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七年吸金12億“好人”廉金枝的灰色金融路

來源: http://www.infzm.com/content/105021

受河南焦作非法集資案牽連的投資者遍布河南、安徽、山東、山西、陜西、北京、上海等地。 (東方IC/圖)

廉金枝一度是地方政府的座上賓,是投資者眼中的好老板。她用7年時間織起一張高息攬儲、高息放貸的大網。7年來,她的頭上有著諸多光環——孟州市人大代表、“投資焦作十大風雲人物”、焦作市“十佳農業合作社女理事長”。案發前,她極守誠信,沒有欠過老百姓一分錢。

誰也不知道廉金枝為何突然被警方帶走。這個消息在2014年8月傳開後,眾多外地投資者紛紛趕到河南焦作。

2014年9月26日,事情水落石出。中宏昌盛投資控股集團有限公司(下稱中宏昌盛)董事長廉金枝因“涉嫌非法集資罪”被批捕。

10月22日,負責調查該案的焦作8·15專案組負責人胡先生對南方周末記者介紹:專案小組共151名辦案人員,初步估計涉案資金達12.3億左右。涉及省份包括山西、山東、安徽、陜西、北京等。

中宏昌盛駐焦作的兩層辦公樓,距離焦作市政府僅三百米。中宏昌盛與子公司焦作信雅達資產管理公司(下稱信雅達)都在這里辦公。廉金枝被抓後,這里已人去樓空,僅有三張供辦案登記的桌椅和散落一地的《焦作日報》,玻璃門後仍立有題為“防範和打擊非法集資”的展示牌,落款是信雅達。

廉金枝在河南的灰色金融生意已經運作了七年。在她被捕前,一切都顯得“風平浪靜”。

“航空母艦” 突然沈沒

“別的公司都是小船,我們公司絕對沒事”

在河南,廉金枝大名鼎鼎,她是河南孟州廉橋村人,現年34歲。大專畢業後,她在中原內燃機配件總廠(現為中原內燃機配件有限公司)任技術員;2007年,開始在焦作當地成立以咨詢為主的公司。

截至2013年8月16日,廉金枝已建立起龐大的集團公司網絡,以中宏昌盛(香港)投資控股集團為代表,其官網顯示,業務涵蓋資產管理、融資服務等,甚至涉及旅遊地產、文化產業投資等十幾個領域。

該集團號稱在中國境內擁有17家控股公司,據南方周末記者拿到的中宏昌盛2013年工作報告顯示,2013年新設立的分公司就達到了20多家,旗下擁有獨立法人資格的公司及子公司共有40多家,合作與參股的典當行、合作銀行3家。

廉金枝旗下最重要的是四家子公司:億登峰(北京)資產管理有限公司(下稱億登峰)、信雅達、千森宇(北京)國際投資擔保有限公司(下稱千森宇)和焦作市忠昊農業經濟合作聯社(下稱忠昊農業)。

從工商資料來看,廉金枝大部分公司註冊時,經營範圍為提供各種“咨詢服務”,據中宏昌盛工作人員透露,中宏昌盛旗下雖然幾個子公司名字各異,但業務模式大同小異,就是向客戶拉存款,或放貸給企業,或投資相關項目。在她旗下的公司中,僅有忠昊農業擁有一些實體項目,如林業、奶廠、果蔬種植基地等。

南方周末記者拿到了一份下屬公司億登峰和投資者簽訂的合同,該協議書上半部分為億登峰“資產委托管理協議書”,下半部分寫著“委托資產管理建議書”。建議書顯示,投資者共將35000元“投資於億登峰公司推薦的項目群體,我公司承諾對此資產不可挪為它用。在協議期內,月收益為1%”。

當地相關行業人士告訴南方周末記者,河南類似中宏昌盛形式的“資產管理”公司遍地開花,但中宏昌盛無疑是其中最大的一個,“其他的一般規模幾千萬,大一些的也就幾個億”。

2013年8月中旬,焦作德爾泰等多個投資擔保公司倒閉,隨後政府開始對投資擔保市場進行整頓。

但從2013年至今,廉金枝大部分公司相安無事。投資者李小蒙說她當時就想把錢取出來,但億登峰的總經理史紹林說,“我們公司是航空母艦,別的公司都是小船,我們全國連鎖,絕對沒事。”

但隨著廉金枝在8月16日被捕,“航空母艦”轟然倒塌。8月中旬開始,投資者發現中宏昌盛以及旗下公司相繼被地方政府查封。兩個月過去了,山東、安徽、山西等地的投資者們陸續來到焦作詢問、抗議,試圖追回自己的資產,受害者們的QQ群多達十余個,有人自發統計了涉案金額和人數,並撰寫了請願書,其中稱,該案涉及8個省市,9萬投資人。“對於錢去哪里?”他們得到的回答只有一個“案件還在調查中”。

工商資料顯示,中宏昌盛的股本金並非對外宣稱的9億港幣,而是1萬港幣。公司登記的地址為香港尖沙咀金馬倫廣場16樓F室,也並非官網顯示的11樓。更為吊詭的是,公司僅有一位在冊登記的董事——董振方,其身份證信息顯示,董振方為河南商丘市民權縣人,出生日期為1988年5月1日。在南方周末記者采訪的多位公司內部人士中,都表示未聽說過此人。

“好人”廉金枝

“7年來她沒有欠過 老百姓一分錢”

盡管廉金枝已被批捕,但眾多受害者心中,她是一個擁有無數光環的好人。公司清潔工張華將動遷款47萬悉數投入公司吃利息,90%的員工都將積蓄放在廉的公司。

廉金枝老家在河南孟州市廉橋村,孟州市是焦作市下轄縣級市。廉橋村地處邙嶺腳下,村里主幹道“三縱四橫”,中間第二條橫街東邊第一戶,便是廉金枝的老家。簡單的院落,並不顯眼,絲毫看不出這家的主人身家過億。

