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| 一個公務員出身的人，要如何創造自己的一億人生？ 林敏弘，十八歲那年，他的父親過世，他接下八萬元的債務；十九歲，高商畢業就到了印刷廠上班。雖然他半輩子在當公務員，但是強烈想要賺錢的動力，讓他不甘心停留在朝九晚五、打卡上班，在規律中累積財富的方式。 從負債中爬起： 賣掉父親的土地，替全家還債 「這 筆錢（指八萬元的債務），當時在台中可以買兩棟透天厝，更可怕的是，我父親是用月息八分利在借，」林敏弘回憶這段往事時說，這筆錢如果不還清，過了十二． 五個月，利息錢就相當於本金八萬元，「這筆債不還，我們全家沒辦法好好生活。因此，父親過世幾天後，我馬上把六兄弟找到祖先牌位前，將父親留下的土地分成 七份，大家抽籤，三個月內，辦好土地分割。為了兌現對父親的承諾，我決定賣掉我持分的土地，替全家還債。」 從此，未滿二十歲的他，就決定了這輩子要擺脫父親在錢上面跌倒的命運。 透過考試，他成為公務員、進入高等法院擔任書記官、審計部科長，曾經擔任會計師公會全國聯合會理事長，但是這樣按階攀爬的速度，和他賺到上億元的家產有很大的落差，他靠的是投資理財，一顆靈活的頭腦，和不再讓自己為債務所苦的動力。 因 為從年輕時就注定要和「錢」脫不了關係，以及對錢的高度興趣，有關錢的事務也都難不了他，在他擔任會計師的期間，包括像是台南幫創辦人侯雨利、永豐餘集團 創辦人何永、股市聞人陳德深的遺產稅，都委託他處理。甚至因此在業界博得「鬼才會計師」的名號。他不但幫有錢人處理稅務，還運用這些知識，讓自己從一個背 債的高職生，變身為在台灣、日本、加拿大都擁有房產的投資人。 賺到第一桶金： 買股買房理財，就是絕不借錢 「我當公務員時，因為有做投資，才能在二十五歲賺到人生第一個一百萬元。」在林敏弘的理財觀念裡，買地、買房、買股票，就是絕不借錢。 「我記得爸爸曾經告訴我，利字就像一把刀在割稻，速度很快。」林敏弘說，「爸爸過世後，我會賣土地還債，就是因為那時候父親為了讓我讀書，用月息八分去借錢，債務越滾越大。不這麼做（賣地），全家會陷入利滾利的負債循環，沒完沒了。」 他不希望像父親一樣，有財產，卻負債一堆。結果，念書拿第一名，卻因為家裡有地不能申請清寒獎學金，非常委屈。所以，父親去世後，他立定決心，長大一定要拚命賺錢。 因為「借人一萬的人，與向人借一萬的人，」隨著時間拉長，是會越差越遠的。「絕不舉債」因此成為他以後的理財原則。唯一一次例外是民國六十七年宣布中美斷交時向銀行借錢買房，「可是那次我有算過，若中共真的打過來，我的債務也不必還了。」 在投資上，經過多年的修鍊，形成了他賺錢的幾項鐵律： 一、他只買股票和房地產，因為這是致富最好的工具。他兩邊都買，是因為有錢不能通通放房地產，房地產金額動輒千萬，變現不容易；股票金額較低，流通性高，變現能力強。 二、股票用現金買，絕不融資。就算股價腰斬，也沒關係，因為可以等股價再漲回來。買股也都是長期持有，而且只有在大盤跌三成時才進場。專挑中鋼、台積電兩檔買進，這兩家公司穩定配息，每年領到的股息再買進股票，等到要用現金時，才會賣股票換現金。 三、所謂的「內線」，絕不碰。林敏弘擔任很多公司的董事與會計師，知道很多公司的內部事情，但他絕不碰這些公司的股票，因為有會計師朋友就是為了賺這個錢，結果去坐牢。 四、買房子幾乎都只進不出。 