http://www.yicai.com/news/2010/11/584756.html
昨日,上述负责人在接受记者电话采访时表示,包括国美、苏宁等全国连锁家电销售企业及本地零售企业都涉及其中,主要的做法是,当顾客在购买新家电但 又未提供旧家电的情况下,“这些销售企业组织旧家电来‘填空’。”该人士称此类违规操作为家电连锁销售企业的“通病”,销售企业未必直接参与,但为扩大销 售规模考虑,可能对违规行为“放任自流”。
长沙市商务局在调查了解以及与相关企业“打招呼”后,大多数卖场停止了违规操作行为,不过,该现象并未绝迹。
并不隐蔽的操作
今年8月,长沙市商务局曾向全市辖区各商务局和家电以旧换新中标销售企业下发了《关于家电以旧换新顾客投诉、媒体报道情况的通报》,其中提到,通过 顾客投诉和媒体报道等反馈,发现苏宁电器长沙五一广场店、步行街等,以及国美电器部分店面,均存在涉嫌违规套利的行为;SONY、创维、TCL等品牌均存 在违规操作。长沙市商务局在通报中提出了整改要求。
9月中旬,记者在长沙市对苏宁、国美、通程和家润多的多家门店进行了暗访调查,发现仍有多个家电品牌的以旧换新几乎全无门槛,既不要提供旧家电,甚至连身份证、户口本都不需要提供。
在苏宁电器浏阳店,记者以顾客身份分别在美菱、海尔、长虹、创维等多个专柜进行了咨询。在表明没有旧家电也无本地户口的情况下,记者还是得到了可以享受用以旧换新方式购买家电的肯定答复。
销售人员告诉记者,最好是顾客自己有旧家电,如果没有,需要交纳100元手续费,由其代为购买旧家电。按照每台电视机最高400元的政策补贴,也就是说即使不提供旧家电,仍可以享受到最高300元的补贴款,而这并不影响其他的优惠。
按照《家电以旧换新实施办法》(下称《办法》)规定,顾客通过以旧换新的方式购买家电,必须交售旧家电,同时必须是当地户口并凭相关有效身份证件,才能在购买新家电时享受10%的家电补贴。
套利手法多样
“这些操作,对顾客来说没有什么损失,而且还得到了切实的好处;销售企业也可以通过这种操作的扩大化来吸引顾客,促进销售。但这种违规操作实际上是在骗取国家的政策补贴。”一位湖南家电销售行业人士评价道。
《办法》规定,顾客通过以旧换新方式购买家电,可获得的补贴上限为:电视机400元/台,冰箱(含冰柜)300元/台,洗衣机250元/台,空调350元/台,电脑400元/台。
正常情况下,销售企业主要通过这一补贴政策达到扩大销售的效果,而不直接获取补贴,但一旦违规操作,其中的利益顿显。
据知情人士介绍,如果由销售人员(或企业)直接收取100元左右的“手续费”为顾客“代购”旧家电,其“收益”要比顾客直接交售旧家电更高。特别是像“双中标”企业(指企业拥有销售回收双重中标资格),可操作空间更大。
以电视机为例,因为只要是14寸以上旧机器便可以以旧换新,因此有“黄牛党”专门集中收购14寸电视机,部分家电销售人员或者企业在收取100元 “手续费”后,往往就是从黄牛党手中购买旧家电。这类旧电视机的价格一般在45~60元左右,这样一来,通过“代购”能够获取数十元。
更有甚者,省掉“代购”环节直接与拆解企业合作,向拆解企业按台支付费用,由于是集中“采购”,这要比从黄牛党手中采购的价格更低。
在“代购”过程中,最常见的就是“倒票”,即回收企业提供回收凭证,销售企业门店收购旧家电,直接出凭证,由此赚取差价。作为“双中标”企业,则有 更大的便利,直接内部“倒票”。“个别操作恶劣的,根本就没有实体旧家电,从回收到拆解,都只是体现在电脑数据库中的一堆数字。”长沙市商务局一位不愿透 露姓名的人士向记者透露。
企业行为,还是个人行为?
