中產有難左丁山

一日蒸發$670億渣打有難

2012-8-9 NM

繼滙控（5）後，渣打集團（2888）亦捲入洗黑錢案，而且案情比滙豐更嚴重；不單牽涉金額達一萬九千億港元（下同），還有可能被美國紐約州吊銷營業牌照，本週二渣打暴跌一成五，市值單日蒸發六百七十億，吊銷牌照最終會摧毀渣打的美國業務，亦嚴重影響其他地區利益；就算想賠款了事，牽涉金額亦可能高達一千九百億，相當渣打過去十年盈利總和。渣打未來仍然嚴峻，散戶絕對不宜沾手。

美國紐約州金融局，於香港時間本週一晚上約十一時，發出公告指渣打在○一至一○的十年間，為伊朗銀行在美國金融體系內進行交易，涉及交易達六萬宗，金額達二千五百億美元（一萬九千億港元），違反美國反洗黑錢法，渣打下週三要到金融局交代及解釋，否則可能因此失去紐約州的經營牌照。「洗黑錢」消息隨即震動金融市場，在香港甫一開市，渣打便跌百分之七，踏入午市仍持續跌勢，一度大跌四十元，即跌幅兩成，收市跌一成五至一百六十元，單日蒸發市值達六百七十億港元。本週二，倫敦開市初段，更插水式跌至一百三十元水平。

紐約州角色關鍵

根據金融局長達二十七頁的報告，渣打除與伊朗的生意出問題，有證據顯示渣打跟其他受美國政府制裁的國家，包括利比亞、蘇丹、緬甸亦有類似失當行為，調查仍進行中。金融局更直斥渣打為流氓（rogue）機構，對其指控包括偽造商業記錄、提供虛假申請工具、未能準確記存所有有關交易紀錄、阻礙政府的行政工作、未能向金融局匯報有問題的交易，以及逃避聯邦政府制裁等，指控非常嚴厲。該報告又指，自一九七六年，渣打銀行紐約州分行獲發外國銀行牌照後，美元清算業務一直為渣打帶來巨額收入。渣打的美元結算業務為全球第七大，每日為全球客戶清算近一千九百億美元（一萬四千億港元），為今年上半年企業銀行業務盈利的主要驅動力。截至今年三月底，渣打紐約分行的總資產達三千一百八十億港元。事實上，渣打靠中東及印度等發展中國家業務起家，當地企業在美國的交收，亦有賴渣打「聯線」。其九成盈利來自亞洲、非洲及中東。渣打的最大股東原為持有一成三股份的新加坡邱德拔家族，邱於○四年過身後賣予新加坡政府的淡馬錫主權基金，易手後，渣打經營依然進取，在新加坡大力開拓私人銀行業務，吸納馬來西亞及印尼的富豪，更聘請逾二千名私人銀行家坐陣。

前景極不明朗

一名投資銀行副總裁指，「渣打嘅情況比滙控仲嚴重，因為滙控只係內部監控出問題，但紐約州金融局報告指，渣打管理層aware﹙意識﹚到呢個情況，仲故意繼續咁做。報告內容字眼嚴厲好多！直頭話佢偽造記錄，同伊朗合謀洗黑錢！」該名銀行副總裁續稱︰「市場最大嘅擔心係懲罰可以有幾嚴重，輕則罰錢，重則講緊釘牌，對渣打嘅美元清算業務有好大打擊！一路以來，渣打嘅美元結算業務為全球第七大，無咗個牌，企業銀行業務生意首當其衝，舉例講，亞洲客、中東客戶同美國公司有生意來往，因為錢無得往來美國，隨時幫襯其他銀行。」而恒生管理學院商學院院長蘇偉文，亦認為渣打的問題棘手：「紐約州係美國最大嘅銀行結算體系，被人釘咗個牌，等於俾人斬咗隻左腳！最大影響係駁唔到美國聯儲局個中央結算系統，同唔到美國其他銀行做交收，變相唔使玩！」蘇續稱：「喺美國洗黑錢，最高罰款額係該筆黑錢的十分之一，假如紐約州金融局無計錯數，以二萬億港元計，最高罰款二千億元，要做幾多年先賺得番？」若罰款真的高達二千億，則相當於渣打過去十年的盈利總和。現時渣打周身蟻，豐盛金融資產管理董事黃國英建議投資者，不要心急撈底，「借鏡新地事件，頭幾日一定跌到好勁！過咗一段時間，件事淡化咗，開始有反彈，但渣打股價本身有溢價，佢book value（賬面值）每股一百三十蚊，散戶想撈底，呢個位可以考慮吓。但係要佢上番出事前嘅一百九十蚊，難過新地上番出事前每股一百零七蚊，投資者最唔鍾意uncertainty（不穩定性）！」

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