一直“潛行”的百度金融終於揭開了它的神秘面紗。 在今天的“百度世界大會” 金融科技分論壇上，包括百度高級副總裁朱光在內的金融板塊高官們集體亮相，這也是百度金融服務事業群組（FSG）今年加入多位新成員後的“首秀”。
百度金融的“掌舵人”朱光首次系統地介紹了百度金融的布局、定位、優勢以及3-5年內的主要規劃，包括身份識別認證、大數據風控、智能投顧、量化投資、金融雲在內的五個領域將是百度金融的重要發力點。
此外，剛剛加盟兩個多月，分管百度消費金融業務的黃爽和分管百度金融理財資管業務張旭陽也分別分享了百度金融在消費金融，以及財富管理等領域的規劃和思路。 已經進入實際應用階段的語音、圖像識別，語言處理，以及用戶畫像等人工智能技術正在與百度的金融業務深度融合。借助於百度的技術優勢，這位“姍姍來遲”的新金融巨頭正在競爭激烈的行業格局中強勢突圍。
潛行多年的百度金融
在中國互聯網金融高歌猛進的這幾年，作為BAT的一員，百度的金融板塊一直頗為低調，相較於阿里和騰訊，其推出的幾款互金產品也是不溫不火，基本沒有什麽記憶點。
但如果從布局來看，百度金融倒也並沒有落下太多。 2013年10月，百度理財平臺上線，這也意味著百度金融正式起步，一直到2015年12月，百度宣布組建金融服務事業群組（FSG），由消費金融業務、錢包支付業務、互聯網證券業務為主體的整體框架基本穩定下來。 目前，百度金融已包括百度錢包（支付業務），百度有錢花（消費信貸），百度有錢貸、聯盟貸（企業貸款），百度信用分（征信業務），百度理財（理財業務），百信銀行（銀行業務），百安保險、百度太平洋互聯網車險（保險業務）， 以及今年7月開業的百金互聯網金融資產交易中心（交易所業務）等幾大板塊。
此外，前不久百度金融還披露了幾筆外部投資，包括參與投資美國比特幣創業公司Circle Internet Financial的D輪投資、以及美國金融科技公司ZestFinance，主要在於區塊鏈技術，以及征信數據方面的布局。 並且，跟支付寶一樣，百度錢包也在積極拓展海外市場。
根據公開信息，今年4月，百度錢包掃碼付在泰國曼谷、普吉、清邁、芭提雅四城市全面上線，百度錢包正式進軍海外市場。 相較於前幾年的低調，進入2016年以來，百度金融明顯加快了腳步，除了完善在金融領域的布局之外，其團隊也接連納入幾員大將。
2016年6月，百度金融服務事業群組連續迎來三次人事調整，銀行業的資管大佬張旭陽和陸金所前執委黃爽先後加盟，分別負責理財、資管和消費金融，而朱光則升為百度公司高級副總裁， 此外，新組建的百度金融高管團隊還包括：風險管理及數據分析國際專家、前美國運通高級副總裁王勁負責風控，百度歷史上首位Fellow孫雲豐負責產品策略和體驗，大數據專家、前百度網頁搜索技術負責人沈抖負責技術研發。
不過剛剛集結好團隊、整裝待發的百度金融相較於估值分別已達600億美元、466.5億元的螞蟻金服、京東金融而言，顯然還慢了一大截。接下來它如何打出手中的一副好牌？如何快速趕上？恐怕是對於新團隊最大的考驗。
流量、場景並非核心競爭力
背靠互聯網三巨頭之一的百度，龐大的流量基礎和百度生態內的場景優勢自然被外界視為是百度金融“逆襲”的重要籌碼。不過，朱光卻認為這並不能成為百度金融的核心競爭力。 百度金融從一開始就在嘗試將金融服務與流量、場景深度融合。