二十五歲有了第一桶金，是很多剛出社會年輕人所羨慕的，林敏弘的建議是，股票和房地產，是致富最好的工具。但對年輕人來說，應該先買股、再買房。因為股票幾千元就可以開始做，房地產卻需要上百萬，而且股票短時間就能賺錢，能做為買房子的本金。 靠房地產致富： 最高增值十三倍，海外也漲一倍 林 敏弘的財富，主要來自房地產。「每次社會發生危機，我就去買，前年金融海嘯，我還跑到台中買房。因為房地產是累積財富最好的工具，放久一定會增值，」像他 在中美斷交那年買的房子，三十年增值十三倍；二十年前買的房子現在也增值四到六倍不等。連十幾年前在日本大阪、加拿大溫哥華買的房子，大概也都增值一倍以 上。 為什麼房子會增值？他的看法是，世界各國正常來講，物價會維持上漲，這樣經濟才會成長，如果物價萎縮，經濟就會往下掉。因此，政府打壓 房市都只是短暫的，長期來講，政府還是要讓房價維持高一點。「開玩笑一點說，政府讓財團賺錢，對國家財政才有貢獻。光看稅收，台北市信義區的國稅局，一年 稅收九百億元，超過南部八縣市總和。可是這件事政府只能做、不能說。」 有人說台灣人口長期會變少，未來三十年房價會下跌。林敏弘認為，郊 區、鄉下或許會，可是豪宅旁邊的住家、交通便利的地方像台北市大安區、忠孝東路就不會。為什麼台北市房價會一直漲？因為都是金控在買地，他們不用付利息 （指房貸），有地就買。因此，除非遷都、或是大地震，以後是有錢人會住台北市，沒錢人住到台北市以外地區。 這也是他買房子只進不出的主要原因。 給年輕人的建議： 公務員不能當太久，錢要自己拚 他建議年輕人可以去當公務員，因為考公務員才會念書，把相關知識拼起來。但做公務員不要做太久，因為財富跟學問沒有直接關係，你必須靠自己拚，公務員薪水不夠，不會讓你變有錢。 林 敏弘在父親剛去世就變賣遺產，當時他的叔叔很生氣，罵他不肖子，「還說父親這輩子最大錯誤就是讓我去念書，沒念書還不知道要賣祖產？我很難過，但是沒辦 法，叔父甚至要我寫切結書：『本人不孝，致父親早死，在此致歉。本人賣掉的遺產，將來長大賺到錢，一定會優先把地買回來……。』」 如今，他的願望老早就實現了，錢，對於他來說，早就過剩，而無不足。 去年十一月，他生命出現另一個轉折，因病入院，完成腦瘤摘除手術，「開刀時，權力、金錢都要交出來，就穿著一件衣服而已……。」這是「鬼才會計師」林敏弘另一次對錢的深刻體會。 延伸閱讀：買名車，不如捐救護車！ ○九年八月，第一次採訪林敏弘，那時他精神奕奕，向我們傳授他的中古屋投資撇步。三個月後，他悄悄進醫院動了腦瘤手術，將腦袋內三公分大小的良性腫瘤取出，在頭頂上留下一道二十四公分的疤痕。 再見到他，一頭黑髮全部染白，原本會計師的精明不見了，取而代之的，是對人的溫暖，對財富、金錢的豁達。 舉個例子，身價上億元的他，雖然長年擔任財團老闆的私人稅務顧問，往來盡是有錢人，但他迄今開的是一輛十五年的富豪（Volvo）老爺車，問他幹嘛這麼省？他告訴我們：「車子還可以用啊！與其花錢買名車，不如捐錢、送救護車！」 因 為就他看，開好車，還不是為了彰顯身分，一台進口雙B名車，動輒要兩、三百萬元，如果開這些車是為了出名、讓人羨慕，還不如去捐一台救護車。一來救護車也 是進口的，而且加上隔離衣、心臟電擊器等配備，一台也要兩百萬元，捐車不但可以救人，自己的名字還會刻在車子上，救護車到處跑，大家都看得到。 這些年，他前後就花了七百四十萬元，捐了四輛救護車，台中、桃園、台北都有捐。結果，朋友看到，還打電話跟他說剛剛看到他捐的救護車出動去救人，「聽了，就非常高興！」 | ||||||
