重拳連出，央行要斷第三方支付生路？
來源: http://wallstreetcn.com/node/81009
周五央行確認叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務，當日騰訊、中信銀行股價重挫。而《21世紀經濟報道稱》，央行即將拿出新的殺手鐧。
該報報道稱，央行近日向多家機構下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》、《手機支付業務發展指導意見》草案，進行征求意見。
意見中指出，個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元；個人單筆消費不得超過5000元，月累計不能超過1萬元。
“這直接是斷了支付機構的生路，和2012年首次出臺的征求意見稿相比，差距非常大。”3月14日，一家第三方支付人士告訴21世紀經濟報道記者。
“這是央行第三次征求意見，不出意外，也很有可能是最後一次征求意見。反饋意見只給三天，已經於13日截止。最後一次征求意見稿和前兩次相差巨大，很多政策出乎意料。”上述人士表示。
支付方抱團應對新政
“本周周初，我們的公司負責人在北京和央行領導對此征求意見稿進行溝通，據說爭得面紅耳赤，就差拍桌子了。”有支付機構人士告訴21世紀經濟報道記者。
“大難”來臨，抱團取暖。一時間，第三方支付機構的兩大巨頭支付寶和財付通“化敵為友”。
13日晚些時候，火拼市場第三方支付市場份額的支付寶和財付通，溝通如何應對央行即將出臺的新政。
3月11日，有第三方支付機構收到央行下發的《中國人民銀行關於手機支付業務發展的指導意見》、《支付機構網絡支付業務管理辦法》，並征求意見。
轉賬被設限
21世紀經濟報道記者獲得的一份《支付機構網絡支付業務管理辦法》（下簡稱《管理辦法》）意見稿中顯示，個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。
“如若最終管理辦法如此，那麽這就意味著，互聯網金融產品的寶寶類產品累計申購不能超過1萬元了。”3月14日接受采訪的阿里小微理財事業部相關人士回應21世紀經濟報道記者。
此外，管理辦法指出，支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理，轉入資金只能用於消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回提。
消費亦遭殃？
即使是用於消費，央行的口子也越收越窄。
《管理辦法》中顯示，個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過客戶的銀行賬戶辦理。
時間回到2012年1月初，管理辦法首次征求意見。彼時的規定為“個人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計超過5萬元或資金余額連續10天超過5000元的，支付機構還應留存個人客戶的有效身份證件的複印件或者影印件；同一客戶在同一支付機構開立多個支付賬戶的，支付賬戶內的資金可互相劃轉，不同支付機構的支付賬戶內的資金不得互相劃轉。”
“首次征求意見時，互聯網金融和O2O都方興未艾，互聯網金融真正發展起來是2013年6月余額寶的誕生以後，或許日益壯大的互聯網金融引起了監管層的重視。”業內人士如是分析。
《管理辦法》中涉及到互聯網金融的內容不止如此，還有支付機構不得為金融機構以及從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。
“尚不清晰央行所指的支付賬戶到底是什麽意思，這或許意味著余額寶的支付、消費功能或受到限制。”一家支付機構的法務人士告訴記者。
此外，管理辦法中規定，個人支付賬戶的資金來源僅限於本人同名人民幣央行借記賬戶。有支付機構人士解讀，類似於支付寶的轉賬功能將會受到影響。
銀聯的奶酪
中金的分析指出，央行打擊的主因是因為其動了銀聯奶酪：
關於二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介於線上和線下之間的支付方式（如騰訊的微POS等）都將受到影響，動了銀聯的奶酪是主因。央行的解釋是條碼（二維碼）應用於支付領域有關技術、終端的安全標準不明確，相關支付指令驗證方式的安全性尚存質疑。但我們理解，在傳統的線下收單業務模式中，發卡行、收單行（主要是銀行、銀聯商務和第三方支付企業）、銀聯按照7:2:1的方式分成；而在線上收單模式中，刷卡手續費僅有發卡行和收單行（主要是第三方支付企業），銀聯完全被架空。而二維碼等支付方式本質上是用線上方式來做線下收單業務，銀聯的利益受到極大損害。
21世紀經濟報道記者獲悉《中國人民銀行關於手機支付業務發展的指導意見》中指出，支付機構不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網絡支付服務。
意見指出，這一規定是基於市場定位明晰業務內涵與監管邊界、平衡產業發展的考慮。目前，銀行卡、預付卡在線下實體特約商戶的使用與受理安全標準嚴密、業務規則完整。
小荷才露尖尖角的二維碼線下支付被扼殺，其中銀行、銀聯正在聯袂改寫現有格局。
“這將打壓O2O，確切而言，監管層打壓的是走支付寶、財付通等第三方支付機構的O2O。”業內人士分析。