筆值一哂：旅客自理
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GS(14)@2016-12-28 08:10:49「天氣不似預期，但要走總要飛……」歌詞如是，現實中卻是欲飛不能。聖誕期間，北海道遭遇50年來最大雪暴，札幌新千歲機場積雪逾米，航空交通全然癱瘓，起碼有過萬名旅客滯留機場，其中自不乏香港旅客。事實上，其時我亦身在日本其他地方，若計旅途中聽到的廣東話加普通話，幾及日語，可想大中華區子民如何哈日。而是次行程能倖免於難，大概也就是既為訪日常客，當知該國天氣狀況。隆冬之際，造訪北國，包括歐洲地區總該另有心理預備，事關嚴寒惡劣天氣原因導致交通大亂時有，當地居民生活且已大受影響，更何況是外來旅客又或放洋學子。猶記5年前聖誕前夕，英國亦遭大風雪吹襲，倫敦尤甚，希斯路機場首當其衝，所有航班延誤，機場同陷混亂。當時也有大批香港留英學生，名副其實滯「留」英機場，無法如期回港與家人（少不了的高官）團聚。學生不斷上載照片與錄影，呼天搶地哭訴慘況，而身在香港的父母，眼見寶貝子女「歷劫」，自然心如刀割，然後群起狠批航空公司麻木不仁，而政府更是反應遲緩，見死？不救。
群情之下，當時任保安局副局長的黎棟國在倫敦機場根本還未恢復正常升降之際，竟毅然宣佈港府不排除派出包機接載滯留學生。事情至此，輿論亦由對學生苦況的同情，轉而為對他們「自理」能力的質疑，還有就是家長們亦只管遷怒政府和航空公司，卻無視現實情況，而官員為求息事寧人，同樣不分輕重。天災在前，人家可是整個城市，甚至一個國家深陷水深火熱，我們惦着的若是自身安危還說得過去，很多時候不過就是因為個人方便或一些身外事而「發爛渣」。再者，旅客既是作客，應否多加體恤主人家的難處，這不過是人民文明質素的表現，且不說先鼓噪，後與警察動粗的強國風範。正如日本人身在外地若遇到問題，非但不會發難，還總會認為是自己徒添他人不便而感歉意。又想起，本港傳媒大台的攝製隊伍，前陣子遠赴海外災區採訪，自備物資竟然不足，反還要災民送贈飯糰接濟，那場簡直就是賺人熱淚的真人好秀。
或者歸根究柢香港實在是福地，雖偶有天災，甚或造成人命傷亡，然港人的防災、危機，以致自救意識皆異常薄弱，彷彿從沒想過自身安全會備受外在因素威脅。而一旦面對自然災害，措手不及之餘，更多的是忙不着將無力感轉嫁別人，畢竟天災難怨，人禍可尤，與其自己「硬食」悉數承受，倒不如分甘同味。然諉過及人始終是事發之後，事發前若能早有準備，關係的可是人命。未知又有否人記得20年前的一場慘劇，當年年末造成41人死，80傷的「世紀火災」嘉利大廈大火，事後由下屆特首參選人胡國興法官撰寫的調查報告就指出，大多住客，在火警初期對一切徵兆未有警覺，例如看到電梯槽冒煙卻仍沒想到要逃生。大廈亦從無進行火警演習，結果住客因不熟悉環境而要退回辦公室，最終被煙火吞噬。
時至今日，我司位處的商業大樓總會不定期有火警演習，物業管理公司自亦會預先通告，一旦火警鐘響，大樓各單位的所在人員理應按既定路線和安排疏散，當然是不會搭乘電梯而是走樓梯。根據這廿年的觀察所得，每次認真「走火警」的人少之又少，最終在地面「安全地方」聚集，好整以暇談笑風生的只有寥寥無幾，其中更多是老外。港人處變大驚，「闊佬懶理」同「睬你都儍」的能耐大概就是這樣煉成的。而危機感不足更可見諸以身犯險的膽識，風球高掛時惟只關心力場和假期的角力，甚或以近距觀浪為樂；明知天氣驟降，山路霜結，還一窩蜂湧往賞冰，險象任生，還要振振有詞「條命自己嘅」，人若既有這份干卿底事的底氣，今日縱遇風雪亦該處之泰然，又何需他人多此一舉施援，說到底，還不是「自私自利」的心作祟。王利民康宏金融集團主席
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長期護理保障 補年金不足 倘失自理能力 每月收取固定現金賠償
