服務員，這六盒面膜幫我包起 來！」「我也要同樣的，十盒！」原本安靜的藥妝門市，一下子湧進一、二十人的陸客團，忽然間變得熱鬧起來，店員說，陸客最愛「喊燒」（指湊熱鬧），只要其 中一人買了某項商品，其他人就會跟著買，「常常一群人進來，把貨架上的商品統統掃光，連庫存都不夠賣了。」

陸客愛逛台灣藥妝店早已不是新聞，不過，從現在開始，將因為開放自由行，商機更為蓬勃。看好市場商機，就連日本業者都來搶灘。

今年二月，在日本經營藥妝相關產業的業者來台成立「日本藥?菾鞳v，第一家店就開在台北松山機場附近的免稅店隔壁，看得出來，搶食陸客商機絕對是其來台設點的目的之一。

「在日本的藥妝店裡，很常見到台灣、香港、中國來的客人，」成立「日本藥?菾鞳v的日美生活藥?蛝釣う曭?部英男表示，過去日本業者都把精神放在國內，沒時間看海外市場，但是這兩、三年來，國內市場趨向飽和，大家開始有了往海外發展的計畫，也都看到了中國人市場。

「只是，大陸還有很多事情無法掌握，所以我們先從台灣開始，」阿部英男透露，他將會在台持續展店。而且，據他了解，還有其他日本藥妝業者，也正準備進軍東南亞市場。

在來台開店之前，阿部英男對台灣的藥妝店進行了一番訪查，他發現，台灣的藥妝店十分多元，「有的藥妝店以美妝用品為主，怎麼看都像是個化妝品店，連生活用品也不算多，」還有設在醫院裡面的店，「只有專賣藥品、醫材和看護用品，居然這樣就能開一家店。」

日本藥?菾鞳G強調日本品牌、日製品

他分析，日本的藥妝店多為綜合形態，以藥品為主，但也有相當多的美妝用品，並且「盡可能塞入各種生活上的小東西，甚至廚房用品。」

目前，阿部英男在台灣開的店就是按照日本的經營形態，只不過有些藥品因法令限制無法進口，但他仍堅持店內全為日本品牌和日製品（僅少部分雖為日本品牌，但 非日本製），「就跟你去日本看到的藥妝店一樣。」為此，他甚至自己拉貨櫃從日本進口商品，他認為，如此便能在台灣做出差異性，吸引更多消費者。

龐大的陸客商機，不只日本人看到，台灣業者也早有準備。

康是美：設陸客專區，一次購足

目前全台有三百四十家門市的康是美，自去年開始全面導入銀聯卡刷卡機制。

康是美行銷部經理賴美娟表示，過去陸客只能團進團出，能接觸到陸客的門市不到一成，多數集中在觀光景點、夜市或飯店附近，像是高雄六合夜市、台北西門町、行天宮、士林夜市等，有的時候，甚至有某些店的單日業績中，高達三成來自於陸客。

整體而言，去年一年，光是從銀聯卡刷出的金額就將近億元，對於康是美去年七十四億元的營收，已占有一定比例。

而現在開放陸客自由行以後，陸客的活動區域不再受限，可接觸到陸客的門市將更廣泛，賴美娟指出，在具有交通轉運功能附近的門市最先有機會，例如台北車站或捷運站一帶。

過去陸客造訪頻次高的店，店頭會特別設置「陸客專區」，把陸客最愛買的商品如面膜、絲瓜水、綠豆粉、綠油精、白花油、胃散、痠痛貼布，陳列在同一個區塊，甚至加入鳳梨酥、太陽餅等名產，方便陸客採購，「因為，導遊不會給太多時間，他們需要快速的一次購足。」

此外，店裡還提供「送禮商品推薦一覽表」，賴美娟說，隨著陸客活動區域擴大，未來將推廣到其他店家。

康是美對陸客的消費行為，還有個有趣的觀察發現：「他們常常是一群人湧上，一次買很多，但也很愛殺價，不然就是要贈品，只要給贈品，他們就會很開心。」賴美娟說，有的陸客甚至還會參加店裡的集點活動。

