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網貸成財會人員第三大投資渠道 超四成投資人可接受收益率低於6%

遭遇風險事件頻發、監管緊箍咒的網貸行業正步入規範發展期,同時投資者信心也在回升。

8月17日,網貸第三方研究機構多米網與友金所共同發布《2016中國財會人員理財與網貸投資調查報告》(下稱《報告》)顯示,網貸成為財會人員選擇的第三大理財渠道。

調查顯示,62.96%的財會人員負責家庭理財的打理,其選擇銀行理財的人占比高達35.23%,其次是股票22.03%,網貸理財以14.82%名列第三,高於地產的11.98%。

之所以選擇財會人員作為調查,《報告》表示,在所有的網貸投資人群中,財會人員是一個特殊的群體,他們既具備必要的財務專業知識,能夠對網貸平臺進行相對深入的研究和判斷,又“天生”偏保守,將控制風險放在第一位。

優質網貸可替代傳統理財

調查顯示,財會人員正在加速進入網貸行業。2013年~2016年進入網貸行業的人數分別占比6.06%、8.76%、24.15%、61.04%,呈現明顯的加速態勢。同時,40.64%的財會人員將三成以上的金融資產配置到網貸產品上,66.39%的人投資的網貸平臺不超過3個,91.97%的人不會超過5個。

“超過八成的財會人員是經人介紹才投資網貸的,說明他們更相信口碑而非廣告。”《報告》分析,如今,大部分網貸平臺都十分頭疼投資人的獲取成本居高不下的問題,都在積極尋找對策。

從本質上看,網貸行業並不缺知名度,甚至知名度已經非常高,真正缺的是信任度。在缺乏信任基礎的條件下,廣告推廣的效果大打折扣,被大量負面信息所對沖。

網貸投資相對於傳統理財除了投資門檻低,網貸平臺給出的高收益率也是獲客的重要籌碼。在對財會人員的調查中,92.13%的人認為優質網貸平臺對傳統理財方式(銀行理財等)具有替代性,其中25.32%的人認為有“很強的替代性”。

《報告》表示,網貸行業要走向規範、穩健,要擴大規模,就需要被大眾所接受,從高風險的小眾市場走向大眾市場。銀行、信托等傳統理財用戶是中國理財人群的主力,他們開始逐漸接受網貸,是一個非常積極的信號。

在網貸平臺進入洗牌期,接受調查的財會人員更加看重平臺的保障措施、股東背景和口碑與品牌,占比分別為17.57%、16.06%、13.38%。此外平臺的透明度和資金存管也是投資時看重的,占比分別為12.27%、12.2%。

可接受預期收益率降低或打破“資產荒”

近年來,在降社會融資成本的背景下,網貸投資的收益率也出現逐步下降的趨勢。在安全前提下,43.43%的人可以接受不高於6%的收益率;81.07%的人接受不高於8%的收益率。

“大量財會人員可以接受6%的預期收益率,大大低於目前行業的平均水平,說明大部分人是比較理性的,將穩健置於收益率之前。”《報告》稱,這對行業是一種利好,網貸行業有望以更加有利的資金成本獲取優質資產,打破“資產荒”。

對於網貸行業的“資產荒”問題,《報告》認為網貸存量規模也就區區千億量級,和信托、銀行理財等相比幾乎可以忽略不計,本不應該這麽快就遇到“瓶頸”了。其原因在於,網貸行業的資金成本遠遠高於銀行,總體上也高出信托不少,在爭奪相對穩健的資產時缺乏競爭力。

目前,網貸平臺也在積極改善這種局面,打破“瓶頸”,部分優質平臺的資產已經開始與金融機構重合。例如,金融機構購買平臺上的同類資產,平臺同類資產在交易所證券化,平臺資產方與銀行合作推出助貸業務等。

穩健型投資人能接受6%的年化收益率,意味著網貸行業有望以更有競爭力的資金成本進入相對標準化、大容量的、資產質量較為優質的市場,比如供應鏈金融、消費金融、票據、保單質押等等。

“一旦資金成本下降到合理水平,整個行業的規模必然迎來真正的大爆發。”《報告》稱。

三大最危理財方式:炒股、私募、線下理財

對於整體的理財風險近半數的財會人員還是表現出擔憂。《報告》調查顯示,49.74%的人認為2016年債券違約、信托兌付危機、線下理財公司跑路、P2P暴雷等現象還會增多。

“理財風險根本上取決於經濟環境,經濟的好壞又直接體現在企業的財務表現上。財會人員最為了解各行各業的企業的財會狀況,因此對經濟形勢十分敏感,對理財風險的變化趨勢有更加準確的判斷,值得參考。”《報告》稱。