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GS(14)@2017-05-13 01:38:59【明報專訊】退休的理財選擇愈來愈多，按揭證券公司推出終身年金計劃之餘，保險公司亦在逐步推廣長期護理保障，這個1970年代已經在美國萌芽的保險類別，近幾年才在香港逐漸興起。它與政府推出的年金計劃相似，亦是將現金轉化成有生之年每月都可以收取的固定收入，只不過相對年金多作理財之用，長期護理保障則更着重保險功用，且保費未必一筆過支付。
安盛首席壽險產品總監呂鳳珠表示，長期護理保障與公共年金計劃概念一致，均希望針對本港因人口老化加劇而衍生的社會支援不足問題及保障缺口，協助市民應對老齡化挑戰。不過二者差異在於，「公共年金」雖可協助退休人士應付退休後的日常開支，但如退休人士因疾病或意外而失去自理能力，「公共年金」或不足夠應付高昂的長期護理開支。
以入住護老院舍為例，單單住宿費用已由每月數千至萬多元不等，長期護理需要時間不能預計，短則數年，長則十數年，將為自己及家人帶來難以預計的經濟負擔。長期護理保障可在提供持續每月現金保障之餘，提供特別針對長期護理保障的支援。
香港現有的長期護理保障主要為喪失自理能力者，以及嚴重認知障礙病患者（包括認知障礙症或阿爾茲默氏病）提供保障，以每月固定現金賠償作為主要保障方式，坊間亦有保險配以特定疾病檢測、家居改善、照顧者培訓等服務。香港的長期護理保障產品不多，有安盛「愛護一生」終身保障，以及作為附加保單的友邦儲蓄保險「充裕未來」的附加契約「靈活選」，以及保誠附加的「長期護理保障」。
按不同年齡階段 調節賠償額
在一定年齡階段，保險公司每月向受保人支付固定「每月保險賠償額」，進入下一年齡階段時將適度增加每月賠償。一些保險產品亦將照顧者和受養人納入賠償範圍內。以安盛「愛護一生」的長期護理保障為例，該保險對70歲或以下失去自理能力的受保人，每月派發100%每月賠償額，71至85歲則派發120%，85至100歲派發150%。同時，保險公司會向照顧者和受養人分別連續6個月每月派發50%，及連續36個月每月派發25%的「每月保險賠償額」。
當受保人被專科醫生確診患有嚴重認知障礙，或證實喪失自理能力時，便可獲得保障。保險公司多以是否無法獨立完成至少3項日常生活事務，判斷受保人是否符合保障條件，安盛和友邦列出的日常生活活動共有6項，如進食、洗澡、穿衣服、如廁等，不過安盛保險條款列明需證明永久喪失自理能力，友邦則要求連續6個月無法獨立完成部分活動。
部分設等候期 保障至100歲
值得注意的是，此類保險與醫療保險和重疾保險相似，均設有等候期。以安盛為例，若在保單或附加契約生效3年內，患者喪失自理能力並且由認知障礙或精神疾病直接或間接導致，那麼保單將被取消。由意外導致的自理能力喪失，則不設等候期，若為上述兩種之外的情况，等候期則為一年。該保障有效期截至投保人100歲。
友邦附加保障內的長期護理保障則稍有不同，該附加保障共有兩個階段，第一階段僅為意外身故保障，到保障提升日前5年，若希望選擇長期護理保障，則須開始繳交該選項保費，保費繳付期為10年，保障終身有效。
配合「生果金」付保費 減輕負擔
安盛的長期護理保障可以作為單獨保單購買，不過，因為保費需繳交至受保人100歲，退休者繳交保費的負擔就較大。呂鳳珠建議可與儲蓄險配搭購買，亦可用「生果金」支付部分保費，減輕經濟負擔。保誠的附加保單保費支付方式則有不同，可分為5年或終身支付，並可選擇每月賠償額，分為1250、650、350美元不等，保障年期則與安盛相同，至100歲。
姚丁鈺 明報記者
[姚丁鈺 年金專題 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0217&issue=20170512