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互聯網巨頭都在用什麽樣的產品去敲開人工智能的門

土匪投資日記 2016-08-13 11:08

這一兩年，人工智能非常火。

3月份，Alphago與李世石的一場“人機大戰”把人工智能帶進了大眾視野，而人工智能也在爭議聲掀起了大範圍的討論，盡管大多數人對於人工智能並沒有深切的感知。

但在創投圈，人工智能正在成為各個細分領域的“標配”，尤其是作為一家科技公司，不跟人工智能沾點兒邊，大概都不好意思出來混吧。

但其實在我剛開始做投資的幾年，人工智能最起碼讓所有人失望了十年，從開始的樂觀到過度興奮到失望然後又到現在的興盛，人工智能的名譽恢複和重新興起要追溯到2012年被稱為ImageNet挑戰賽的在線競賽，而之前的十年幾乎沒有任何大的進展。

因為我原來就是做技術對算法感興趣，所以做投資非常關註大數據，但人工智能領域在那幾年基本上就是忽悠的代名詞。

但是近兩年，因為深度學習，因為算法模式的突破，因為GPU的應用，人工智能步入了一個新階段。“互聯網女皇”瑪麗·米克將其形容為未來十年人機交互方式的重大變革，並認為人工智能將是下一次創新的決定性力量。

巨頭們已經開始有所行動，谷歌、微軟、蘋果和Facebook等都將人工智能作為互聯網產業的下一個“引爆點”。而在國內，除去訊飛等垂直類企業，在人工智能領域有所作為的還是得說BAT，但是三家的思路卻不盡相同。

在談到三家差異的時候，有一句話說，阿里重運營，騰訊重產品，百度重技術。受李彥宏科班背景的影響，以技術為導向的百度在人工智能領域的布局要早的多。

李彥宏將其使命描述為“索引真實世界”，道出了人工智能的定義：依托搜索及智能交互技術，在廣泛索引信息和服務的基礎上，為用戶提供智能化的，滿足一切生活工作需求的工具。

從目前來的知識結構中來看，人工智能這個大的集合包括自然語言處理、計算機視覺、知識表示、自動推理、機器學習等內容，而以上領域百度均有涉足。相對於百度在該領域的全面發力，四處開花，騰訊和阿里則各有側重。

阿里長於電商，騰訊長於社交，兩個領域都是人工智能滲入獲取數據的重要領域，加上騰訊雲和阿里雲，雙方也在人工智能領域可以有更多深入的探索。

先說騰訊，騰訊在人工智能領域落子並不多，其布局主要以IM和SNS業務為基礎，其中一些技術已經在內部產品化，如推出的黃圖識別功能，為“天天P圖”提供技術支持等。

個人認為騰訊在該領域的想象空間還是在微信，因為微信在社交領域的獨占，帶來的大量用戶數據，結合人工智能，將大有可為。此前，微信和香港科技大學搞了一個“人工智能實驗室”，看似不起眼的一條消息，信息量其實蠻大的。

微信的人工智能或許是促使其從社交工具轉向服務平臺的關鍵一步，其每天產生的用戶數據，若與搜索和電商匹配，潛力將不可想象。

而馬化騰早前在接受采訪時就聲稱最想做的事是人工智能，在不久前也發表了類似 “未來互聯網就是用人工智能在雲端處理大數據”的言論，所以，或許可以期待未來騰訊在人工智能方面的作為。

阿里則將人工智能放在阿里DT大商業體系內，雲計算成為其核心驅動力。從具體的應用上看，此前阿里人工智能主要集中在B端，和電商體系以及物聯網體系有著較為深入的融合，和C端之間的聯系相對較少。

支付寶似乎成為一個突破口，作為一個在杭州生活工作，每天離不開支付寶，芝麻信用800+的用戶，支付寶的每次改變都會影響我的每次支付，所以非常敏感。

這兩天新版支付寶中，可以看出阿里在“數據驅動”、“智能推薦”上的新嘗試。新版支付寶中，最大的變化來自於首頁，還是忍不住要吐槽下原先的九宮格模式，畢竟用戶體驗上實在算不上好，看似大而全的功能模塊，實際大大增加了用戶找到所需服務的時間成本，支付寶積累的數據和場景關系鏈的價值也很難發揮。

新版的首頁則更為簡潔，原先堆砌式的展示模式被取代，通過數據驅動，它會將你可能感興趣的內容或者需要的功能以Card和Feed流的形式推送給你。通過人工智能，來實現從“人找服務”到“服務找人”的轉變。

