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你有試過斷供而與銀行交涉嗎? 止凡

來源: http://cpleung826.blogspot.hk/2015/03/blog-post_5.html

朋友買了止凡的著作,約會吃個飯,順便在著作上簽個名。這當然好,想不到會有人喜歡自己的親筆簽名,感覺好像飄飄然。在會面中大家討論了不少財務的話題,其中一個最深刻的,就是朋友深深體會「跟銀行做朋友」的重要性,亦分享了自己家人的經驗。



原來朋友的爸爸一向是生意人,由於經營生意,所以90年代時買入了幾個辦公室,一個自用,其他盡可能收租。當時正是97年高峰,聽到這裡,我想blog友都大概會估計到往後發生什麼事情。97年,香港樓市大跌,當時電臺主持人白姐姐都因炒賣辦公室而損手,相信大家都還記得當時的情況。

朋友的爸爸就在那時出事,借銀行的按揭由98年開始斷斷續續,時供時斷供,銀行久不久都發出警告信。最後,朋友爸爸跟銀行代表會面傾,討論處理方法。為何可以傾?因為朋友爸爸是生意人,平日跟銀行往來甚密,而這位銀行代表亦是他朋友,所以銀行不介意一起討論解決方法。

最壞打算是申請公司清盤,但原來借錢的主體是家有限公司,而有限公司要搞清盤,所需要的律師、核數師、手續費等都不少,有這筆錢的話都不用拖銀行供款吧。銀行亦明白這問題,對於銀行,最重要還是有錢還,於是銀行建議拍賣幾個辦公室,朋友還記得當時的拍賣價低得可憐,簡直是賤賣資產,若有錢的話一定會買回來,可惜銀行的拍賣規則又不容許家人投回拍賣單位,眼白白看著資產被賤賣,心中不是味兒。 

賣下一個,賣下又一個,最後連自用的一個都賣掉,而該公司還是拖欠銀行,但已經無資產可賣,如是者一直下去,供款時有時無,一直拖到02年,朋友記億迷糊地話銀行最後好像沒有再跟進,不知是否還清,只見爸媽沒有再為還款而苦惱,也不追問太多。 

當年朋友爸爸生意出現資不抵債,現金流出問題,又不申請清盤破產,困難地生活到今天,朋友家中的所有財務動作,尤其再置業之類,都不會考慮再以爸媽的名字處理,以免再有麻煩,因為他們在銀行中的記錄應該很不良,甚至會令銀行翻舊帳,再啟動追數程序,還是可免則免。 

這故事令我想起Donald Trump,他可謂欠銀行債務的經典例子,他的名言大概是:「生意人要懂得跟銀行家做朋友。當你欠銀行幾百元,還不了款的話,你比銀行更害怕。若你欠銀行幾百億元,還不了款的話,銀行比你更害怕」。他就是欠下幾百億還不了,跟銀行談條件,銀行只好讓他繼續經營他的生意,延長還款期,而不作申請清盤動作,因為他深明銀行最有興趣是取回還款,不是看著他清盤。

若我們了解銀行的底牌,了解他們的利益考慮,又跟銀行家做了朋友,這的確可以從銀行的規範之中找到一些生機。不過,這樣的麻煩盡可能避免,借貸前還是好好計算,預計極壞環境。每每全力以赴,出事後跟銀行家談判條作,這並非上策。
普普通通一個打工仔,一兩間物業,以自己名字上會,斷供的話,銀行直接了當啟動程序,交涉的可能微乎其微,除非你對銀行來說還很有價值噢,怎能變得有價值,算是一個值得思考的有趣問題。
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麥肯錫專家 教你不打折談薪法 找工作怕被打槍 先為交涉準備「替代方案」

2016-05-16  TWM

即使手上沒有好牌,交涉前預先想好最佳替代方案, 態度不卑不亢,展現自信,就能提高談判成功率。

交涉要成功,有一個概念很重要,就是BATNA(Best Alternative To Negotiated Agreement),意思是交涉破局時的最佳替代方案。 BATNA的好壞,對交涉者的交涉能力有很大影響。

我們以找工作為例,思考BATNA的好壞,會為交涉者帶來什麼影響。假設X對目前的工作還算滿意,某天,獵人頭公司介紹他去一家外商金融機構應徵。X現在的工作很穩定,即使交涉破局,他還是能待在原來的公司,所以他的BATNA很簡單,就是繼續做目前這份工作;除非對方提出很好的條件,否則不考慮換工作。也就是說,X在面臨交涉時,態度可以更堅定。

別自曝弱點!