业内人士介绍,正常情况下,长沙市家电销售企业的整个销售中,通过以旧换新形式销售的产品约占整体销售额的20%~25%,2009年刚开始试点时则高达40%~50%,如果通过违规操作,其占比则在50%以上,无疑对同行形成冲击。
来自长沙市商务局的数据显示,截至2010年8月23日,苏宁电器长沙地区通过以旧换新形式销售的家电数量合计为89568件(含2009年9月4 日至2010年5月31日试点期间销售数),国美为80147件,通程达到128981件,家润多也有29801件。以长沙市家电以旧换新每件平均补贴约 260元计算,各企业在此期间获得的以旧换新补贴最高超过3000万元,最低也有700多万元。
商务部日前下发通知,必须保障国家财政补贴资金发挥实效,防止“骗补”现象发生。对发现的“骗补”行为要坚决查处,对发生的疑似“骗补”要追踪分析,采取相应防范措施。
长沙市此前也已要求中标企业签订了一份《家电以旧换新中标销售企业承诺书》,要求企业承诺不进行违规违法操作,并缴纳了相应的保证金,一旦违反,除罚款外,最严重的可以直接取消其中标资格。
不过对于目前仍存在的违规行为,长沙市商务局表示已有获知,也过问过此事,但并未有过公开的处理。
“最大的困难是要认定到底是企业行为,还是销售人员的个人行为。”前述长沙市商务人士介绍说,由于在向顾客收取“代购金”和出具凭证的过程中主要都是由销售人员完成,而像苏宁电器这样的“双中标”企业,既可以销售也可以回收,两者之间属于“体内循环”,因此取证非常困难。
不过,湖南苏宁电器总经理夏卫华向记者表示,公司对违规套利有非常严格的监督和查处,目前并不了解苏宁电器在长沙的门店存在违规操作。他同时否认苏宁电器参与这类操作的说法。他介绍说,如果有违规情况存在,可能是个别品牌或销售人员自己的行为,湖南苏宁电器完全不知情。
http://magazine.caing.com/2011-01-15/100217193.html
大型超市与劳务派遣公司串通起来规避法律、损害劳动者权益,此种用工制度在法律模糊地带行走自如,谁之罪?
《新世纪》周刊 记者 兰方
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要不是因怀孕而失去了在家乐福当促销员的工作,来自山东农村的35岁女工盛玉不会知道,自己看似明明白白的劳动关系,竟然如此难以认定。
她们并非家乐福正式员工
纠纷始于2009年5月1日。当天下班时,家乐福北京方庄卖场分管日化销售的课长对怀孕六个月的盛玉说:“明天你不用再来了。”具体事宜,则会有“公司”来安排。
课长说的“公司”,是指威莱(广州)日用品有限公司(下称威莱公司)。2007年8月31日,盛玉通过面试,成为威莱公司的销售员。2008年3月,她被该公司派往家乐福从事长期促销直至怀孕。
肚子虽日渐显形,不过盛玉觉得自己还能再干一个月。威莱公司却并不打算留用她。“家乐福不要你了,我们能把你安排到哪儿?”公司主管给出两个选择:要么打掉孩子,要么走人。同时,公司也答应:“等你生完孩子了再回公司来上班。”
但这不是盛玉想要的。她知道按法律规定孕妇不应被辞退,因此提出要求:要么享受产假及生育保险待遇;要么辞工,由公司给予经济补偿。
漫长的维权历程从此伴随她宝宝的成长期。如今孩子已经一岁多,盛玉已不在乎官司能否胜诉,“只希望让更多的人关注销售女工的状况,让更多的姐妹不再遭受不公正待遇。”
“借来的”销售员
盛玉咨询了懂法律的家人,满以为只要向劳动部门投诉就能获支持,没想到在劳动关系认定上“卡了壳”。
投诉时她才发现,需要对她负责的单位,既不是威莱公司,也不是家乐福,而是远在广州的一家名为南方人才资源租赁中心(下称南方人才)的劳务派遣公司。
在南方人才看来,这只是一场“莫须有”的纠纷。尽管家乐福和威莱公司不再使用盛玉,但南方人才并没有因怀孕而辞退盛玉,倒是盛玉自己离开了工作岗位,属于主动离职,既不用向其支付经济补偿金,也不需支付其产假期间的工资待遇。
盛玉对此极为困惑。实际上,像她这样身份的工人不在少数。家乐福卖场的各个货架前,人们都能看到穿着蓝色背心、佩带家乐福员工胸牌的销售员。尽管他们接受家乐福统一管理、售卖其卖场内的商品,但身份和盛玉一样,并非家乐福正式员工。
