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二○一○年五月，在全球矚目的波 克夏股東會上，巴菲特獻給全世界一份大禮，將他畢生投資智慧、企業經營哲學製作成一部二十六集的動畫，且親自為動畫配音。 其中文版日前甫在中國首播，《今周刊》第一時間獨家取得影片授權，為讀者揭開股神親傳的致富哲學。 製作人．劉俞青 撰文．許瀞文 研究員．林筱庭圖片提供．幸星公司授權 www.xing-xing.com 財富或許有價，然而，財富智慧與經驗的傳承，卻是無價珍寶！尤其在一代股神巴菲特（Warren Edward Buffett）身上，這個發自內心的智慧傳承，格外令人動容。 巴菲特心中最深的牽掛 以動畫傳承智慧 讓理財教育往下扎根雖然早已經名列全球前五大富豪，然而如今什麼才是巴菲特心中最深的牽掛？是財富的持續累積？或是未來財產的分配？答案恐怕都不對。「如 何讓畢生的財富智慧能夠傳承下去」，才是這位今年高齡八十一歲的長者，心中最在意的事。而且，巴菲特已經悄悄開始布局進行了。 二○一○年五月，巴菲特在全球矚目的波克夏股東會上，送給全球一份無價的大禮｜｜他播放了一段動畫。當時，這段短片在熱鬧的股東會上，並沒有引起外界太多 的關注。但，卻是這位投資大師給下一代最深的心意。 在巴菲特至今唯一的個人傳記《雪球｜巴菲特傳》中曾提到，他最牽掛的兩件事就是尚未找到接班人，以及如何讓理財教育往下扎根。接班人雖然還沒有具體著落， 但另一個夢想已經成真。這部動畫已在全球各地播放，且第二部動畫的製作計畫也已就緒，預計在明年完成。 這部巴菲特智慧傳承的首部曲，是蘊含他畢生財金智慧的動畫，取名為「巴菲特神祕俱樂部」（Secret Millionaires Club，ＳＭＣ）。由他親自策畫指導這部二十六集青少年理財教育動畫的所有內容，每集約四至五分鐘，並由中國幸星公司負責製作，這部動畫在去年的股東會 上首度播放。 在動畫中，灰白的頭髮、黑框的眼鏡，模擬巴菲特的可愛卡通造形，演出投資專家角色。他不但親自為動畫配音，也設計每一集的主題與劇情。動畫中有三名個性迥 異的孩子，他們都是俱樂部的成員，面臨各種投資理財的問題。卡通巴菲特以深入淺出的方式講解枯燥難懂的投資概念，讓每個喜愛學習的人，都能像他一樣成為投 資高手。 為了讓台灣讀者可以一窺股神智慧的堂奧，我們經過多次越洋電話溝通、電郵往返，終於獨家取得授權，首度在台灣揭開這部動畫的寶貴內容，其中一集將同步在本 刊網站上播放。（www.businesstoday.com.tw）巴菲特在這部動畫中，談到了「到底該如何投資？」、「做生意如何辨別好壞？」、「投 資前該有哪些準備功課要做？」、「理財，有哪件事情最重要？」集企業家、慈善家、投資家於一身的巴菲特，將他的理財方法完整傳承，讓你站在巨人的肩膀上學 習，將來必能更出色。 金融海嘯時，巴菲特曾說過：「哪個國家把理財教育做好，就能成為最有競爭力的國家。」研究國內外理財教育發展專家、台師大公民教育與活動領導系教授黃美筠 表示，最早提出個人理財教育概念的先鋒，是美國推廣青少年理財素養最大的民間團體Jump$tart。該組織從一九九七年開始，針對美國高中生進行個人理 財教育研究，並引起廣大回響。 