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4月末網貸問題平臺占比43.8% 跑路平臺平均壽命僅3個月

"截止2016年4月底,全國累計成立網貸平臺5022家,其中2200家出現問題,仍有2822家網貸平臺正常經營,問題平臺占比43.8%。"清華大學五道口金融學院常務副院長、互聯網金融實驗室主任廖理在第一屆中古金融科技大會(2016)上指出。

他的研究報告顯示,從2013年開始,新增網貸平臺不斷增加,2015年達到增長頂峰,2016年網貸平臺數量已經開始下降,但跑路平臺與問題平臺還在一直增加。

廖理指出,問題平臺分布地區廣,全國30多個省、市、自治區都有出現,個別發達省份的網貸問題平臺占比達到了三分之二。

數據顯示,去年問題平臺涉及資金規模1800億人民幣,投資者參與人數超過1000萬。由於網絡的隱蔽性,問題與跑路平臺有77%都失去聯絡,投資人難以提供證據進行維權。其中能立案的問題平臺只有6%。對於投資人而言,一旦造成損失,維權十分困難。

同時,由於過去網貸平臺進入門檻低,49%的平臺註冊資本金都在1000萬以下,84%平臺的註冊資本金都在5000萬以下,門檻不高是容易出現問題的原因。

跑路平臺平均壽命3個月

從問題平臺標的看,借款標的普遍期限較短。此外利率期限結構異常,還存在虛假標的與刷單行為。

廖理指出,網貸平臺上的標的大部分都在半年以內。為什麽短標情況普遍?廖理分析認為,短標可以使投資者在很短的時間內拿到回報,這是龐氏騙局十分重要的特征,先拿高回報吸引投資者,當投資者進一步深入介入時,反而出現跑路事件。

收益率特征調查顯示,大部分網貸平臺的收益率都在10%-20%之間,對於投資者而言十分有誘惑力。從收益率期限結構來看,短標占比大。從標的特征看,除了跑路平臺發布大量虛假標的,還發現很多平臺有刷單情況。

此外,一些跑路的網貸平臺有很多“奇葩”現象,例如起名字時故意模仿知名企業;披露的交易規模,標的信息都對不上號;虛假信息泛濫,包括虛假備案、虛假運營地址、虛假擔保、虛假標的等;沒有資金托管;等等。

據統計,在2000多跑路網貸平臺中,平均壽命只有3個月左右;另有40、50家上午開門,下午就倒閉了。

詐騙占跑路原因三分之二

廖理指出,創始人背景特征顯示,相當一部分問題網貸平臺的創始人都可以查到法律糾紛,這說明有些人涉及到經濟糾紛時才創建網貸平臺,動機十分值得懷疑。另有網貸平臺創始人學歷造假的現象。

在上述全部網貸平臺中,只有23%網貸平臺披露了創業者信息,而這些創業者信息中,只有11%有金融相關背景。也就是說,大量沒有金融背景的人員在從事網貸工作,對於風險的認知存在隱患。

廖理指出,分析網貸平臺跑路原因令人觸目驚心,大致可分為三類。第一類是經營不善,第二類是大量設計詐騙與自融,第三類是非法集資。後兩類違法違規的行為占跑路原因的三分之二。

“所以有三分之二公司並非真正意義上的互聯網金融公司,而是詐騙公司。”

對於網貸平臺下一階段的監管建議,廖理認為,首先要對互聯網公司有資本金要求。第二,根據美國的監管經驗,信息披露十分重要,包括團隊、財務、資金流向、違約信息等。第三,資金要有嚴格的托管。最後,要進行投資者適當性分層。

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2016年上半年P2P惡性問題平臺占比超六成

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2016-07-17/1022705.html

7月17日,銀率網最新發布的數據顯示,2016年1月至6月新增問題P2P平臺共695家,環比2015年同期增長32.4%。這些問題平臺中,失聯、跑路、警方介入等惡性問題平臺合計占比高達62.9%。

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7月17日,銀率網最新發布的數據顯示,2016年1月至6月新增問題P2P平臺共695家,環比2015年同期增長32.4%。這些問題平臺中,失聯、跑路、警方介入等惡性問題平臺合計占比高達62.9%。

數據顯示,2016年上半年新增的695家問題P2P平臺中,平臺失聯、跑路分別為281家、147家,占比分別為40.4%、21.2%,再加上9家警方介入平臺,這三種惡性問題P2P平臺合計占比高達62.9%。上半年問題平臺中,停業、終止運營平臺分別為136家、25家,二者合計占比23.2%,較2015年占比高12.4個百分點。

銀率網分析師李先瑞說,隨著行業規範持續推進,不少前期經營不善、風險累積較多的平臺選擇了主動退出市場,這有利於行業資源的進一步集中和優化。預計下半年惡性問題平臺占比會有所降低。

業內人士認為,P2P理財收益率呈現下滑態勢。2016年6月,銀率網重點監測的106家P2P平臺加權平均年化收益率為9.5%,較去年同期下降3.9個百分點。李先瑞說,從趨勢看,P2P理財收益率2015年至今一直處於下滑狀態。

盡管收益率大不如前,但業內人士認為,P2P理財仍不失為固定收益產品中較有吸引力的選擇,並建議投資者在選擇P2P理財時應註意以下三點:第一,擺正心態,不盲目追求高收益率。第二,選擇平臺時著重看平臺的合規程度、風控水平及綜合實力。第三,對具體投資項目精挑細選。

  • 新華社
  • 趙橋
  • 魏飈

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