可酌情審批，由於傅婆婆「剛滿65歲、產品承受風險跟一般適齡投保人分別不大」，故推前保單首期保費日，並強調已獲得她同意。

只允減低投保額 兒拒絕

　　發言人又指，保險顧問梁先生已清楚向傅婆婆解釋計劃，她亦指定身故賠償的受益人、並已簽收保單掛號郵件，因她並沒有於投保後21日的冷靜期內要求退保，故審核個案後，決定不能取消其保單及退回已繳保費，只能減低投保額。

　　渣打銀行發言人承認，為讓客戶有多元化服務，安排英國保誠保險顧問駐各分行，以即時提供壽險服務，但否認有向保險公司透露傅婆婆的個人資料，強調是她自行向保險顧問披露。

　　金管局及保險業監理處發言人均表示，已接獲有關投訴，會跟進及了解事件。

　　保險界立法會議員陳健波表示，業界處理保單時最多能推前生效日期（date back）6個月，但主要用於一些商討已一段時間、剛過了某年齡而為免保費被提高的客戶，對今次date back的個案感奇怪。

　　立法會議員王國興認為，事件涉不良銷售手法：「為簽到保單而將生效日期推前是不合情理、弄虛作假」，要求監管機構徹查事件。

有冤不敢訴 婆婆變抑鬱   

　　已屆65歲的傅婆婆自事件發生後，感到非常抑鬱，一直需服降血壓藥控制情緒。

　　她透露自己從無接受過正規教育，根本不明白文件內容，職員又無詳細解釋，她連自己買了保險也不知道：「如果我當時知道要每年供逾16萬元，並要10年才能取回所有錢，我根本不會做！」

子斥銀行 騙母親無學識

　　一臉憂心的傅婆婆坦言，為怕家人知道自己被騙，初時只能偷偷飲泣，又失眠又食不下嚥，情緒極受困擾；其丈夫察覺不妥，多次追問下她才於上月底和盤托出，丈夫陪同她到銀行交涉不果，終於本月初向兒子透露事件。

　　「如果打正旗號是保險公司，我走入去買保險都心甘命抵，但我阿媽年紀又大，又無學識，走入銀行卻被人推銷買保險及作出巨額供款，銷售手法很有問題！」傅婆婆的兒子梁先生，忿忿不平向本報投訴說。

　　梁先生又表示，最不滿經紀為做到保單，竟然date back生效日期：「我很憤怒，沒有想過事件會發生在自己家人身上，事件反映監管不足，仍然有害群之馬！」

　　連日來為追討逾16萬元供款而感到身心俱疲的傅婆婆坦言，對渣打銀行已失去信心，早前已將戶口存款轉移到其他銀行，希望早日討回公道。

花旗「追魂call」 苦主「夢中」投保   

　　花旗銀行被指以不良手法推銷保險，每周3次在熟睡中被電話追魂的鄧女士，為免再被滋擾，在半睡半醒的情況下，「購入」供款10年的保單，其間多次取消保單不果，惟有無奈繼續供款。

　　鄧女士指在04年8月5日，在不知情的情況下購入需供款10年的保單，每月供款405元，保單內容包括意外完全及永久殘疾、意外醫療費用及人壽保險，10年後可取回供款。

　　04年任職夜更保安的鄧女士，患高血壓及嚴重關節炎，當時她擁有花旗銀行信用卡，04年中花旗銀行的保險推銷員，每周2至3次、早上11時至下午3時致電她推銷保險，她已表明正熟睡，即使關掉手電家中電話仍響個不停。

花旗：個案尚在調查

　　接近兩個月的電話攻勢，但噩夢原來才剛開始，同年8月她的信用卡帳單多出405元，致電銀行查詢，一女職員促她先繳款，鄧女士表示自己患病，根本不符合買保險，又要求銀行不要再來電，然後繳款了事。

　　可惜繳款未能斷尾，每月信用卡帳單均收取保費，她又收到「香港富邦花旗人壽保險有限公司」保單，但從無人向她解釋保單內容。鄧女士再次致電銀行理論，及要求取消保單，女職員解釋她已供款數期，不如購下保單，自此鄧改為自動轉帳供款，以換來耳根清靜。她坦言，不肯定在朦朧時回答推銷員的內容，故不曾作出投訴及求助。

　　花旗銀行發言人回覆指，鄧女士個案尚在調查中，故未有足夠資料評論；又指透過電話投保的客人，毋須簽署任何文件，客人同意投保後，便會收到保單，若冷靜期內取消保單，可全數退回保費。

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學生開戶出糧變投保

1 : GS(14)@2011-08-10 00:43:20

http://www.mpfinance.com/htm/Finance/20110809/News/ec_goa1h.htm
【明報專訊】莘莘學子趁暑假掙外快，到銀行開立出糧戶口，最終卻被職員游說購買保險。本報收到投訴，有19歲學生到銀行開立戶口，原本21歲以下人士可豁免戶口少於5000元最低結餘的服務費，但銀行職員隻字不提，只游說她購買一份要供款25年的人壽保險，以換取豁免服務費，最終由區議員介入，銀行昨日才取消保單。恒生銀行回覆稱，現正作出調查及跟進有關個案。

賣豬仔...

