在聯手中信銀行成立“百信銀行”不到10天，百度在“互聯網+金融”領域的布局再下一城。

11月26日，百度、安聯保險、高瓴資本宣布，三方將聯合發起成立一家全新的互聯網保險公司“百安保險”。

三方合作中，百度擁有的是場景資源和大數據及人工智能技術，安聯保險有豐富的行業經驗，高瓴資本專註於資本支持和潛在客戶的挖掘。用百度董事長李彥宏的話說，互聯網+保險，不只是通過互聯網賣保險，更是利用互聯網和大數據技術將保險服務覆蓋到互聯網場景中。

而此前安聯保險集團CEO奧利弗·貝特(Oliver Bate)曾在接受媒體采訪時表示，合資公司將申請全國牌照，關註財產保險(P&C)保護、建築類財產保險等。

至此，BAT三家中國互聯網巨頭全部進入互聯網保險領域。

用互聯網思維做保險？

發起成立“百安保險”的三家企業中，百度擁有海量的互聯網數據，安聯擁有豐富的保險產品創新經驗,高瓴資本投資了諸多互聯網公司，三者的結合如何發揮協同效應，成立一家創新的互聯網保險公司?

據百安保險項目負責人、安聯保險亞太區電子商務總經理陳誼透露，三方的這一合作始於今年春天，隨後成立了三方項目小組。

而百度董事長李彥宏也坦言，他最近一直在思考，互聯網場景下的保險和以前有什麽不同，大數據能在其中起到什麽作用。

他希望，未來有互聯網服務的地方，消費者權益就會有相應的保險服務來進行保障。

例如，百度外賣中，就可以引入延遲送達險。而在大健康產業，也有很多可以和保險結合的地方。李彥宏舉例，很多人都有做足療的經歷，那麽是否可以證明足療對健康是有幫助的。在百度每天收到的數據請求中，可以定位每個人的位置以及去過的地方。“我最近真的讓百度的人跑了一下這個數據，結果顯示，喜歡去低端足療店的人是最健康的。那麽如果買保險費率是不是應該低一點呢?”

在三方合作中，百度所擁有的海量互聯網數據，通過基於雲計算能力、領先的人工智能與大數據技術實現數據挖掘與智能化處理，這將為保險產品形態和商業模式創新提供基礎。

例如，在對保險產品形式和保險商業模式上，百度稱人工智能和大數據技術能夠準確地了解用戶需求和精確地用戶畫像，從而改變傳統保險業產品形式粗放、僵化，無法匹配用戶隨時隨地個性化需求的困境。

此外，百度O2O涵蓋旅遊、餐飲、出行、醫療、教育等消費場景，本身也孕育出大量小額、高頻、碎片化的保險保障需求。

與百度聯手的兩家合作企業中，安聯保險是全球最大的保險集團之一，優勢在於風險管理與控制能力。公開資料顯示，安聯保險在全球範圍內與Uber、Airbnb等眾多企業開展合作，並推出創新型保險服務，擁有豐富的場景化保險經驗，能夠將保險產品進行簡單化、模組化設計，以滿足特定客群的定制化產品組合需求。

此前安聯CEO奧利弗•貝特(Oliver Bate)在接受媒體采訪時表示：“在過去幾年，我們有些忽視了亞洲市場，尤其是中國市場。此次合作將重振我們的雄心。”

而高瓴資本則早已“重倉”中國，參與投資了去哪兒、京東、美麗說、神州租車等互聯網公司。高瓴資本對互聯網行業豐富的投資管理經驗，以及對互聯網經濟的洞察和理解將給新公司帶來推動力。

先做場景後做保險

在百安保險之前，BAT三巨頭中，阿里、騰訊在2013年就聯合中國平安設立眾安保險，拿到國內首家互聯網保險牌照。今年6月，眾安在線剛剛獲得9.34億美元融資。

而今年5月，京東金融正式宣布進軍保險行業，推出了眾籌跳票取消險、海淘交易保障險等5款互聯網保險產品，並將保險業務定位為繼供應鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌之後的京東金融體系的第六大板塊。

相比之下，百度為什麽選擇現在才布局互聯網保險?

百度方面的人士對《第一財經日報》回應稱，互聯網保險的核心成功要素之一是占據場景：百度不同於其他玩家，先搭建好場景，在擁有豐富場景資源的前提下，再謀求布局互聯網保險領域，這樣更穩健和有針對性。

事實上，在三家合作的背後，保險需求正處在爆發式增長的臨界點。保監會數據顯示，2014年，我國保險業保費收入規模超過2萬億元，同比增長17.49%。其中，互聯網保險領域增長潛力大，我國互聯網保費收入2014年為870億元，在我國全年保費收入中占比為4%，而美國同期數字為16283億元和15%。

而在興業證券傳媒與互聯網行業首席分析師張衡看來，從百信銀行到百安保險，最近十天不到時間里接連公布的兩個消息看，百度切入金融行業的策略和其他兩家競爭對手截然不同：百度每做一個金融業務，都會與一家傳統金融機構進行深度合作。

“這種策略是比較謹慎的，但對於金融行業這個門檻很高、專業性很強的行業來說，也許是更實用的。” 張衡說。

同時，百度與安聯保險、高瓴資本三家大股東之間，各自占據的是互聯網、保險和投資高地，不存在競爭關系，而是需要互相依附來進軍保險行業，這一股東結構對於這家新的保險公司來說，能夠順暢獲得股東優勢資源輸入。

而在安信證券研究中心副總經理、金融行業首席分析師趙湘懷看來，各方如果能夠充分協同雙方優勢，例如百度的大數據、LBS、計算能力和對消費場景的全面覆蓋，以及安聯對基於共享經濟的保險服務的理解和創新型產品的設計，那麽將極大地擴展保險服務涉及的領域、革新保險產品的形式，為保險行業的發展提供活力。