早前，曾看到消息說，螞蟻金服的人工智能團隊正在研發虛擬機器人。未來這一機器人將在客服、理財、聊天、轉賬、發紅包等各個場景中應用，成為支付寶每一個用戶的個性化智能助理。

現在似乎可以看出點端倪，新版支付寶中通用搜索的功能得到了強化，值得一提的是基於智能推薦的語音機器人的引入。語音識別作為人機交互的第一步，一直受到阿里的重視。

但支付寶中引入的語音機器人並非簡單的通過語音識別搜索商品或信息，而是進化到了深層次語義理解的層面，能夠一步處理多層維度的信息處理。

比如在支付寶上方搜索欄點擊右側的小話筒圖標，啟動智能語音機器人，發起向某朋友轉賬1000元的語音指令，其中包含的“朋友名字對應的賬戶，轉賬功能，金額1000元”三個信息要素，能夠在不足一秒即刻直接跳轉至最終功能頁，金額都無需用戶輸入，只需要點擊轉賬確認、輸入密碼即可完成，而以往則需要用戶分四步操作近10秒才能到達上述環節。

據悉，支付寶的智能語音機器人由阿里雲和螞蟻金服人工智能團隊合作研發，其能力來源於對數萬小時語音數據，數百億網頁的文本數據的智能學習，能夠實現轉賬、店鋪查詢、美食推薦、機票、火車票的查詢預訂，電影，資訊等多個業務功能的直達。

這樣看來，這也將極大拓展支付寶作為生活服務平臺的未來空間，畢竟平臺內再多的服務都能被便捷找到，支付寶也將借這個契機開放接入外部更多的服務，進一步豐富平臺的服務內容。

個人認為，相比於微信，支付寶可能從另一個角度切入，連接了人和生活的各個支付場景，特別是生活場景化的高頻連接，可能是打開人工智能大門非常重要的鑰匙。

這樣說的邏輯在於，人工智能的核心是要能夠代替一部分人的功能或者提高人的效率，這里就涉及到兩個核心點：一是產品對應的用戶場景下人的介入頻次有多高，一是這個應用場景下替代掉人的價值有多大。

從這兩點考慮，我們就可以大致估算在支付寶的生活場景下，留給人工智能可作為的空間有多大，我想大家可以註意下自己一天打開支付寶的次數。所以，這是阿里的優勢所在，是其與百度、騰訊在人工智能領域抗衡的底氣所在。

1956年，一場在美國達特茅斯大學召開的學術會議，被認定為全球人工智能研究的起點。如今，60年過去了，人工智能也幾經沈浮，歷經輪回終於新生。

至於未來如何，人工智能如何，我也非常期待。

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理財險的門正在被保監會關上

繼對萬能險等中短期人身險產品嚴令限制後，監管層正對財產險公司經營的投資型保險“圍追堵截”。

2017年1月3日，保監會下發《財產保險公司保險產品開發指引》的通知（下文簡稱《指引》），對財險公司的開發提出了更為細致的監管要求。這一舉動顯示，監管部門對投資保險產品的管理仍在加碼。

《指引》首次細化了財險公司保險產品開發原則和禁止性規定，明確對8類產品說“不”：

1、對保險標的不具有法律上承認的合法利益。2、約定的保險事故不會造成被保險人實際損失的保險產品。3、承保的風險是確定的，如風險損失不會實際發生或風險損失確定的保險產品。4、承保既有損失可能又有獲利機會的投機風險的保險產品。5、無實質內容意義、炒作概念的噱頭性產品。6、沒有實際保障內容，單純以降價（費）、漲價（費）為目的的保險產品。7、“零保費”“未出險返還保費”或返還其他不當利益的保險產品。8、其他違法違規、違反保險原理和社會公序良俗的保險產品。

業內人士向南方周末記者解釋，除去對一些明顯違背保險定義的產品有所限制，此次監管也明顯指向了投資型產品。

例如，明令禁止保險公司承保既有損失可能又有獲利機會的投機風險的保險產品，以及開發“零保費”、“未出險返還保費”或返還其他不當利益的保險產品。

“這次文件明顯是想堵住投資型業務的一些漏洞，從資金來源對這類產品加以限制，也是監管部門延續保險姓‘保’、回歸保障精神的體現。”一位不願具名的財險資深人士分析。

“像一些依靠理財險快速擴大資產規模的公司可能會受到較大影響，之前監管對萬能險產品做了嚴格規定，這次監管理念也延續到了財險公司。”一位財險風控人士向南方周末記者表示。