在家乐福这样的大型卖场工作的人员,大致分为两类。主要分布在管理和收银等岗位,其它在卖场促销商品的销售人员,则是由各供应商向卖场派驻,一般分作“长促”和“短促”。
“我们的地位是最低的,家乐福最普通员工都可以对我们呼来喝去。”盛玉介绍,销售员数量庞大,以她所工作的部门为例,3个家乐福的员工要管理70多位销售员。
不过,销售员们的工作不仅仅限于销售自家产品,还包括上货、理货、打标签、打扫卫生等工作。供应商每派驻一位销售员,要向家乐福缴纳1000元的保证金,300元的培训管理费,以及胸卡、工卡工本费等诸多费用。
这种关系的形成,与国内的卖场通行的代销模式有关。北京工商大学教授洪涛介绍,传统意义上的代销,即代理销售,相应的销售服务要零售商提供,其回报是销售佣金。然而,在当前的买方市场下,超市卖场强势垄断物流渠道,家乐福这样的零售商,利润来源不仅仅是传统的代销佣金。一位长期与家乐福合作的供应商介绍,家乐福的利润有三个部分:一是15%-25%的加价率;二是按货款总额提成的供应商返点;此外,还有年节费、促销费、进场费等各种费用。
传统代销模式下由零售商承担的部分销售人工成本,则由供应商承担。曾对各大超市用工模式进行调研的北京致诚农民工法律援助与研究中心(下称致诚中心)律师白羽介绍,十年来,经零供双方的磨合与博弈,由供应商派驻销售员“代销”的模式已成行业规则。
供应商与家乐福签订《厂商促销员协议》,同时供应商还要出具劳动关系、社会保险等诸多证明,且由供应商担保风险。因而家乐福得以免费使用大量的销售员,而不用承担任何责任。
劳务派遣浮出水面
不过,承担用工成本的供应商,并未就此罢休,而是使用劳务派遣的方式,再一次转嫁风险。
她们并非家乐福正式员工
2008年1月,已为威莱公司工作了四个月的盛玉,签署了第一份劳动合同,期限一年。用人单位一栏,并非威莱公司,而是南方人才。与此同时,南方人才再与威莱公司签订派遣用工协议,将盛玉派至威莱公司工作,工作地点为家乐福。
所谓的劳务派遣,即劳动力租赁,由派遣机构与劳动者订立劳动合同并支付报酬,把劳动者派向其他用工单位,再由其向派遣机构支付一笔服务费用。
南方人才的工作人员告诉本刊记者,采取劳务派遣有两大的好处,一是让国有企业、机关事业单位突破用工编制的限制,二是为用人单位在劳动合同管理、社会保险办理等方面提供专业服务,降低管理成本。劳动者的工资、社会保险待遇,实际上等于也是由用人单位承担的,它们支付的费用当中,包括这笔开支和劳务派遣公司的服务费。
不过,供应商们选择劳务派遣的原因不仅于此。《劳动合同法》对用人单位辞退员工的约束更严,若是改为劳务派遣,则用人更加灵活,辞退成本更低,同时也可以避免与员工签订无固定期限劳动合同。
例如,按照《劳动合同法》的规定,在劳动合同期满且非劳动者原因而不再续签的情况下,用人单位需要向劳动者支付经济补偿金;若是劳务派遣,用人单位则可直接将劳动者退回劳务派遣公司,而不用再支付任何费用。
不过,当劳动者被退回后,派遣公司同样要依法支付工资,并承担相应的责任。盛玉与南方人才的合同也约定,非因本人原因而被用工单位退回,南方人才可以另行安排工作任务,执行不低于本合同约定的工资,或安排待岗处理。南方人才告诉本刊记者,对于这部分的成本,劳务派遣公司也会根据实际情况向用人单位收取。
但“另行安排工作任务”的处理,别有一番奥妙。北京市农民工法律援助工作站执行主任时福茂介绍,劳务派遣公司最常用的方式,便是变更工作地点。劳务派遣公司以自己的需要而不是劳动者的方便为原则来调整他们的工作地点,导致一些劳动者无法服从安排而被迫辞职。对于这种“主动”离职,劳务派遣公司则可规避相应的解雇成本。
此外,时福茂还介绍,时下劳务派遣公司的设立条件简单,缺乏行业准入的审批和管理,良莠不齐,甚至出现“皮包公司”。“一旦有了纠纷,连人都找不到。遇到巨额赔偿就立马注销,最终受损的都是劳动者的权益。”
2009年6月,在公益律师的帮助下,盛玉将家乐福及南方人才诉至北京市劳动争议仲裁委员会。在随后的仲裁、一审程序中,仲裁庭和法院都认为家乐福公司仅为盛玉的实际工作地点,盛玉与家乐福之间并不存在事实劳动关系。与此同时,南方人才作为盛玉的雇主,应继续与盛玉履行劳动合同。
这一要求让她的代理律师白羽感到十分荒唐。“这家公司在合同中留下的电话和住所地都是虚假的,连一审法院也费尽周折才联系到该公司。一个连法院都找不到的公司,怎么履行对劳动者的义务?”
