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十二月初，英國財政部正式承認並稱將監管「C2C（個人對個人）」借貸產業。在實體銀行醜聞不斷、資產縮水之際，此舉象徵著，金融創新已下放到個人手上，初創企業在倫敦也形成迥異於美國矽谷的樣貌。 C2C借貸指申貸者略過銀行等金融機構，直接與借貸者談判交易的業務。它的崛起頗有諷刺意味：金融海嘯爆發以來消費者對銀行信賴感驟降，反而轉向素以詐騙與盜竊猖獗聞名的網路募資管道。 全球最富家族青睞投資 其中一類是群眾募資，最知名的代表就是敲門磚（Kickstarter）。這個全美最大群眾募資平台二○一二年四月成立滿三年，已經成功募資一億七千萬美元（約合新台幣五十億元），協助超過兩萬件專案圓滿結案。 另一類就是更個人化的一對一借貸業務，規模最大的業者是英國的佐帕（Zopa），每天平均媒合的借貸金額超過十萬美元。佐帕制定的平均利息為七％，吸引有閒錢的網路金主力量夠強，對需金孔急的申貸者而言，也比信用卡或銀行貸款利率更划算。 市場調研公司顧能（Gartner）預計，至二○一三年，C2C借貸規模將達五十億美元，雖仍遠遜於傳統銀行，比起今年卻是數十倍的跳躍性成長。或許是看上這股潛力，全球最富有的家族羅徹斯特么子雅各（Jacob Rothschild），在新政策宣布後兩天便斥資收購佐帕股權，還打算帶領它進軍中國。 初創金融平台爭搶大餅 根據《經濟學人》（The Economist）表示，歐洲銀行借貸業務緊縮，光是在法國，去年中至今就縮水二○％，這個缺口成為初創企業見縫插針的新領域，尤其是倫敦，原為最廉價的東區已變身「小矽谷」，聚集三千多家新生企業孵育金融創新產品。 股權集資方面有群眾管道（CrowdCube）或Launcht；消費貸款平台募資圈（Funding Circle）、定率（Ratesetter）；專門交易應收帳款的市集發票（MarketInvoice）等。 《金融時報》（Financial Times）專欄作家強森（Luke Johnson）指出，有人擔心，新法將導致欺詐行為猖獗，但敲門磚等機構迄今似未遇到這個問題。他期盼，為了英國工業發展，新調整很快就展開。 | ||||||