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大學生借貸市場亂象再生:裸照做借條 不還就曝光?

來源: http://www.yicai.com/news/5028172.html

借款人裸體手持身份證拍照,並以此作為借條,如果到期不還款,放貸人就公開裸照。近日,有媒體報道稱,在大學生貸款市場上,存在這種所謂“裸條”的借貸模式,而且,借款人多為女大學生。

一位女大學生接受媒體采訪時稱,其在借貸寶平臺上貸款5萬元創業,被逼拍裸照做抵押,不還款的話就會把照片發給家人,甚至在網上公開。

由於矛頭直指借貸寶,昨日,借貸寶對外回應稱“裸條事件”系放款人自行采取的非法催收手段,與平臺完全無關。

那麽,這種“裸條”的借貸模式究竟是一場荒誕的鬧劇抑或另有隱情?

“裸條”風波

根據《南方都市報》報道,一位女大學生李麗(化名)自稱今年2月因為創業註冊了一家網絡借貸平臺,並上傳身份證、學生證以及家庭信息和聯系方式。第一次通過該平臺借款500元,周利息30%,因為沒還上,所以借新還舊,周息仍為30%。利滾利後,她總欠款達5.5萬元。

借款方多次向其催款,李麗表示想再次借新還舊。此時,借款方要求李麗手持身份證拍裸照作為抵押。無奈之下,李麗只得照做。很快,新的還款日到了,李麗仍還不上。對方表示,不還款的話就會把照片發給家人甚至在網上公開。李麗稱,身邊很多女同學都被卷了進來。

(圖片來自網絡)

據了解,在一些借款QQ群里,會有人不定期發布這種“裸條”借款信息,有閑余資金者可以選擇接單。而裸照往往作為借款人的增信手段。

(圖片來自網絡)

之所以借貸寶會中槍,也是因為其特有的P2P模式為借貸雙方提供了交易土壤。

根據借貸寶官網介紹,借貸寶首創熟人間單向匿名借貸模式(即借款人實名、出借人匿名),通過互聯網人與人之間的連接機制,實現直接金融交易;利用熟人之間的天然關系,極大程度的減少甚至消除信息不對稱;還利用熟人圈的聲譽機制和信息收集便利,實現對惡意欠債者的天然約束與高效催收。

“這種熟人借貸模式,也給了借貸雙方極大的操作空間,比如借貸雙方在QQ或微信等其他渠道事先商量好金額、期限、借款模式、利率,甚至擔保模式、風控手段等,再通過平臺借款,出現這種裸條也就不奇怪了。”一位業內人士對本報記者說。

本報記者在QQ上通過關鍵詞“借款”搜索相關群時,跳出來的一半結果是與借貸寶相關的QQ群。

(圖片來自網絡)

2008年的夫妻“裸條”

按理來說,借錢給熟人應該更放心,但如果兩個人僅僅是通過QQ或微信認識不到5分鐘就可以借錢給對方,那麽,一個強有力的擔保會變得非常重要。如果從這個角度分析,“裸體+手持身份證”倒是一種具有震懾力的擔保模式。

廣東南方金融創新研究院秘書長徐北對本報記者表示:“裸條”事件持續發酵,開始大家都是抱著一種獵奇的心態去“圍觀”這件事情,而事實上,這種所謂的風控手段在我國北方已經流行過很長一段時間了。

“這種‘裸條’的模式在2008年、2009年的時候就已經出現了,但早期是這樣的:在民間高利貸領域,涉及到大額借款時,放款人可能會要求借款人夫妻雙方均裸體手持身份證拍照,並將照片和存有照片的數據卡封存到一個信封里,如果最終借款人到期償還了借款,信封歸還借款人,如果借款人無力償還,那麽放款人會威脅將照片公開。”

“如果僅僅是裸體也就罷了,關鍵是還要手持身份證,身份證有著借款人詳細的個人信息,一般借款人都非常害怕個人信息通過這種極端方式被人們尤其是熟人看到,所以,會想方設法還錢。”徐北說,當時有人還戲稱這是最早的人臉識別。

周息高達30%的“超高利貸”

另外,值得註意的一個信息是,據這位女大學生透露,其500元借款的周利率高達30%,而本報記者了解到,即便是在民間高利貸領域,這個利息也是高得離譜。

一位民間高利貸者對本報記者表示,目前在該領域,他聽說過的最高月利率20%,而且這類借款人一般是在窮途末路的情況下,正常的話,個人為月利率8%~10%,企業因為抵押物更加充足,所以月利率為5%~6%。

“周利息達到30%確實沒聽說過,這也太黑了。”他說。

對比同樣提供消費貸款的正規機構,目前微粒貸借款日利率為0.04%,按照單利計算,周利率不過0.28%,螞蟻金服旗下的借唄日利率為0.03%,也就是借1000元1天利息0.3元,單利計算周利率0.21%。

“借款利率太高了,目前,大學生消費貸款的實際利率大多達到年化20%以上,加上這塊領域缺乏監管,很多機構或平臺肆意添加高額的罰息和滯納金,最後實際利率遠遠超出監管要求的4倍基準。”徐北說。

在他看來,如今所謂的“大學生消費借貸”已經到了一個尷尬的節點,市場越來越飽和,負面消息也越來越多,整個市場亟待規範。

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