谁之过?
2010年底,接到一审判决的盛玉提起上诉,再次强调,家乐福与劳务派遣公司串通规避法律、损害劳动者权益,要求确认其与家乐福的劳动关系并继续履行劳动合同。
她们并非家乐福正式员工
白羽强调,尽管与盛玉签署劳动合同的是南方人才,但销售女工对外代表家乐福形象,接受家乐福的统一管理,更为家乐福的利益而工作,真正的用人单位是家乐福。根据原劳动和社会保障部《关于确立劳动关系有关事项的通知》,满足“用人单位依法制定的各项劳动规章制度适用于劳动者,劳动者受用人单位劳动管理,从事用人单位安排的有报酬的劳动”等条件,即可确认劳动关系。
在白羽看来,案件的胜败,关系到更多销售女工的劳动权益,而盛玉这一年多来的维权经历,正揭开了国内超市中隐蔽用工模式的弊端。
致诚中心曾对家乐福等超市的用工方式进行调查。调查显示,在超市工作的销售员,95%以上为女性,年龄在28岁-40岁,且农村户口占大多数。她们的劳务派遣公司并未为其缴纳社会保险或未完全缴纳,工人们常常没有加班费的长时间超时工作,从事着繁重的体力劳动,并可以被随意解雇。
在家乐福工作的销售员分早晚班,一周一倒。晚班从下午3点到晚10点。但据女工反映,她们从未按时在10点下班,最早也是晚上12点。遇销售旺季,甚至要工作到第二天凌晨5点,且每周只休息一天。至于法定节假日通常是连续加班,带薪休年假则更是奢望。
盛玉曾经向公司反映过休假的问题。例如在春节,威莱公司下发通知,所有人都可以休息三天。但家乐福并不准假。盛玉向威莱公司提出加班工资,而威莱公司方面的理由很简单:“公司通知放假但你自己不休息,我们没法给加班工资”。
但无论是盛玉,还是她的同事们,都未想过要通过法律方式,讨要自己应有的权利。“现在工作不好找,得罪了家乐福,被列入‘黑名单’,再也进不了卖场。”盛玉告诉本刊记者,她有好几个姐妹因为怀孕而被解雇。“她们也觉得,肚子大着还在超市卖东西,很不好意思。公司让回家,便回家生孩子了。”在盛玉看来,正是息事宁人、逆来顺受造就了工人们当下的处境。
不过,上述用工制度在中国得以在法律的模糊地带行走自如,而在家乐福的“原产地”法国,数年前一起相似案件中,家乐福却被判有罪。
2002年1月,由警察、法官和劳动监察员共同组成的队伍,对法国佩皮尼昂(法国第二大城市)家乐福以及其他连锁超市的分店进行了一次检查。这次检查,使法官确信家乐福超市有商业犯罪行为:工人们虽然在超市中工作,却由供货商或劳动力中介机构来支付工资,这“隐蔽的劳动力租赁”行为是法国劳动法明令禁止的。
所谓的隐蔽雇佣关系,国际劳工组织曾有所界定,其目的在于限制或削弱法律所提供保护,逃避劳动法的管辖,逃避提供社会保障以及逃税。
家乐福的辩护律师声称,之所以采取此种用工方式,根源在于供应商,“他们想以更好的形象和更直接的方式在超市中与顾客见面”。
而法官认为,家乐福让一些员工从事其正式员工的工作,却由供应商来支付工资。这些“销售人员”不能享受集体合约的权利,也被排除在正式职工都能享有的社会福利之外。尽管他们被供应商以及其他分包商合法雇佣,公司还可以不用为这些员工支付税款以及各种社会保险费。家乐福因为没有向这些员工支付工资而非法获益。法庭宣判说:“法律不应该被规避”。
此起案件经法国多家媒体报道,曾轰动一时。最终,包括家乐福在内的超市、供应厂商以及劳动中介机构都被定罪并处以相应罚金。举报家乐福的工人Bruna Villegas最终获得了由家乐福支付的1.8万欧元的赔偿。她在家乐福工作了18年,曾经由32个不同的供应商和劳动力中介机构支付工资。
反观中国,大量类似纠纷中,家乐福很少被质疑,甚至有不少法律专家也认为,销售女工与超市之间根本不存在劳动关系。
她认为,企业应切实的承担起社会责任,而国家的司法更应在这场利益与正义的博弈中发挥应有的作用。
http://ariesl0501.mysinablog.com/index.php?op=ViewArticle&articleId=3063817
勸君莫惜金樓衣
勸君須惜少年時
花開堪折直須折
莫待無花空折枝
(唐詩.金樓衣.杜秋娘)
我貓王性好閒逸,追求優皮的生活,可惜我事業發展老是一團糟的!一直以來,我迫逼的學習與工作,忙得沒有時間好好的處理自己的投資。即是說我前是有前無後,有投機、無投資那類!然 而,吾今已年界知命,恐怕快要從商場退隱,千金散盡會否復來?感覺像我們這些中年人,需嚴肅審察個人理財問題!待到股市如斯行情,更加百感交雜!曾經有很 多客戶向我垂詢,如何入行做證券經紀,他們每每只看到賺錢時喜悅,忘卻股災的痛苦,熊市對股市炒家來說是一個消耗戰,我反認為股票投資是擁有正常收入的在 職人士之專美,每次消耗戰都會使一群股票炒家消失!說句實話。今天能在證券行立足的行家,除了我這群老經紀外,大部份都是通曉衍生工具操作的精英份子。在熊市裡,證券公司生意困難,加上今天的競爭激烈,我亦須提醒客戶股票存放在證券公司的風險!
