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香港Fintech創新標桿：有魚智投進軍基金業

4月6日下午，馬雲旗下雲鋒金融在香港舉行新聞發布會，正式推出智能投顧移動終端產品“有魚智投”。

作為香港本地的第一款智能投顧產品，有魚智投被視為香港Fintech（金融科技）領域的創新標桿，備受投資者關註。

（有魚智投香港發布會現場）

雲鋒金融首席執行官李婷在發布會上表示，傳統的財富管理產業集中服務高凈值客戶及機構投資者，希望有魚智投的推出可以推動實現普惠金融的效果，滿足個人投資者在財富管理上的需求。

據了解，有魚智投的團隊已建立了覆蓋近萬只基金的數據庫和基金評分機制，以短期業績、長期業績、管理者能力、資金流向以及第三方評級等五個指標，從超過12000支全球公募基金中，對基金產品進行挑選。截至目前，有魚智投已與全球13家一線資產管理機構簽訂了正式協議，在移動終端上線了343支基金產品。

投資者可以在有魚智投上完成“風險評測”，了解自身的風險偏好，獲得個性化的資產配置組合建議。費用問題方面，目前有魚智投平臺上全部基金認購門檻不超過800美元，部分更低至120美元。雲鋒金融方面強調，所有關於資產配置組合的建議，都是由智能投顧的模型提供，不會收取額外費用。基金買賣的交易費用比傳統基金銷售渠道大幅節省。

有魚智投團隊負責人王疏影表示，相對於零售銀行買基金，在有魚智投APP上購買基金的傭金可以便宜到一半左右，費用率平均在1.5%左右，同時，在APP上進行網上開戶，也比前往銀行等機構進行開戶便捷更多。

王疏影表示，近兩年來，智能投顧這個科技熱潮也蔓延到了中國，各類打著智能投顧名號的產品如雨後春筍般湧現。而香港作為全球知名國際金融中心，由於手續費貴，讓普通投資者在這一領域望而卻步，也讓香港在金融科技這個創新熱潮中顯得有點落伍。

李婷在回答記者提問時表示，智能投顧終端雖然是在香港發布，但香港是國際金融中心，吸引各地投資者過來投資，內地投資者如果有興趣，也可以直接在有魚智投上開戶，而且開戶不需要親自到香港，可以讓內地投資者在家就投資海外的基金。同時，有魚智投也受外匯管理的約束，有從內地轉賬5萬美元的上限要求。

智能投顧，又被稱為“機器人投顧”，是當前金融科技創新領域最熱門的方向之一。與傳統投顧業務不同，智能投顧可以通過對用戶資產、收入、風險偏好、投資偏好等數據進行分析，實現對用戶的“精確畫像”，同時，可以運用模型從海量的金融產品中篩選出合適的產品納入投資組合，為不同風險偏好的用戶構建個性化的資產配置組合，並在後續的組合動態調整、重新平衡等方面提供建議。

智能投顧興起於美國。2008年美國金融危機爆發後，傳統金融機構遭遇不同程度的“信任危機”，在這樣的背景下，Betterment、Wealthfront等一批智能投顧平臺悄然興起。銀行和資產管理機構也紛紛進入。數據顯示，目前美國已經有超過200家智能投顧公司，主要投資於ETF市場，以被動投資策略為主。據彭博報告，2016年底美國智能投顧管理資產將達到3000億美元，到2020年左右將會有高達2.2萬億美元的規模。

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