在財會人員眼中,最危險的理財方式分別是炒股、私募和線下理財,占比分別為27.42%、24.86%和23.72%。

炒股成為首選,很大程度上是由當前(問卷調查期間)的股市行情所決定的。而私募基金行業近年來發展迅猛,但問題和風險也不斷凸顯。產品違約延期兌付、涉嫌非法集資、登記備案不實等問題層出不窮;線下理財門店問題更多,且多數以中老年為主要的營銷對象,蒙騙沒有經濟常識的群體,危害極大。

而網貸的占比僅為8.82%,甚至低於信托的11.03%。對於這個調查結果,《報告》分析,財會人員認為信托風險大的一個可能的原因是,信托的借款人往往是大企業,而財會人員對大企業更為了解,清楚其中潛在的風險。

隨著經濟下行,特別是能源、化工、地產等傳統領域持續不景氣,信托項目風險頻發,尤其礦產資源與房地產風險暴露最為嚴重,投資者的投資信心受到影響。

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校園貸成校園害:12省市150余名大學生身陷信貸詐騙

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2017-02-25/1079149.html

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對人們而言,“校園貸”已不是一個陌生的詞匯,利用“校園貸”詐騙的情況也開始出現。日前,吉林長春警方破獲一起特大“校園貸”詐騙案,涉案學生多達150余人。犯罪嫌疑人是如何作案的?為何百余名大學生深陷其中?案件暴露出哪些問題?請看記者調查。

瘋狂倆月盆缽滿

以為命中遇貴人

在長春市公安局朝陽分局的問詢室中,22歲的鄭義春在記者面前掉下了眼淚。因涉嫌參與一起“校園貸”詐騙案,鄭義春日前被長春市公安局逮捕,目前正處於取保候審階段。

“現在回想起那兩個月,只能用‘瘋狂’來形容。”小鄭追悔莫及。去年6月,他在朋友圈中看到一則消息:“專業辦理大學生貸款,最快48小時放款,缺錢的同學請加下面的微信……有驚喜……”然而,讓他意想不到的是,等待他的並不是“驚喜”,而是一個無底的黑洞。

當時,鄭義春馬上通過微信聯系上了同為大三學生的王樂君,對方告訴他,只要提供身份證號、手機號和輔導員的聯系方式,就可以在2天之內得到2000元,王樂君還說,他們是通過“名校貸”和“優分期”兩個平臺拿錢的,並且“內部有人”,可以屏蔽信息,不用還款。“貸款不用還,還是頭一回聽說。”小鄭有些猶豫。但經過兩天思想鬥爭,他決定賭一把。在王樂君的指引下,小鄭很快在“名校貸”和“優分期”兩個校園貸平臺註冊了賬號,48小時之後,他的賬戶一下子出現了一個大數目:1.8萬元。

按照約定,小鄭自留了2000元,並將其余1.6萬元轉給了王樂君。剛開始小鄭心里並不踏實, “但幾天後,當我再用自己的賬號登錄這兩個平臺時,網站顯示‘該賬號不存在’。”小鄭心里的石頭落下了,原來王樂君沒有騙自己,真的能把貸款信息屏蔽。

“王樂君說,如果願意,可以當他的代理人,每發展一個同學,我就能拿1000元提成。”鄭義春說,抱著“有錢大家一起賺”的想法,他立馬將這條“生財之道”分享給了幾個高中“老鐵”,為打消朋友的疑慮,小鄭都會加上一句“我也辦了,真的沒問題。”此後兩個月,鄭義春一共發展了20多個下線,下線又繼續發展下線,按照逐層提成的方式,他一共獲利5萬余元。

與鄭義春相同的是,王樂君也是被同學推薦入夥的。在發現這條“生財之道”後,王樂君一發不可收拾,接連發展了50余名下線,從中獲利9萬余元。2016年8月,因為“業績突出”,小王在該項目“全國總代理”李繼東的介紹下,在長春見到了“幕後老板”張弦。“我當時覺得我遇到命中‘貴人’了。”王樂君說,張弦當場送給他一輛價值10萬余元的汽車作為獎勵,並鼓勵他繼續好好幹,“我當時覺得我這是在創業,根本聯想不到‘詐騙’。”

傳銷方式斂錢財

誠信缺失引人憂

“8月末的一天,我接到了貸款公司的催款電話。”鄭義春突然意識到,這場貸款“遊戲”有可能是一個騙局,他馬上聯系王樂君,而小王表示自己也收到了相同的電話。不久之後,他們發展的下線陸續找上門來,兩人抵不住壓力,分別於大連和長春報警。

“調查越深入,案情就越讓我們震驚。”最初發現線索的長春樂山鎮派出所所長李國忠介紹說,截至目前,此案涉案大學生已達150余人,涉及東北三省、山東、廣東、重慶等12個省市。經過縝密偵查,長春警方於去年9月、12月將主犯李繼東和張弦抓獲。

