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【新財商 之1】參與性，等比配，授兒以漁 東方愚

我是學財經的，後來做了財經記者，所以看到國內外對孩子的財商教育理念和方法時就會關注多一些。花旗銀行有個前高管，美籍華人，芝加哥大學MBA畢業的，做赤美國國際教育基金會會長。他一次來中國的時候，介紹稱美國父母對孩子財商的基本要求是：

  3歲時能夠辨認硬幣和紙幣；

4歲時認識到我們無法把商品買光，必須在購買時作出選擇；

5歲時知道錢幣的等價物，例如：25美分可以打一次投幣電話等。知道錢是怎麼來的；

6歲時能夠找零；

7歲時能夠看懂價格標籤；

8歲時知道自已可以通過做做額外工作賺錢，學會把錢存到儲蓄賬戶裡；

9歲時能夠簡單制定一週的開銷計劃，購物時知道比較價格；

10歲時懂得每週節省一點錢，以備有大筆開銷時使用；

11歲時知道從電視廣告中發現有關花錢的事實；

12歲時能夠制定並執行兩週的開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。

OK，這樣一份list，中國的家長和美國的家長看到後，就算都去踐行，作法是不一樣的。我們習慣了填鴨式的教育，雖然知道其毒害深重，但很多時候不經意間又讓悲劇在孩子身上重演。譬如讓孩子認識硬幣和紙幣，相信不少中國家長是「霸王硬上弓」，要麼直接拿著錢教孩子認數，要麼就是每次買東西的時候給孩子說，乖，這是一塊，五塊，十塊…

這裡面最大的問題，其實是你所進行的財商教育，是站在你自己的角度進行的。

一定要站在孩子的角度想問題，看問題，尤其是要讓孩子多參與。記得看到過一個網名叫「魔女」的年輕媽媽，移民到美國了，有一個女兒。她一個很好的理念就是，讓孩子從生活中的細節學習經濟學，學習財商。女兒看到家裡某個角落有硬幣的時候（其實有的時候是她故意放的），就會被引導著存起來，這就是儲蓄；然後，到一些特別的時刻，再讓她明白什麼是支出，什麼是合理支出、有意義的支出。

譬如，美國的學校為鼓勵閱讀，常為中小學生舉辦「書展」。書展上的童書都是學校精心挑選的，乾貨多，價值便宜。「魔女」的作法，一是告訴女兒閱讀的意義，二是建議她拿自己的儲蓄外加爸爸媽媽給的錢，來買書。這就好比和大家一起「入股」幹件事，或者有「等比配」的意思——你每拿存的三塊錢買書，媽媽另外再獎勵你三塊錢，這樣就有六塊錢了（上圖為「魔女」女兒的可愛小錢包以及書單）。

我們家小報同學現在不到兩歲。我倒不著急對他進行什麼財商教育。但看久了中外父母作法之別，有的時候仍禁不住感嘆。一句話，授兒以魚，不如授兒以漁。

授人以魚 / 授人以漁??? 老狐狸

呢輪小弟忙到甩曬碌，真係可以用日出而作，日入而息黎形容，唔知點解踏入2015年開始，所有project一齊殺埋身，又有新team成立，仲要同d同事做appraisal，做完都已經係晚飯時間了，日間只可以耐唔時望下報價機，連個日中資劵商大跌之日，老狐貍居然可以係3:59分落盤搏反之際，發生了老狐貍近幾年都無試過既野………..落錯盤，經apps想買中信證劵 （6030.HK），但卻用了海通證券的價錢，結果係偏離太遠被REJECT了，仲要唔知道錯，到收左市至發覺衰左，結果第二日眼白白見到中信證券急彈，真係老狐燒鬚。

老狐貍之前都講過國內最興係「一放就癲，一癲就收，一收就死，一死就放」，係今次國內兩融引發的事件係一個好好的案例去引證下老狐貍呢句說話。自滬港通開左後，反映國內想引入海外投資者，而大部份國內投資者在休養生息多年後重新入市，在大牛市下無論新投資者、舊投資者如蟻附膻地湧入去，令市場大魚急升，即時令中證監肴底，打擊兩融係最容易，亦係最明正言順既方法，但結果嚇到大市出現人踩人事件。無錯，老狐貍仍然同意中國市場係一個吸引的大市場，雖然去年GDP增長只係得7.4%，但現時仍然找不到一個有中國規模咁大既經濟體係有持續咁多年既GDP增長，所以市場開放下，全球基金必然會視佢為一個筍盤，結果鯊魚、大魚、小魚、魚毛都係埋度，機會在，風險亦在。

再講下全球經濟，美國雖然口講話今年後期會加息，但隨著中、日、加埋現時歐洲都量寬下，美國作為最大的債仔點會肯加重負擔去借呢？不如你問下一個欠貴利佬錢既債仔，如果息口可以任個債仔訂，你估佢會唔會願意加自己息呢呵？ 所以美國一定拖得就拖啦，有平錢唔通唔用咩，反正都係印之嘛。如果大家有留意到10年期美國國債，宜家息口都係得1.8%附近，比之前仲要跌左，一來反映左市場資金充裕，亦代表左D人有D怕死，少少息保到本都殺。

老狐貍雖然好忙，但小弟上落班搭車時仍然都會睇下書，近期行書局見到有本包到實一實既書，個名叫做「投資簡義」(“The Elements of Investing – Easy Lessons for Every Investor”)，中文版仲有張化橋寫序，當然買番本睇下，如果大家諗住可以靠呢本書可以做股神，大家可以唔駛諗，不如去買本什麼「向XXX借1億」、「如何靠財技賺取第一桶金」呢D書去發下夢好過。

呢主要都係講一D大道理，可能你會覺得鳩吹，但寫書呢兩位老人家身體力行地做左出黎，以一個過來人身分可以教下D廢青由儲蓄開始、不要亂買基金、如何資產配置等，正如老狐貍所講，佢唔係教你做年賺100%的神，只係做到每年20%左右，同老狐貍的目標好接近，而呢兩位老人家所講既老狐貍都幾BUY，雖然佢主要以講美國為主，但舉一反三，如果唔怕悶悶地用百零蚊我又覺得OK喎。

其實老狐貍寫野，唔係話俾冧把，而係希望可以大家睇完有所得著，當然我講的不一定巖，但都想大家找個合適的思巧方法，相對授人以魚，小弟覺得授人以漁更恰當。

老狐貍近日太忙，寫文少左，希望大家唔好介意。

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老狐貍