政府六年前才開始積極推動台灣理財教育起步已晚 莫再輕忽「一九八○年代我在美國攻讀碩士時，就發現班上美國同學都有信用卡，且長期使用循環利息，幾乎每個人都負債，」黃美筠指出。高度負債情況引起官方 重視，二○○二年，美國在教育部底下成立「理財素養教育委員會」，這也是世界上第一個理財教育的官方組織。 反觀台灣理財教育起步較晚，從○五年政府才開始積極推動，由民間的「中華民國財金智慧教育推廣協會」與金管會、教育部共同努力下，○八年展開第一期為期三 年的金融知識普及計畫，陸續將金融知識納入學校教材中。 財金智慧教育推廣協會祕書長陳琬惠指出，現在金融環境變化非常快，過去「只要儲蓄就好」的觀念已經不適用，二十年後我們的小孩都長大，環境會比現在更複 雜，不論是現在的年輕人或是我們的下一代，都必須知道哪些要、哪些不要，而非單純地接受舊有的理財觀念。 這二十六集動畫課程中，巴菲特教大家價值投資的同時，也培養許多做人基本原則：不能見利忘義、不要貪小便宜、聽小道消息，看似簡單的巴氏智慧，實行起來卻 一點也不容易。 拉開理財課的序幕 儲蓄，巴菲特認為最重要的一堂課我們將這二十六集動畫課程依照其教育意義分為五大堂課，讓讀者更容易了解其中精髓。 是的，即使在一代股神的身上，老生常談的「儲蓄」仍是巴菲特認為最重要的一堂課。唯有平日儲蓄才能讓你在最關鍵的時刻出擊，抓住機會壯大自己財富。巴菲特 為大家拉開理財課的序幕，教你如何儲蓄、花費。這堂課更是所有父母親必須傳承給下一代的重要參考。 力行簡約的巴菲特，從小就是個儲蓄高手，他五歲就去擺地攤賣口香糖，八歲呼朋引伴到住家附近的高爾夫球場當球童撿球，並轉手賣給球商獲利；在十一歲時，他 已經存下過去幾年的所得共一二○美元，並買了生平第一張股票「城市服務優先股」（Cities service preferred）；他小小年紀竟然靠自己能力有所積蓄，還可以買股，這令他的家人驚訝不已，而高度儲蓄力更是他日後成為股神的最大關鍵。 「以前我們家很傳統，會認為女兒只要嫁個好人家，人生就圓滿了。但現在我開始擔心她花錢的方式。」台新銀行財富管理處資深副總林尚愷擔憂地說，身為一位銀 行家，每天為財管貴賓打理資產，但對女兒最基本的儲蓄教育，卻讓他相當頭疼。 「從小，我就寵她，我在女兒幼稚園大班時帶她去日本玩。在一家玩具精品店裡，她一口氣挑了五個玩具，每個要價五百新台幣，說要分送給同學。」林尚愷回憶起 當時情景，「我沒有在她小時候教會她儲蓄的重要，是我不對。但一想到平常很少陪伴他們，怎麼忍心再拒絕她的要求。」現已國一的女兒對儲蓄、花錢依然沒有概 念。「如今只能慢慢教，開始拒絕她的要求，需要的花自己零用錢，花完不能再給。」日前，林尚愷甚至親筆寫了一封信給女兒，信中提到「『存錢』是生活中最重 要的觀念，這是當年你奶奶告訴我的，就是所謂『未雨綢繆』的意思……。」為人父親的擔心，溢於言表。 巴菲特曾說：「有時候給孩子一把金湯匙，說不定是把金匕首。」在妥協孩子要求的當下，更該仔細想想：讓他少奮鬥二十年，是好的嗎？ 不同於林尚愷的作法，新光投信甚至將「儲蓄力」納入面試新人的考題之一，「如果你今天月薪三萬元，要如何存下一萬元？」出題的是新光投信總經理蘇英孝，他 同時也是財金智慧教育推廣協會講師，在教育他的獨子儲蓄這件事上相當有心得。蘇英孝認為用錢的方式其實是種競爭力的表現，當你入不敷出時，怎麼可能專心在 工作上？ 