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郵儲銀行、中船財務等因貸款管理問題受到監管處罰

上海銀監局近日對多個轄內機構的違法違規業務做出了行政處罰決定。第一財經記者獲悉,受到處罰的機構包括郵儲銀行上海長寧區支行、中船財務、菲亞特克萊斯勒汽車金融等,貸款管控中出現漏洞,是較為集中的問題。

郵儲銀行上海長寧區支行因向一些借款人發放個人消費貸款時未采取有效方式對資金使用進行跟蹤檢查和監控分析而受處罰。經查,貸款資金最終回流至借款人賬戶,亦即違背了提款約定用途,但該行在操作中並沒有發現。

貸款人假借“消費”名義套得資金挪至其它用途,是消費貸款管理中較為容易被鉆的空子。尤其在股市或樓市火熱時期,難免會有部分貸款人動起消費信貸的歪腦筋,恰恰在這些時期銀行也需格外加強對個人綜合消費貸款的風險管理。

對此,監管方面此前要求銀行加強貸前、中、後審查,具體包括:貸前嚴格審查交易背景真實性,貸中加強受托支付審查和資金流向監測,貸後強化貸款用途驗證等管控工作。

名義貸款用途和實際資金走向不匹配的現象還發生在中船財務的一筆流動資金貸款上。上海銀監局對其也采取了行政處罰。中船財務的這筆貸款最終流向了資本市場,其放任借款人用於購買優先股,未采取有效措施對貸款進行管理和控制。

此外,菲亞特克萊斯勒汽車金融、華澳國際信托、浦銀金融租賃等也因業務違規而受到處罰。

菲亞特克萊斯勒汽車金融的違規之處在於對借款人發放的流動資金貸款超過借款人實際資金需求。究其原因,是其未在制度中明確經銷商庫存車貸款額度測算規則,在實際操作中未綜合考慮借款人融資性負債情況。

華澳國際信托的違規之處在於:首先,2014年3月、7月間,該公司與投資人簽訂信托合同時未對投資人的適格性進行審查,投資人認購金額未達到投資信托計劃的最低投資金額;其次,2013年10月、2014年1月,該公司違規委托非金融機構推介信托計劃;此外,該公司2014年末集合信托資金用於發放貸款的余額占管理的集合信托計劃實收余額的45.97%,突破了30%的監管指標上限。

浦銀金融租賃受監管處罰則是因為其屢次報錯數據,影響了上海轄內銀行業統計數據的準確性和及時性。2014年上半年該公司在報送非現場監管報表時出現數據錯誤,已被上海銀監局發文責令改正,但此後其報送的統計報表再次出現數據錯報。

以上違規機構均被責令改正,並按違規情節輕重被處以15萬元至45萬元不等的罰款。

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