“錢寶系”非法集資超千億元，張小雷被移送起訴
記者從南京市公安局了解到，27日，南京市公安局江北新區分局依法對“錢寶系”企業實際控制人張小雷以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。
根據南京市公安局提供的信息，張小雷於2017年12月26日向公安機關投案自首，南京市公安機關依法對張小雷等人涉嫌非法集資犯罪立案偵查。經偵查，現已查明張小雷涉嫌集資詐騙犯罪的主要事實：依托錢旺、錢寶公司建立了網絡平臺——錢寶網，在未經國家金融主管部門批準的情況下，通過錢寶網，以年化收益率20％至40％的高額收益為誘餌，設置資金池，以“交押金、看廣告、做任務、賺外快”為名，利用眾多第三方支付平臺通道，向不特定社會公眾大量非法集資。持續采用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金和高額收益，即“借新還舊”的方式維持錢寶網的運營。非法集資款主要用於償還集資參與人的本金和收益、維持“錢寶系”企業運營成本、支付公司高管高額薪酬、張小雷個人揮霍以及少量對外投資等。
截至案發，錢寶網累計非法集資總額超過千億元，未兌付集資參與人本金數額300余億元。
據南京市公安局介紹，為最大限度地追贓減損，他們組織辦案民警先後輾轉上海、吉林、四川等15個省區市，對涉案資產實行“兜底翻”，同時對張小雷將非法集資款用於個人揮霍的財物進行追繳，依法查封凍結了一批涉案資產。對本案查封凍結的所有資產，司法機關將依法處置，按法定程序發還集資參與人。
公安機關再次提醒，請廣大集資參與人及時主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案登記而損害自身利益。同時，請廣大集資參與人依法表達訴求，不信謠、不傳謠，對於編造、散布謠言，嚴重擾亂公共秩序的違法行為，公安機關將依法嚴肅處理。
責編：顧蓓蓓
象錢寶平台助投資貸款對接 信貸基金提供年息逾7厘回報
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GS(14)@2017-10-01 19:17:21【明報專訊】近期電視有些廣告最尾都會有一句「借錢梗要還，咪畀錢中介」，其實借款人透過中介是由於不想露面，避免出現尷尬情况，但現時很多財務公司已做到在網上審核申請，象錢寶營運總監譚珞峰表示，由於科技進步很多批核都可以透過網上遞交申請，配合先進雲端技術支援更可驗證身分證的真偽，所以解決了客戶要面對面申請的情况。現時很多客戶未必有固定職業，以往申請貸款較困難，但現時科技進步，個人資料較易查到，提高成功申請貸款機會。
現時象錢寶為香港持牌放債人，現時借貸及放款市場已十分成熟，主要資料是取用環聯信貸及身分證真偽，之後還會引入面容檢證，以證明其申請人資料是屬實。香港財務公司平均壞帳率為8%。
倘投資者過多 或暫停認購基金
作為一家財務公司的象錢寶作為放貸人外，經營模式有別於其他公司，其同時設立「象錢寶消費信貸基金」，該基金為專業投資者提供年息高達7厘至10厘的投資選擇。基金每月定期將利息存入投資者帳戶，以提高投資者現金流的穩定性，並可自由選擇1年、2年或3年的投資期組合。該基金主要通過投資於象錢寳所發行的債務票據，讓投資者可間接投資於象錢寶經營之消費者貸款業務，這類貸款業務正是近年銀行和金融機構的重要收入來源，也是作為投資與貸款雙方的對接平台。譚珞峰認同，有時投資者及借貸人未必平衡，當投資者過多，有機會暫時停止認購基金。
不過，該公司非借貸無上限，其客戶主要針對小額貸款需要的客戶，現時無抵押私人貸款額達30萬元，還款期有6至36個月選擇。譚珞峰表示，現時客戶借貸都是以結婚及裝修為主。現時很多借貸人都是自由人，未必能出示工作證明及定期人工，他明白很多申請者都未必有定額人工收入，但只要出示銀行紀錄，一樣可以申請貸款。
貸款市場一向競爭激烈，但對於與銀行競爭，他指一般情况若信貸良好的客戶會傾向與銀行貸款，但有時候貸款人若拖欠卡數或忘記在還款期前還款，因而影響了信貸紀錄，財務公司可發揮優勢，但仍然會嚴格審批，另會較仔細問客戶為何會遲還款影響其信貸紀錄。
港社交借貸發展潛力大
象錢寶董事總經理李德光表示：「自首家網絡（P2P）信貸模式在2005年於英國開展後，全球網貸行業迅速增長，以中國為例，目前有逾5000家網貸商，截至2017年5月，P2P網貸行業的交易額約2313億元人民幣，而歷史累計交易額更達到4.41萬億元人民幣。香港的網貸市場，在嚴格規管下，穩步上揚，加上貸款違約率少於5%，相信社交借貸有相當大的發展空展及潛力。」
數碼平台降低貸款利息
李德光又稱：「近日共享型經濟大行其道，象錢寶作為香港首批網絡社交借貸商，貸款客戶可受惠於我們的數碼化平台，省卻傳統借貸機構的多重收費，降低貸款利息。專業投資者可透過『象錢寶消費信貸基金』，享有以往只有銀行及財務機構方可經營之投資組合及收益，加上基金經理對象錢寶的風險控制實施質量監控，以確保投資組合健康。」
龍彩霞 明報記者
[龍彩霞 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5313&issue=20170926