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2 : abbychau(1)@2011-08-10 02:15:10

禤小姐將情告知母親，母親反問職員指21歲以下市民開戶，理應不受最低結餘額規限，該職員遂稱是誤會，「以為(禤小姐)是想開立設人民幣、外幣等的綜合戶口」。

呢個狡辯真係狡到過哂火位

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3 : hehehaha(4466)@2011-08-10 02:21:25

香港D學生有冇咁死蠢...
基本查詢都唔識...
唔怪得可以比個黃光亞串港人- -'
不過港人又係廢...比個咁既把口只識遠見,而自己基本都未做好既人(一步登天)話.
港人仲要受果下先Orz

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4 : cat(10099)@2011-08-10 08:53:18

現今銀行,電信,保險推銷手法真係乜都有, 相信好多人都有類似經驗. 想解決 ? 好多時佢地會將個問題推來推去, 到時就要考驗你嘅耐性有幾能耐啦.

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5 : Sunny^_^(11601)@2011-08-10 10:27:34

之前補習社退錢,出支票.但係寫我個名.結果要開個a/c...再用ATM機攞反D錢.都幾煩下

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6 : CHAUCHAU(1254)@2011-08-10 12:44:35

個post應放係龍鳳區

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瑞士再保預測內地客湧港投保增

1 : GS(14)@2016-01-15 17:22:06

【本報訊】內地客來港投保意欲增加，瑞士再保險（Swiss Re）經濟研究及諮詢部亞太區主管黃碩輝指，由於人民幣貶值，內地客分散投資風險意欲增加，料本港美元及港元壽險保單有吸引力。保監處數據顯示，去年首三季向內地訪客新造保單保費為211億元，佔總新造保單保費21.7%，續創歷史新高，黃碩輝指，加上從精算角度計算的出生率及死亡率等，使本港壽險產品定價比內地產品低，相信未來可吸引更多內地投資者購買。不過，本地人投保意欲則不容樂觀，黃碩輝指，由去年起保險業增長放緩，主要是本地需求疲弱導致投連險銷售量減少，估計與波動的投資環境有關。而車險的盈利能力去年減弱，綜合成本率（Combined Ratio）升逾100%，反映承保見虧損，需要加價以維持業務。內地保險業方面，黃碩輝十分樂觀，主要健康險及年金等有政策補助，而前年壽險的預定利率上限2.5厘撤銷，回報增加亦吸引內地人投保，認為內地人壽保費今年以15.6%增長，一般保險則為14%，低利率屬保險業的最大挑戰。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160115/19452765

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外管局新招堵走資　每次上限5,000美元內地客港投保　碌銀聯設限

1 : GS(14)@2016-02-03 14:40:44

■內地客來港「碌銀聯卡」買美元及港元保單金額將受限。　



【本報訊】銀聯走資渠道再被堵塞！人民幣近月貶值不斷，促使不少內地客來港「碌銀聯卡」買美元、港元保單，因該渠道可繞過外滙管制中每年最多只可兌換5萬美元的上限，資金可藉此道逃離。據本港多名保險業界人士透露，這情況最終迫使銀聯出招，明日起用銀聯於港買保險，每次只可以碌5,000美元，業界認為新政策將打擊本港保險業。記者：周家誠


業內人士指，中國外滙管理局通知銀聯（國際），要求友邦香港、保誠（2378）、宏利（945）及AXA安盛等多間大型保險公司，明日起（4日）內地客碌銀聯卡投保，每次上限為5,000美元。




料後續政策陸續有來

昨晚有保險經紀以短訊形式向內地客作「最後召集」，要求盡快來港買保單，以避開新規。不過，市場有消息指出，由於銀聯沒有為交易金額設總上限，假設投保需支付5萬美元，內地客實際仍可以「碌卡10次」來支付；惟有保險從業員相信，「阿爺唔會咁蠢，因為可以無限碌，新例就冇意思」，故料未來或有後續政策。銀聯發言人回覆本報時指，保險一直屬於境外限制類商戶類別，持境內銀行卡均有單筆5,000美元限額，近期經過對境外收單機構的調查，發現部份商戶未使用對應行業類別的限制類商戶類別碼（MCC），因此要求收單機構進行規範。而內地人用銀聯在境外進行個人旅遊及消費，則不受影響。事實上，銀聯是次出招堵塞漏洞，主要由於人幣自去年「811」以來累貶近5.6%，不少內地人希望將人幣轉成美元，促使內地政府在各個渠道打擊走資（見表）。至於今次針對本地保險業出招，分析指因為來港投保量近月忽然大增，有外資保險公司去年第4季來自內地客的保額飆近3成，當中不少透過銀聯渠道，「內地戶口有足夠錢，又合乎香港核保及反洗錢（AML）條例，內地人就可以透過銀聯卡投保」。內地客佔本港新造保單保費，近年不斷上升，由2006年僅佔5%，到截至去年第3季佔約22%，實際金額或逾200億元，是本港保險業的「大茶飯」。有保險業人士相信，新例或打擊本港保險業，「可能唔會影響到實際用家，但如果大款落嚟而又冇渠道，可能會幾大鑊」。



港保險界憂打擊生意

香港專業保險經紀協會副主席麥順邦表示，以前內地人一次過碌100萬元都得，因部份豪客保單總額動輒近1,000萬元，今次設限明顯是不想資金外流，料對業界有影響。不過，他亦提到，本港保險產品相對內地優勝，而且危疾險保障範圍亦較廣闊，心理上會覺得資金留在本港較安全：「你有張良計，我有過牆梯，內地客始終會找到渠道來香港投保」。立法會保險業議員陳健波重申，不認為內地客以碌銀聯卡買保險比例高，重申不少內地人在港已有足夠現金，「而且來港買保險，保單變相升值，投保誘因好大」。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160203/19477012

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