“過去百度為很多企業、平臺導流，但當流量服務+金融服務之後正在產生新的‘化學反應’”。朱光說。 關於這一點可以參考的是百度金融的教育類貸款業務。 由於國內六七成的職業教育機構大多數的生源都通過百度導流，後來百度便在流量服務的基礎上再疊加金融服務，這讓百度在教育類貸款這個細分領域迅速占據了領先的位置。
而接下來，百度金融正在把這種模式複制到更多的類似場景，例如，旅遊、裝修、醫療、美容等。 不過，在競爭日益白熱化的新金融領域，產品與業務層面的創新能力已經不足以成為一家企業安身立命的核心競爭力。何況，百度金融所面對的是在流量與場景方面同樣擁有相當優勢的騰訊（金融）、螞蟻金融、京東金融等。
按照朱光的說法，作為最有技術基因的巨頭之一，百度的技術基因正在全面註入百度金融，以人工智能、大數據、雲計算為代表的科技能力是百度，也是百度金融最核心的競爭力。
作為IT圈的年度盛會，每一年的“百度世界大會”上都會聚焦一些前沿科技與熱門話題，而今年的主題是“人工智能”。在百度CEO李彥宏的演講中，有關人工智能的各種功能與可能被總結為了四個字“百度大腦”。 與此前大家談論關於人工智能的各種概念與暢想不同，在今天的會議現場，李彥宏不僅提到了百度大腦在當前階段的四大應用能力：語音、圖像識別，語言處理，以及用戶畫像，更在當場做了展示。
朱光認為，百度大腦這四個方面最好的應用場景都在金融領域，例如，語言處理技術可以解決智能客服的問題，用戶畫像可以用在數字化的智能配置上，語音、圖像識別可以解決基金、證券、銀行的遠程開戶問題等。 據他介紹，百度金融未來五大主要方向：身份識別認證、大數據風控、智能投顧、量化投資、金融雲，而以人工智能為代表的百度技術能力的註入將成為最重要的驅動力。
自營、開放“雙路徑”
目前來看，百度金融已有上線的業務包括消費分期、現金貸、信用支付、企業貸款、企業理財、個人財富管理、資產管理、資產交易、數據金融服務等。還有正在籌備的銀行、保險等業務。 如何把既有的金融業務與上述科技做更深度的融合、優化是當下百度金融各個條線正在極力突破的一環。
以前銀行業資管大佬張旭陽分管的財富管理條線為例，百度理財也正在嘗試依托“百度大腦”通過互聯網人工智能、大數據分析等手段，精準識別和刻畫用戶，提供專業的“千人千面”的定制化財富管理服務。 “希望能夠解決傳統資管行業‘風險隔離’、‘風險可計量’、‘投資者可承受’的瓶頸，通過金融科技手段達到投資者風險偏好識別、數字化資產配置與產品組合、風險分析與預警、過濾噪音並降低交易成本的目標。”張旭陽稱。
據他介紹，這些升級後的功能和服務已經陸續開始落地應用，預計明年初可以完整呈現。“數字化資產配置正好可發揮百度流量、技術、金融三大核心能力，有望成為百度金融的‘護城河’。” 與螞蟻金服、京東金融等金融科技巨頭定位的開放平臺，以及正在著力發展的技術輸出模式一樣，百度金融也試圖同時推進自己拓展業務與開放合作雙路徑。
例如，目前百度金融的量化投資、智能投顧、及金融雲等服務均已開始對外輸出，以金融雲為例，它已經開放為金融機構輸出包括人工智能、安全防護、智能獲客、大數據風控、IT系統、支付等全套金融解決方案。
而在大數據風控方面，百度金融也與浦發銀行、買單俠等機構合作，在3C分期、車分期、房分期以及現金貸、黑名單及反欺詐規則等方面，利用百度的數據及技術，定制模型，為合作方進行信用評分、輔助決策。 不過目前來看，幾大金融科技巨頭不管是在戰略布局、產品條線方面，還是平臺定位、發展路徑上都多有重合，百度金融如何借助“百度大腦”等技術優勢突出重圍還有待時間的驗證。