|
||||||
|
媒體廣告業〉中國最具潛力中小企業 威朋考「台北有多少加油站」 找邏輯推理高手 威朋大數據廣告公司 2014年中國《富比世》選為中國最具潛力中小企業的第6位，在台北、上海、東京、香港有據點要 找：資料分析師與資料科學家待 遇：亞洲級待遇，非台灣薪資水準最重視：1. 對資料的熱情，面試必考情 境題，如：台北市有多少加 油站？（考你的推理邏輯） 2. 團隊合作精神 「我們不要你的肝，我們要你的腦。」每次面試工程師，Vpon威朋大數據廣告公司創辦人暨執行長吳詣泓總會這麼強調。這位未滿四十歲創業家的俏皮話，精準形塑新舊科技人才最大不一樣的價值。 二○一四年被中國《富比世》選為中國最具潛力中小企業第六位的威朋，看似中國企業，但實際上核心創業團隊都是台灣人，目前在台北、上海、東京與香港四地都有工作人員。 為什麼一家「廣告公司」會用到巨量資料？吳詣泓說：「現在全球最大的廣告是來自Google、Facebook。」要在這些數位版位下廣告，就要有一套技術去預測什麼人會點擊哪一類廣告，提高點擊率。「現在的數位廣告公司，就是數據科技公司。」他說。 甚至，威朋只鎖定手機行動廣告，因手機能即時偵測用戶所在位置，更加高廣告預測的技術門檻。舉例來說：你目前位置在台北市信義新天地，而你是資生堂愛用者，恰巧此時資生堂有促銷活動，誰能最先把資生堂廣告成功地推播給你，就可能提高廣告點擊率。 團隊如聯合國 用國際標準給薪看起來簡單，但行動廣告競爭者眾，「威朋每天要處理十億次以上的廣告請求，每一個都在一百毫秒內決定。」吳詣泓說。要推播給用戶什麼廣告，○．一秒內要完成，完全只能倚賴電腦運算。 資料會越算越精準，譬如，雖然你在信義新天地，但你正準備搭捷運離開，廣告推播給你可能會失敗，聰明的廣告公司應該要放棄。誰能用越多資料，更精準地想像消費者此時此刻情境，提高廣告的點擊率，就是行動數位廣告公司最重要的核心競爭力。 「我們往全世界找最頂尖的人，我們團隊成員來自瑞典、捷克、日本、馬來西亞與香港。」即使公司在台北市，但開會只要有外國人在，一律用英文溝通，「威朋自 許至少是亞洲級別公司，所以給的薪水也是亞洲級別的。」研發工程團隊目的就是蒐集有用的資料，設計演算模型與機器平台架構來下廣告，完全是腦力的展現。團 隊裡大致再分成兩群人，一類是先有假設，想像用戶的消費情境與經驗，然後用統計模型去驗證；另一類是資工背景的人，純粹從資料中去看，有哪些因素彼此有關 聯。 事實上，大數據的威力就在這裡，能看出一般人無法想像的生活關係，像美國超市龍頭沃爾瑪最有名的例子，就是發現買尿布與啤酒的關係。沃爾瑪發現每周五的銷 售金額，尿布與啤酒有正相關，原來是年輕爸爸會幫孩子買尿布，順便為自己買啤酒，結果沃爾瑪推出合購方案，成功提高兩者的銷售額。 要對數理資料有熱情、不怕犯錯吳詣泓說：「這兩種人都必要存在，做假設再驗證是商業出發，資工背景的人做數據關聯性。所以我們這裡有心理、商管、統計、資工與物理背景，組成很多元。」要如何才能加入Vpon團隊？吳詣泓認為，他最看重的是對數據資料有無比狂熱的執著。 面試時，他常常會問一些無厘頭題目：譬如，台北市有多少加油站，大安區某個里有多少水溝蓋等。「我不是要正確答案，我要看的是他化繁為簡、推理思考的邏 輯。」有一次，一位面試者一聽題目，立刻站在白板前把他推導的數學程式寫下來，「寫方程式然後開根號，哇！弄得陣仗很大，我完全不曉得他在幹什麼？但讓我 看到他對數字的熱情。」吳詣泓哈哈大笑，「但這不表示我們要的是怪咖，我們要很優秀，但是又可以團隊合作的人。」他不忘對台灣人才叮嚀，「千萬不能怕犯 錯，我的風格是：只要我沒說不能做，就代表都可以試；而不是我說，這個能做才去做。」過去，台灣員工怕犯錯比例高，但在新科技時代，錯了即時修正就可以。 「不用問威朋有沒有在找人，我們永遠都在找優秀的人才。」吳詣泓說。不管你是經濟、社會或者是理工背景，人人都有機會。