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這是一個兩度瀕臨倒閉、逾一萬次 失敗經驗的科學創業家，領悟什麼是「真志氣」的故事。 催生出全球第一片環保瑜伽墊的微細科技董事長史瑞生，曾是耐吉（Nike）瑜伽墊唯一供應商，歐美最大瑜伽品牌露露檸檬（Lululemon）及亞洲瑜伽 第一品牌easyoga，都是他的客戶。 「（微細是）全球最大的環保型瑜伽墊生產廠，」easyoga總經理呂新強說。全球瑜伽墊目前仍以傳統PVC（編按：聚氯乙烯，被國際綠色組織稱為「毒塑 膠」）材質為大宗，以TPE（編按：指具備塑膠加工特性的橡膠材料）材質約占兩成、微細在該領域又占六成計算，全球市占約一二％；微細所投入的環保型瑜伽 墊，每片單價則是一般的兩倍到三倍。 這位「高階瑜伽墊大王」的志氣故事，跟多數人比較不同。 因為，實驗室的背景，讓他很早就知道，「（科學研究）不可能一蹴可幾，今天告訴你一點點、明天告訴你一點點……，反芻後再出來，你才知道原來九○％的實驗 （成果）都是丟掉的，你再用一○％的實驗繼續往下。」 好素材卻只做成鞋底「對的材料就要大聲說出來」 今日的失敗，代表的是明天的成功。 十二年前，當時是交大應用化學博士、在工研院化工所一待十三年的史瑞生，看好新環保材料TPE可以變成PVC的替代品。但是，TPE卻因為製程問題，都只 被用在鞋底跟機車握把等低階市場。「對的材料就要大聲說出來。」史瑞生不信邪，決定要自己創業，把TPE材料的應用推廣出來。 他有科學家的熱情，但現實很快潑了他一頭冷水。 一九九九年，史瑞生開始創業。一創業，就遇上九二一地震，只能搶每天兩小時有電的時間做實驗，連續三年，他每年虧兩千萬元，賺錢速度趕不上燒錢速度。在快 倒的時候，董事長叔叔，當時微細最大股東、台南東富電器（台商艾美特電器前身）創辦人史鴻堯，繼續出資力挺，讓史瑞生度過難關。 當時，這個科學家只是單純的想著：「一個對的材料，要趕快讓所有人應用，」沒想過，自己可能根本不適合經營。 ○三年史瑞生遇到耐吉。原來，耐吉找PVC瑜伽墊的替代材料找了十年，TPE正好是解方。他以為，自己的機會來臨了，只要他能夠讓TPE的瑜伽墊「發 泡」。 史瑞生口中的發泡技術，是讓材料填入空氣，這樣，TPE生產出來的產品，不只可免除過去PVC這種塑膠材料做出瑜伽墊的黏膩手感，還可以更輕、更有彈性， 手按下去，墊子就會自動彈回來。但讓空氣跟材料結合，聽來容易，其實難度很高。 「就跟大家都知道麵粉等原料，卻只有吳寶春能做出世界冠軍麵包一樣，有一門很深的學問，」史瑞生說。 同時擁有橡、塑膠特性，TPE材料原料配方比例組成範圍、助劑、溫度、時間、壓力等因子，至少有上百種變數。以溫度為例，常常差一度材料就可能裂解，史瑞 生必須不斷試，先從塑膠發泡攝氏一百二十度熔點開始，試到一百八十度，每一度，碰上不同的配方與空氣壓力，反應又各有不同。 四千頁的實驗紀錄，是上萬次的失敗經驗，是他對自己夢想的堅持。最後，他成為TPE瑜伽墊的規格制定者，並獲得耐吉認證，成了耐吉環保型瑜伽墊全球唯一供 應商。 最大贊助人過世「對生命有期許，就沒有悲觀想法」 但這並非結束，第二個考驗緊接在後。 接到國際大單，他終於把TPE推到全世界，但公司卻瀕臨倒閉。原因是他不懂計算成本，在忽略良率水準下，累積虧損超過一億元。銀行開始追債，股東都嫌微細 是錢坑，偏偏老董事長史鴻堯突辭世。 