鄭立分析，上述條款中所謂的投機風險，相當於保險公司的一種經營風險，保險公司在一端售賣高投資收益產品後，試圖以此做大資產規模用於投資，然而這些投資款多用於投資非標準化債權資產等高風險投資，實際投資收益可能無法覆蓋承保成本，由此將保險經營變相做成一種“投機”的業務。

一般理財險的起售價為5000—10000元，然而其保費部分只有幾十元甚至個位數，保費占整個產品收費比例極低。

由於理財險來錢快，能夠迅速擴大險企資產規模，成為不少新晉財險公司“彎道超車”的工具（詳見南方周末2016年12月8日《險企吸金利器：限了萬能險，還有理財險》一文）。

2008年後受市場環境影響，保監會曾一度嚴格收緊該類業務的申報。由於這類短期產品和保險公司的長期投資風格明顯造成“錯配”，市場整體收益不好的情況下，險企能否始終找到好的投資標的？如果遭遇集中兌付，險企的現金流能否承受？這些都是對經營理財險業務險企的拷問。

一個明顯的信號是，監管層已多次在公開場合提出保險要姓“保”，強調保險產品的保障功能，鼓勵發展長期型業務。

保監會此前已陸續出臺了多條壽險新規，從產品、風控、精算等各個方面對萬能險等投資型險種加以限制。如今針對財產險公司的政策出臺，對於整體行業而言也意味著一種監管上的補充。

“一些公司之前的產品重點並不在財險主營業務車險上，所以理財險占整體資產規模會很大。這次規定出臺後，也是變相督促這些公司進行業務轉型，向保障型業務靠攏。”上述財險資深人士表示。

孫宏斌出獄後敲開了柳傳誌的門 後來再敲任何門都不是問題

接招 2017-07-21 09:57

來源 |接招（ID：itakethat）

作者 |   霍超

在帝都悶熱無比的一天，萬達商業、融創中國和富力地產上演了可能是中國民營企業史上涉及金額最大的一場「鬥地主」：萬達商業將北京萬達嘉華等77個酒店轉讓給富力地產，將西雙版納萬達文旅項目等13個文化旅遊城項目91%股權轉讓給融創房地產集團。兩項交易總金額638億元（人民幣）。

就像一次VC出手，融創領投、富力臨時跟投，總投資超過600億人民幣，約合100億美金，放在互聯網創投圈，國內哪家公司承受得起這樣的報價？

雖然摔了杯子，王健林還是從了。不從不行，有活路才有出路。就像當年順馳的大門不斷被來自香港的路勁基建敲打，孫宏斌明明知道是野蠻人，也要把門打開，然後還把脖子伸過去。王健林的脖子也夠長。

《門口的野蠻人》一書的作者曾說過，「即使這個收購案在金錢數量上已經被超越，但在戲劇性方面，它依然無出其右。」

但孫宏斌與賈躍亭討價還價的咖啡杯還有余溫，他轉身就拋出了「收購萬達資產」這麽分量更足的炸彈，然後是富力地產臨時加入、發布會當天密室摔杯，以致最後的把酒言歡……

臨時加入的富力和換牌子的工人

姚勁波曾說過，58同城與趕集網合並一案中的投資人表現，平生第一次讓他看到了人性之醜惡，而這只是一起百億人民幣級別的並購案。

我只想說，比起地產圈，互聯網圈的戲份可能就像小孩過家家。王健林、孫宏斌、張力，從創業至今，哪個不是把腦袋別在褲腰帶上往前沖？互聯網圈的底線是公司活著，地產圈的底線是創始人活著。

這樁交易過後 ，老王可以暫時松口氣了。老孫雖然看似撿了個「大便宜」，但也沒有因此高興的起來。加上去年砸向樂視150的億，此次收購壓在孫宏斌身上不是擔子，而是五嶽大山。

根據兩家公司2016的公示，截止去年年底，融創中國累計發生借貸款項為1128億元；萬達使用了銀行授信額度1429億。

兩位富翁其實是兩個「負」翁。

《私人訂制》中，葛優和宋丹丹一段精彩對白解釋過什麽叫「千億負翁」：

葛：買得起這些大樓的都是銀行貸的款，那些趁一千億的主，有幾個不是背了一身債的，你還記得上午我給你算的那個每天得花出去多少利息嗎？

宋：1400多萬？

葛：這些數其實就是那些一千億的主，每天早上一睜眼，就得還銀行的錢，都是在刀刃上過日子啊！

這也是為什麽王健林急於擺脫銀行貸款，提倡萬達向輕資產轉型，甚至不惜借錢讓對方收購自己。而孫宏斌在剛向樂視砸了150億現金，已經負債累累的情況下為何還要接過這個「燙手山芋」？