趕緊把統計書籍拿出來Ｋ吧，跨過第一步數理統計的門檻，要成為威朋員工，進而進入全球科技人才圈，不是遙不可及的夢想。 金融業〉創「數位金融長」先例的銀行 玉山銀行懂得用大數據處理資料 薪水加30％ 玉山銀行 2014年稅後淨利為新台幣105.3億元，2015年《今周刊》最佳財富管理銀行第三名要 找：數位行銷人才、電子支付人才、數位IT人才待 遇：懂資料分析的行銷企畫，待遇比一般行銷企畫平均多15%~30% 最重視：1. 對資料威力的認知，面試必考情 境題，如：可否舉例你知道的數 據分析應用案例，他們如何做？ 2. 學習力，邏輯與開放學習的態度從六個人到六十個人的團隊，玉山銀行資料科學部門花了十年，但從六十人要到破百人，玉山銀行數位金融長李正國說，「如果找人 很順利的話，說不定一年就看到了。」李正國是台灣銀行界第一位「數位金融長」，淡大企管系畢業，但喜歡用邏輯、模式化來處理工作內容，讓他開始與資料有不 解之緣。 「剛進銀行時做授信，因為審查很多條件，要填很多資料，根本記不起來，所以每做一個案子就要回去翻資料，後來我用EXCEL設計表格，填完後讓電腦自動匯出表格。」因為這個特質，李正國後來被主管力推，開始負責資料數位化的工作。 重視開放性 獨行俠個性不適合李正國的經歷，正代表了玉山資料科學部門所需要的職能──資料處理的能力，加上domain knowledge（領域知識）。「或許資料處理的人找得到，但銀行的專業需要時間淬鍊，現在不可能從市面上找到這種人，所以我們設計訓練課程自己培養， 也規畫資料部門完整的職涯。」李正國說。 懂資料處理的人，薪資會比較高嗎？李正國認為，多了一項技能，薪資自然會增加，以玉山銀行來說，一個企畫若加上資料處理能力，薪資可依經驗值的不同，提高一五％至三○％。 如果想進入玉山銀行數位金融部門，成為熱門的大數據人才，李正國強調，第一個條件就是要能認知數據資料的威力。「總不能來面試時，連一個有名的大數據應用 案例都說不出來。」第二，學習速度要快，資料領域很重視邏輯與開放，彼此交流很密切。如果學東西都喜歡自己摸索，就比較不適合進入這個領域。第三，要理解 銀行是個高度被監理的行業，很多規範要遵循。相較於其他行業，金融業比較一板一眼，不可能上下班時間很隨意。最後，當然要有基本的統計概念才行。 當消費者在網路上的行為都可以被記錄分析時，即使是一般的行銷人員，職能也會改變。李正國提醒，以前靠經驗做行銷活動是常態，但未來要靠資料解讀，找出消費者最迫切的需求。 健康生活業〉首個能預測疾病的健檢中心 美兆徵人科系不拘 但要能提出關鍵問題 美兆集團 擁有215萬筆健檢資料庫，擁有重大疾病五年發病率預測模型要 找：資料分析師與資料科學家待 遇：依求職者條件而定最重視：1. 對健康產業的熱情，面試必 考題：舉例你想觀察或管理 哪些資料，可以促 進人們身體健康？為什麼？ 2. 健康專業知識，面試必考 題：膽固醇高於200，真的會 增加心血管疾病風險？ 一九九四年，美兆生活事業開始儲存健檢資料，如今累積超過二一五萬筆。「這些資料能不能篩選出針對個人的健康管理對策，或疾病的預防？」這正是目前美兆研發處處長劉婷婷與旗下團隊正在做的事情。 多數健檢中心的報告，把超標數值用紅色標示，那些數字可能已達到疾病的值，「就預防的觀點來看，可以做得更早、更好。」能否從健檢報告，預告未來五年糖尿 病、心血管發病的機率？別懷疑，美兆開發國內第一個七種重大疾病五年發病率預測模型。未來，還想將模型擴展到十八種慢性病、二十二種癌症。 須有核心專業加上資料敏銳度除此之外，美兆還將成立各種健康資料庫的雲端平台，譬如健保資料庫、各式穿戴式裝置所累積的運動資料庫。「貢獻資料的單位，我們也有服務回饋，如回饋消費者運動的建議。」可以想像，美兆未來資料處理的人力需求有增無減。 因應大數據的新趨勢，美兆在一一年找來生理學博士劉婷婷，開始建立資料處理團隊。 