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張佩儀:情侶理財之道 講錢增感情

1 : GS(14)@2016-10-28 05:59:22

【明報專訊】很多戀人在拍拖時常常表示「有情飲水飽」,而事實是,在熱戀中難免有很多需要花錢的地方。根據德銀2014年發表的全球「平價約會指數」,香港情侶平均每次約會花費為60美元(約468港元) ,想必現時不限於此數了。由此可見,情侶拍拖後每月消費大增數千元,如即將步入結婚階段,所需花費更加龐大。因此,一個的合適而妥善的理財儲蓄計劃是不可或缺的。

訂共同儲蓄計劃 了解對方價值觀

一般而言,情侶拍拖可分為3個時期:少於1年的蜜月期;1至3年建立期;3至5年成熟期。情侶可訂立一個5年的儲蓄計劃,並確立一致的理財目的,例如作為平日消費、結婚資金等用途及其比例。這個「先儲蓄,後消費」的習慣,能預防某一方出現超支問題,並讓他們預先計劃未來。而且通過訂立目標的過程,雙方應坦誠表達自己對金錢的想法,從而更深入了解對方的價值觀,令雙方關係更加密切。

隨着時間增長,情侶間對於錢財的劃分,也沒有在剛剛戀愛時那樣明顯,並會考慮共同管理財務,如開立聯名戶口、附屬卡、共同投資、買保險等。在計劃共同理財前,情侶應注意以下有關各投資理財方法的重要事項:

1. 理財分析

2. 預期回報

3. 存在風險

4. 年期靈活性(費用、贖回費)

5. 戶口名稱及擁有權

6. 聯名戶口要共同簽名能提款

7. 避免選擇孖展作投資理財方法

事實上,共同理財有可取之處,亦有潛在風險。若情侶不幸分手,他們將需要承擔有關損失,如保單斷保便會浪費已付保費,更要支付退保費用。另外,他們亦可能要借貸或單獨繼續投資項目。因此,情侶應慎重計劃理財方向,不放心的亦可準備一份婚前協議,這並非表示不信任另一方,而是令雙方相處更從容。

籌備婚禮開支大 想慳錢先定上限

到了成熟期的尾段,情侶準備步入禮堂,迎接人生另一階段。可是,現時很多情侶也因籌備婚禮開支大而感到煩惱。以下則是為一眾準新人提供的一些慳錢及理財小貼士:

1. 列出所有籌備結婚的項目,訂下各項目的預算;而且實際開支不能超出上限,否則一定不能成功慳錢。

2. 節省日常開支:如減少出外用餐,一起到免費場所做運動,代替付費運動課程。

3. 善用網上預約服務,如網上預訂婚禮套餐,以獲取更多折扣及優惠。

4. 向已婚親友借用婚禮所需用品,減少開支。

5. 利用信用卡作分期付款,及獲取更多獎賞及回贈。

可是,並非每對情侶也能進展至婚姻階段,假若雙方最後分手,應積極調整理財計劃,為下一段感情作最好的準備。首先,單身人士可參加不同課程增值自己,提升個人信心;多交朋友,擴闊社會圈子;多做運動,保持身心健康。另外,以往的投資項目亦可繼續,但需注意預期回報等變動,並作出適當調整。

總括而言,無論是熱戀中的情侶,新婚夫婦,或是單身人士,只要有一個妥善的理財儲蓄計劃,便能輕鬆迎接人生各種階段,過著富足人生。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5463&issue=20161028
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=313729

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