「我從小就讓他知道，錢怎麼來、該怎麼用，人的自信不是靠錢堆起來的。」身教重於言教，如何取捨欲望，去除不必要的花費，是蘇英孝給孩子的基本理財觀。遇 到孩子的購物欲時，他會一再地詢問孩子為什麼要買，到底是想要，還是需要。「放棄自己『想要』的東西，就能存更多。」 順著你的熱情走 做自己喜歡的事，邁向成功「我們家出門只帶白開水，早餐一定在家吃。」看似簡單的原則，卻需要長期持續力。但習慣一旦養成就不易被破壞，現在兒子已經大 三，每個月都有一萬元零用錢，「我要求他一個月存兩千元，他做到了。」怎樣才會成功？巴菲特與國際投資大師吉姆．羅傑斯（Jim Rogers）的答案一致：做你喜歡的事。 在巴菲特給孩子的第二堂課中談到的是邁向成功，成功有幾個步驟，第一重要的就是做自己喜歡的事，只有找到自己熱情和興趣，才能真正發揮天賦。 吉姆．羅傑斯在《給寶貝女兒的十二封信》一書中提到，女兒不必成為一位投資家，如果喜歡燒菜，應該開一家餐館；如果喜歡做園丁，說不定日後會有一家全球連 鎖園藝店。當你發現有件事是你感興趣的，別讓年齡牽絆你，去做就是了。 巴菲特自己最近一次與中國大學生的對話中，他就對年輕學生的職業規畫提出了這樣的建議：「要順著你的熱情走！」巴菲特說，他有三個孩子，他們做的事情都不 相同。「找一個你願意全心去做的工作，這就是我正在做的，我都八十歲了，當然也可以去做其他事兒，但我選擇繼續我的事業。我知道我喜歡什麼。我二十三歲時 找了份工作，我不會太關心薪水問題，只對我做的事感興趣。」選擇喜歡的事後，接下來還必須注意到你是不是有好的夥伴幫忙，是否能追隨一位成功大師學習，並 且腳踏實地一步一步做，堅持到底等。這些都是巴菲特強調成功必備要件，缺一不可。 鴻海董事長郭台銘曾說過：「魔鬼藏在細節裡。」也與巴菲特成功哲學中提到「不抄捷徑」，不謀而合。 在「Tough cookies」（難吃的餅乾）這一集動畫中，因為孩子在製作餅乾時少放了一些配料，讓餅乾變得極為難吃。巴菲特嚴肅地對孩子說：「成功是不能抄捷徑，也 不能偷工減料的。」值得做的事，一定要做到盡善盡美。 從錯誤中汲取教訓 再起，關鍵在於如何看待「失敗」這樣的信念也與辭世的蘋果前執行長賈伯斯（Steve Jobs）相同。賈伯斯堅持蘋果的產品必須持續使人欣喜，他以瘋狂的高標準著稱。他高度重視用戶體驗，不僅電腦的設計、性能、外觀要求完美，就連客戶看不 見的內部設計，一顆螺絲釘的位置，賈伯斯也要求必須做到美觀。 潤泰集團總裁尹衍樑曾說過：「促使我進步的，全都是挫折！」即使是股神巴菲特，也是嘗盡失敗。有一次在佛羅里達大學演講時，一位學生提問：「談談你投資上 的失誤吧！」巴菲特幽默地說：「你有多少時間？」如今幾乎是全世界最賺錢公司之一的波克夏，巴菲特卻坦承當年的收購從頭到尾就是一個錯誤。當時波克夏是一 家紡織廠，而美國的紡織工業在中國等國家低人力成本的競爭下，逐漸走向沒落。巴菲特勇敢面對錯誤，停止了紡織廠的投資，並用資金去購買保險公司、優質資 產，成為巴菲特金融控股旗艦。 華爾街一位投資大師戴維斯，為讓自己從犯過的錯誤中汲取教訓，在辦公室的牆上專門設了一個「錯誤牆」。他將自己犯的錯誤整理出來，掛在牆上，每天上班時間 都回顧自己的錯誤。當客戶來訪時，看到戴維斯犯過這麼多錯又勇於面對，認為他在未來犯的錯會越來越少，更放心地把資金交給他打理。 