一九七三年生的莊淵傑，原本在中研院社會所擔任研究員十三年。數學系畢業，應用統計碩士一直跟著研究醫療社會學的張笠雲教授做研究，去年轉職到美兆做數據分析。 在美兆，資料團隊分成三種人，一種是資料品管師，主要維護資料正確性；另一種是資料分析師，寫程式做模型；最後則是資料科學家，從醫療專業出發，發現有價 值的商業應用。相較於寫程式做模型，美兆資料團隊更需要能問出有價值問題的人。「核心專業加上資料敏銳度的跨領域能力，需求會提高。」劉婷婷說。 美兆團隊裡什麼背景都有，除了公衛、食品營養，也有經濟、社會、統計及資工領域。「健康與飲食、社經地位都有關係，我想找的人一定要對健康產業有興趣。目前，多數是碩士學位，而論文有用到統計模型的最好。」她說。 沒經過解讀的資訊就像泥巴，大數據人才就像淘金人，層層過濾九九％的泥沙，才可能有一點點閃光。所有企業都想從物聯網中淘金，在這種趨勢下，大數據人才不夯，才奇怪呢！ 撰文 / 方德琳、吳沛璇 |
||||||
有數據顯示，中國高凈值人群正以每年接近GDP增速兩倍的增長率在成長。很多企業主和家庭開始從“創富”階段過渡到“守富”及“傳富”階段。
他們中有超過60%具有企業主背景，這些創富人群絕大多數已超過50歲。企業的接班人問題、創富一代自身的身體和婚姻狀況對企業未來走向的影響、財富的保值增值與分配;二代的婚姻風險、人身意外風險乃至接班、轉型與發展問題;更遠到三代的身心健康、教育、家族精神傳承等。如何穩妥有效地“傳富”，正成為其焦慮的並迫切需要找出答案的問題。
剩下超過三分之一的高凈值人群中則有一半是“金領”，雖然他們的收入來源與家庭/家族結構相對簡單很多，但這些人很多有境外學習或工作背景，乃至擁有境外居民身份，對於投資與稅收問題越來越敏感，從一個長遠的眼光，無論出自資產有序傳承、子女育成、贍養長輩、養老保障、消費規劃等角度，這群人也正積極尋求財富的有效節稅與合理分配的解決方案。
家族財富的管理與傳承，往往是線條豐富、結構複雜、極具個體化的解決方案。在這些方案之中，必定出現的部分是保險規劃乃至保險金信托的安排。中國市場的保險金信托是隨著家族信托的興起而產生的。
保險金信托成為很多中國高凈值客戶試水建立完整家族信托的“敲門磚”，不是沒有原因的。
首先，保險+信托，比較簡單又有效地解決了“三權分立”問題。家族資產的所有權本來就是似是而非的，創富一代與兄弟姐妹乃至父母間的資產本身是很難分割的，這種模糊的心理和情感認定，很難經受住時間和家族不斷擴大的挑戰;在管理權方面，不僅涉及家族的資產由誰打理的問題，也涉及要傳承的資產是否與負債分割，不僅在意願分配的時候存在，且在實施的時候還有與當初期望同等的價值。所以，部分指定的資產由專業的第三方打理，不失為一個穩妥的方式。而保險+信托的方式，也體現了在相當長的時間(即國內家族信托與資產管理尚未達到國際水準的較長階段)，事實上由獨立的兩家金融機構進行履約承諾與互相“監管”的事實。在受益權方面，保險金信托更體現了其直接、長期、明確，並且不受繼承權公證拖累的有效性。
其次，保險金信托本身的私密性和便捷性，令身故保險金或生存金的安排能更貼近投保人的意願，並無需提前(保險理賠未發生之前、信托資產未分配之前)公布或公證，其安排的更改也相對更私密與高效。近年來隨著一些著名遺產糾紛官司被八卦新聞傳播，國人們也逐漸清楚地認識到遺囑公證是不等於繼承權公證的，所以複雜關系下僅憑遺囑就順利傳富或分配遺產的情況很少見。而基於《信托法》保護的保險金信托，則避免了繼承權公證的繁雜手續乃至遺產披露的手續。這種安排更適合對家族信托有概念無實踐的高凈值人群。
第三，保險金信托的“門檻”通常要低於家族信托，同時具備高杠桿性。相比較動輒幾千萬元現金外加一定手續費的家族信托，保險金信托通常折合年保費甚至不足百萬元就可設立，通過每年不斷地投入而增長，同時，一些終身壽險或定期壽險也達到了數倍乃至數十倍的保障杠桿。