上週恒生指圖走勢已跌穿250MA(250天移動平線),而去年很多時該指數都是處於250MA之下,無論如何去年不似熊市的格局?熊市如何定義?如果今天才走出來說熊市,我貓王認為遲了一點,杜氏理論(Dow theory)有謂市場的股票傾向羊群般移動 (Stocks tend to move as a group ),恒生指數象徵市場的含概,是量度市場的重要工具,一個多月前已提出股災之說!我已解述過,今天看主流指數作買入個股的參考,會錯得慘!我相信配對交易(Pair Trading)已把傳統的市場形態擾亂得很。中投資3保,即中芯國際(0981) 保利協鑫(3800) 及旭光(0067)在上月初還在狂升!像中國聯通(0762) 澳博控股(0880) 六福集團(0590)等強勢股現在還沒有脫離強勢本色,而最近發行的新股仍然以天價上市,這樣子,我怎能說今夕是熊市?事實上,我以前見過的熊市是寸草不生的!記得2000年電訊盈科(0008)及和記黃埔(0013)仍意態撩人的時候,很多藍籌股已悄悄的跌穿了250MA!今年年初已有多隻具代表性的大型股下穿250MA,那例如鞍鋼(0347)、中移動(0941)及中國人壽(2628),翻閱以前的圖表,待到指數下穿250MA時已是熊市第三期的開始了,老實說,我作為一名證券經紀,我希望這個是真正熊市也好、是隱蔽熊市也好,只期望它早日完結!若言今是熊市第三期的開始,則前路漫漫,若言以中國人壽(2628)這隻中資龍頭股為技術走勢的參考,它已於去年12月下穿250MA,這樣子,我曾解述過來季港股仍淡靜非常,不過有望見底!當然,我自己作了兩手準備,收集是小量的,待它大幅下挫時,就是啓我的投資時!
下圖試以上海綜合指數作為中國股市走勢的參考,這則未來數個月它仍未脫離危險期,而我貓王又三句不離本行,港股市場很多股份已經跌至單位市盈率,穩健的投資者可以等待代表性的指數發出訊號時才入市,寧願價位高一點,又或先從穩健的股份開始收集。
美國當地時間17日,紐約曼哈頓區切爾西社區一個垃圾桶疑似被投放爆炸裝置,造成29人受傷,事件被定性為恐怖襲擊。一日後,新澤西州伊麗莎白市一個火車站發現另一爆炸裝置並被排爆……
“9·11”十五周年紀念日剛過,接二連三的爆炸再次讓美國民眾繃緊神經。
在曼哈頓事件當中,紐約當局起初對於爆炸原因非常謹慎,紐約市長和警方一開始並未確認爆炸是否與恐怖主義存在關聯,但紐約州州長安德魯·科莫隨後稱“爆炸明顯是恐怖主義行為”。隨後,美國執法部門20日表示,目前有一定的證據表明,在紐約和新澤西可能存在一個活躍的恐怖分子基層組織。
從法國巴黎到比利時布魯塞爾,再到法國尼斯和美國奧蘭多,歐洲國家和美國都正在面臨越來越大的恐怖主義威脅,會促使歐美國家加大力度推動國際反恐合作,其中一個特別重要的方面便是打擊恐怖資金的國際合作。
對當今世界來說,打擊國際恐怖主義、極端主義和防止地區不穩定的行動前所未有地迫切。在本月剛結束的二十國集團(G20)杭州峰會上,G20各方領導人對“打擊恐怖融資”(下簡稱“反恐融資”)的倡議就是最新的反恐合作舉措。