沒自信,會接受較差的條件相較之下,Y的運氣就沒那麼好了,他遭到裁員,面臨失業。雖然有找工作,但總是找不到適合的,而且存款越來越少。現在,他正和W公司面試。很遺憾,他的BATNA是面臨存款持續減少,維持失業的狀態。可想而知,他與W交涉時,絕對不敢把條件談得太高。

我們在評價BATNA是好是壞,和評價一般的替代方案一樣,別認為它有累加的效果。比如,你現在要賣掉自己的舊車。針對賣掉這個行為,替代方案有很多,可能是繼續開舊車、給家人使用、放著不管等等。但千萬不可仗著自己有很多替代方案,便輕易認為:「反正我有這麼多替代方案,交涉時可以強勢些。」即使事先準備許多替代方案,在正式談判前,你也只能從中擇一;從數個替代方案中選出最佳的一個,這就是你的BATNA。

交涉破局時最佳替代方案的好壞,將大大影響交涉力,因此,想從BATNA評估自己的交涉能力,必須十分謹慎,不可過度樂觀,也不要太悲觀。

評價自己的 BATNA,最好具備冷靜的分析與良性思考。關於良性思考,指的是「能這樣最好,但也有可能不會實現」,是一種具備現實性與相對性的思考方式。

還有,記得別過度悲觀。絕望、悲觀的思考,是交涉的大敵。即使乍看之下覺得自己的BATNA不是很好,也得冷靜看待,從中找出能提高交涉力的要素。那麼,Y的情況又該怎麼辦呢?

遭到公司裁員、失業的Y,他的BATNA是存款持續減少,維持失業狀態,現正和W公司面試交涉中。在這種狀態下,他或許無法抱持太高的期望,但這並不表示,他就必須毫無選擇地接受明顯劣於他人的條件。這時他可以思考,自己的經歷是否有完全展現出來?因為人一旦怯弱,很難看到正面的事物,不僅如此,甚至還會過分誇大負面狀況。

凸顯差異化!

有信心,證明自己有交涉力對Y而言,最重要的是如何將自己過去的經歷,做出差異化,彰顯自己與他人的不同之處,並積極包裝自己,讓自身經驗顯得很特別。每個人一定都有長時間培養出來的特殊技能或知識,千萬不要一開始就認為:「我什麼都不會!」然後陷入絕望、悲觀的情緒之中。

一開始就認為辦不到,會令人無法產生努力的動機。這麼一來,不僅勝率會降低,假使最後真的出現不好的結果,當事人更會在心裡加強這種認同:「我果然很沒用。」換言之,內心篤定自己辦不到的人,最後真的會失敗。

即使知道有信心的人交涉力較強,但傷腦筋的是,該怎樣讓自己相信「我擁有強大的交涉力」呢?若沒有確切的論據,即使再多正向思考,也很難產生自信。

這時候,你必須以相信自己擁有增強交涉力的要素為前提,絞盡腦汁去篩選出可增強交涉力的具體要素。就是要思考自己的BATNA為何,例如:我擁有什麼樣的知識或經驗?對手哪些行為會對我造成困擾?對手有沒有時限的壓力?交涉破局時,對手會怎麼做?

只要努力思考,一定可以找出增加信心、提高交涉力的條件。

(本文摘自第四章,孫蓉萍整理)

撰文 / 高杉尚孝

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中國向越提出交涉 汙損中國護照是無恥懦夫行為

今天上午,中國駐胡誌明市總領事館向胡誌明市外辦提出交涉,指出汙損中國護照有損中國公民國格、人格,是無恥的懦夫行為,中方表示憤慨、蔑視和譴責。越方表示將對此進行調查。

日前,有報道稱,7月23日,廣州人鐘小姐因私人事務前往越南。在越南胡誌明市新山一機場入境時,她將護照交給了越方邊檢人員,拿回護照後,鐘小姐發現自己的護照里,兩處印有南海地圖暗紋的地方被寫上了臟話。

2012年,中國開始發放新版護照。新版護照第8頁、第24頁、第46頁印有包含南海“九段線”的中國地圖暗紋。鐘小姐護照被寫臟話的地方,正是在第8頁和24頁中國地圖中南海“九段線”處。

中國駐胡誌明市總領事館表示,接到此事的報告後領事館高度重視,立即了解情況,收集證據。中方要求越方調查事件,嚴肅處理相關責任人,確保此類事件不再發生。

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與三星交涉一波三折 消費者向中消協投訴Note 7爆炸

在泰爾實驗室關於三星手機的檢測報告公開之後,據央視《消費主張》報道,10月18日下午,兩位Note 7爆炸手機的中國消費者決定根據消法賦予的權利,到三星公司中國總部了解相關情況。

回先生和張先生這兩位消費者和央視《消費主張》記者,一起來到北京朝陽區建國路招商局大廈的中國三星總部。當大家表明來意,詢問應該去找誰時,三星的工作人員卻表示無法告知。消費者回先生和張先生表示,他們希望能跟三星公司協商解決自己手機的爆炸問題,工作人員在推阻了幾次後,表示需要等待。但是,兩名消費者在前臺一直站著等待了40分鐘,依然沒有人出面受理。