對那些趁人之危，不懷好意的低價收購者，華爾街通常稱之為「門口的野蠻人」。野蠻人上位之後通過整頓分離、變賣資產，往往短時間內就可以獲得遠超其投入的巨額回報。

孫宏斌的回報是什麽？王健林的回報是什麽？答案可能不是「負數」。

孫宏斌的木棍和賈躍亭的夢

在萬達之前，孫宏斌敲了賈躍亭的門。2016年末樂視資金鏈危機最嚴重的時刻，孫宏斌便如是站在了賈躍亭的門口，用150億的投入撬動了市值1000億的樂視。

融創投入的全部是樂視上市部分，和樂視非上市部分進行了明確分割。實際上，樂視非上市部分，恰恰是其最缺錢的地方。

後來的舉動也能看出孫宏斌的狠勁：

融創投樂視之後沒多久就在公開場合表態，作為樂視非上市體系的樂視體育，購買中超版權是不理智的。而釋放這一消息的時候，樂視體育正面臨著亞冠解約的風波。

2017年4月，控制樂視影業的孫宏斌命令CEO張昭拒絕向賈躍亭輸血；

2017年5月，賈躍亭宣布辭去樂視上市公司總經理職務，由原樂視致新總裁梁軍擔任；

2017年7月，飽受樂視資金困擾的易到被變賣；

噩耗連連。由於供應鏈資金問題，樂視手機從官網全面下架；曾經海誓山盟的合作夥伴富士康宣布退股樂視致新；

7月6日，賈躍亭正式宣布卸任樂視董事長。在孫宏斌的棒子下，樂視的創始人成了樂視的邊緣人。

而在完成對萬達收購的當天，又爆出了這張刷遍朋友圈的圖片：

野蠻發家的「白衣武士」

準確的說自1994年出獄創立順馳之後，從發家到跌落谷底再到王者歸來，無一不是依靠孫宏斌一貫的「蠻勁」。

做生意夠狠。順馳拿地的模式是一手向地方政府繳納少量的預付金，一手向建築方等下遊收錢：買地時推遲首付款時間，拉長後續付款時間；買到地後盡快開工，盡快開盤，盡快回款。

2003年順馳4.5億力壓華潤、富力拿下北京大興一塊地；同年順馳在天津同時開發28個樓盤，最多一天有8個新項目開盤。

2004年順馳以27.2億拿下蘇州工業園區地塊，同時競爭又不甘失敗的王石給孫宏斌打電話，商量能不能合作開發。

一時間，順馳所到之處地價都會大幅上升，順馳也因此收獲了「天價制造者」的稱號。

也曾被野蠻人敲門

然而風光過後，隨著地產調控加劇，擴張迅速的順馳資金流斷裂。2005年底，最誇張的一天，整個蘇州項目公司的賬上只有16元。

後來的結局眾所周知，順馳以12.8億元的白菜價被收購，同時失去的還有600萬平米的土地儲備和1300人的專業隊伍。

打劫孫宏斌的野蠻人是路勁基建，一家香港上市公司，陌生感就像孫宏斌站到了賈躍亭面前。

被野蠻人打敗，要麽躺下，要麽撿起木棒打劫別人，孫選擇了後者。

2011年綠城資金鏈困窘，嗅到了獵物後的孫宏斌迅速開始拉攏綠城老總宋衛平。不久便獲得了實質性回報—融創僅僅花5100萬元就拿到了綠城·香樟園項目公司的51%控股權。

不到半年，融創又收購了綠城旗下上海、蘇州、無錫、常州及天津5座城市9個項目的50%股權。

而這一切，孫宏斌只花了33億元。事實上，綠城的華東5座城市9個項目，若以當時的市場價格銷售，價格在450億元左右。

嘗到甜頭之後，當2014年綠城再陷資金鏈困窘時，融創又迅速發起了對綠城的並購，前期計劃以62.98億港元收購綠城中國24.31%股份。

棒子還是那根棒子，不過挨過一次後的宋衛平聰明了許多。在綠城接受了融創輸血、緩過一口氣後，宋衛平搬來央企中交集團取代了融創中國。

「打劫」綠城未果，孫宏斌又瞄上了佳兆業。

2015年1月30日，融創與佳兆業達成協議，決定接手佳兆業49.25%股份。2月5日，融創中國購入佳兆業25.29億股股份，交易完成後融創將成為佳兆業第一大股東。