史瑞生面臨兩個抉擇，一個是重回工研院或轉進教職，用一輩子慢慢還人情債；一個是繼續堅持下去。 「如果你自己本身有commitment （承諾），對你往後的生命有一個期許，就永遠沒有悲觀的想法。」回想創業初衷，在叔叔靈堂前的史瑞生，立志要救活公司。 「我永遠可以是一個nobody（無名小卒），但TPE不可以是一個nobody，」他前前後後把上千萬元財產全部梭哈。 「人永遠過不去昨天，但是你會發現你每一天都過去了。」 他的堅持，讓從事廢棄物清除超過二十年的運鴻環保總經理郭炯宏，以及台南周氏蝦捲等股東認同，願意不看財報，挹注微細資金。 聘高手管公司卻起衝突「放手，不也是讓人幫我圓夢？」 志氣，不只是堅持；但，卻也不會是橫衝直撞。 這個道理，等到史瑞生碰到第三個考驗時，他才真正明白。 二○○七年，史瑞生請來股東陳素蓁當總經理，剛開始，兩人衝突不斷。 「第一年意見就有很大不同，你要請我來、你就放手。」陳素蓁回憶說。 初期業務團隊全面請辭，其中一名業務經理還是史瑞生的堂弟，她則全部批准，並請對方立刻打包，下猛藥改造公司。○九年，公司就開始轉虧為盈。 陳素蓁交出的成績單，衝擊了史瑞生。 他想著，為了實現志願，他一路堅持，但，所有堅持都是必要的嗎？ 這位科學家在創業第十年時跟自己深層對話。他發現，自己一路堅持管理，進而出現失誤，有時候是面子問題，「特別是讀書人，所以我們就不能低頭。」管理跟研 發的本質，本來就有差異，在實驗室的失敗是為成功做準備，但經營上的失敗，卻可能導致公司無法生存。 如果，自己的初衷，是把好材料推廣出去，那麼，自己該做的，應該是把能做的事情，盡力做好。而適時放手，不也是讓別人協助自己完成夢想的方法嗎？ 於是，這位在公司頭銜掛到董事長的史瑞生，重新把自己定位成研發長，把大權交給陳素蓁。專注研發後，他在二○一一年成功開發出實木質感的新產品「微晶 木」，公司毛利率從二○○七年的一％，成長到二三％，高出二十二個百分點。 原來，真正的志氣，不是一種意氣。在收放之間拿捏的最好天平，就是誠實自問：「我是不是，為了自己的初衷在堅持？」 【延伸閱讀】史瑞生 志氣宣言我，史瑞生，今年五十一歲。我只是研究員，不懂財務，也不會 管理，卻成為全球高階瑜伽墊大王。我相信，我可以是nobody，但我想 推的東西不可以是nobody。 |
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據《華爾街日報》援引知情人士稱，在瑞郎風暴中損失慘重的外匯經紀商福匯（FXCM）整計劃考慮出售非核心資產來償還其3億美元救助貸款的一部分。
上述知情人士中的一位表示，福匯也正在審視其提供外匯交易的運營國家，可能考慮在一些資本要求較高和其他成本繁重的地區放棄業務。
瑞士央行意外放棄瑞郎兌歐元的上限，震驚全球市場，導致福匯上周被迫尋求救助貸款，否則可能違反資本要求。
投行Jefferies集團的控股公司Leucadia National Corp.同意向福匯提供3億美元擔保貸款，使其能滿足監管要求並繼續運營。但貸款的條件卻很昂貴，福匯將支付高達10%的利率，而且未來可能進一步上升。
此外，Leucadia將獲得福匯出售的任何資產收益的一部分。據上述知情人士稱，福匯有動機在額外費用產生前，賣出資產，盡快償還貸款。
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