在緊挨著廉金枝家不遠處的村委會門口,有一塊石碑。上面刻著“廉橋村道路複修碑記”,時間是2013年12月立。所修道路全長兩千余米,群眾共捐資281740元,而廉金枝以109800元列在出資人首位。

取得當地眾多投資者信任的重要原因,是廉金枝有著諸多“光環”:孟州市人大代表、“投資焦作十大風雲人物”、焦作市“十佳農業合作社女理事長”等。

當地一位退休官員說,“這些年政府該給她的榮譽都給了。”“電視上有段時間天天晚上都在講廉金枝的公司。”

廉金枝還有個唬人的頭銜是中國高層決策協會副會長。該協會官網顯示,這是一家具有社團法人地位的全國高層管理咨詢、培訓及協調關系的專業組織。

孟州市政府下屬平臺公司甚至還和廉金枝共同經營公司。《孟州市人民政府關於成立焦作鑫橋投資管理有限公司的請示》這份2013年的內部文件顯示,焦作鑫橋投資管理有限公司註冊資金1億元,其中財政出資20%,社會募集80%。而工商資料顯示,國資背景的孟州市投資開發有限公司出資2000萬元。

焦作鑫橋的《募股委托書》顯示,焦作鑫橋委托信雅達通過委托理財方式或借款方式,向特定理財客戶募集8000萬資金。之後,信雅達又將此業務授權給了中宏昌盛代理,並承諾理財預期年化收益率在15%以上。信雅達和中宏昌盛均為廉金枝旗下公司。

據山東電視臺報道,廉金枝旗下億登峰濟寧分公司2013年10月28日開業當天,濟寧市政協主席、市委常委等多名領導前去參加開業儀式。

更能說服當地老百姓的是廉金枝的“誠信”。“7年來她沒有欠過老百姓一分錢,到期可以取,不到期也可以取,不夠一月不算利息,不到期利息算一分。”上述退休官員說。焦作、山東菏澤、安徽界首等地的投資者也表示,她每個月都正常打“利息”,逢周末、節假日時還提前打。

多位投資者說,當地其他類似公司的利息有的比廉金枝更高,其中一家投資管理公司月息高達2分5,最低則為2分。信雅達一位內部員工說,“今年春節後,廉金枝下面多個公司的月息都降到了2分以下,最高才達到2分。”但投資者們卻說,“利息低了,反而更讓人相信”。

除了廉金枝本人,其公司也有各種令投資者眼花繚亂的“頭銜”。中宏昌盛的宣傳冊稱,集團先後被評為中國投資委員會理事單位、中國河南商會成員理事單位、大型企業及個人財富管理機構、最具實力風控機構成員單位、專業資本管理機構、中國高層決策協會理事單位。

一位跟廉金枝私交頗密的人說,“廉金枝出手大方,給手下的員工買了奔馳,自己有四輛百萬級豪車。”

廉金枝在被關押期間曾跟她一位前員工見過兩次面,該員工曾向多位受害者轉達了廉金枝的原話,“我在這里走不了,到期的(合同)就給老百姓兌付了,不夠就把房子家產賣了賠付老百姓。”

錢去哪兒了

目前警方通報僅凍結資金1.17億。

案發至今,最令投資者疑惑的是,“這麽多錢,到底去哪兒了?”

“廉金枝在做銀行的業務。”上述與廉金枝私交多年的人士說,廉金枝的資金鏈得以維持主要有兩種方式,一種是高息放貸給中小企業等,放貸利息不低於3分;另外一種則是不斷吸資。據一位不願透露姓名的政府內部人士稱,廉金枝在修武縣的穆家寨景區投資過,還有當地的一些中小企業。

廉金枝之所以生意做這麽大,“一是她確實是誠心誠意在做,再者現在中小企業確實需要錢。焦作現在還有四五百家沒有辦證的地下錢莊。”上述與廉金枝私交甚密的人分析,“說白了,現在誰能借來錢誰就是有本事。低息借不來,高息借來也算有本事。”

根據河南省工信廳網站消息,截至2014年8月底,河南全省中小企業單位數達到41.46萬家,七成企業有融資需求,半數企業的融資需求不能得到滿足。這樣的土壤給了廉金枝足夠的生存空間。

“廉金枝放貸出去的企業非常多。”上述人士說,“她有一個項目部,專門找有抵押能力的企業。但她在借款企業抵押物方面要求嚴苛,50萬的房產最多能貸15萬,按30%計。而她95%的賬都能要回來。”

2013年11月28日的《中宏金報》(中宏昌盛集團內部報紙)上顯示,2013年,“中宏昌盛集團共簽約市值約30億元的合作項目,涉及礦產、商業地產、汽車附屬品加工、新能源、礦產開采、生態養殖、高端服務業等多個領域。”

該報紙還列舉了當時簽約的八個項目,但在網上查不到這8個項目的具體情況。焦作市天益科技有限公司就是8個項目之一,該公司工作人員在電話中對南方周末記者說,並未和中宏昌盛進行過合作,也從未向廉金枝貸過款。

山東菏澤鄆城億登峰的一位內部員工告訴南方周末記者,“公司收的投資者的現金,都打到了鄆城公司的法定代表人柳鵬的私人賬戶上,柳鵬的賬戶實際上是在焦作。如果從POS機上刷的話,都到了焦作農枝花超市的賬戶上。”他清晰地記得,柳鵬跟他說過,“這樣是為了避稅。”

至於錢到了焦作賬戶上之後又去了哪兒,則成了一筆糊塗賬。目前,警方通報僅凍結資金1.17億。

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