記者出面詢問下,一位工作人員才說,建議去金桐東路的財富金融中心,那里才是三星公司負責處理電子產品事務的地方。之後,兩位消費者和記者來到了財富金融中心的三星電子公司,在等待了半個小時後,終於見到了三星公司的相關工作人員。

溝通過後,大家感到非常失望,因為三星公司相關工作人員表示,“無法回答任何問題”。對於中國泰爾實驗室做出的這份檢測結論,三星公司的工作人員也表示要再行請示才能反饋信息。說完,就離去了。

消費者回先生、張先生和記者一直等到晚上6點40分,三星公司的兩位手機售後部門經理才出來見面。

對於消費者送檢爆炸手機的檢測結論為何與此前三星公司送檢的結論不符的問題,售後經理表示:“已了解,需要繼續研究”。

對於這兩臺國行版手機9月26日發生爆炸,三星公司在已了解情況後卻依然於9月29日發布檢測報告,公開宣稱自己手機沒有問題,燃損系外部加熱這件事,售後經理表示:“還需要上報研究”。

而對於三星公司當初送檢手機具體來自於哪里,三星公司是否存在對中國消費者的欺詐行為,三星是否考慮過針對中國消費者承擔懲罰性賠償責任等等問題,兩位消費者得到的答複仍然是“會記錄,再調查才能回複。”

三星的答複讓兩位中國消費者非常失望,經過重新交涉,三星兩位手機售後部門經理表示,他們現在需要開會討論,並向高層匯報情況。

又繼續等待了兩個小時,這兩位三星公司的手機售後部門經理才回來,他們告知兩位消費者,對於這些問題他們無法做出直接、正面回答,所有問題將在接下來的兩個工作日、也就是48小時內給出答複,屆時將通過電話聯系消費者。

兩位中國消費者認為,三星公司在中國市場所銷售的Note7手機,危及中國消費者的人身和財產安全,三星公司在全球召回的情況下,多次在中國宣傳其產品安全可靠,違反了“應當真實、全面,不得作虛假或者引人誤解的宣傳”的規定,沒有向中國消費者作出真實的說明和明確的警示。

兩位消費者認為,三星公司的一系列行為已涉嫌違法,《中華人民共和國消費者權益保護法》第四十條規定:消費者在購買、使用商品時,其合法權益受到損害的,可以向銷售者要求賠償。

於是在10月19日上午,兩位消費者和央視《消費主張》欄目記者來到中國消費者協會,向中消協反映他們的手機問題和檢測報告情況,提出了對三星Note7手機的種種質疑,之後,消費者張先生填寫了消費者投訴登記表,希望中國消費者協會能夠出面,要求三星公司正式道歉、賠償,並對2016年9月29日三星公司公告中所說的檢測內容做出解釋。

中消協接待兩位消費者的工作人員表示,三星爆炸事件曝光後,他們一直高度關註,並隨時準備接受消費者的投訴。這兩位消費者是他們接到的首例Note7手機爆炸事件來投訴的消費者。他們將在收到投訴之日起七個工作日內,告知消費者正式受理意見,然後啟動調查、調解工作,維護消費者權益。

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外交部:已就特朗普與蔡英文通電話向美國提出嚴正交涉

外交部發言人耿爽3日就美國當選總統特朗普同臺灣地區領導人蔡英文通電話一事表示,已就此向美國有關方面提出嚴正交涉。並指出,一個中國原則是中美關系的政治基礎。中方敦促美國有關方面信守奉行一個中國政策、遵守中美三個聯合公報原則的承諾,謹慎、妥善處理涉臺問題,以免中美關系大局受到不必要的幹擾。

問:據媒體報道,12月2日美國當選總統特朗普同臺灣地區領導人蔡英文通了電話。請問中方有何評論?

耿爽:我們註意到有關報道,已就此向美國有關方面提出嚴正交涉。必須指出,世界上只有一個中國,臺灣是中國領土不可分割的一部分,中華人民共和國政府是代表中國的唯一合法政府,這是國際社會公認的事實。一個中國原則是中美關系的政治基礎。我們敦促美國有關方面信守奉行一個中國政策、遵守中美三個聯合公報原則的承諾,謹慎、妥善處理涉臺問題,以免中美關系大局受到不必要的幹擾。

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外交部:就美對伊朗實施制裁涉及中國實體和個人提出交涉

關於美國對伊朗實施的最新制裁涉及有關中國實體和個人事情,外交部發言人陸慷6日表示已經向美方提出了交涉。

2月6日外交部發言人陸慷主持例行記者會

在例行記者會上,有記者問到,美國對伊朗實施的新一輪制裁名單中包括三個中國公民和兩家中國企業。其中一家中國企業表示,該企業沒有參與違法交易,並且過去三年未同伊朗發生生意往來。中方對此有何回應?是否會向美方提出交涉?