但此次老孫又揮了空棒，並購案的複雜性遠遠超出常人的預期，最終融創主動放棄。

2016年，孫宏斌再度折戟對雨潤的收購。

接連失敗並未影響孫宏斌的「野蠻並購」，事實上在一二線城市地價愈來愈高之際，用更小的成本，撬動更多的回報，迅速擴大企業規模已經成為融創獲取土地的最主要的方式，據了解，融創約有三分之二的土地儲備來源於並購。

尤其在2016年，融創耗資近140億收購了老東家聯想旗下41家目標公司的相關股權及債權。隨後高調入股重慶龍頭房企金科股份，在不到3個月的時間內，孫宏斌對金科股份的控股已達20%，距離第一大股東之位僅一步之遙。

都說騰訊和阿里過去十年是中國互聯網創業者的超級爸爸，其實在中國地產圈，孫宏斌神擋殺神、佛擋殺佛的侵略性，絕不亞於兩個馬爸爸。

十幾年前，孫宏斌用倒計時的方式來預測順馳超過萬科的登基時間，後來猶如太子被廢般遠離中國核心地產圈多年。如今王石退了、王健林隱了、許家印低調了、張近東被點名了，只有孫宏斌一如既往地高調。

當年柳傳誌親手把孫宏斌送進監獄，出獄後的孫宏斌幹的第一件事就是敲開老領導的門，當面承認錯誤。日後孫宏斌再敲任何人的門，都要比那一次容易。門口沒有野蠻人，野蠻人都在屋里。

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行長，請關好你的門！銀行須嚴防場地被借用進行詐騙

據四川金融界人士透露，參與美的詐騙案的陳某、王某是同學，其中王某的父母與某行成都武侯支行副行長路某有一定的交情。他們在偽造了該行武侯支行的公章以及其他擔保文件後，想辦法通過王某將路某支開。隨後唐某便坐在路某的位置上冒充該行武侯支行行長，接待了來自美的方面的人員，並在辦公室簽訂了擔保協議。

回顧近來頻發的理財大案不難發現，蘿蔔章、辦公室的背書作用，為犯罪嫌疑人得手提供了不小幫助。朋友的兒子就可以借用行長的辦公室，資金掮客就能偽造全套銀行印章，正是這些銀行工作中的疏忽，最終被犯罪嫌疑人利用，張開了騙局的口袋。

在此前流動性過剩，監管存在漏洞，資金掮客絡繹不絕的階段，這些案件的頻發給金融業敲響警鐘。本文通過案例和業內人員的經驗、意見歸集，希望從中為銀行從業人員提供防微杜漸的思路，共同維護金融環境的天朗氣清。

近期，借用銀行辦公場地，冒充銀行員工進行詐騙的大案要案時有發生。

其中最為典型的就是上市公司美的10億理財資金被騙案。犯罪嫌疑人冒充支行副行長，並且在真副行長辦公室“履職”，簽署擔保協議，具有較強的欺騙性。此外，濟南警方破獲的一起涉案金額高達99億元的票據詐騙案也顯示，詐騙者冒充央企旗下的某石化銷售公司員工，不少合同的簽訂也是在該石化公司的會議室進行的。

原中信銀行信貸管理部總經理孫建林在接受21世紀經濟報道記者采訪時也表示，現在的金融詐騙手段不斷升級，根據“人員”和“地點”的真假，有四種情況。按照識別風險的難易度，依次為：“真人員、真地點”，即內部員工在本單位場所參與騙貸；“真地點、假人員”，單位辦公場所被外部犯罪分子利用騙貸；“假地點、真人員”，即真公司員工借用假場所騙貸；“假人員、假地點”，即一些皮包公司用假地址實施的詐騙。

當一些新型的詐騙方式出現時，亡羊補牢為時未晚。針對銀行辦公場所被利用的情況，孫建林也建議，銀行業金融機構應做好營業場地管理，不允許隨便出租、出借。對外人進出要有嚴格的管理和確認，保衛部門應加強巡邏和核查，防止被鉆了空子。

副行長辦公室上演騙局

21世紀經濟報道記者也從多方獲悉，早在2016年8月初，美的公司理財被詐騙一案暴露時，有地方銀監局就向當地銀行業通報到了情況，並要求加強辦公和營業場所的管理，提示異地同業業務的風險，並加強員工的風險教育。