翻開全球資本市場的歷史，幾乎所有的大師都是從失敗中走出來，關鍵在於你如何看待「失敗」。發明大王愛迪生是這麼為「失敗」下定義的；眾所周知，在成功發 明燈泡前，他試驗了上千種燈絲，也就是說他至少失敗過九九九次，但愛迪生說：「這並非失敗，只是嘗試了九九九次邁向成功的方法。」 持續保持競爭力 不斷學習，不斷投資自己「最好的投資就是投資自己，知識越多、財富越多。」這是巴菲特在每一集動畫最後一定會說的招牌金句。 巴菲特認為，想要繼續保持競爭力，就必須不斷學習，更了解你的投資標的、你的競爭對手以及不斷變化的市場。養成終身學習、不斷自學的習慣，「每天晚上睡前 一定要比今天醒來時懂得更多！」現在就讀景美女中高一的吳宜蓁，從小在吳媽媽用心栽培下，不僅對數字有概念，也有廣泛的興趣與嗜好。會計出身的吳媽媽認 為，孩子在年輕時學習能力是最快的，越小學習會讓她越深刻。 因此只要上銀行都帶著吳宜蓁，讓她了解銀行的作業，買基金也要女兒提供意見；甚至讓女兒參加加拿大遊學團，行前的換匯也帶女兒去銀行換，那年她才小四。 女兒第一次離家千里遠，吳媽媽坦言她要放下很多不捨，「送她去機場那天我一個人躲在柱子後面偷哭」，「但這是讓孩子獨立的好方法。」實際到國外走一遭，吳 宜蓁的眼界放大了。除了學到匯率、稅、記帳，更懂了這世界不只有自己。 有了獨立經驗，在上國中時，吳媽媽也特地挑需要住校的時雨國中。「第一天晚上我在棉被裡哭，睡不著。」吳宜蓁笑著說，雖然不捨、心疼，但吳媽媽認為這些是 成長、學習必須的養分。 在吳宜蓁十歲時，家裡買了新房子，有七二○萬元的房貸要還。具有風險意識的吳媽媽認為負債提高、保險額度也要跟著增加，就以吳宜蓁為受益人，購買了一張投 資型保單。「要贈與孩子金錢，我希望透過更有學習意義的方式。」吳媽媽強調。 投資型保單中連結的標的，也都由母女兩人共同決定。起初吳宜蓁想買黃金基金，但吳媽媽身邊朋友不太認同，「我認為要尊重孩子的決定，就算錯了也是一種學 習。」但事後證明吳宜蓁的選擇正確。五年來靠著定期定額扣款，總共創造二成以上獲利，最近兩年共贖回近二十三萬元。 在母親訓練下，吳宜蓁比起同學來「懂很多」，這是不斷實地演練的結果。而且吳宜蓁已經是個小小富婆，身上有接近七萬元的存款。談到對未來的夢想，她說，她 希望自己也能朝投資的路前進。 巴菲特不僅是位成功的投資家，更是一位企業家。他懂得如何經營、管理，幫助企業創造更高的獲利，而一家優良企業必須具備下列條件：是不是永遠受歡迎？有沒 有令人印象深刻的廣告？老闆是否誠信？它能把商品賣得更貴嗎？ 不見得要自己創業 當股東，也能學習當老闆每個人不見得會選擇創業，但大家都有當股東、投資這家企業的機會。在教導企業經營的同時，巴菲特也正傳遞「如何投資一家好公司的訊 息。」祕訣很簡單，第一要件就是做你懂的事，再者要觀察公司是否有良好的廣告效益，且就算提高價格，大家依舊需要它。 提到廣告這件事，巴菲特本身就是個很好的廣告明星，每年波克夏股東會吸引全球目光的「吸睛力」已經無須贅述。一○年三月，在旗下汽車保險公司蓋可保險 （Geico）大會上，八十歲的他化身「槍與玫瑰」主唱者艾索羅斯（Axl Rose），幫公司做廣告。 在這支廣告中，蓋可的員工自彈自唱，巴菲特則是壓軸。