最後，雖然保險金信托的資產是非常簡單的(僅涉及與保險給付有關的現金資產，不涉及任何股權、房產、收藏等複雜的家庭或企業資產)，但其分配與傳承的原則和思考路徑與家族信托並無二致。都涉及到分配給誰、何時分配、分配條件與金額等。通過這種長期規劃與指定受益人，解決了很多現實中面臨的問題，如：
1.在複雜的婚姻與子女狀況中分別指定身前、身後的分配份額與條件;
2.激勵二代努力學習與上進(根據考取的學校及獲得的成績，分配不同金額的教育金);
3.創造二代們追尋夢想、試錯的機會(若幹次的創業金);
4.為二代的婚姻風險提供事先的有條件的隔離與分配;
5.通過不同的分配方式對三代的價值觀與行為進行引導與約束，使家族精神得以延續;
6.通過約定方式、方法與標準，實現回饋相鄰或持續進行“心有余、力足夠、時不足”的公益項目。
高凈值人群在思考並設立保險金信托過程中，通常獲得的兩個最大的受益將是：
其一，保險保障是一個家庭保障的基石。盡管有些保險是不可能進保險金信托的(如重疾保險)，但對保險金信托的梳理，也是對家庭保障結構的梳理與鞏固。沒有妥善進行企業與家庭資產隔離、尚未完美處理婚姻風險帶來的資產風險，從富貴到貧民可能只是一紙通知書的距離;
其二，當你真正開始思考傳承問題的時候，也是你真正面對家庭的責任、家族的發展、對下一代的期望乃至社會責任，而檢視豐富內心世界的時候。
（本文作者為信誠人壽副總經理、首席市場官）
財富如何進行有效的傳承，已成為中國高凈值人群不得不面對的問題。民生財富總裁胡濤在5月6日的“從創富到傳承——2017民生財富家族傳承高峰論壇”上表示，財富傳承是大勢所趨，家族企業作為財富的重要創造者，面臨著經濟轉型帶來的機遇和挑戰。比如財富的保值、企業的繼承者以及回饋社會等多方面的問題。同時也要思考，在新經濟時代下，傳統家族企業如何繼續保持活力、家族企業的傳承和創新何以平衡等問題。
在談及中國經濟面臨新的轉型和升級的問題時，上海觀詰家族管理咨詢公司董事長王佳芬表示，現在的中國企業正面臨從機會型發展到創新型發展，從速度型發展到高質高品發展，從關註發展速度到關註客戶市場導向的新階段，實現市場導向的真正轉型。
在王佳芬看來，傳承是一種關系，是傳和承的關系。這傳和承的關系有四類，分別是與內在自我的關系、與家族內部成員的關系、與企業各階層的關系以及和社會的關系。這四類關系又可以分為七種關系，與內在自我的關系、與偶像的關系、與父輩的關系、與同輩人的關系、與貧窮的關系、與家族內部其他成員的關系和與企業各階層的關系。這四大類七種關系的通暢，是處理好傳和承這對關系的有力保障。
事實上，企業的財富的傳承不單單指硬財富，更重要的是企業家精神的傳承。中國企業家的精神有區別於西方企業家的獨特性，但是相比西方較為完善的企業甚至家族傳承歷史，中國對於企業、企業財富甚至企業精神的傳承依然存在意識與機制上的缺失。
“企業要持續發展需要有企業家精神。企業家精神首先就是五創精神，即創新、創業、創優、創富及創福精神。通過創新、創業、創優、創富，實現創福，這是不忘初心的堅持，也是五創的最終目的。此外，企業家還要有工匠精神，永不滿足的精神和誠信精神，”遠東控股集團有限公司黨委書記、董事局主席蔣錫培在會上表示。
蔣錫培同時表示，現在創造財富不容易，要讓創造財富的人能夠管理好、傳承好財富，就需要有好的環境、好的理念、好的機會和好的智慧，這是擺在很多民企面前的一個大問題。要解決財富管理和傳承的問題，一是要全球考量學習標桿，鼓勵繼承者學習別人好的家族財富管理的理念和制度安排；另一方面企業需要從實際出發，找到恰當的解決方案。
根據胡潤研究院發布的《2016財富傳承密碼特別報告》顯示，中國現在資產在1億及以上的有8.9萬人，其中75%是企業主。這其中，10億及以上身家的9500人，且平均年齡已經50歲。這意味著，未來20年內，有31.5萬億的財富將被傳承，而這一數字大約占2016年中國GDP 總量74.4萬億的一半。