中國社會科學院西亞非洲研究所研究員殷罡告訴《第一財經日報》記者,凡是規模較大的恐怖主義活動都離不開資金支持,恐怖資金轉移遞送有相應地渠道。理論上恐怖資金是可以封堵、追蹤並查獲的。通過把控資金渠道確保減少恐怖主義活動,是西方和中東國家反恐的一個重要經驗。
當地時間2016年9月18日,美國紐約,曼哈頓爆炸案發生後,警察在先驅廣場執勤
反恐融資首次成為G20財金議題
G20領導人在杭州公報中表示,強烈譴責任何形式的恐怖主義,其對國際和平與安全構成嚴重挑戰,危害我們加強全球經濟、確保可持續增長與發展的努力。我們重申團結一致打擊一切形式的恐怖主義,無論發生在何地。
在G20杭州峰會上,反恐融資與綠色金融是2016年G20財金渠道的兩個新增議題。作為最重要的全球經濟治理平臺,G20首次從財政金融的角度,通過各國間的合作阻截恐怖主義融資。
10月將舉行的2016年G20峰會財長和央行行長會議上,金融行動特別工作組將就如何改進國際透明度標準的實施,包括獲取受益所有權信息並開展跨國信息交換提出初步建議。
G20杭州公報提到,“將阻截恐怖主義融資的所有來源、技術和渠道,包括勒索、稅收、走私自然資源、搶劫銀行、搶劫文化財產、外部捐贈、綁架贖金……繼續承諾有效交換信息,凍結恐怖分子資產,將恐怖主義融資入刑……歡迎金融行動特別工作組在實施其打擊恐怖主義融資新綜合戰略方面取得的進展,並呼籲有效落實其行動計劃。我們呼籲金融行動特別工作組在2017年3月前研究 如何在增強其引導力、加強金融行動特別工作組網絡以及與其類似的區域機構的有效性方面取得進展。”
對於公報中關於反恐融資的表示,殷罡告訴本報記者,值得關註的是,G20各方 “承諾將恐怖主義融資入刑”這一條。他認為,這意味著要求各國要相應地修改本國法律,要將恐怖主義融資入刑,其中首先就要界定什麽是恐怖主義融資。
此外,殷罡還認為,G20公報中關於反恐融資的倡議還繼承了歐洲一直秉持的拒絕綁架和勒索的原則,即國家不向綁架本國人質的恐怖分子交付贖金。殷罡認為,這樣的做法是想把一些過去關於打擊恐怖主義融資不明確的事情明確化,一直以來,在這方面是有難度的。
關於反恐融資的問題,G20財長和央行行長成都會議公報里面有這樣的表述:“我們呼籲G20成員、國際貨幣基金組織和世界銀行加大對各國能力建設的支持力度,從而幫助其改善全球反洗錢和反恐融資以及審慎標準的合規工作……我們對近期的恐怖襲擊表示最強烈譴責”等。
《第一財經日報》記者通過采訪了解到,這主要是G20對前一階段發生在歐洲等地的恐怖主義襲擊集體做出正面回應,而這樣的表述在以往的G20財長和央行行長會議上難得一見。
2015年11月份,G20安塔利亞峰會提出反恐聲明,將繼續致力於應對恐怖主義融資,執行反洗錢金融行動特別工作組(FATF)的相關建議及文件。
安塔利亞峰會過後啟動了一項全面計劃,包括評估和更新相關標準,改善信息共享,以及加強國內國際層面的合作和設施。聯合國也通過相關決議,強調反恐融資的重要性。
反恐融資依靠什麽?