不過，她也表示，雖然陸客購買的量很大、單筆消費金額也高，但卻是不穩定的客源，「陸客的確是個機會，但現階段，我們還是會把重點放在經營台灣的熟客上。」

屈臣氏：砸五億展店、改裝門市

不只康是美，在台有四百多家店的屈臣氏，一樣沒錯過此商機。

台灣屈臣氏董事總經理艾克許（Krish Iyer）在年初就曾公開表示，今年將砸下新台幣五億元，除了再展店五十家之外，也將進行一百家既有店的升級改裝，目標在台灣要開出一千家門市。

艾克許認為，台灣大環境景氣好轉，市場胃納量足夠，加上商旅人數持續增加，為藥妝零售通路帶來成長動能。

升級改裝後的屈臣氏門市變大，也設置越來越多產品專區，除既有的美妝與保養，持續新增男性專區、母嬰幼童專區外，為搶食陸客商機，正計畫於觀光門市設置「瘋台灣，美麗寶島推薦專區」，陳列面膜、醫美商品等，另將於七月初完成近六十間觀光門市銀聯卡刷卡裝置。

富邦蔡家於二○○八年投資開設的momo藥妝雖是市場新兵，但也同樣嗅到商機，公司表示，全台三十五家門市將在七月中旬以後，都可刷銀聯卡。

此外，看好藥妝市場每年達上千億元的龐大商機，量販超市愛買去年開始，在全台十七家（現為十八家）門市推出藥妝店中店，成績不俗，約占整體營收將近一成。

藥妝市場商機，隨著開放陸客自由行，以及本地消費者需求增加，不斷擴大，究竟誰能搶食到這塊大餅，就看各家本事了。

生前契約市場競爭白熱化，業者將觸角延伸至寵物死後世界，推出高單價的寵物生前契約，儘管比一般行情貴一倍，但詢問度頗高，顯見市場商機龐大。

現 代人與寵物感情愈來愈好，即使寵物往生也完全比造人類辦理。殯葬業龍頭龍巖，即將推出台灣首宗寵物生前契約商品，在殯葬業造成話題。一向重視服務品質的龍 巖，為了切入頂級寵物市場，規畫一連串寵物禮儀服務流程，不但往生之後就有龍巖專業禮儀師親自到府服務，還會替寵物辦理告別式、火化、晉塔，讓人大開眼 界。

原本，龍巖曾打算設計一款「寵物火化車」，寵物直接在車上火化，送到山上晉塔時就已完成火化程序，但考量社會觀感與空氣汙染，因而作罷。

龍巖人本總經理劉偉龍表示，目前寵物骨灰處理沒有任何法規規範，也不屬於廢棄物，無法埋在地上，或申請戶外墓園。他認為隨著養寵物的人愈來愈多，相關需求也應運而生，寵物遺體處理有必要訂定法令。

較特別的是，龍巖寵物納骨塔「只租不售」，這是考量飼主在紀念期過後就不願意續約，乾脆以出租取代買斷，也可提高塔位使用率，看來龍巖已準備要大賺寵物財。

（梁任瑋）

現在什麼最夯？走進7-ELEVEN一看就知。繼成功帶動人手一杯的咖啡、袋裝水果風潮之後，嗅覺敏銳的統一超商，引進最具台灣特色的「鳳梨酥」，恐怕又將掀起一波鳳梨酥風潮。

統一超不做則已，一做就是整碗捧去。近日熱騰騰上架的鳳梨酥，幾乎一口氣囊括市面上所有最受歡迎的鳳梨酥品牌，從老字號、獲獎無數的佳德，到全國知名的鼎 泰豐、吳寶春，還有以做年輪蛋糕聞名的元樂，以及近年竄出的維格，全部名列在上。消費者不用全台走透透，只要走進統一超下單，七天後就可在任何指定的據點 取貨，吃盡台灣最好吃的鳳梨酥。

當然，所有品牌在架上排排站，對業者而言，好吃與否立見分曉，壓力一定大。元樂董事長王傑說，每家產品一定得做出區隔，架上都是最好的鳳梨酥品牌，各有擁戴者。

但對愛吃鳳梨酥的顧客，及最愛狂買鳳梨酥的國際觀光客而言，統一超這項創舉，簡直是一大福音。統一超看準鳳梨酥商機可期，據聞後續還有一連串電視美食節目宣傳等行銷活動，要把鳳梨酥這個最本土的台灣之光，擦到最亮。

（劉俞青）

四月起，又一個人民幣重量級商品登場——國內第一批人民幣傳統保單首度開賣。由於金管會限定的銷售額度僅人民幣約八十億元（約合新台幣四百億元），在「限量」商品的噱頭下，保險業者估計，一上市很快就會被搶購一空。