據警方介紹,李繼東等人的詐騙方式,是首先騙取大學生的身份信息,待貸款下來後,用身份信息在校園貸網站上把學生的用戶名更改,學生無法登錄,便會對“屏蔽貸款信息”一說深信不疑。

“這是一起借助‘校園貸’平臺,並利用傳銷方式進行逐級斂財的特大詐騙案。”長春市公安局朝陽區機動治安大隊大隊長王旭說,以往涉“校園貸”的多是經濟糾紛案,而利用其進行詐騙的還十分罕見。

“我們從支付寶公司獲取的嫌疑人間的轉賬記錄,打印出來就有兩尺多厚。”王旭介紹道,為了形成完整的證據鏈,他們跑遍了北京、上海、杭州等城市,造訪了“名校貸”“優分期”等公司。偵查工作並非一帆風順,“嫌疑人利用傳銷方式,內部層級錯綜複雜,最多的涉及10余層。”王旭說,150多人只是警方已掌握證據的數量,還有相當一部分處於傳銷鏈底端的大學生很難聯系上。據了解,部分所貸資金已被嫌疑人揮霍,追繳有難度;更有甚者,在被催款後繼續采用詐騙的方式,用他人的貸款來彌補自己的資金缺口。

“本案的一大特點,是不少被害人同時也是作案人。”李國忠介紹道,截至目前, 警方已對6名在校學生正式批捕,但由於案件仍在逐步浮現新情況,嫌疑人身份特殊,這6人已被取保候審。

“令我們震驚並痛心的是,嫌疑人用如此簡單的伎倆,竟蒙騙了上百名大學生。”王旭說,涉案學生普遍存有僥幸心理,即使認為“貸款不還”涉嫌違法,也鮮有人主動報案,並且還積極發展下線。“

他們的誠信意識和道德水準令人擔憂。”王旭感嘆道。

平臺監管存漏洞

高校防範有疏忽

為一探究竟,記者登錄了嫌疑人使用最多的“名校貸”官網。在借用了在校朋友的身份信息後,僅花3分鐘就註冊成功,隨時可以進入辦貸階段。至於輔導員聯系方式等信息,鄭義春等人介紹,他們填的全都是假的,因為平臺一般不會去與輔導員聯系。

此外,“名校貸”官網還清楚地寫著:可貸100元—50000元不等,90%貸款1小時內到賬。

“客觀上,辦貸程序過於簡單,為不法分子利用其漏洞進行詐騙提供了溫床。”律師郗研宇分析道,“名校貸”等平臺缺乏基本的反查機制,讓並無太強償還能力的大學生借款如同探囊取物。

徐渺是吉林市某高校的專職輔導員,她所在的高校有多名學生涉案。“校園貸廣告隨處可見,但我們並沒有意識到它可以與詐騙聯系到一起。”徐渺坦言,案發之前她從未接到過學生的咨詢或求助,“事實證明,我們和學生的溝通並不順暢。”據她介紹,在接到警方通報後,學校立刻對學生展開了誠信教育,以免事態進一步惡化。

“此案暴露出,高校對學生信息的掌控能力嚴重不足。”王旭說,嫌疑人用在校生身份進行貸款,而學校毫不知情,這一點於情於理都說不過去。但目前尚無明確的法律條文,將學生貸款納入到學校管理職責之內,因此學校監管也存有不少難點與盲區。

“涉案學生普遍缺乏基本的誠信意識和信貸常識,對在校生的身份並不珍惜,甚至對欠貸不還對自己今後造成的信用汙點毫不了解。”相關專家認為,在校園貸越來越多的情況下,各高校有必要進行一次徹底的風險和誠信教育,讓更多學生知道:個人身份信息,是絕不能出賣的東西!

去年12月,鄭義春在公安局遇到了同被逮捕的“幕後老板”張弦,小鄭二話沒話,上去就踹了他一腳,並痛罵“騙子!”“可我又何嘗不是騙了幾十個同學呢?”小鄭苦笑道,“如果能夠繼續學業,進入社會,我一定會自食其力掙幹凈錢!”(文中學生均為化名) 

記者手記

誠信和風險教育不可缺

變了味的“校園貸”,還不起的“青春債”。長春警方破獲的這起特大“校園貸”詐騙案,最令人痛心的是涉案學生風險意識和誠信意識的嚴重匱乏。在涉案學生眼中,個人征信信息是可以拿去做交易的籌碼,而傳銷方式的引入,讓更多的被害人變成了犯罪嫌疑人。“禍莫大於無信”,對於這些在校學生而言,這無疑是十分慘痛的教訓。

當今各類新興事物風靡,校園客觀上已不再是“只讀聖賢書”的場所,加大誠信教育的力度,拓寬常識教育的廣度,已成為時代對高校思政工作者的要求。教書必先育人,成人方能成才,願每一個大學生耳邊常有警示,健康進入社會。記者 李家鼎

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