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石投金融發布“慧石系統”，開啟小微金融AI新時代

四郎 2018-01-30 14:55

1月26日下午，2018石投金融VIP沙龍在上海舉辦，作為本次沙龍壓軸亮點，慧石系統正式發布。“慧”代表著經驗和智慧，“石”象征著穩固和保障，經過石投金融技術團隊一年多的構想和實施，慧石1.0終於面世。慧石系統到底解決了什麽問題？有哪些特點？CTO謝東升在2018VIP理財人沙龍會上做了介紹。

在談到慧石系統名字的由來及開發初衷時，謝東升講到：慧石當中的“石”，來源於石投金融，是基於慧石系統像石投金融一樣，一如既往給大家帶來穩固和保障。“慧”是希望慧石系統能夠充分聚集石投金融風控多年來的一些經驗和智慧，能更好的為客戶服務。

為什麽要做慧石系統。是因為，熟悉石投金融的朋友都知道，石投金融是以風控能力著稱，這幾年在宋梅的領導下，石投金融在市場上取得非常好的成績，也贏得了非常好的口碑。但同時，隨著業務量的增加，風控的標準卻一直沒有降低，甚至比過去做的更強了，這就意味著必須要犧牲一定的效率，這對於業務會有很大的影響，特別是客戶體驗上，客戶會有一些不便的地方，所以石投金融就有了打造慧石系統的想法。

經過一年的構想和實施，慧石1.0終於面世。

慧石系統到底解決了一些什麽樣的問題？

第一個痛點：任何一個做小微金融的業務員，執行貸款單子的一個步驟就是去收集各種各樣的材料，並且需要核實這些材料的真實性。所以每一位做小微的業務員都會去客戶那里調研，調研以後收集齊各種各樣材料，然後把材料打印成一疊紙帶回公司，坐在電腦面前，把這些內容輸入電腦。基本上做完這個流程，一天就過去了，然後還要審批，向風控部門提交。對於業務員來說，對於客戶經理來說，需要花大量的時間去做資料錄入，重複勞動。

針對這個痛點，慧石系統有一個解決辦法：智能掃描功能。智能掃描功能怎麽用？業務員到客戶經理那里去，掏出手機啟動慧石，（用手機攝像頭）掃描這些紙質的材料和證明，比如臺帳。掃描以後，（這些紙質材料）就進入系統中去了，從紙質格式變成數字化格式，為業務員和客戶經理省了大量時間，不需要自己重新輸入，材料的完整性和真實性也都可以由系統幫助他完成。

通過這一步，就可以把時間從過去的24小時縮短到1小時，大大提高了客戶的貸款效率。

第二個痛點：對於石投金融來說線下（盡調）永遠是最重要的一個步驟和保障，所以業務員都會親自去跟每一位客戶進行面對面的交談。在這個過程當中，需要花大量的時間去溝通各種各樣的問題。正因為如此，當業務量增加時，業務員其實很難有時間去分析在訪談中收集到的細節。

所以慧石系統又做了一個智能語音功能。這個功能的目的就是把訪談過程當中所有的細節記錄下來，包括業務員跟誰聊過，比如跟他們（借款企業）的總經理、財務總監、業務總監溝通過，就能通過語音功能把它完整的記錄下來。記錄下來以後，後臺會通過語義分析和個性化的語音搜索，把所有對話內容中的關鍵核心要點提煉出來，供業務人員進行二次比對和分析，大大提升了業務人員和風控人員的效率。

另外，慧石系統會幫業務人員自動計算這個小微企業客戶的資產負債表，同時系統會給出一些建議。比如一般來說這個行業利潤率可能只有10%—15%，但是根據業務員收集的資料計算出它的利潤率有30%，這時系統會主動提示業務人員小心這個異常，有必要進行二次核實，核實這個企業提供的數據到底是否是真實的。如果所有的東西都沒有問題，慧石系統就會給出一個建議的額度，幫助業務人員和風控人員去做一個初步的判斷。

以前，完成一個審批流程，至少要做以上六個步驟，完成一個正常的審批至少需要三個工作日甚至是更長的時間。但是很多著急用錢的客戶覺得接受不了，太費時間了，等不了。用了慧石系統以後，整個過程時間就會壓縮了。

慧石系統壓縮的是整個流程耗費的時間，並不是把人工審核、人工風控給省略了，真正節省的時間來自一些重複的勞動、一些計算，借助通過系統來做。慧石系統的目的也是這樣，並不是為了讓系統替代人工，而是幫助線下的風控人員更好的完成他的工作，更好的為更多客戶去服務。

慧石系統是怎麽搭建的？

第一塊包含了石投金融本身的交易樣本和第三方采集的數據，通過石投技術團隊的經驗和計算，去提煉它的數據特征。同時，會做一些預處理和選擇。花大量時間來做模型的訓練和評估，結合現有的信貸系統和風控引擎，來計算該客戶的得分。最終會輸出借款人的信用風險評分。

在構建模型過程中，會分為四步：第一步是數據的集成，包含自有數據和第三方數據；第二步是數據的準備；第三步是模型的開發；最後是模型的運行。

慧石系統的四個特點

第一：

有一雙智慧的眼睛。通過OCR技術精確識別各種紙質的材料和文件，幫助業務人員提升生產效率。

第二：

有一對智慧的耳朵。通過語音識別技術，能夠把整個訪談和盡調過程中的全流程給記錄下來。一方面幫助業務人員去做二次分析，但更重要的是提取里面一些有價值的數據。

第三：

有一顆智慧的心。這個智慧心就是利用大數據風控和機器學習，把可控的風險降低到最小。

第四：

有一支智慧的團隊。在石投，不管做了多麽先進的系統，永遠不會放棄人工環節。因為慧石系統積累的經驗和過去的數據是需要那些真正在風控領域、在各行各業的小微金融領域有真正實戰經驗的人去不斷修正的，他們是慧石系統的靈魂，可以更好的讓慧石系統不斷的進化和提升。

慧石系統，並不是創造了一套新的風控方法，而是讓石投金融第一次有機會可以服務更多的客戶。能夠把智慧的人們所積累的經驗和智慧，通過科技的手段，為更多的客戶去服務，這是石投金融打造慧石系統的目的。

慧石系統是一個小而美的系統。石投金融希望利用過去積累的經驗，給客戶提供真正有價值的系統。也許利用的並不是世界上最尖端的科技，但卻是在精選市場上最好用的技術，更好的結合了石投金融的經驗和理念，打造一個能真正為客戶服務的系統。

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