為了模仿主唱，巴菲特戴上了及腰的假髮、綁上紫色的髮帶，穿上黑色的夾克。最後這位搖滾老將更穿上一 九八○年代流行的紅色蘇格蘭裙，還架式十足地將繪有刺青的手臂高舉空中，這是他第四年參與廣告影片拍攝。相信此廣告一出，所有民眾都會記住這家保險公司。 在投資企業時，巴菲特更重視企業提高價格的能力。就像在十月便利超商咖啡漲價五元，讓絕大多數的消費者只能默默忍受，這就是統一超超強的「價格決定力」。 連理財名人夏韻芬都教小孩與其當個弱勢的消費者，默默承受漲價的壓力，不如反過來當它的股東，一起分享企業成長利潤。 一代股神巴菲特用他的親身經驗傳授理財智慧，為全天下父母做了最好的示範，不僅可以作為父母教育孩子的教材，也值得所有年輕人學習。而這部「巴菲特神祕俱 樂部」動畫要傳遞的，除了股神無價的財富智慧之外，對於下一代的惦念與擔心，恐怕才是股神沒有說出口的愛。 一頓早餐 幸星數碼獲股神青睞「巴菲特神祕俱樂部」是一部以青少年理財教育為主題的系列動畫，這部動畫是由北京萬方幸星數碼科技有限公司（簡稱幸星），於去年4月開 始製作。為什麼幸星能如此幸運，得到股神青睞？起因全源自一頓早餐。 幸星總裁王利鋒在偶然機會下得知巴菲特一直有個心願，希望能將自己的理財知識拍成動畫片，以培養青少年的理財習慣。在朋友的牽線下，巴菲特也得知幸星有製 作類似動畫的經驗與意願。於是，巴菲特便主動在某次共同出席宴會時，邀請王利鋒共進早餐。沒想到雙方一拍即合，2010年4月，以巴菲特本人為主角的系列 動畫片「巴菲特神祕俱樂部」正式開始製作，並於同年底完成。巴菲特也親自為動畫配音，讓動畫增色不少。 目前幸星也與台灣的格林文化出版社合作，由台灣漫畫家改編成兩本巴菲特親子理財漫畫，預計明年2月推出。同時幸星正著手製作第二部的「巴菲特神祕俱樂 部」，劇長將由原先每集4分鐘，拉長至每集22分鐘，一樣共26集，預計明年完成。未來，巴菲特的財富智慧將持續源源不絕地展現在世人面前。（林筱庭）金 管會：台灣理財教育已走在亞洲鄰近國家前端相較於歐美國家，台灣在青少年理財上雖然起步得晚，但金管會表示，台灣已是亞洲鄰近國家中，如新加坡、韓國、日 本、香港等，最早納入體制內教育的。也就是說，在現行台灣的教育體制下，只要孩子有上學，都能夠學到最基礎的理財概念，為的就是要打破Ｍ型化社會藩籬。 金管會保險局市場管理組組長施瓊華表示，在2005年開始推廣時，學校的老師相當抗拒。他們認為教「理財」就是等於投資股票，銅臭味太重，不應該走入校 園，也有老師覺得自己沒有能力教。於是金管會開始從金融界找資深人士，幫學校老師上課，才漸漸化解老師們的疑慮。 但也有教育界質疑，目前國中小、高中各階段的教學目標並不明確。金管會表示，會在近期內公告各階段該學習完成的目標，讓國內理財教育更臻完善。 （許瀞文） 巴菲特留給下一代的26堂課 股神的財富智慧1：儲蓄 「現在的每一分節約，都是對你未來的一份投資！」第1課：儲蓄是為賺更多 想賺更多，就得為將來的投資儲備資金。平時存錢，日後才有資金面對未知的風險與抓住機會。 第2課：有計畫才能成功 凡事制定計畫，而且要保證計畫切實可行。好的開始就是成功的一半，而錯誤的計畫則會導致失敗的結局。 第3課：最好的還債就是不借錢 欠債太多就是自找麻煩，如果借錢買東西又無力償還，財務狀況肯定一團糟，最好的方法就是不借錢。 