陸慷回應稱,我也註意到有關中國企業所作表態。

陸慷表示,關於美國對伊朗實施的最新制裁涉及有關中國實體和個人事情,我們已經向美方提出了交涉。在制裁問題上,中方一向反對任何單邊制裁。動輒實施單邊制裁的做法、特別是如果損害了第三方的利益,既無助於增進有關各方之間的互信,也無助於有關各方共同解決一些國際問題的合作和努力。

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中國公民入境受阻案頻發 中國總領館向韓方提出交涉

2月19日消息,據新華社報道,中國駐濟州總領館近日就中國公民入境受阻問題向韓方提出交涉,同時提醒擬前往韓國濟州的中國公民做好行前準備。

中國駐濟州總領館說,近期赴韓國濟州島中國公民入境受阻案件增多,總領館方面高度重視,並多次與濟州出入境管理部門、濟州道政府、航空公司等有關單位保持密切溝通、交涉,要求其保障中國公民合法權益,並盡快安排被拒入境人員返回。中國駐濟州總領館將繼續密切關註此類案件,並為涉事中國公民提供必要協助。

同時,中國外交部和駐濟州總領館再次提醒擬前往濟州的中國公民,一定要在行前做好準備,仔細研讀濟州出入境管理事務所提供的入境說明,根據要求準備相關材料。如入境受阻,建議與對方溝通,如實說明情況,盡可能提供相關證明材料,爭取放行。如遇緊急情況、受到不公正對待或發生糾紛,可及時與中國駐濟州總領館聯系,並收集和保存好證據,以便日後通過投訴或司法途徑解決。

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緬甸中資企業遭沖擊 中國駐緬大使館提出嚴正交涉

中國駐緬甸大使館23日在使館網站發布公告說,使館已就一家中資企業遭沖擊事件向緬方提出嚴正交涉。

公告說,2月23日,中國駐緬甸大使館負責人緊急聯系緬甸外交部、內政部、仰光省政府負責人,就仰光中資服裝廠遭不法分子沖擊事件向緬方提出嚴正交涉,要求緬方立即采取有效措施,確保中國公民人身安全和中資企業財產安全,並依法懲處肇事者。緬方承諾,緬政府會依法保護中國企業和人員的安全和權益,將盡快妥善處理有關問題。

公告說,中國駐緬甸大使館工作人員還探望了受影響中資企業員工,並敦促緬方執法部門盡快恢複現場秩序。中國駐緬甸大使館正繼續做有關方面工作,全力維護中國公民和中資機構在緬合法權益。

據新華社報道,23日早,一家在仰光的中資服裝廠遭數百名罷工員工和外來人員沖擊。工廠財產遭破壞,幾名中國籍員工個人財物被搶並被限制人身自由。當天下午5時左右,經各方協調,全部中國籍員工得以離開服裝廠,但廠房仍被罷工人員占據。

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外交部:中方就我公民在法被打死提出交涉 要求法方查明真相

據報道,當地時間26日,一名中國公民在其巴黎家中被法國便衣警察槍擊身亡。事後,一些旅法僑胞前往當地警局請願並與警方發生了沖突。據外交部網站消息,中國外交部發言人華春瑩在今天(28日)的例行記者會回應稱,中方已就此向法方提出交涉,中國外交部和駐法使館將密切關註事件進展。

華春瑩表示,獲悉此事後,外交部高度重視,立即指示駐法國使館啟動應急機制,第一時間向法方交涉,要求法方盡快查明真相,並采取切實有效措施保障在法中國公民安全與合法權益,理性對待旅法僑胞對此事件的反應。

華春瑩說:“中國駐法國使館已派員看望慰問死者家屬,並積極提供相關協助。"

華春瑩稱,外交部主管部門今天也緊急約見法國駐華使館負責人提出交涉,並將與駐法國使館一道繼續密切關註事件進展,維護好在法中國公民和機構的安全與合法權益。同時我們也希望旅法僑胞以合理合法的方式表達訴求。

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美聯航被拖亞裔乘客與警察交涉畫面首曝光

美聯航拖拽乘客事件另一段視頻曝光,亞裔乘客稱自己是醫生,第二天有工作不想下飛機,一邊電話一邊與警察交涉。

“我是醫生,我明早八點要工作。你可以強拖我,但我不會下飛機。我哪也不去”警察警告說這樣局面會很糟糕。醫生:“我要起訴美聯航…我寧願進監獄也不願下飛機… ”

美聯航CEO首次電視媒體公開道歉,稱“感到羞愧”,並保證類似事件不再發生。

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