“一個是2009年，阿里巴巴開啟海外業務拓展，香港成為其全球化戰略布局的首站落腳點。另一個是，滬港通、深港通的建立促進香港與內地市場越走越近，並一起發展擴大。”近日，香港投資推廣署金融科技主管夏多希在接受第一財經記者專訪時表示，改革開放40年過程中，香港在金融科技領域有兩個重要節點讓其感觸頗深。
便捷的移動支付衍生出全新的金融科技模式，助力我國金融業“彎道超車”。相比之下，亞洲金融中心中國香港在金融科技領域的發展則稍顯遜色。“拿香港與內地相比，並不公平。”談及移動支付在港發展時，夏多希對記者表示，“其實香港的發展並不慢。”
金融科技覆蓋六大領域
事實上，八達通在港普及已有二十多年歷史，由於這個歷史原因導致了移動支付發展相對滯後。“內地情況稍有不同，直接進入了移動支付快速發展時期。不過，香港也在快速跟進。”夏多希稱。
根據資料顯示，2018年第一季末，使用中的儲值支付工具賬戶總數為4901萬個，按季上升4.9%；總交易金額為390億港元，較上一季微升0.9%。值得註意的是，在總交易金額當中，銷售點消費支付為204億港元，網上消費支付為161億港元，個人轉賬為25億港元。與2017年同期相比，總交易量及總交易金額與2017年同期相比分別增加5.2%及30.2%。
掃碼付在帶動內地移動支付快速發展的同時，也重塑了整個支付行業的生態格局。
夏多希表示，香港業界工作小組正在研究訂立一套通用的二維碼標準，以更廣泛促進移動零售支付。另外，今年9月，銀行和儲值支付工具牌照營運商（SVF）可以參與快速支付系統（FPS），該系統可經手機號碼或電子郵件地址，隨時隨地以港元及人民幣結算。目前，已獲20間銀行和8間電子支付營運商參與。
雖不能與內地金融科技發展相比，但根據投資推廣署資料顯示，香港在金融科技領域的發展已經覆蓋了六大領域：網絡安全、區塊鏈、監管科技、保險科技、財富管理科技和信用科技。
“香港市場發展金融科技與內地定位會有所不同。”夏多希表示，與內地針對龐大的消費者市場而產生的B2C業務特色相比，香港金融科技生態圈更適合B2B業務發展。以財富管理科技為例，香港是亞洲保險業的第一，很多內地巨頭機構正在港拓展，上市IPO和保險業將會具有很大的潛力。
今年以來，香港金管局全力推動在香港引入虛擬銀行，成為香港進入2018年以後的又一金融科技創新舉措。截至8月31日下午5時，首批遞交虛擬銀行牌照申請已經截止。香港金管局方面表示，目前已收到29家機構遞交的申請書，當中有部分是接近完備的申請。
隨著“虛擬銀行”的引入，香港的金融行業也將發生新的變化。根據香港金管局規定，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。
“金管局也正籌備推出快速支付系統，提供24小時實時支付功能，讓銀行及儲值支付工具營運商向商業及個人客戶提供實時、全天候及跨機構的支付和資金調撥服務。”夏多希稱。
根據第一財經記者了解，此前不少銀行、非銀機構、互聯網科技企業都有意向申請牌照，包括內地互聯網科技巨頭小米、京東金融、螞蟻金服、我來貸等。“目前正在緊鑼密鼓申請中，”我來貸一位內部人士此前對第一財經記者表示。
“由於有相當數量的申請在這兩天才遞交予金管局，因此我們需要時間去作出評估，才可以決定這些申請是否已接近完備。”金管局方面稱，由於申請人和金管局都需要投入大量資源以完成相關的審批及處理程序，若申請人未能於2018年8月31日或以前向金管局遞交接近完備的申請，它們很可能不會被納入首批處理的申請。
但金管局同時表示，即使在8月31日後，有興趣申請虛擬銀行牌照的公司仍可提交申請，只是這些申請只能在較後時間處理。
監管沙盒助力灣區發展
過去三年間，僅在香港金融科技領域的投資已有 9.4億美元。這一數字表示，金融科技已成為粵港澳大灣區發展的重要抓手。而作為中國金融科技領域的領頭軍BATJ中已有兩家企業明確表示，將重點布局粵港澳大灣區業務發展。
騰訊副總裁賴智明此前表示，粵港澳地區要建設成世界級的大灣區，金融科技是一個很有利的突破口。
8月29日，金融金融CEO陳生強也表示，香港作為大灣區的金融重鎮，京東金融當以此為契機，發揮自身在金融和數字科技方面的優勢和經驗，與香港金融市場互聯互通，在數字普惠金融方面深化合作，這也是京東金融未來重要的戰略布局。
然而，三地制度不同成為掣肘灣區發展的難題。“可以利用監管沙盒助力深圳、澳門企業在港發展。”夏多希稱，人才流動、資金流動和制定合約是大灣區發展面臨的三大挑戰。
“如何協調不同制度將是重要課題。”他表示，灣區發展可借助香港完善的法治制度和成熟的國際金融市場，如果相關領域還沒有監管制度的話，公司可以申請沙盒進行金融科技項目試行。
資料顯示，目前香港金管局推出金融科技監管沙盒計劃，讓銀行及其夥伴科技公司進行金融科技項目試行。目前，已設立三大監管沙盒及基礎建設，截至6月底，共有33項新科技產品進行試行，其中25項試行已完成並推出了產品。
具體而言，設立金融監管聊天室，在金融科技項目開發初期向銀行及科技公司提供反饋意見；科技公司毋須經過銀行，可直接通過沙盒進入聊天室獲取反饋；金管局、證監會和保監局的沙盒相互協調運作，為跨界別金融科技項目提供“一點通”切入，按實際需要接通三個監管機構的沙盒。
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