第4課：要有責任心、量入為出 要有責任心，謹慎評估自己的財務能力範圍，過於頻繁消費，就會導致個人財務崩潰。 股神的財富智慧2： 成功 「成功的原則就是把每件小事做好。」第5課：發掘自己的熱情， 做喜歡的事 找到自己的熱情和興趣所在，才能真正發揮個人天賦，堅持夢想是成功的唯一關鍵！ 第6課：正確的選擇才會帶你走向成功 人生不斷面臨選擇，但唯有正確的選擇才能帶領你走向成功。 第7課：找對好夥伴幫忙 成功的生意一個人絕對做不來，尤其良好的夥伴才能讓工作更容易。 第8課：學會傾聽和提問 成功離不開與人的良好溝通，而最好的溝通方式就是提出問題並傾聽。 第9課：站在巨人肩上看更遠 想要比別人更快成功，就要找對入門的好師父，向成功的人學習才能學得更多、更深入。 第10課：抄捷徑不會成功 如果想要取得成功，必須遵守紀律、持之以恆，永遠不要想著抄近路或急於求成。 股神的財富智慧3：失敗 「失敗是生活中不可或缺的部分。失敗不是結束，而是新的開始。」第11課：從錯誤中學習 不僅要從自己的錯誤中吸取教訓，更要從別人的失敗中學習。 第12課：永不放棄 即使犯錯也要不斷嘗試，因為今天的失敗會帶來明天的成功。失敗不是結束，而是新的開始。 第13課：持續創新 遇到瓶頸，要去想創新的方法，因為得先經過不斷嘗試才能找到更好的辦法。 第14課：注意骨牌效應 任何重要決定都會引發骨牌效應，無論投資還是日常生活，做任何決定時，都必須考慮後果。 第15課：別以貌取人 永遠不要以外表評判一個人，對人的錯誤判斷，會讓你平白損失更多。 股神的財富智慧4：學習 「最好的投資就是投資自己！知識越多，財富越多！」第16課：正確的選擇才會帶你走向成功 學習，學習，學習！想要保持競爭力，就要每天不斷地學習！ 第17課：找解決辦法，別只會說不 成功的人總是積極熱情，尋找各式的方法，他們不會只說不，而是尋找任何可行的方法。 第18課：適度包裝自己 若想得到他人尊重，首先要尊重他人。尤其在生活中包裝自己，想要被人喜愛，就要讓自己可愛。 第19課：太好的通常不是真的面對誘惑必須保持理智並深思熟慮，如果有人保證能賺大錢或中大獎，那你一定不要輕信。 股神的財富智慧5：投資 「我從事投資時，主要觀察一家公司的全貌，而大多數人只盯著它的股價」第20課：地段決定商機 做生意需要用好地點來吸引顧客，如果地段不好，即使其他再好，也不行。 第21課： 再好的生意都需要廣告 不管銷售什麼產品，都需要好廣告，才能讓人留下好印象。 第22課： 搶做熱門生意 新潮的東西往往曇花一現，應該把錢花在永遠需要的東西上。 第23課：誠實為上策 經商之道非常簡單，不外乎誠實守信、價廉物美、童叟無欺。 第24課： 做你懂的事 保持清醒，不要投資自己根本不了解的生意，不熟不做。 第25課： 好服務才有競爭力 做生意最重要的事情之一就是要有好的服務態度，視顧客如同夥伴。 第26課：價格決定力 若你有能力提高價格，卻不會流失客戶，就擁有一項非常好的業務！ |