據四川當地金融界人士透露，2016年7月，某行四川分行武侯支行一副行長路某被安徽的警方以“涉嫌合同詐騙罪”的名義帶走，一同被帶走調查的還有陳某、王某、唐某等其他三人。而且這三個人之所以詐騙能得逞，均因具有豐富的金融從業經歷，其中兩人都是銀行的離職員工，一人還從事過投資銀行業務，另外一個人來自小貸公司。

此前媒體報道稱，美的的7億元理財資金，由“某行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財通一款名為“財通資產－創贏1號單一客戶專項資管計劃”，通過渤海信托的通道，最終流向3家借款公司。直到放款後2個多月，美的方面核查時才發現，無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。

高達7億元的資金之所以被騙，其中一個重要的因素就是在真的副行長辦公室上演的一出擔保簽約大戲。

據上述四川金融界人士透露，參與詐騙的陳某、王某是同學，其中王某的父母與該行武侯支行副行長路某有一定的交情。他們在偽造了該行武侯支行的公章以及其他擔保文件後，想辦法通過王某將路某支開。隨後唐某便坐在路某的位置上冒充該行武侯支行行長，接待了來自美的方面的人員，並在辦公室簽訂了擔保協議。

此前媒體報道稱，陳某領著美的方面的人從一層營業廳進入，坐上電梯進入辦公區。全程並無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。相比其他案件中銀行員工直接偽造公章和合同參與詐騙，本案中銀行員工參與程度不詳。

一名銀行業人士也向21世紀經濟報道記者表示，“現在的騙局可謂防不勝防，很多時候銀行也是受害者，雖然不是銀行的員工詐騙，但是在該行的辦公場地，就給這家銀行帶來了很大的負面影響。”

據了解，事發後當地銀監局就要求銀行業金融機構普遍加強對辦公和營業場所的管理。比如，嚴格的出入登記和身份確認管理，工作人員在上班時間需要離開辦公室時，要做到人離門鎖，避免辦公室被他人利用。銀行營業場所的監控要不留死角，做到全覆蓋。銀行的安全保衛部門要定期或不定期調閱監控，了解掌握辦公和營業場所的有關情況，並定期通報。

熟手詐騙更須多方核查

除了借用銀行辦公室，冒充銀行員工，使得犯罪嫌疑人有了權力的外觀。另一個關鍵的因素是精心設計騙局的人有銀行業從業經驗，不僅了解資金運作流程、產品組合以及銀行賬戶管理相關知識，而且還具有一定客戶資源以及金融產品撮合能力，這樣導致了騙局難以被識破。

知情人士向21世紀經濟報道記者表示，銀行業僅僅“看好自己的門”還不夠，還應“管好自己的人”。當利益的誘惑足夠大時，總有人會鋌而走險。在這個案件中，7億元的資金分別轉入四川三個企業賬戶，陳某等人獲得了高達1.05億元的手續費提成，其他參與者也有不同金額的提成。

據21世紀經濟報道記者了解，已有銀行對員工開展了此類風險教育，並表示會密切關註在職員工與調離、辭退、辭職人員之間的往來關系，以及已辭退、辭職人員和身著與銀行工作服類似的社會人員在銀行營業場所活動的情況。

孫建林認為，銀行業金融機構在開展同業業務，特別是異地開展業務時，應從事前、事中、事後等多環節、多渠道進行防範詐騙風險。

比如事前做好調查，把交易對手的真實個人信息情況摸清楚。事中也就是簽訂合同時，可臨時要求對方提供授權書、監管部門對該業務的許可文件，核實是否超越金額權限，或者突然要求見見其對方其他領導等，這樣一些出其不意的要求，會讓對方措手不及導致露餡。事後要及時做好“雙線”複核，即短期內再次派人從另一條線去核實對方人員和業務背景的真實性。這樣發現了騙貸風險也能及時追回資金，防止損失擴大。

美的集團也曾表示，2016年5月份，該公司通過內控日常核查，發現該委托理財事項存在詐騙風險並由公安機關及時采取資產凍結及控制相關人員等有效措施。

某城商行金融市場部人士也表示，本身異地開展業務就是一個風險加重因素，應通過多種渠道核實交易對手的真實性。其次，合法合規開展業務最為重要，同業業務中違規接受擔保也會有合規風險。

（來源：21世紀經濟報道）