今年2月的G20財長和央行行長上海會議公報里有三大項,4月又針對反恐融資繼續進行了討論。“方重申堅決打擊恐怖融資並打擊恐怖融資的所有來源、技術和渠道,呼籲所有國家和司法轄區一道努力開展工作,包括快速有效落實FATF標準和聯合國相關規定,號召國際組織對非法資金流動進行分析”。
記者了解到,G20前三次財長和央行行長公報中對反恐融資的表示,核心在於讓FATF指導小組能夠發揮更重要的作用。
中國人民銀行在對《第一財經日報》的采訪答複中表示,FATF設立指導小組(Steering Group),主要職責是研判國際反洗錢領域的新形勢,並向FATF主席提出政策建議,是FATF的重要決策機制。
目前,指導小組成員包括美國、中國、俄羅斯、法國、德國、意大利、澳大利亞、墨西哥及韓國九個國家,定期或不定期召開小組會議,共同商議和決定對FATF整體工作具有指導性和方向性的問題,在反洗錢國際標準制定、FATF內部治理等領域發揮著重要作用。
石油是ISIS獲得資金的重要手段
在G20的早期形態七國集團(G7)時期,G7財長和央行行長就討論過反恐融資。FATAF其實就成型於 G7機制之下,主要任務是制定打擊洗錢、恐怖融資、擴散融資的國際標準,並促進有關立法、監管、行政措施的有效實施。
FATF關於洗錢和恐怖融資的建議是公認的國際反洗錢與反恐怖融資領域中的權威性指導文件,要求所有成員及區域性反洗錢組織成員必須執行,被全球190多個國家或地區承認。FATF還與其他國際組織密切合作,識別國家層面存在的薄弱環節,保護國際金融體系免遭濫用。
實際上,FATF更像一個“策略制定機構”,致力於產生必要的政治意願,並推動各個國家在這些領域立法和進行監管改革。目前,FATF有37個成員(包括35個成員國和2個區域性組織),幾乎包括了全球的主要經濟體,另外還有2個觀察員國(以色列和沙特)、9個準成員(區域性反洗錢國際組織)以及28個觀察員組織。除了沙特和印尼,其他G20成員都是 FATF 成員。
此外,FATF準成員有:亞太反洗錢組織(APG)、加勒比金融行動特別工作組(CFATF)、歐洲反洗錢反恐融資專家委員會(MONEYVAL)、歐亞集團(EAG)、東非南非反洗錢組織(ESAAMLG)、拉美金融行動特別工作組(GAFILAT)、西非反洗錢政府間行動小組(GIABA)、中東北非金融行動特別工作組(MENAFATF)、中亞反洗錢行動小組(GABAC)。FATF還有各洲發展銀行、IMF等一系列觀察員組織。
中國在2007年加入FATF,同時還是亞太反洗錢組織(APG)與歐亞集團(EAG)成員。
2015年11月16日,FATF向G20領導人發布報告,涉及關鍵反恐融資措施的全球實施情況,使金融恐怖主義成為一項刑事犯罪,以及使用有針對性的金融制裁以凍結恐怖分子和他們的金融資產。
FATF 向 G20領導人提交的報告中指出,基於FATF所提供的信息,FATF的工作重點是那些沒有采取措施打擊恐怖融資的地區,或者沒有能力實施這些措施的國家或地區。FATF希望各地區能夠投入到在短期內解決這些問題的努力中去,並建立額外的跟蹤進程,確保這些地區兌現義務。
反恐金融為何必要
去年巴黎恐怖襲擊的發生給G20安塔利亞峰會蒙上一層陰影,法國等歐盟成員國家從那時起格外關註全球反恐合作。
歐洲理事會主席圖斯克在G20杭州峰會期間表示,恐怖主義是一個持久的高強度挑戰。目前的新做法就是G20峰會所有成員和夥伴將從全球角度來把它作為一項全球性議題開展全球商議。
圖斯克介紹,G20峰會決定要通過解決恐怖主義資金來源問題打擊恐怖主義,為此必須加快尋找情報,找到恐怖主義資金的運作方式和流通渠道。
俄羅斯駐華大使傑尼索夫在G20杭州峰會前對媒體表示,現在幾乎所有國家都遇到了恐怖主義帶來的挑戰和威脅,都在對全球金融體系、區域一體化進程和國家經濟增長造成負面影響。
國際知名反恐問題專家、牛津大學校長路易絲·理查德森(Louise Richardson)教授對《第一財經日報》記者表示,“9·11”事件後,各國開展了包括反恐融資在內的一系列打擊恐怖主義的措施,但困難在於,恐怖襲擊的制造成本比較低。花費成本最高的單次恐怖襲擊事件就是“9·11”撞機,大約為5000美元,其他大多數的恐怖襲擊僅需要花費很少的錢,大多數的恐怖組織並不是很富有。
理查德森教授告訴記者,她本人非常高興看到G20將反恐融資問題列入優先議題進行討論。
反恐問題專家王國鄉告訴記者,“9·11”後的國際反恐合作一直很不成功,因為國家間的反恐合作本身很難。
王國鄉介紹,國際反恐合作的人員培訓、情報共享、裝備支持和金融合作都高度仰賴政治互信,尤其是反恐情報合作,容易暴露一個國家的情報能力和來源。同時裝備支持也會暴露一個國家的技術裝備能力,而反恐合作很多都屬於情報共享和裝備支持。
