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樓市雖存變數 結婚自住可上車

1 : GS(14)@2014-04-11 12:49:30

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140411/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】「港人港地」被暫緩，港府對樓市政策似乎有了微妙的變化，特首梁振英早前亦表示自樓市雙辣招推出後，樓市已經不存在過熱的情，市場揣測港府未來是否不會再加辣，甚至會撤招。事實上，反映樓價走勢的中原城市領先指數較去年3月高位回落逾5%，近日一些新盤亦以貼近二手市場的價格開售，都反映了樓價有所回落。作為準買家，最關心的問題是：現在是入市的良機嗎？


孫先生準備與女朋友於今年底結婚，本來希望在結婚前先置業，但又擔心現時置業會「接火棒」。孫先生現時月入2.5萬元，女朋友月入1.7萬元，合共收入4.2萬元。支出方面，兩人每月支出約2.93萬元，每月可儲蓄1.27萬元。現時孫先生與女朋友儲備約100萬元作支付置業首期、結婚及裝修之用，預計結婚及裝修各需20萬及10萬元，即餘下70萬元可作首期。

供樓最好限家庭收入四成內

如孫先生承造七成按揭，70萬元首期可買入市值約230萬元的物業。不過，若孫先生符合資格承造七成以上的按揭，在物業預算上可有較大彈性。例如孫先生承造八成按揭，購買一個350萬元的物業，供款期30年，年息2.2厘，首期將為70萬元，每月供款額則為10,632元，以孫先生及女友現時每月盈餘來看，足夠支付上述的按揭供款。

有見及此，孫先生在置業前宜先衡量自己的財務狀，再作最後決定，供樓支出亦最好保持在家庭月入的三分之一至四成，以免供樓對家庭造成太大的負擔。

未來10年供應增 樓價將受壓

至於現時是否買樓的時機，相信除了要考慮樓市整體情及未來樓市供應外，亦要配合自己的經濟承受能力，以及是否有置業的迫切性。隨多個大型項目延遲在今年落成，政府預計今年私樓落成量將創10年新高至1.76萬伙。隨供應增加，樓價進一步受壓，對投資者來說，現時入市的風險亦頗大。不過以孫先生這類目標為上車自住的買家來看，如現時不置業，婚後亦要付出與供樓相若的金額來租樓。因此如屬上車自住人士，且有能力付出首期，現階段入市亦未嘗不可。

應預留6個月開支資金

除了要解決置業問題外，孫先生亦要留意兩人結婚後是否有生育計劃，以及應預留足夠6個月開支的資金作必要時用。因此，如孫先生作按揭供款後沒有太大盈餘，便不應將全數70萬元投放在首期，解決辦法包括承造九成的按揭，或降低物業預算。

羅湋楠

AMTD證券及財富管理 業務部證券分析員

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