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「退休後的空虛感，是退休前的人沒辦法想像的……就是一種『不甘心』的感覺。」今年六十三歲，從永豐餘退休的蔡錦麟一邊說，一邊從中壢火車站一步步走到中 壢市中心。不論到哪裡，他都喜歡慢慢走路，「因為時間很多嘛！」他笑著說。不過他也沒想到，自己有機會運用過去所長，來當「高年級實習生」，幫助中壢的喜 憨青年成功開店，一圓創業夢。 回顧剛退休每天過著清閒的生活，當時的蔡錦麟反而焦慮起來。曾在永豐餘擔任事業部經理、工廠管理處處長、總經理特助等職務，每天都是挑戰。但是現在，卻一點挑戰也沒了，「我頭腦、身體都還很健康，就這樣閒下來，說不過去。」他說。 蔡錦麟偶然參加了元智大學智榮協會舉辦的論壇，該協會是專門傳承高齡勞動者的智慧，將其引導到職場的平台，因而認識了喜憨青年邱佳志。輕微智障、從小在育 幼院長大的邱佳志，在手工餅乾店工作，一直很想開自己的咖啡店。智榮協會安排蔡錦麟來當「高年級實習生」，幫助從沒當過老闆的邱佳志，從零開始自行創業。 退休，已是過時觀念高齡者轉顧問 不會搶年輕人機會蔡錦麟雖然對開店一竅不通，但是從他過去豐富的人脈和經驗，他幫邱佳志規畫了一套完整的工作時程，包括開店前的設備採購，到開店後的行銷等。有時，他在幕後指導邱佳志；有時，他會出面評估機械設備的比價。 一步步地，他讓從沒接觸過社會的喜憨兒邱佳志，變成獨立的「BOSKE」咖啡店老闆。 「有蔡顧問這樣專業的企業顧問來幫我，是我這輩子最幸運的事。他幫我找到自己的潛能，他要求嚴格，讓我可以獨當一面。」邱佳志說。 對蔡錦麟來說，幫助邱佳志的酬勞不是薪水，而是給自己再次進入社會、重新學習的機會。現在蔡錦麟手上，已經有下一個顧問的案子在等著他，目標是要改善一家食品店的生產流程。退休後的生活，比他想像的要豐富、精采。 蔡錦麟認為：「傳統觀念會覺得老後還要工作是大不幸，但我覺得對我們這些嬰兒潮的退休者，剛好相反。 退休後還能找到工作，證明自己的價值，才是幸福！」蔡錦麟的退休生活，正是台灣再兩年進入老年人口占一四％的高齡社會，以及十年後進入超高齡社會的職場大 未來。創立智榮協會的元智大學管理學院講座教授許士軍說：「未來在台灣，退休會變成一件落伍的事。」事實上，台灣六十五歲以上人口，失能比率僅有一六％， 也就是仍有約八四％的老人，是像蔡錦麟一樣經驗豐富、且急著找事做的高年級實習生。 「所以我們用六十歲、六十五歲來當退休分界，是一件很奇怪的事。前一年你一切正常，但後一年你就沒辦法再工作了嗎？」許士軍說。 「不過，甩掉退休這個舊觀念，是需要社會一起來『革命』的。」許士軍表示。「不但個人觀念要改，企業的改造也很重要。」許士軍舉例，現在企業的待遇主要都 是月薪，但是高齡就業者如果轉職顧問，不一定每天都要進公司。所以工時制度要改為時薪、日薪制。「企業組織要更靈活，讓老有所用，也不會占走年輕人的工 作。」改革，政府帶頭做日本修法促就業 保障高齡工作權在高齡化程度比現在台灣更嚴重的日本，活化勞動力更是解決高齡化問題的一大重點。日本從一九七一年開始實施《高齡者雇用安定法》，和《雇用 對策法》連動，確保了高齡者的工作機會，並促進再度就業，尤其是禁止對四十歲以上人士應徵或雇用的差別化待遇，使雇用機會平等化。 雖然延後退休年齡是高齡化社會的趨勢，但是政府建立起完整配套更重要。 九八年起，日本禁止企業的退休年齡低於六十歲；二○○○年起，要求企業盡力將退休年齡調高至六十五歲；○六年施行《改正高齡者雇用安定法》，明文規定企業 必須階段性地調高退休年齡，企業有三種選擇：廢除退休制度、延長退休年齡至六十五歲，或退休後重新雇用至六十五歲；經過了七年，已經在一三年調高到六十五 歲。 