國際反恐合作本身有難度,而打擊恐怖主義融資更是難上加難。一方面,當前恐怖主義和恐怖活動的資金來源廣泛,隱蔽性高,難以甄別。另一方面,運用金融手段切斷疑似恐怖融資的資金容易造成新的成本,還可能刺激恐怖組織對控制地區加稅。
美國蘭德公司政治學者克拉克(Colin P. Clarke)在其著作《恐怖主義、叛亂和非常規戰爭的融資》中寫道:“伊斯蘭國”是史上最富有的恐怖組織,而恐怖融資是一個持續創建、隱藏、暗中利用資金的遊戲與博弈。
蘭德公司國際安全與防務政策中心主任塞斯 G·瓊斯(Seth G. Jones)在2015年4月向美國眾議院金融服務委員會恐怖資金調查工作組作證時還建議美國利用反洗錢等工具來遏制恐怖資金、打擊公布主義。瓊斯在建議中特別強調了了FATF作為一個國際間反洗錢和反恐融資的決策制定和標準設定機制的作用。
殷罡認為,反恐融資本身和美國此前執行的金融制裁一樣,都會有一個副作用。如果對鎖定的恐怖資金進行大規模或徹底封鎖,可能會間接影響某些成員國的金融活動。這一點和西方制裁伊朗和制裁朝鮮的問題相似,可能會出現一些模棱兩可並引起爭議的問題。而這也再次說明了落實FATF在反恐融資中的必要性,也正是G20領導人所呼籲的。
(本報實習記者高雅對此文亦有貢獻)
5月14日,銀保監會召開深化整治銀行業和保險業市場亂象工作推進會議,通報前一階段亂象整治工作進展情況,總結分析經驗與問題,明確下一步整治重點和要求。
上述會議上,銀保監會指出,銀行業保險業風險具有隱蔽性、傳染性、多變性和關聯性的特點,一些體制機制問題還沒有得到根本性解決,各級各部門在思想認識、落實整改等方面還不夠統一和深入,面臨的形勢依然嚴峻複雜。當前,深化整治市場亂象各項工作按部署穩步有序推進,銀行保險機構的風險意識、主業意識、合規意識進一步增強,更加重視從高速增長向高質量發展的轉變,為防範化解金融風險奠定了較好基礎。但是,銀行業保險業風險具有隱蔽性、傳染性、多變性和關聯性的特點,一些體制機制問題還沒有得到根本性解決,各級各部門在思想認識、落實整改等方面還不夠統一和深入,面臨的形勢依然嚴峻複雜。
銀保監會要求,銀行保險機構要紮實推進整治市場亂象各項工作,嚴厲整治各類違法違規行為,嚴守不發生系統性金融風險的底線。一是進一步統一對深化整治銀行業和保險業市場亂象重要性的思想和認識,堅決防止出現等待觀望、推諉責任和消極應付等情況。二是堅持做到監管改革和整治亂象兩手抓、兩促進,增強“四個意識”,嚴守各項紀律,確保職責調整和亂象整治工作協同推進。三是堅持底線思維,把握工作節奏,嚴格落實責任,抓好問題整改、督導檢查等各項工作。按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準治亂”的要求,重點解決當前存在的突出問題,穩妥消化存量,嚴格控制增量。四是持續保持對違法違規行為嚴處罰、嚴問責的高壓態勢,做到依法監管、有法必依、違法必懲、執法必嚴,並依法公開相關處罰信息。
5月11日,銀保監會發布了2018年一季度銀行業主要監管指標數據。資產質量方面,2018年一季度末,商業銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額1.77萬億元,較上季末增加685億元;商業銀行不良貸款率1.75%,較上季末上升0.003個百分點。
此前,銀保監會表示,一季度開局向好。今年一季度,銀行保險業監管部門采取有效監管措施,防風險、治亂象、補短板、促改革、強服務各項工作取得新進展,進一步鞏固了資金脫虛向實的成果,推動銀行保險業實現了穩健運行和良好開局。
具體而言,銀行方面,銀行業資產規模穩步增長,流動性進一步增強,貸款質量保持穩定,資本和撥備穩中有升,風險抵禦能力進一步提升。
不過,4月20日,銀保監會在官網發布的《穩中求進從嚴監管 切實打好防控金融風險攻堅戰》一文中披露,今年前3個月共處罰銀行業、保險業機構646家次,罰沒合計11.58億元,責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次,罰款合計2861.85萬元,取消任職資格及禁止從業107人。銀保監會稱,2018年一季度,針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策、交叉性金融產品違規套利、侵害金融消費者權益、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作,在整治金融亂象執法實踐中切實執行對違規機構和責任人員“雙罰”原則。
3樓提及
隻身一人, 果敢獨行, 留落異鄉, 探索人生
真是男人的浪漫