過去一年，國內僅能買到人民幣投資型保單，但買氣冷清，賣了一年，僅銷售人民幣一億八千三百萬元，與一年內就衝破人民幣兩千億元的存款相比，簡直天差地別。原因是投資標的多半連結在香港掛牌的人民幣計價指數型基金（ETF），但近年來中國股市表現欠佳，影響了整體購買意願。

四月一日推出的第一批人民幣傳統型保單，多半是儲蓄意味濃厚的養老險及利變壽險（編按：利率變動型保險，保險公司透過每年或每月宣告利率，反映市場利率狀況），由於人民幣保單預定利率約落在二．五％，比新台幣保單的二％至二．二五％還高，加上人民幣匯率長期看升，可望成為人民幣定存和債券基金之後的新款熱門商品。

金融海嘯後的低利環境，帶動預定利率較高的外幣保單如美元和澳幣保單熱賣，市場預估，人民幣保單從無到有，也將成為熱門商品。

依照美元保單的發展進程，未來保險公司將陸續推出保障型、儲蓄型與還本型的人民幣保單，由於每張保單的特色與保障、給付方式都不一樣，投資人宜先瞭解自己購買保單的目的、預算、可規畫年期等，才能做出正確判斷。

面對人民幣傳統保單即將上市，向來熱愛外幣保單的投資人應如何挑選？如何避開匯率風險？以下由專家解答人民幣保單的六大疑惑：

Q1買人民幣保單有哪些好處與風險？

買人民幣保單可望利率和匯率兩頭賺。在相同條件下，買人民幣保單會比新台幣保單的保費還便宜至少約五％。匯率看升，則是人民幣保單另一大吸引力。

對父母來說，若小孩未來有到大陸唸書的需求，可透過人民幣保單來儲存教育基金，以規避匯率升值的風險。而對於剛出社會的新鮮人，則適合先買醫療險，再買壽險；若未來有外幣需求，則可選擇人民幣壽險保單。人民幣這個大門一開，可以說從小孩到大人，都有了投資工具的多一個選擇。

不過，人民幣保單的保險費與保險金，均以人民幣計價，購買時，要將新台幣轉成人民幣來付給保險公司；未來保單到期時，將保險公司給付的人民幣保險金換成新台幣使用，一來一往都有可能面對匯率風險。

中國人壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆提醒，買人民幣保單前，應考慮匯差轉換、手續費成本及利率等因素，最好是利用閒置資金，因為投保期間，如果遇上財務問題，一旦中途退保，所取回的金額有可能低於已繳付的總保費。

此外，人民幣傳統型保單儲蓄和人壽保障兼備，但要滿期才有三％的報酬率，如果只想賺利息，還不如定存一年人民幣就有三％利息。

Q2和其他外幣保單比較，人民幣保單有何優劣？

其實，若以預定利率的角度來看，人民幣傳統保單還不如美元保單。美元保單預定利率大約在二．七五％，人民幣保單則是二．五％，而且利變型美元保單若加上加值回饋，總收益有機會到三．七％至三．八％左右。

不過，若加上匯率升值幅度，人民幣保單仍具有相當大的吸引力。自從二○○五年人民幣匯率改革以來，人民幣匯率八年多來累計升值約二五％，富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓指出，雖然人民幣保單的預定利率低於部分美元保單，但如果人民幣在投保期內持續升值，總投資收益就會超越美元保單。

Q3人民幣匯率升貶，對保單的影響？

許多人想買人民幣保單，最重要的動機之一，就是看好未來人民幣的升值潛力與空間。值得注意的是，人民幣是管制貨幣，其幣值的升貶，相當大的程度取決於中國人民銀行的態度。

二○○五年中國啟動匯率改革以來，人民幣已走過八年多的升值勢頭，加上最近中國人民銀行將人民幣中間價的波動幅度由一％調升至二％，這意味著，未來人民幣匯率波動幅度變大，而且也可能由升轉貶，已打破「只升不貶」的鐵律。不過，中國經濟將保持七．五％增長率，經常帳與金融帳將維持雙順差，今年一月外人直接投資已連續十二個月正成長，加上外匯儲備超過三兆八千億美元的天量，對人民幣升值提供支撐力道，中長期升值趨勢不變。