同時，政府也調整退休金的支付年齡，允許提早退休，但在六十五歲時才能開始領。這些步驟，都比起台灣直接提高退休年齡的作法來得細膩，讓企業與勞動者都更有準備。 許多人屆齡退休後還想繼續工作，卻找不到合適的職場。日本的人力仲介業者「高齡社」提供了一個解決良方。它的業務和一般人力銀行一樣，是一個仲介人才的平台，最大的不同點在於人才。因為高齡社的會員資格限定為六十到七十五歲、還有體力和智力的已退休人士。 媒合，民間力量興起日本「高齡社」打造新工作模式今年已經七十七歲的高齡社最高顧問上田研二，在二○○○年時創辦了「高齡社」這家公司。起因是一九九四 年、他還任職於東京瓦斯公司的時候，曾聽到當時經濟產業大臣橋本龍太郎說：「日本少子高齡化的潮流，以飛快的速度襲來，技術的傳承和勞力不足將成為課題， 而解決問題的關鍵在女性、老人、外國人和機器人。」萌發了幫助老人就業的想法。 而且上田研二從擔任東京瓦斯子公司董事時，就認為以賺錢為第一優先的資本主義是錯的，他想成立一家「人本主義」的公司。此外，他看到自己公司的正式員工很 辛苦，往往需要加班或在星期六、日工作；另一方面，退休的前輩們經驗豐富，精神和體力都好，卻閒得發慌。看到這樣的狀況，他認為這是一個商機，於是決定創 業。 高齡社營業本部長緒形憲告訴《今周刊》，高齡社的派遣人員工作很彈性，一個禮拜可以只工作三天，因為如果每天朝九晚五，銀髮族體力可能不勝負荷；平日可能 要看醫生、打高爾夫，所以會員也可以選擇星期六、日上班；此外，一份工作能分給兩個人做，有人換班，壓力不會太大。 而這就是許士軍所說的彈性、靈活化的工作環境。 有工作又不會太累，而且還有收入，這是高齡者最理想的工作狀態，因此獲得極大回響。緒形憲解釋說，很多人退休以後，開心地去打高爾夫、旅行、上烹飪課，但是過一段時間後，開始覺得膩了，「有些人說，他們退休在家一天遛五次狗，連狗都嫌累。」他說。 退休後有工作，最高興的應該是太太。緒形憲指出：「超過七五％的太太都樂見老公去工作，因為退休在家的先生沒事做，就會問太太：我的午飯呢？妳要去哪裡？ 妳剛才和誰講電話？太太都覺得好像被監視一樣，快呼吸不過來了！」十五年來，高齡社的規模逐漸擴大，目前公司有二十五位員工，平均年齡是六十三歲；一四年 度的集團營業額為四億九○七六萬日圓（約新台幣一．三億元）；登錄的會員則有七四七人，平均年齡為六十九．五歲，每人平均月收入在八萬至十萬日圓（新台幣 二萬二千到二萬八千元）。高齡社不僅為退休者找到另一個舞台，更賦予了他們生活的意義。 延退，高齡社會解方向日、韓看齊 提高老人勞參率這也是為什麼，日本六十五歲以上的勞動參與率可以到達二一％，而台灣卻連九％都不到。事實上，如果台灣的高齡勞動率可以提高至日本，甚至韓國三○％的水準，台灣在進入超高齡社會之後，年輕人的負擔也能減輕。 不過，相較於日、韓政府都建立起高齡就業的專法，改善高齡就業環境，台灣在這方面的法令環境仍然不足，僅在《就業服務法》修法中，新增禁止年齡歧視一條。 而且，台灣仍然在退休當下就可開始領退休金，若能像日本一樣，延後退休金的支付年齡，也能讓提早退休的人再次進入職場，成為活化高齡社會重要的一分子。 撰文 / 楊卓翰、孫蓉萍 | ||||