此外，銀行每天換匯的限額為人民幣兩萬元，不像美元等外幣無限制，想買多少就換多少，假設投資人現在手中沒有人民幣，宜先善用一些銀行推出的優惠方案購買，可省下手續費；加上目前人民幣匯率走貶態勢，透過外幣帳戶累積一筆人民幣存款，將來用作支付保費，可以降低投資成本。

Q4人民幣保單，在台灣買還是直接到中國買較好？

如果要購買大陸的保險，必須拿著台胞證親赴大陸銀行開戶，而且，台灣尚未開放大陸保險公司的保單在台灣販賣，形同「地下保單」。

一位在兩岸往來二十多年的壽險從業人員表示，大陸保單相對台灣「貴又不好」，因為壽險保單是根據當地利率、死亡率、費用率精算保費，雖然大陸保單的預定利率較高，但死亡率、費用率都比台灣高，因此計算出的保費會比台灣貴。

不僅如此，大陸有關不肖保險業務員收取保費後，捲款潛逃的情事時有所聞。未來如果遇到保險理賠爭議，無法受到國內法律保障，消費者必須自行承擔風險，可能得要自行越洋打官司。而且，理賠保險金以人民幣支付，除非長住大陸，否則拿到的保險金可能無法直接匯回台灣，十分不便。想要購買大陸的保險，須先瞭解大陸的保險與台灣的差異，以免花了大錢，卻得不到應有的保障。

Q5同樣是人民幣商品，該選保單、債券基金，還是定存？

挑選人民幣商品的原則，一是風險承受度，二是資金變現度。

以風險承受度來看，保單、債券基金和定存都屬於偏保守的商品，但保守族適合定存，穩健型投資人則可選擇保單和債券基金。從資金變現度來看，債券基金買賣靈活，隨時可變現；保單若提前解約，將面臨解約金遠低於已繳保費的損失，急需套現者可透過保單貸款方式借錢。定存則可隨時解約，唯利息會打八折，投資人可視未來資金需求的急迫性，先行未雨綢繆。

Q6誰適合買人民幣保單？如何挑選？

買人民幣保單前，必問的兩個問題是：「我有保險需求嗎？」「我需要人民幣資產嗎？」磊山保險經紀公司首席顧問李佳蓉認為，人民幣保單最適合對象，是原本就有人民幣資產者，或日後要使用人民幣者。

例如長年在中國的台商或台籍幹部，手上已有人民幣，小孩也在大陸求學，將來有子女教育金、置產、旅遊或退休等需求，可透過人民幣保單，規畫理財。

此外，如果日後需要用到人民幣，或者在大陸從事外派工作者，可以利用人民幣保單來累積所需資金。否則，如果資產以新台幣為主，也沒有出國的打算，人民幣保單能發揮的價值就很有限了。

以外幣資產分散風險，並需要做資產配置的理財族，也適合擁抱人民幣保單。李佳蓉認為，對口袋深的穩健型投資人，人民幣保單提供多一項資產配置工具，能讓投資組合更加多元，達到分散風險的目的。

【延伸閱讀】從儲蓄到養老，壽險業都賣！──人民幣傳統保單類型今年銷售總額約400億元1.利變壽險．國泰人壽．富邦人壽．中信人壽

2.養老險．新光人壽．中國人壽．合庫人壽．全球人壽

3.終身壽險．三商美邦人壽

註：大多數為6年繳費，10～20年期保單 整理：鄧麗萍

【延伸閱讀】投資人民幣，配息率最高4.5%──人民幣投資工具比較1.定存投資門檻:100元～2萬元投資期:1年配息率:台銀1年期牌告利率1.75%；有些銀行優惠利率專案約3%稅負:綜所稅、二代健保補充費特色:優惠定存利息較高

2.寶島債投資門檻:法人：100萬元，個人：1萬元投資期:平均2年以上配息率:2.9%～3.7%稅負:國內發行人：分離課稅10%其他：利息納入最低稅負制特色:還本計息

3.傳統保單投資門檻:2萬元以上，視保障而定投資期:4～6年配息率:預定利率2.5%稅負:從總繳保費金額中每年列舉新台幣2萬4,000元的扣除額特色:儲蓄與人壽保障兼備

4.債券基金投資門檻:1,000元～2萬元投資期:不限配息率:2.5%～4.5%稅負:不配息：免稅， 配息：納入最低稅負制特色:買賣靈活

整理：鄧麗萍